黃金投資的可怕陷阱
撰文/曾星智
最近我經(jīng)?？吹揭恍┬侣?，說某某地的富豪拿出幾千萬去購買黃金，或者是購買幾十公斤的黃金。同時，在銀行我也看到越來越推銷黃金理財產(chǎn)品的宣傳廣告。
這樣的黃金投資熱潮下，其實隱藏著很可怕的投資陷阱，這樣的陷阱不僅會讓黃金投資者賺不到錢，甚至發(fā)生很大的虧損。
從去年下半年開始，黃金價格開始了緩慢的、持續(xù)的上漲，相比于1年前，現(xiàn)在的金價大概上漲了20%，也就是從250元/克上漲到了約300元/克。
我最近這兩年，做過兩次黃金的中線投機，第1次是2009年8月-12月，用操作股票之外的部分資金獲得了50%的收益。第2次是2010年的3月份，這次操作發(fā)生了約-2%的虧損。
現(xiàn)在越來越火熱的黃金購買、投資熱潮，我不去評價，既不能說這些投資者不理性，因為黃金確實在中國高通貨膨脹的時代，確實具備良好的抵御風險能力；也不能說這是很好的投資選擇，因為，現(xiàn)在不是長線投資黃金的最佳買點。
更何況，對于一個市場來說，一年出現(xiàn)20%的漲幅，并不能說是暴漲，只是它創(chuàng)下了一個歷史新高的價格，對投資者心理形成了一種正反饋的刺激，讓我們有了金價將會繼續(xù)上漲的預期。
當然，我這篇短文并不是要討論，現(xiàn)在是不是適合投資黃金的問題，而是說，現(xiàn)在很多投資黃金的投資者，產(chǎn)生了很多的誤區(qū)，買了錯的黃金品種，不僅很難保本，甚至從買的那一刻就發(fā)生了大幅虧損了。
我們以3月14日為例，上海商品期貨交易所的AU9999，也就是黃金純度99.9%的高純度黃金價格是301.65元/每克。
這就是一個比較合理的、標準的價格。如果投資者要購買黃金的話，就可以通過購買上海商品期貨交易所的黃金期貨的形式，通過遠近合約的轉換，可以長期的持有黃金。
但是，大部分想長線持有的黃金投資者，都不會去購買黃金期貨，而選擇了購買黃金現(xiàn)貨。上海黃金現(xiàn)貨的價格是305.15元/每克，比期貨市場貴了1.16%。當然，這樣也是相對可以接受的，可是已經(jīng)比購買黃金期貨不劃算了。
實際上，聰明的、長線持有的黃金投資者，無論是購買黃金期貨或者黃金現(xiàn)貨，都是不錯的選擇，但是，大部分的黃金投資者，卻選擇了購買銀行的黃金理財產(chǎn)品、首飾金店的黃金飾品。
——無論是購買銀行的金條，還是購買金店的金飾，都是非常錯誤的投資，因為這樣的產(chǎn)品已經(jīng)大幅加價了，你在買下的同時，就發(fā)生了大額的虧損。
比如，建設銀行的龍鼎金、中國銀行金條、工商銀行如意金，在3月14日的價格都是311.65元，也就是在AU9999的基礎上加價10元/每克，這就等于是貴了3.32%了。
最貴的、最不劃算的要數(shù)兔年賀歲金條，價格是341.65元，也就是在AU9999的基礎上加價40元/每克，這就等于是你的成本高了13.26%了！我的天！
比起在金店購買來看，在銀行購買付出的更高成本，就顯得微不足道了。3月14日，我查了一下國內幾家大型金店的黃金價格：周六福是382元/每克、周大福是384元/每克、老鳳祥是373元/每克、周生生和金至尊都是379元/每克。
這些金店的黃金價格，平均下來，要比上海商品交易所的黃金期貨和上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨，貴了足足超過25%?。。?/p>
我的天，付出高于市價25%的昂貴成本，這還叫投資嗎？在購買這些黃金的同時，就已經(jīng)是大幅度的虧損了，從開始的時候這投資就失敗了、就虧本了。
