提到支付寶上的“網(wǎng)紅”醫(yī)療險(xiǎn)，大家首先會(huì)想到：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，因?yàn)樾詢r(jià)比很高，一直頗受大家關(guān)注。
好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療目前有兩個(gè)版本，分別保 6 年和保 20 年。
有些朋友可能會(huì)疑惑：除了保障時(shí)間，兩者保障內(nèi)容會(huì)有區(qū)別嗎？如果買了好醫(yī)保（保 6 年），有必要換成保障時(shí)間更長(zhǎng)的好醫(yī)保（保 20 年）嗎？
今天，我們一起探討一下。
想知道這兩款產(chǎn)品哪個(gè)更好，我們不妨先來看看兩款產(chǎn)品的保障和具體差別。
經(jīng)過仔細(xì)梳理，我們將兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容整理如下：
可以看到，好醫(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）的基本保障相差不大，但我們也詳細(xì)比較了它們的細(xì)節(jié)，主要看下以下這 4 個(gè)方面：
1、報(bào)銷門檻
免賠額是報(bào)銷起始線，免賠額越高，意味著報(bào)銷門檻也更高。
好醫(yī)保（保 6 年）是 6 年只有 1 萬免賠額，好醫(yī)保（保 20 年）則是每年 1 萬免賠額。相比之下，好醫(yī)保（保 6 年）的報(bào)銷門檻更低。
2、保費(fèi)
保證續(xù)保的產(chǎn)品，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司要按照約定費(fèi)率繼續(xù)承保。目前，市場(chǎng)上約定費(fèi)率的產(chǎn)品分為兩種類型：
費(fèi)率不可調(diào)：投保人按首次投保時(shí)的費(fèi)率表繳費(fèi)，保司不能隨意漲價(jià)，比如好醫(yī)保（保 6 年）。
費(fèi)率可調(diào)：保費(fèi)可能會(huì)調(diào)整，但保司并不能隨便調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)費(fèi)用漲幅和調(diào)整頻率都有明確限制，比如好醫(yī)保（保 20 年）。
對(duì)比下來，可以發(fā)現(xiàn)好醫(yī)保（保 6 年）的保費(fèi)更加穩(wěn)定。
3、續(xù)保條件
大家都知道，選醫(yī)療險(xiǎn)最重要的就是看續(xù)保條件。雖然好醫(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）都是保證續(xù)保的產(chǎn)品，但也要注意以下兩種情況：
滿期未停售：前者是 6 年到期后無需審核即可直接續(xù)保；后者是 20 年到期需重新健康告知，通過了才能續(xù)保。
滿期已停售：如果兩款產(chǎn)品到期后已經(jīng)停售，保司就會(huì)為投保人推薦一款無需審核、可直接續(xù)保的新產(chǎn)品。但到時(shí)續(xù)保的新產(chǎn)品保障如何，就不得而知。
從續(xù)保審核的條件來看，只要產(chǎn)品不停售，好醫(yī)保（保 6 年）一到期就能無條件再續(xù) 6 年。
但好醫(yī)保（保 20 年）到期續(xù)保必須重新填寫健康告知，如果 20 年內(nèi)生過大病，可能就無法續(xù)保。
另外，從保證續(xù)保期來看，好醫(yī)保（保 20 年）買一次就能獲得 20 年的保障，期間即使產(chǎn)品停售也不會(huì)失去保障。
而好醫(yī)保（保 6 年）買一次只能保障 6 年，假如停售，續(xù)保的新品也有不確定性，沒有停售也需要續(xù)保 3 次以上才能保障 18 年以上。
所以，總的來說，續(xù)保上兩個(gè)分不太出勝負(fù)，但如果更看重長(zhǎng)期保障，一次性保 20 年也不錯(cuò)。
4、外購(gòu)藥報(bào)銷條件
兩款產(chǎn)品都可以報(bào)銷癌癥外購(gòu)藥，主要區(qū)別在于報(bào)銷比例和報(bào)銷方式。
看起來，感覺好醫(yī)保（保 6 年）的癌癥外購(gòu)藥報(bào)銷比例更高，報(bào)銷方式也更加方便。
不過需要提醒大家一點(diǎn)：報(bào)銷癌癥外購(gòu)藥的責(zé)任，好醫(yī)保（保 20 年）有在主條款中列明，而且是每年都有 200 萬藥品給付額度。
但在好醫(yī)保（保 6 年）中，這項(xiàng)責(zé)任只在《投保須知》中有提到，而且它屬于保司贈(zèng)送的增值服務(wù)，可能會(huì)隨時(shí)取消。
總體上看，好醫(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）相差的地方并不多，那是不是買保 20 年的好醫(yī)保就更適合？我們繼續(xù)往下看。
從前面的分析可以看到，好醫(yī)保（保 6 年）的保障并不比好醫(yī)保（保 20 年）的差。對(duì)于普通的健康人群來說，要是已經(jīng)買了好醫(yī)保（保 6 年），暫時(shí)就沒有必要更換。
但如果是 50 歲以上的朋友，目前身體比較健康、想要更長(zhǎng)時(shí)間的保障，也可以考慮將好醫(yī)保（保 6 年）換成好醫(yī)保（保 20 年）。這樣在 20 年里，即使產(chǎn)品停售也不用擔(dān)心保障中斷。
具體怎么換呢？我們也整理了詳細(xì)的方法：
步驟一：確認(rèn)自己的身體狀況符合好醫(yī)保（保 20 年）的健康告知。
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步驟二：符合健康告知的話，好醫(yī)保（保 6 年）先不動(dòng)，此時(shí)把好醫(yī)保（保 20 年）也買了，等過完 90 天等待期，再退保原來買的好醫(yī)保（保 6 年）。
這樣一來，“轉(zhuǎn)換”的目的達(dá)到了，好醫(yī)保（保 20 年）等待期之內(nèi)的保障也有了。
要是你還想深入了解好醫(yī)保（保 20 年），也可以看之前寫的詳細(xì)測(cè)評(píng)。（點(diǎn)擊查看>>>）
如果你想買好醫(yī)保（保 20 年），可以在支付寶搜索「 深藍(lán)保推薦好醫(yī)保20 」就能找到（如下圖）。
總的來說，好醫(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）都是很不錯(cuò)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，早買也能早保障。
為了讓大家更加了解這兩款產(chǎn)品，我們也把大家常見的疑問分析了一下。
1、好醫(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年），能不能兩款都買？
可以，但沒必要。
因?yàn)楹冕t(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）都是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，只能報(bào)銷實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用，花多少就報(bào)多少；即便買了多份醫(yī)療險(xiǎn)，也不能重復(fù)報(bào)銷。
2、好醫(yī)保（保 6 年）能否直接續(xù)保成好醫(yī)保（保 20 年）？
我們打了多次客服電話，并跟在線客服也求證了一下，得到的答案是：目前不能。
因?yàn)楹冕t(yī)保（保 6 年）和好醫(yī)保（保 20 年）是兩款不同的產(chǎn)品，目前來說，相互之間不能直接轉(zhuǎn)換。
保險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代，總會(huì)有更好的產(chǎn)品面世。
如果想把短期醫(yī)療險(xiǎn)更換成保障時(shí)間更長(zhǎng)醫(yī)療險(xiǎn)，切記一定要關(guān)注新產(chǎn)品的健康告知和等待期。
因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品并不是買完就立刻有保障，就像好醫(yī)保（保 20 年），只有過完 90 天等待期才能提供保障。
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