現(xiàn)實(shí)生活中，一家人圍著一個(gè)孩子就夠累了，還有一些人是獨(dú)自一人帶著孩子，一個(gè)人撐起一片天。
汪先生就是獨(dú)自帶著女兒生活，因?yàn)閮?nèi)心覺得虧欠女兒，所以他對女兒很溫柔，不僅能把女兒的“起床氣”全部吞進(jìn)肚子里，還耐心地耍寶賣萌，只為逗小姑娘一笑。
但汪先生也多了一分擔(dān)憂，特別是在網(wǎng)絡(luò)上刷到很多小孩子患病視頻后，他內(nèi)心害怕不已。女兒是他唯一的依靠，他想要給女兒更好的保護(hù)，在不幸面對大病時(shí)也能不慌不忙。
于是，在朋友的推薦下，他找到我們想要配置好自己和孩子的保險(xiǎn)。
如果想給孩子買合適的產(chǎn)品，我們需要詳細(xì)了解汪先生的年收入、預(yù)算等以及孩子的身體狀況。
汪先生經(jīng)濟(jì)條件不算太好，每月需要還車貸 1300 多元，還要一個(gè)人負(fù)擔(dān)女兒的學(xué)費(fèi)和家里的生活開銷。
因此，能拿來買保險(xiǎn)的錢并不是很多，他想預(yù)算在 6000 元以下，買好父女倆的保險(xiǎn)。
他說：“我女兒剛上幼兒園就買了少兒醫(yī)保，自己一直是單位交的社保。不懂其它保險(xiǎn)也沒買，不太清楚自己和女兒買什么樣的保險(xiǎn)好?！?/span>
可能大多數(shù)人跟汪先生一樣，不懂保險(xiǎn)，也不知道怎么買，現(xiàn)在我們來著重說下大人和孩子買保險(xiǎn)的配置思路。
買保險(xiǎn)就好比做菜，得葷素搭配營養(yǎng)才均衡。
大人的保險(xiǎn)配置和孩子的側(cè)重點(diǎn)也不一樣。具體如下：
1、大人保險(xiǎn)
大人買保險(xiǎn)可以根據(jù)自己的預(yù)算和需求，按照以下兩種方式進(jìn)行配置：
如果預(yù)算充足：我們建議成人把重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)一起配齊，保障更全面，這樣在疾病和意外面前，我們就更有底氣從容面對。
如果預(yù)算不足：建議優(yōu)先買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這樣醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷看病的花費(fèi)，意外身故或者傷殘等也有意外險(xiǎn)保障，基本覆蓋生活中的風(fēng)險(xiǎn)。
如果預(yù)算有限的情況下，仍然想要保障全面，我們會建議重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)先買保定期的。舉兩個(gè)例子：
30 歲男性買 完美人生守護(hù) 2021 （點(diǎn)擊了解）保到 70 歲，30 萬保額，分 30 年繳費(fèi)，每年的保費(fèi)是 2772 元。
30 歲男性買 大麥 2021 定期壽險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解），30 萬保額，保至 60 歲，按 30 年繳費(fèi)，每年保費(fèi)是 327 元。
壽險(xiǎn)保額建議能覆蓋房、車貸等負(fù)債，并足夠家人 10 年以上的生活開銷。這樣萬一不幸身故，至少能給家人留一筆錢，體面生活。
2、孩子保險(xiǎn)
孩子沒有家庭責(zé)任，不需要買壽險(xiǎn)。除了少兒醫(yī)保外，想保障全面，還需要配齊意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。
具體如下：
意外險(xiǎn)：主要報(bào)銷因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，以及不幸意外傷殘或者身故能賠一筆錢。不過，國家規(guī)定 0 - 9 歲，身故賠付不超過 20 萬，10 - 17 歲不能超過 50 萬。
醫(yī)療險(xiǎn)：少兒醫(yī)保的孿生兄弟，不限社保，可以報(bào)銷 1 萬以上的醫(yī)療費(fèi)用，保額上百萬，只要幾百塊。
