用“瘋狂”來形容溫州現(xiàn)今的民間借貸，已不為過。
“民間借貸極其活躍?！痹跍刂莶稍L，不少溫州人坦言：“以前是炒房，后來是炒礦、炒煤，現(xiàn)在則是‘炒錢’?！?/p>
市民孫女士就是溫州民間借貸大軍中的一員。今年5月，她賣掉了一套正在出租的三居室房子。在拿到200多萬元房款后，通過朋友介紹，將錢投給了擔(dān)保公司。擔(dān)保公司開出的利率是一年25%。孫女士說：“我算過賬，如果房子繼續(xù)出租的話，一年的租金也不過4萬元?，F(xiàn)在將這些錢拿去放貸，一年就能拿到50萬元，什么投資能有這么高的收益呢？”
“最合算的投資方式”
孫女士很自信，自己找的擔(dān)保公司是熟人，銀行里的人也在里邊投有股份，“實(shí)力雄厚，信譽(yù)好；風(fēng)險(xiǎn)小，利潤大。自己不是很擔(dān)心?！?/p>
“把房子抵押給銀行，從銀行貸款，然后把貸款轉(zhuǎn)借給典當(dāng)行。”市民方先生的借貸方式更是直接：抵押房產(chǎn)——貸款——放貸——賺取利差。
方先生家里有兩套房子，抵押給銀行貸了150萬元，再把錢借給擔(dān)保公司?！耙荒陜糍嵗⒔?0萬元。”方先生說。由于房產(chǎn)市場價(jià)值較高，前些年從銀行貸款并不算難?，F(xiàn)在一年期的貸款利率也僅為8%，自己在拿到貸款后，迅速將錢投進(jìn)房產(chǎn)公司，房產(chǎn)公司開出一年30%的利率?！叭绱宿D(zhuǎn)手，一年就可以坐享22%的利差，100萬元資金一年就能凈賺22萬元?！?/p>
“現(xiàn)在股市低迷，買房限購，錢放銀行利率又那么低，不放高利貸又能怎么辦？”遭遇接二連三的老板“跑路”，盡管也知道風(fēng)險(xiǎn)巨大，但許多人還是樂此不疲。在接受記者采訪時(shí)，市民李先生還是把10萬元銀行存款取出來，放入了一家熟人介紹的投資公司，“月息5分，放半年?！睂@樣的“收益”，李先生顯然很是滿意，他說身邊有很多親戚朋友都選擇了這樣的方式“理財(cái)”。
事實(shí)上，無論是把存款取出，還是到銀行貸款，在銀行業(yè)人士看來，孫女士和方先生、李先生的這些錢均來自銀行，做的只是把錢從銀行“搬”到各種民間高息借貸機(jī)構(gòu)。
“‘負(fù)利率’時(shí)代，現(xiàn)在國內(nèi)投資渠道單一狹小，精明的溫州人把放貸當(dāng)成了最適合的資產(chǎn)保值增值手段?！币晃汇y行工作人員說。
據(jù)中國人民銀行溫州中心支行今年第二季度的調(diào)查，民間借貸首次超越房地產(chǎn)、股票、基金等投資方式，成為溫州人眼中“最合算的投資方式”。
“專注于訂單的工廠老板玩起了金融”
民間借貸本是指企業(yè)之間、個(gè)人之間、個(gè)人和企業(yè)之間發(fā)生的以生產(chǎn)性用途為主的資金拆借行為。在相關(guān)學(xué)者看來，民間借貸的興起，一方面說明了我國居民創(chuàng)新理財(cái)意識的增強(qiáng)與提高；另一方面，作為對當(dāng)前我國不健全的金融體系的有益補(bǔ)充，民間借貸也是中小企業(yè)獲得資金支持的重要渠道。
溫州的民營企業(yè)，大多是從家庭作坊起步。多年來，民間資本一直是溫州企業(yè)發(fā)展的重要血液。在溫州，也一直有著民間借貸的習(xí)慣。但在國家銀根收緊、信貸緊縮和不斷調(diào)整利率之后，面對企業(yè)對資金的巨大需求缺口，民間借貸利率水平不斷攀高，吸引著更多的企業(yè)和個(gè)人將資金投入其中。民間借貸市場也隨之變得更為瘋狂。
“與過去幾年相比，溫州今年的民間借貸發(fā)展非?；鸨??！?在一家投資管理有限公司長期做投資生意的劉望告訴記者，民間資金的拆借正在從制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)展至商貿(mào)流通企業(yè)乃至普通家庭，甚至一些地方有“全民放貸”之勢?！耙欢戎粚Ｗ⒂谟唵蔚墓S老板也開始玩起了金融，溫州正在成為一座‘借貸之城’。”他笑稱。
