近年來(lái)，金融與科技深入融合，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為創(chuàng)新改革的重要方向。近期，江蘇銀行持續(xù)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)集市，大幅提升了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。
風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移，時(shí)效更強(qiáng)
記者從江蘇銀行獲悉，該行通過(guò)預(yù)警模型對(duì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)管理和操作系統(tǒng)的運(yùn)行過(guò)程及結(jié)果進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從柜員、機(jī)構(gòu)、客戶、交易等多個(gè)維度感知風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、整改、評(píng)估、計(jì)量、全流程線上化管理，全面、準(zhǔn)確收集運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件及背后驅(qū)動(dòng)因素，主動(dòng)揭示運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的特征、概率，形成完整的、持續(xù)改進(jìn)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
以往，銀行業(yè)務(wù)處理主要是柜面手工模式，相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)未做到對(duì)接，業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程及結(jié)果都通過(guò)大量憑證打印的方式進(jìn)行記載。因此，傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理從柜面業(yè)務(wù)憑證歸集、掃描到監(jiān)督，銀行往往需要“T+3”日以上才能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件。
不過(guò)，隨著金融科技的快速發(fā)展，電子渠道、自助渠道業(yè)務(wù)處理已經(jīng)實(shí)時(shí)化，聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別、無(wú)紙化、預(yù)處理、集中授權(quán)、集中作業(yè)等技術(shù)及作業(yè)模式也已具備實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)或電子憑證的能力，這讓運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式提升時(shí)效性成為可能。在此背景下，江蘇銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對(duì)于一般業(yè)務(wù)采取“T+1”日的模式獲取業(yè)務(wù)辦理數(shù)據(jù)或電子憑證，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)置實(shí)時(shí)模型，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中及時(shí)獲取業(yè)務(wù)辦理的數(shù)據(jù)或電子憑證，風(fēng)險(xiǎn)管控的時(shí)效性實(shí)現(xiàn)了顯著提升。
風(fēng)險(xiǎn)管控更全面，手段更智能
傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控是針對(duì)柜面業(yè)務(wù)處理留存的記賬憑證及附件進(jìn)行掃描、上傳事后監(jiān)督管理系統(tǒng)，由專業(yè)監(jiān)督人員進(jìn)行監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)處理的規(guī)范性、合理性和業(yè)務(wù)憑證的完整性。隨著銀行業(yè)務(wù)辦理渠道的快速拓展，銀行業(yè)務(wù)辦理的離柜率越來(lái)越高，大量業(yè)務(wù)通過(guò)電子渠道、自助渠道辦理，只是單純地針對(duì)柜面業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督已不能全面覆蓋運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
江蘇銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)在獲取柜面業(yè)務(wù)憑證影像的同時(shí)，可以實(shí)時(shí)對(duì)接各業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，獲取線上化業(yè)務(wù)辦理數(shù)據(jù)，通過(guò)預(yù)警模型自動(dòng)抓取異常數(shù)據(jù)，通過(guò)線上化管理流程進(jìn)行人工判斷，更加全面地揭示運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量更高，價(jià)值再提升
傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式僅通過(guò)業(yè)務(wù)辦理憑證的核對(duì)，對(duì)柜員辦理業(yè)務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行檢查、判斷。隨著客戶業(yè)務(wù)辦理習(xí)慣和銀行業(yè)務(wù)處理模式的蛻變，柜員對(duì)業(yè)務(wù)處理的干預(yù)程度將越來(lái)越低，業(yè)務(wù)流程、客戶行為、系統(tǒng)缺陷導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性將越來(lái)越高。
江蘇銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不僅能夠質(zhì)檢柜員的業(yè)務(wù)操作情況，還能通過(guò)異常數(shù)據(jù)和驅(qū)動(dòng)因素的收集，判斷運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的類型和概率，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，從柜員、客戶、交易、流程等多個(gè)維度對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分級(jí)，為柜員減負(fù)，并促進(jìn)交易與業(yè)務(wù)流程的進(jìn)一步優(yōu)化改進(jìn)。
據(jù)了解，江蘇銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)通過(guò)人工智能加持，完成了系統(tǒng)管理、質(zhì)檢、監(jiān)測(cè)、整改等功能投產(chǎn)運(yùn)行，完成了原事后監(jiān)督管理系統(tǒng)主要功能遷移，已有210個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)檢或監(jiān)測(cè)模型在運(yùn)行，在加快推進(jìn)全行運(yùn)營(yíng)風(fēng)控轉(zhuǎn)型的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。今后，還將投產(chǎn)模型實(shí)驗(yàn)室、檢查、模型管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等多項(xiàng)功能，并持續(xù)完善運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市，大幅提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)質(zhì)效，開(kāi)啟運(yùn)營(yíng)智能風(fēng)控的新模式。
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