財(cái)務(wù)性格決定財(cái)富命運(yùn)
我自己對(duì)于算命沒(méi)有興趣，就設(shè)計(jì)了一套讓我自己使用的命運(yùn)掌握在自己手中的論點(diǎn)。我認(rèn)為，命如果可以被算的前提假設(shè)必須是，我們的命已經(jīng)被安排好了，既然已經(jīng)被安排好了，我首先質(zhì)疑，算了要做什么？自找困擾嗎？不過(guò)，如果真的能被算，算了之后知道命是不好的，而企圖要改變，那么，改變后的命就與原來(lái)被安排的命不同了，到底哪一個(gè)才是自己的命呢？邏輯上不通。
所以，我用哲學(xué)的方式來(lái)解決自己對(duì)于未來(lái)的好奇。時(shí)間一直是我很依賴的思考工具，人活著，從過(guò)去的時(shí)間走來(lái)，要走向未來(lái)的時(shí)間。如果人的頭腦可以記憶過(guò)去？我自問(wèn)，人可不可以記憶未來(lái)呢？我給自己的答案是可以。我定義學(xué)習(xí)就是一種記憶未來(lái)的方式。
舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)一個(gè)小孩子從小立訂志愿要當(dāng)醫(yī)生，他就必須在成長(zhǎng)的過(guò)程中，不斷地學(xué)習(xí)當(dāng)醫(yī)生的知識(shí)，并且將這些知識(shí)記憶在自己的頭腦中，終于有一天他當(dāng)了醫(yī)生，我就會(huì)說(shuō)他記憶未來(lái)的能力很好。再假設(shè)我們都希望成為有錢人，就在累積財(cái)富的過(guò)程中，不斷地學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)與培養(yǎng)自己的財(cái)務(wù)素養(yǎng)，終于有一天成為一位富人，那么，也就像記憶未來(lái)的能力不錯(cuò)。這些記憶未來(lái)所獲得的成就，基本上，都決定在持之以恒的學(xué)習(xí)態(tài)度，沒(méi)有快捷方式。
而我認(rèn)為，持之以恒的學(xué)習(xí)態(tài)度，是堅(jiān)毅性格的表現(xiàn)。在堅(jiān)毅性格的支撐下，養(yǎng)成規(guī)律的學(xué)習(xí)習(xí)慣或者思考習(xí)慣，邁向自己既定的目標(biāo)。不過(guò)，如果有人還要把堅(jiān)毅的性格訴諸命運(yùn)的安排，就不是我可以對(duì)話的對(duì)象了。
「性格決定命運(yùn)」是大家很耳熟能詳?shù)囊痪湓?，就說(shuō)明了，性格與命運(yùn)一定是互為因果的，有什么樣的性格，通常會(huì)導(dǎo)致什么樣的命運(yùn)，我想，我是同意這個(gè)邏輯推演的。我覺(jué)得，在累積財(cái)富的過(guò)程中，這個(gè)道理更是明顯。如果想要做錢的主人，厘清不同的性格與財(cái)富命運(yùn)之間的關(guān)系，將可以給自己很多指標(biāo)性的參考。
我們還是要用財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)檢視自己使用金錢的習(xí)慣，也可以說(shuō)是自己的財(cái)務(wù)行為或財(cái)務(wù)性格。羅勃特清崎也一再呼吁，全然掌控自己的財(cái)務(wù)報(bào)表是邁向財(cái)務(wù)自由的第一步。因?yàn)?，風(fēng)險(xiǎn)最高的人就是那些不能掌控自己財(cái)務(wù)報(bào)表的人。因?yàn)?，資產(chǎn)負(fù)債表和損益表之間的現(xiàn)金流關(guān)系是所有財(cái)務(wù)問(wèn)題的答案。羅勃特清崎指出三種現(xiàn)金流的模式：窮人、中產(chǎn)階級(jí)和富人，分別說(shuō)明如下。
窮人的現(xiàn)金流模式是，以支出為主。他們幾乎花掉每一分他們賺的錢，像月光族，沒(méi)有替自己買入任何資產(chǎn)，只有負(fù)債。因?yàn)檫@種財(cái)務(wù)性格，沒(méi)有為自己的明天做打算，反而，工資收入是他們唯一可以取得收入的來(lái)源，也讓他們很難脫離人賺錢的層次，必須依賴自己的勞力賺錢，而非以錢賺錢。
中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流模式是，收入增加，負(fù)債也增加。當(dāng)中產(chǎn)階級(jí)的人在事業(yè)上越成功，經(jīng)常他們的負(fù)債也越高。因?yàn)樗麄兪杖朐礁?，就不自覺(jué)的追求享受，而銀行也由于他們的收入高，信用好，愿意借更多的錢給他們。因此，買了大房子、大車子或海外旅游假期等。問(wèn)題是，他們的收入都用在支付當(dāng)下的花費(fèi)或貸款，并沒(méi)有替未來(lái)做準(zhǔn)備。所以，中產(chǎn)階級(jí)在收入和支出循環(huán)的財(cái)務(wù)行為就像俗稱的老鼠賽跑，還是很難跳脫人賺錢的模式。
富人的現(xiàn)金流模式是，買入可以產(chǎn)生非工資收入的資產(chǎn)。因此，富人是讓這些資產(chǎn)為自己工作，也就是錢賺錢的意思。富人絕對(duì)控制自己的支出，將剩余的錢集中在購(gòu)入資產(chǎn)或建構(gòu)資產(chǎn)組合，但是只有很少的個(gè)人債務(wù)。
不過(guò)，在人的一生當(dāng)中，不會(huì)只有一種財(cái)務(wù)性格一路到底，這三種模式應(yīng)該會(huì)交替出現(xiàn)或者是組合存在，這也是決定在我們個(gè)人的選擇與改變的意愿。除此之外，在累積財(cái)富的過(guò)程中，這三種現(xiàn)金流模式也可以簡(jiǎn)化成公式來(lái)思考：
成為窮人：收入-支出=儲(chǔ)蓄
成為中產(chǎn)階級(jí)：收入-儲(chǔ)蓄=支出
成為富人：收入-儲(chǔ)蓄-投資=支出
如果有以上三種不同財(cái)務(wù)性格的人在相同的收入起點(diǎn)出發(fā)，例如五萬(wàn)元工資，因?yàn)樗麄儗?duì)于財(cái)務(wù)有不同的規(guī)劃和管理，經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間，無(wú)庸置疑，他們的財(cái)富命運(yùn)一定會(huì)大不相同。也是在這么清楚的公式中，我們可以很容易的算出這三種人未來(lái)的財(cái)富命運(yùn)為何？我想，最值得警惕的是，在累積財(cái)富的過(guò)程中，將來(lái)會(huì)成為富人的人，支出是少于另外兩種人的。也就是說(shuō)，在累積財(cái)富的過(guò)程中，將來(lái)會(huì)成為富人的人是肯過(guò)比較清苦的生活。
我覺(jué)得，富爸爸系列叢書所呈現(xiàn)的「錢賺錢」的真實(shí)面貌，讓我們明白，有錢人會(huì)有錢的真正原因?yàn)楹?，通常我們羨慕別人有錢其實(shí)是財(cái)富的結(jié)果，并非累積財(cái)富的過(guò)程。了解累積財(cái)富的過(guò)程沒(méi)有快捷方式，一定得要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)毓芾碜约旱呢?cái)務(wù)行為，與控制自己的財(cái)務(wù)性格。我想，自己就可以替自己的財(cái)富科學(xué)算命，不必訴諸于天馬行空的想象或猜測(cè)。
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