哪款保險好，消費者的眼睛是雪亮的。2020年過去一半，小開整理了開心保上半年的銷售大數(shù)據(jù)，統(tǒng)計了重疾險、定期壽險、醫(yī)療險、意外險四大險種的銷售情況。
本文，小開就全面點評其中幾款熱銷產(chǎn)品的產(chǎn)品亮點，及適合人群。雖然說千人千面，但總有一款會是你的菜：
1、重疾險
重疾險就是一個人在罹患合同約定的重疾后，保險公司直接給付保額。它具有緩解巨額治療費壓力、補償收入損失的功能。
雖說買重疾險就是買保額，但買保險絕不是一勞永逸的事。
如果預(yù)算充足，那就直接買保額充足的終身重疾險；如果預(yù)算有限，就先把當(dāng)下的保額做足，投保定期重疾險，等以后還可以再加保。
我們將重疾險分為三類：純重疾險、含輕癥/中癥的重疾險，及多次賠付重疾險。
針對成人與少兒的產(chǎn)品推薦排名如下：
01成人重疾險
①如果預(yù)算有限：推薦純重疾保障產(chǎn)品。
No.1、康惠保重疾險：性價比極致，保至70歲的保費更低，適合預(yù)算有限的年輕人。以30歲男性為例：50萬保額，30年交，保終身，年交保費4550元，如果保至70歲，年交保費只需2650元。
No.2、瑞泰瑞盈重疾險：健康告知寬松；除了保至70歲，或保終身，還可選保至60歲；中老年人投保時，保額上限高。
②如果預(yù)算充足：推薦可以附加輕癥/中癥的重疾險。
No.1、康惠保旗艦版：輕癥、中癥和特定疾病保障全面，消費型重疾險界的常青樹，高性價比的代名詞，且百年人壽分公司網(wǎng)點多，可以滿足很多人對線下服務(wù)的需求。
以30歲男性為例：50萬保額，30年交，保終身，年交保費只需5273元。
No.2、昆侖健康保2.0：對標康惠保旗艦版的產(chǎn)品。
No.3、康惠保2.0：60歲前患重疾，額外賠付60%；自帶前癥保障，極大降低了理賠和豁免的門檻；自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高；可選心腦血管特定疾病二次賠付，病種多，間隔期短。康惠保2.0保障非常全面，保額充足，基本可以滿足大部分人的保障需求。
02少兒重疾險
投保少兒重疾險和成人重疾險略有不同，在購買產(chǎn)品時，要考慮少兒高發(fā)重疾的保障情況。 普通家庭一般建議選擇少兒定期消費型重疾險。其保費至少比少兒終身重疾險低80%左右，能極大降低保費壓力，也完全能守護好孩子30歲前的時間。
①預(yù)算有限：首選少兒定期重疾險。
No.1、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝：輕癥、中癥、特疾保障覆蓋全面，18種少兒特定疾病雙倍賠付，5種罕見疾病3倍賠付，可選重疾不分組二次賠付。
以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保30年，附加少兒特疾，年交保費只需585元。 這里小開也提醒一下，媽咪保貝7月15日就要停售了，想要投保的父母要抓緊時間哦！
No.2、開心小保貝（基礎(chǔ)版）：少兒特定高發(fā)疾病病種更全面，20種少兒特定疾病、8種少兒罕見疾病雙倍賠付，自帶重疾不分組多次賠付，前10年患重疾，額外賠付50%保額。 值得一提的是，這兩款產(chǎn)品都有「忠誠客戶權(quán)益」，可以免健康告知、免等待期投保成人重疾險。
②預(yù)算充足：首選少兒終身重疾險。
No.1、開心小保貝（又名“愛心守護神”）：自帶重疾不分組多次賠付，前20年患重疾，額外賠付50%保額，少兒高發(fā)重疾病種覆蓋全面，性價比很高。
以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保終身，附加少兒特疾，年交保費只需2815元。
2、定期壽險
定期壽險的產(chǎn)品形態(tài)非常簡單，在保障期內(nèi)被保險人身故或全殘，保險公司就賠付保險金。
?購買定期壽險，也是對家人愛與責(zé)任的體現(xiàn)。它可以讓家庭在遭遇不幸時，得到足夠的經(jīng)濟保障，避免雙重打擊。
?對于普通家庭的頂梁柱，尤其建議購買定期壽險。保額至少和家庭債務(wù)相當(dāng)，或者能覆蓋未來5-10年的家庭重大支出。
?購買定期壽險主要考察三點——健康告知、免責(zé)條款、保費定價。?