據(jù)了解，在溫州僅大大小小的融資性中介機(jī)構(gòu)就有1800多家。
一份被公開引用的中國人民銀行溫州中心支行最新公布的《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，溫州有89%的家庭、個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與了民間借貸，目前溫州民間借貸規(guī)模高達(dá)1100億元。另有溫州官方數(shù)據(jù)稱，今年上半年溫州民間借貸量達(dá)到1200億元，比今年年初增加400億元。
來自溫州官方的文件也首次證實(shí)，當(dāng)?shù)孛耖g借貸規(guī)模占民間資本總量1/6左右，且相當(dāng)于溫州全市銀行貸款的1/5。
據(jù)悉，2008年溫州民間借貸向公眾吸儲(chǔ)的平均月息為8厘，2009年漲到1.5分，2010年上漲至3分(年息36%)，逐年翻番。而央行溫州中心支行一份相對保守的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度各月份溫州民間借貸綜合年利率分別為23.01%、24.14%和24.81%，比上季度漲幅高8%。
據(jù)介紹，目前溫州民間資本的利息率平均水平實(shí)際為借款月息3%(年息36%)，貸出月息達(dá)10%(年息120%)。
“現(xiàn)在還有什么生意能趕上放貸呢？”溫州一公司負(fù)責(zé)人說，“資本需要逐利，不去放高利貸，總不能把錢放在銀行等著CPI吃掉吧？”
銀行或?yàn)槊耖g資本市場推波助瀾
值得注意的是，在資金短缺時(shí)代，由于利率管制導(dǎo)致信貸市場產(chǎn)生的套利空間，一些銀行為了追逐高額收益，也采取各種方法，或明或暗地流入民間，為民間資本市場推波助瀾。記者了解到，不少民間高息資金的源頭其實(shí)是銀行。像擔(dān)保公司的資金大多來自銀行授信，在百樂家電鄭珠菊案中，通過在民間收購銀行承兌匯票融資，從銀行貼現(xiàn)后，資金流入在上海開設(shè)的擔(dān)保公司進(jìn)行放貸，案發(fā)后查獲的承兌匯票登記總額超過1億元。
而一些銀行為完成“存貸比”指標(biāo)，每到月底，銀行內(nèi)部員工會(huì)經(jīng)常性地以高息向企業(yè)或擔(dān)保公司吸儲(chǔ)沖量，下季度初再由對方取出存款。而作為交換條件，銀行內(nèi)部人會(huì)幫忙向?qū)Ψ教峁┑拖①J款。有的銀行員工甚至與民間借貸機(jī)構(gòu)勾結(jié)，把貸款放給這些機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)倒手為高利息民間借貸，更有的其本人就是放貸“主角”，如溫州某銀行塘下支行信貸員黃某憑一紙假房產(chǎn)證，7次從銀行共貸出了1652萬元，投放到高利貸機(jī)構(gòu)。
還有的通過與信用卡辦卡公司合作，以各種名義從銀行申請辦理大量信用卡，然后刷卡購物在黑市變現(xiàn)，獲得資金進(jìn)行放貸。而這種操作幾乎無任何利息付出，只需按期辦理還款即可。
富有“溫州特色”的金融亂象還有，由于當(dāng)?shù)毓珓?wù)員擁有特殊的信用等級，單憑信用就可以借款50萬元，加上向銀行抵押屋子貸款100萬元，“每個(gè)公務(wù)員都能不費(fèi)力湊出200萬元，加入放貸大軍。”一溫州市民說。
本報(bào)溫州10月10日電 
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