重疾險(xiǎn)：在不幸得了大病后，能直接賠一筆錢，分擔(dān)因孩子得大病而造成的經(jīng)濟(jì)損失。如果預(yù)算不多，就選保到孩子 30 歲，30 萬的保額一年也才幾百塊。如果預(yù)算充足，也可以考慮買保至 70 歲或者終身的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)價(jià)格要上千塊。
如果你還想知道，怎么給孩子買保險(xiǎn)不會被坑？可以點(diǎn)擊這里查看>>>
下面是我們?yōu)橥粝壬概畟z設(shè)計(jì)的方案：
1、大人投保思路
汪先生身體健康，買保險(xiǎn)的選擇面廣。醫(yī)療險(xiǎn)我們先給他配置了 人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（6 年）（支付寶搜索 “深藍(lán)保推薦好醫(yī)保”），無論是疾病還是意外住院，超過 1 萬元的醫(yī)療費(fèi)用，符合規(guī)定都能報(bào)銷。
除了考慮生了大病的醫(yī)療費(fèi)用外，對于汪先生來說，還需要考慮如果不幸意外身故，女兒將無人照料，更加沒有生活經(jīng)濟(jì)來源的問題。
所以，我們給他配置了 50 萬保額的 小米綜合意外險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解）和 50 萬保額的 定海柱 2 號壽險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解）。這樣不幸意外身故，能一次性賠 100 萬給女兒。
另外，重疾險(xiǎn)我們給他配置了 30 萬保額的 完美人生守護(hù) 2021（點(diǎn)擊了解），保至 70 歲，只要患了癌癥等大病，符合重疾條款就可以賠付一筆錢。
這樣汪先生也不用害怕自己生病，女兒失去經(jīng)濟(jì)支柱，至少重疾險(xiǎn)能賠一筆錢用來緩解家庭壓力。
2、孩子投保思路
醫(yī)療險(xiǎn)我們給孩子配置了 人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（6 年）（支付寶搜索 “深藍(lán)保推薦好醫(yī)保”）。6 年內(nèi)不用擔(dān)心生了大病發(fā)生理賠或者身體變差不能買的問題。
意外險(xiǎn)我們搭配了一份 大保鏢 II 少兒版意外險(xiǎn)（點(diǎn)擊了解），有 10 萬的意外醫(yī)療，平時(shí)貓抓狗咬、摔倒扭傷等都有保障。
另外，我們給孩子選了 30 萬保額的重疾險(xiǎn) 惠寶保（點(diǎn)擊了解），保障 30 年。
考慮到汪先生和女兒相依為命，附加了 投保人豁免。也就是投保人萬一發(fā)生約定事故，那么保單不用再交保費(fèi)，保障依舊有效。
在 30 年保障期間內(nèi)，如果患了癌癥等大病，可以賠付 50 萬。萬一患了白血病這類少兒特疾，能賠 66 萬。詳細(xì)分析點(diǎn)擊這里查看>>>
整套方案總共花費(fèi) 5883 元，配齊了自己和孩子的保險(xiǎn)，汪先生心里很踏實(shí)。
這套方案是結(jié)合汪先生的現(xiàn)狀做出的較優(yōu)解，但以后還有幾點(diǎn)需要注意：
意外險(xiǎn)：一年期的產(chǎn)品，更新?lián)Q代快，一年要換一次，到時(shí)候到期了要記得及時(shí)更換，否則很容易斷了保障。
壽險(xiǎn)：目前保額不算很高，隨著女兒長大，汪先生身上的責(zé)任會更加重大，建議之后收入增加了，可以考慮加保。
重疾險(xiǎn)：目前都是保定期的產(chǎn)品，建議等后期收入增加或者孩子參加工作后，再搭配保終身的重疾險(xiǎn)。
保險(xiǎn)配置就好比每個(gè)人的口味一樣，蘿卜青菜各有所愛。我們需要綜合家庭年收入、身體狀況、個(gè)人需求等去搭配合適的產(chǎn)品。
市場上的新品五花八門，因此，我們建議大家花點(diǎn)時(shí)間掌握保險(xiǎn)配置思路和挑選要點(diǎn)，這樣才能買到合適的產(chǎn)品。
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