曉保媽媽
老公，很多人接觸保險(xiǎn)的時(shí)候都聽到分紅型、萬能型和消費(fèi)型的介紹，這中間的差別你能給我講講嗎？
我好像是沒系統(tǒng)得跟你講過這之間的區(qū)別，那今天就跟你說說！
曉保爸爸
保險(xiǎn)產(chǎn)品類型多，你能弄清它們的差異嗎？
很多保險(xiǎn)消費(fèi)者可能對(duì)分紅型、萬能型以及消費(fèi)型等保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)常弄不清楚，這些究竟有什么區(qū)別呢？該如何選？
分紅型——它是坐等分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？
對(duì)這一產(chǎn)品，很多消費(fèi)者可能首先會(huì)顧名思義：它是一款分紅型的產(chǎn)品，買了它就可以獲得分紅了。是這樣嗎？是，也不是。我們不妨從以下三個(gè)方面來大體了解它一下。
概念
究竟什么是分紅型保險(xiǎn)？簡(jiǎn)單來說分紅保險(xiǎn)就是說保險(xiǎn)公司在向投保人提供保障的同時(shí)，也會(huì)根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況向客戶分配一定比例的紅利。
依據(jù)功能，分紅保險(xiǎn)可以分為投資和保障兩類：投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，通常都可作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，能形成完善的保障計(jì)劃。
優(yōu)勢(shì)
與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品有其自身的優(yōu)勢(shì)，主要是投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)保障外，還可以分享保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果。
重點(diǎn)來了，既然是根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況向客戶分配紅利，客戶要做好這樣一個(gè)心理預(yù)期和準(zhǔn)備，那就是：并不是叫做分紅險(xiǎn)，它就一定能坐等分紅，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費(fèi)的多少和產(chǎn)品選擇的不同，所以分紅可能高或低，也可能沒有分紅，不要被人誤導(dǎo)了。
萬能型——它是人人適合的嗎？
聽到萬能險(xiǎn)的這個(gè)名字，可能很多人會(huì)顧名思義以為這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是“萬能”的，能滿足自己多方面需求，是一款人人適合的產(chǎn)品。是這樣嗎？我們可以從以下幾點(diǎn)了解：
概念
萬能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶，一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶用于保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)，投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。簡(jiǎn)而言之，萬能險(xiǎn)能在兼顧投資收益及相關(guān)保障，是一種較為理想的“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”存儲(chǔ)方式。
優(yōu)勢(shì)
主要有三點(diǎn)：1.交費(fèi)靈活（可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可以在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長(zhǎng)時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等）；2.通常設(shè)定最低保證利率、保額可調(diào)整（在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”，從而滿足人們對(duì)保障、投資的不同需求）；3.保單價(jià)值領(lǐng)取方便（可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額）等幾個(gè)方面。
萬能險(xiǎn)雖然優(yōu)勢(shì)很多，但也有其不足之處。主要有實(shí)際收益或有折扣、投資收益并非立竿見影、存在退保風(fēng)險(xiǎn)以及需要謹(jǐn)慎頻繁領(lǐng)取賬戶價(jià)值等，消費(fèi)者在選擇時(shí)一定要理性對(duì)待。
消費(fèi)型——它劃算還是不劃算？
概念
什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)？簡(jiǎn)單來說，消費(fèi)型保險(xiǎn)是指客戶跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按原先約定的額度進(jìn)行補(bǔ)償或給付；如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)費(fèi)用也就“消費(fèi)”掉了。
優(yōu)勢(shì)
首先，可以用較少的保費(fèi)獲取比較高額的保障，此外，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障期限更加靈活，包括10年/20年/30年/保障至XX歲等。
消費(fèi)型保險(xiǎn)有些是短期的；此外，單個(gè)消費(fèi)型保險(xiǎn)的責(zé)任范圍一般比較窄，但是對(duì)于承保的單項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保障程度一般比較高。比如消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，你可以選擇更高的保障額度。
結(jié)語
以上就是曉保針對(duì)常見的三種保險(xiǎn)產(chǎn)品類型介紹，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求來選購(gòu)哦，也可以搭配購(gòu)買，整體降低保費(fèi)總投入提高保障額度。
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