對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，很少有人會(huì)在沒(méi)事的情況下查詢自己的征信。這就造成，很多人在買房或買車辦理貸款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)自己已有逾期記錄，包括前幾天提到的“被辦卡”的博士生，也屬于同樣的情況。
前有博士生被辦18張信用卡，現(xiàn)有0額度信用卡被罰息10000多元，究竟是怎么回事？
當(dāng)事人小余在七年前辦理了某行信用卡，信用卡額度為0，因此被小余當(dāng)作銀行卡來(lái)使用。當(dāng)小余買車辦貸款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，這張被自己忽視的卡片竟然產(chǎn)生了11000元的利息，共逾期81次。而費(fèi)用最初的產(chǎn)生是因?yàn)槿‖F(xiàn)而導(dǎo)致的手續(xù)費(fèi)。
經(jīng)協(xié)商，銀行同意為小余沖銷兩年利息及違約金8000多元小余仍需向銀行支付3400多塊錢。但小余不愿出這筆錢，目前雙方仍在就還款金額進(jìn)行協(xié)商中。
從中，我們發(fā)現(xiàn)了最大的問(wèn)題，就是當(dāng)事人混淆了信用卡與借記卡的概念，將信用卡作為了借記卡使用。一是信用卡取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和利息，而借記卡不會(huì)；二是信用卡每年會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)；三是“0額度”信用卡并不意味著不是信用卡。
首先，信用卡與借記卡的區(qū)別之一就是多數(shù)信用卡存款無(wú)息，取現(xiàn)收費(fèi)。
取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和利息，即使是自己存入的錢，也就是溢繳款取現(xiàn)，也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，并且這筆費(fèi)用相對(duì)高昂，在當(dāng)事人沒(méi)有進(jìn)行償還的情況下，會(huì)像滾雪球一樣，越來(lái)越大，最終由一塊多的手續(xù)費(fèi)增多到11000元。
其次，不論是“0額度”信用卡、低額度信用卡，都會(huì)有年費(fèi)的產(chǎn)生。
甚至手里不常用的“睡眠卡”，以及一些特殊卡片或高端未激活卡片，也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，這幾類信用卡要格外注意。
而這些被忽略的卡片一旦產(chǎn)生年費(fèi)不易被持卡人發(fā)覺(jué)，就會(huì)出現(xiàn)案例中的情況，最終產(chǎn)生高昂費(fèi)用，同時(shí)影響個(gè)人征信。
第三，“0額度”信用卡代表可透支額度暫時(shí)為0，持卡人需要先存款后消費(fèi)，隨著信用的不斷積累，額度會(huì)有上調(diào)的機(jī)會(huì)。
從銀行方面來(lái)看，一是為了發(fā)卡量，二是出于風(fēng)控考慮，同時(shí)也想知道持卡人后續(xù)的用卡表現(xiàn)，并根據(jù)綜合情況進(jìn)行額度調(diào)整。
對(duì)于用戶而言，0額度并不可怕，至少能夠建立個(gè)人信用，打下一個(gè)好的基礎(chǔ)，同時(shí)還能夠參加銀行活動(dòng)，消費(fèi)可以獲得積分，作用并不少。
在使用一段時(shí)間之后，可以主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)額，這類信用卡要尤其注意年費(fèi)問(wèn)題，避免因年費(fèi)產(chǎn)生逾期。
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