——認清黃金期貨、黃金現(xiàn)貨、銀行黃金、銀行紀念黃金、金店黃金之間價格的巨大差別，找到適合的、價格更優(yōu)惠的黃金品種，才是黃金投資的應選之道。否則盲目的購買黃金，以為可以抵御通貨膨脹，其實卻犯下了更大的錯誤，財富發(fā)生了更大的損失了。
如果說購買黃金的價格遠超過了市價，使黃金投資的可怕的話，那么，另一個更可怕的地方，是幾乎大部分的黃金投資者都忽略了的，那就是：只考慮了購買，沒有考慮到賣出時發(fā)生的第2次虧損。
什么叫投資？就是先買后賣，所有的投資都必須最終賣出變現(xiàn)之后，才算結束，黃金投資也是如此。可是，投資者偏偏就沒有想到這一點，以為拿著、抱著黃金就是現(xiàn)金一樣，其實大錯特錯。等到他需要把黃金變現(xiàn)，去實現(xiàn)它的購買力的時候，才最終發(fā)現(xiàn)這個投資是如此的失敗了。
為什么這么說呢？因為，銀行黃金要賣回給銀行的話，價格比它賣給你的時候要低約10%，所以，一買一賣你就虧掉了-10%了。更別說那些銀行紀念黃金，加上多付出的13%.26%的成本，你虧損的幅度會超過20%。
——所以，購買銀行黃金基本上就是虧損的，如果黃金市場價格不變，投資者買賣來回最少要虧掉-10%。銀行黃金是很難給投資者賺到錢，所謂的銀行黃金理財產(chǎn)品、所謂的可以抵御通貨膨脹的黃金，其實不過是銀行用來賺你的錢的美麗包裝，最后的結果是銀行賺了你10%以上買賣之間的差價，至于你自己的所謂理財，呵呵，我不說你也明白了吧。
至于金店的黃金，很多投資者以為去金店購買黃金，或者購買黃金首飾，也可以算是投資，也可以抵御通貨膨脹了。這真是天大的愚蠢啊。首先，金店的黃金價格賣的比黃金市價高出了25%，你一買就虧本1/4了。其次，你要要支付黃金首飾的加工費，這部分又把你投資的成本大幅提高了。
如果我們不計算加工費，那么，多支付25%的成本，再加上賣出黃金時一般要低于市價10%，這樣等于賣掉的時候，就虧了-35%了。真是不算不知道，一算嚇一跳?。∵@就是說，你去金店購買黃金，在你買下的那一刻，你就虧掉了35%了，天，不要告訴我這也叫投資啊！
其實，從上面的分析我們可以知道，購買銀行黃金理財產(chǎn)品，真正賺錢的就是銀行自己而已，銀行賺了你的手續(xù)費和買賣的差價哦。賺錢的不是你啊，朋友。還有，購買金店的黃金或黃金首飾，賺錢的也是金店，而且是暴利啊，任何投資者都絕對不可能通過金店購買黃金賺到錢的！相信我。
最后，通過這么多的分析和思考，我們可以得到結論：不要通過任何中間的機構去投資黃金，銀行是中間機構、金店就更是中間機構了。我們只可以通過兩種方式投資黃金：1、投資上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨，它完全以市場價格交易，買賣的手續(xù)費用是很低的；2、投資上海商品期貨交易所的黃金期貨，它完全以市場價格交易，買賣的手續(xù)費非常低。
投資和理財?shù)男袠I(yè)，到處充滿了騙局，投資者面對它們，要認真的搜集資料、仔細的獨立分析，才可以真正弄清楚它們的本來面目。要不然，輕易的聽信媒體，聽信宣傳，聽信傳言，聽信朋友，我們的財富不僅不會得到增長，反而會在所謂的理財名義下，跑進了別人的口袋呢。
?。?font style="FONT-FAMILY: 楷體_GB2312, 楷體">注：本文得罪了銀行和金店，看來我又要挨罵了，哈哈。這樣的文字，肯定不會被媒體刊登，我只希望在這個博客里我的好朋友們可以看到，避免自己掉入投資的陷阱。）
寫于2011年3月15日
相關鏈接：
上海商品期貨交易所（交易黃金期貨）
上海黃金交易所（交易黃金現(xiàn)貨）
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