沒(méi)孩子的時(shí)候過(guò)著無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的日子，每個(gè)月想買(mǎi)啥買(mǎi)啥，也不覺(jué)得多么緊張。
可是為人父母之后，奶粉要錢(qián)，尿不濕要錢(qián)，幼兒園要錢(qián)，托管班也得錢(qián)。生活壓力一下子就大了起來(lái)。
工資怎么翻也趕不上物價(jià)和房?jī)r(jià)的速度，好不容熬了幾年工資翻了一番，結(jié)果發(fā)現(xiàn)房子過(guò)去十年翻了十倍都不止。
人到中年和年輕人拼體力精力是不能行的，唯一一點(diǎn)就是戰(zhàn)略取勝，從此生活就是兩個(gè)重點(diǎn)：
一手搞錢(qián)，保障家庭的生活。
第二，培養(yǎng)好孩子。
這些，都需要錢(qián)。
可是，你的家庭現(xiàn)在有多少錢(qián)，以后還需要多少錢(qián)，你想過(guò)嗎？
很多人覺(jué)得，有多少花多少唄，以后的事兒以后再說(shuō)；只要孩子爭(zhēng)氣能讀到什么地步都全力支持，大不了賣(mài)房唄。
有人算過(guò)一筆賬：
孕期到孩子高中畢業(yè)
總共至少要花掉大約70萬(wàn)元
其中超過(guò)一半的金額都用在了教育支出上
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在北上廣深等大城市：
花銷(xiāo)200萬(wàn)元以上已是司空見(jiàn)慣
作為娃子的首席人生規(guī)劃師，我們肩上的責(zé)任重大！
有家長(zhǎng)擔(dān)心孩子沒(méi)有讀上好大學(xué)，會(huì)帶來(lái)整個(gè)家族的階層滑落。
可是，雞娃就能保住階層？
社會(huì)發(fā)展越穩(wěn)定，教育回報(bào)率就越低。
真正的上層精英，不是車(chē)比你快，而是他根本不用上班。
教會(huì)孩子前自己先學(xué)明白
家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，當(dāng)頭一棒
家庭財(cái)務(wù)危機(jī)這個(gè)概念，歐美有幾十年歷史了，國(guó)內(nèi)才開(kāi)始當(dāng)頭一棒。
最有錢(qián)的時(shí)期，恰恰是最需要憂(yōu)患意識(shí)的時(shí)期。
我發(fā)現(xiàn)很多家庭對(duì)于財(cái)務(wù)總是避而不談。完全沒(méi)有定期梳理和溝通的習(xí)慣，夫妻二人各玩各的。
①老婆銀行定期低利息，老公高風(fēng)險(xiǎn)投資：趕上各種暴雷成了韭菜，虧錢(qián)割肉啥也不剩 ②沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)，沒(méi)有給孩子保障沒(méi)有專(zhuān)屬的儲(chǔ)備，教育之路坎坷
③行業(yè)變化太快，賺錢(qián)的巔峰期沒(méi)有做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，遇到坎就出現(xiàn)金流中斷危機(jī)
必須要注意的是，積極理財(cái)可不是積極炒股或是積極買(mǎi)黃金，而是要積極地從自身家庭情況出現(xiàn)，積極部署科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃。那種跟風(fēng)投資，看見(jiàn)啥都想投一筆的是愣頭青。
搞清楚自己的目標(biāo)，理財(cái)和雞娃都同等需要明確目標(biāo)
清楚自己的現(xiàn)狀，就像教育孩子要因材施教，找到適合自己的方式
堅(jiān)持優(yōu)化復(fù)盤(pán)
你只有越了解自己，越清楚自己此刻正在做什么，下一步該做什么，才能找到適合你的理財(cái)產(chǎn)品和規(guī)劃路線(xiàn)。就像你必須了解孩子，才能對(duì)癥下藥，找到適合孩子的教育方式和路線(xiàn)一樣。