定期壽險產(chǎn)品推薦排名如下：
No.1、大麥定壽2020：其健康告知、免責(zé)條款僅3條，保費定價低。 以30歲男性為例：100萬保額，30年交，保30年，年交保費只需1212元。
No.2、國富棟梁定壽：保費定價極致，但健康告知略嚴，免責(zé)條款較多。國富棟梁適合追求性價比的年輕人投保。 以30歲男性為例：100萬保額，30年交，保30年，年交保費只需1130元。
No.3、乾坤圈1號定期壽險：專為年輕人定制的定期壽險，保費前低后高，每10個保單年度遞增首期保費的40%，在年輕人資金最緊張的時候?qū)⒈ＹM大幅降低，繳費期等于保障期，極大緩解了繳費壓力，免體檢保額最高可達300萬。
以30歲女性為例：100萬保額，交并保至70周歲，前10年每年保費只需837.8元。
3、醫(yī)療險
醫(yī)療險本質(zhì)是報銷型保險。在住院后，保險公司會按一定比例報銷合理且必須的治療費用（手術(shù)/藥品等）。 作為社保的補充，醫(yī)療險能很大限度地解決“沒錢看病”或“看病貴”的問題。
目前市面上的醫(yī)療險主要有兩種：
①小額醫(yī)療險：報銷額度一般在1~3萬，免賠額從0元-500元不等。 安聯(lián)住院寶保障計劃：投保年齡廣，0免賠，不限社保用藥，保費價格低。其「基礎(chǔ)版」疾病住院醫(yī)療、意外醫(yī)療報銷上限各1萬，還有10萬的意外身故及傷殘保額。以6-35周歲為例，一年保費僅需235元。
②百萬醫(yī)療險：報銷額度大多在100萬以上，一般有1萬元的免賠額。 復(fù)星聯(lián)合超越保（專家版）：保證續(xù)保6年；不會因為被保人的健康狀況，或歷史理賠情況，而拒絕續(xù)保；停售后，仍可投保復(fù)星聯(lián)合指定醫(yī)療險，且免健康告知、無等待期；年免賠額可遞減，保障期間內(nèi)，如果未發(fā)生理賠，下一年度免賠額減少1000元，最多可減少5000元；對于惡性腫瘤、心肌梗塞等多達108種疾病，還有專屬的重疾住院津貼。
以30歲為例：最高400萬的重大疾病醫(yī)療報銷上限，一年交保費只需365元。 有了百萬醫(yī)療，就不用愁看病費用，也能舍得用最好的藥和最好的方式來治療。而百萬醫(yī)療險免賠的部分，則可以用小額醫(yī)療險繼續(xù)報銷。
4、意外險
意外險，保的就是“意外傷害”。如遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的意外事故，導(dǎo)致身體受到傷害，而造成殘疾、死亡、支出醫(yī)療費，保險公司賠付一定金額的保險金。
在購買意外險時，一定要關(guān)注免責(zé)條款，弄清有哪些情況保險公司不賠。 需要注意的是，一年期意外險的性價比比長期意外險高很多。在選擇產(chǎn)品時，小開建議購買一年期意外險。
針對不同人群的推薦產(chǎn)品如下：
1、成人意外險
小幸運意外險：18-60歲均能投保，意外身故傷殘保額10萬，意外傷害醫(yī)療保額1萬，意外住院津貼50元/天，每份僅39元起，還有猝死保障，責(zé)任更優(yōu)秀。 再搭配包含疾病與意外責(zé)任的定期壽險，可以對家庭頂梁柱形成全方位的身家保障。
2、少兒意外險
小寶貝-少兒綜合意外險：少兒意外險的標桿產(chǎn)品，包含了意外傷害身故殘疾、意外傷害醫(yī)療費用、意外傷害住院津貼、預(yù)防接種意外身故殘疾、預(yù)防接種意外醫(yī)療、救護車車費。 其保障全面，責(zé)任貼心。共有5個產(chǎn)品計劃，一年保費最低只需60元，可以滿足大部分父母對子女意外保障需求。
3、老年意外險 安盛天平夕陽紅老年人意外險：
意外傷害身故殘疾、意外傷害醫(yī)療、骨折意外、公共交通意外保障、意外住院津貼，都在保障范圍內(nèi)，保費最低219元。 其中，意外傷害醫(yī)療0免賠，經(jīng)社保或其它途徑報銷后，剩余部分按100%比例賠付，50元起的意外每日住院津貼也非常有競爭力。
5、小結(jié)
?普通人買保險，就是在重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險這四類險種中，找到性價比高，而且適合自己的產(chǎn)品。?不過，由于保險種類繁多，有的人嫌麻煩，就直接在一家公司通過一份保險，買了個「保險全家桶」，這樣看起來一步到位，實際保障可能非常雞肋，甚至?xí)嗷ú簧僭┩麇X。?切記，保險是要保障一生的大事，買保險一定不要怕麻煩。先理清險種，再來開心保挑選適合自己的產(chǎn)品，還有專業(yè)保險顧問解答保險問題，正確購買并不難。
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