這場(chǎng)疫情是個(gè)持久戰(zhàn)，隨著人到中年，要面對(duì)的不穩(wěn)定因素也越來(lái)越多：行業(yè)低靡，工作朝不保夕，投資失敗，父母重病一夜回到解放前，全家吃土！
人生最關(guān)鍵的2件大事
用投資和保險(xiǎn)解決了人生的“不確定性”：全家的大病儲(chǔ)備和娃教育金（安全、剛兌）、婚姻內(nèi)保護(hù)個(gè)人資產(chǎn)、合理債務(wù)隔離、稅務(wù)預(yù)規(guī)劃等；
資產(chǎn)配置組合，追求確定性收益，提前規(guī)劃未來(lái)幾十年現(xiàn)金流：養(yǎng)老/醫(yī)療支出都無(wú)憂(yōu)了。
要把家庭當(dāng)成公司持續(xù)運(yùn)營(yíng)——
風(fēng)險(xiǎn)管理手段、風(fēng)險(xiǎn)容錯(cuò)一定要有，才能不斷提升人生的財(cái)務(wù)健康度。
如何優(yōu)雅理智地做好家庭配置？
躺平的代價(jià)一定是階層快速下滑，就好比你把錢(qián)存定期，最后一定是縮水。
比花錢(qián)雞娃更緊迫的事情，是想辦法把短板補(bǔ)齊！
保住婚內(nèi)自己的份額，定向確權(quán)屬于娃的財(cái)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)隔離債務(wù)、提高家庭的投資收益降低風(fēng)險(xiǎn)等等太多短板了！
唯一的辦法就是認(rèn)真學(xué)習(xí)家庭資產(chǎn)規(guī)劃，讓每一部的錢(qián)各司其職！
將家庭資產(chǎn)劃分隔離為十個(gè)虛擬賬戶(hù)，開(kāi)支至少能減少30%-50%，存的錢(qián)多了自然能做的投資理財(cái)就更多。
消費(fèi)賬戶(hù)隔離重要且必要
1、家庭消費(fèi)賬戶(hù)：日常的房租水電物業(yè)費(fèi)等等
2、自由開(kāi)支賬戶(hù)：設(shè)置一個(gè)情緒宣泄點(diǎn)，想亂花錢(qián)就亂花錢(qián)，控制額度，不能太多，隨便花的錢(qián)，想買(mǎi)啥買(mǎi)啥，要有這樣的預(yù)算
3、社交賬戶(hù)：轉(zhuǎn)款專(zhuān)用管社交，需要且必要
4、安全賬戶(hù)：滿(mǎn)足36個(gè)月的基本生活開(kāi)支，至少要10個(gè)月，保證你精神是自由的狀態(tài)，
5、夢(mèng)想賬戶(hù)：想買(mǎi)非必需品的時(shí)候就存錢(qián)，延遲滿(mǎn)足，看看自己最后能存下多少錢(qián)。
6、投資賬戶(hù)：定投定投定投
7、健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：需要有健康的支出計(jì)劃，該做體檢做體檢，該買(mǎi)保健品買(mǎi)保健品，該干嘛干嘛
8、學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)： 猶太人重視知識(shí)，即使家里沒(méi)有錢(qián)，也會(huì)去貸款借錢(qián)給家里的孩子學(xué)習(xí)，如果我欠了債，我總有翻身的機(jī)會(huì)把債務(wù)還清，如果我沒(méi)有財(cái)富知識(shí)，我一輩子翻不了身。我沒(méi)有智慧，這輩子就完了，不可能有錢(qián)。
9、公款賬戶(hù)：如果你是一般小業(yè)主，自己消費(fèi)賬戶(hù)和公款賬戶(hù)一定必須分開(kāi)
10、還款賬戶(hù)
真正富有的人，最基本的技能是管理財(cái)富的能力，自己規(guī)劃和掌控自己財(cái)富的能力，這是一個(gè)成為富人的最基本的基本功，其次才是賺錢(qián)。
家庭資產(chǎn)是步人生大棋，一切講究數(shù)據(jù)為王，給大家整理了三張大表，花一周的時(shí)間盤(pán)一盤(pán)家里的賬！
我建議在對(duì)待自身收入的預(yù)期上，盡量謹(jǐn)慎一些。比如測(cè)算一下，我就算明年不上班了，孩子還能不能正常讀完大學(xué)？我就算不依靠社保，是不是也能比較從容地安排退休生活？
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