沒(méi)錯(cuò)，互聯(lián)網(wǎng)金融，是金融行業(yè)未來(lái)的趨勢(shì)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融要如何在合法合規(guī)的前提下，在用戶與金融機(jī)構(gòu)取得雙邊信任的背景下，真正到來(lái)，這是個(gè)問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)已迅速崛起，并出現(xiàn)了第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融和第三方金融服務(wù)等多種模式。至今，互聯(lián)網(wǎng)金融模式仍然在不斷得到創(chuàng)新和豐富。
比如，不久前，融吧網(wǎng)的金融電商平臺(tái)上線，這種基于金融電商化和O2O結(jié)合的新模式，會(huì)不會(huì)意味著互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)化的風(fēng)口，已正式啟動(dòng)了呢？
一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融就是在高速成長(zhǎng)和不斷的懷疑中的矛盾中左右徘徊。
民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知，很多是從P2P跑路的新聞開始的。依托民間借貸發(fā)展起來(lái)的P2P行業(yè)目前累計(jì)成交額已經(jīng)突破萬(wàn)億，P2P行業(yè)成為一個(gè)未來(lái)不可限量的行業(yè)，吸引著大批的從業(yè)人員和投資機(jī)構(gòu)。
可是，傳統(tǒng)金融體系的裂縫和民間金融的巨大缺口給了P2P誕生和存活的空間，然而空間卻不如想象中的那么大。不斷的倒閉和跑路，讓很多用戶對(duì)P2P行業(yè)的前景失去了信心，并一度影響到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。
其實(shí)，P2P只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形式。P2P行業(yè)產(chǎn)生一系列問(wèn)題，不應(yīng)該由互聯(lián)網(wǎng)金融為此買單。但卻造成了互聯(lián)網(wǎng)金融目前的第一大困局：信任危機(jī)。用戶開始對(duì)小型的P2P理財(cái)產(chǎn)生不信任，進(jìn)而對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了不信任。
第二，從金融機(jī)構(gòu)的角度。互聯(lián)網(wǎng)金融則意味著運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。
一方面是市場(chǎng)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)目前還沒(méi)有完善的監(jiān)管，有很多不確定性，很多沒(méi)有資質(zhì)沒(méi)有能力的公司也進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，使得整體環(huán)境魚龍混雜。因此需要行業(yè)自律，以及公平良性的生態(tài)環(huán)境的建立。
另一方面，是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)之間，如何去調(diào)配資源，如何去在運(yùn)營(yíng)方面進(jìn)行協(xié)同，這都是難題。
最后還有運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)積累的過(guò)程，一定是先投入再產(chǎn)出的過(guò)程，回報(bào)需要時(shí)間。當(dāng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在耗費(fèi)大量的人力、物力，搭建IT系統(tǒng)、重新調(diào)配人員、新設(shè)管理制度等之后，達(dá)不到預(yù)期效果時(shí)，如何去判斷策略的準(zhǔn)確性？
所以，我們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，正處于一個(gè)較為尷尬的局面，對(duì)用戶方面是：叫好，不叫座；對(duì)金融機(jī)構(gòu)則是，明確了方向，卻又無(wú)從下手。會(huì)有什么解決辦法來(lái)改變這樣的窘境嗎？
先不談互聯(lián)網(wǎng)金融，把話題先拉回到互聯(lián)網(wǎng)。
雙11剛剛結(jié)束，天貓和京東再次刷新了歷史記錄?；ヂ?lián)網(wǎng)正在改變生活，改變我們身邊的方方面面。從電商的角度分析，以前傳統(tǒng)零售企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化都建立在自己摸索，自建系統(tǒng)，自建運(yùn)營(yíng)的漫長(zhǎng)過(guò)程里。
但是，有了天貓和京東的崛起之后。這種思路發(fā)生了根本性的變化。企業(yè)，不需要自己探索市場(chǎng)，因?yàn)樘熵埡途〇|這樣的大平臺(tái)已經(jīng)掌握了全國(guó)最大的客流，企業(yè)也不再需要去自建系統(tǒng)，自建運(yùn)營(yíng)。因?yàn)樘熵埡途〇|強(qiáng)大的第三方服務(wù)，從技術(shù)，到客服再到物流，已經(jīng)提供了一站式的解決方案。
當(dāng)我們把視野重新拉回到互聯(lián)網(wǎng)金融，化零為整，以電商平臺(tái)的模式去解決目前所有的互聯(lián)網(wǎng)金融痛點(diǎn)，是否會(huì)是一個(gè)好的方式呢？
首先，從信任的角度。我們可以發(fā)現(xiàn)，雙11參加活動(dòng)的品牌，既有耳熟能詳?shù)拇笃放?，也有靜心去打造產(chǎn)品的特色品牌。小品牌之所以能夠生存在天貓和京東，因?yàn)槠脚_(tái)是值得信任的。
也就是說(shuō)，如果P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)，能夠在統(tǒng)一化的電商平臺(tái)上露出，由平臺(tái)在前提確保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和安全性，那么它的信任級(jí)別，自然就能夠提高。
其次，從運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度。每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理解處于不同的水平和階段。如果讓他們都能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域上快速創(chuàng)造價(jià)值，那是不現(xiàn)實(shí)的。
但是，如果有這樣一個(gè)電商平臺(tái)，既理解互聯(lián)網(wǎng)金融的，又能夠提供金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的核心第三方服務(wù)。那么，這種服務(wù)就有可能成為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。這也意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融不再模糊化，它的服務(wù)模式可以統(tǒng)一，并更容易被用戶接受。
據(jù)此，我們可以判斷，互聯(lián)網(wǎng)金融的電商平臺(tái)化發(fā)展，很有可能成為互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展模式的一個(gè)明確的方向。
11月4日，業(yè)界首個(gè)專注個(gè)人信貸的金融電商平臺(tái)——融吧網(wǎng)正式上線。它的宗旨就是，打破互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融信貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一、辦理流程復(fù)雜、信息不對(duì)稱等服務(wù)弊端。
我們已經(jīng)能在網(wǎng)上搜索到“融吧互聯(lián)網(wǎng)金融超市” web端和移動(dòng)APP端的多個(gè)平臺(tái)入口。包括銀行、典當(dāng)、小貸、p2p等多家主流信貸機(jī)構(gòu)已進(jìn)駐該平臺(tái)并發(fā)布其重點(diǎn)個(gè)人信貸產(chǎn)品。
融吧網(wǎng)所走的路，就是互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)化之路。它首先解決了用戶與機(jī)構(gòu)之間的信任感問(wèn)題。實(shí)際上，用戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的初體驗(yàn)，就來(lái)自于銀行。因?yàn)殂y行有很多實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)人習(xí)慣了眼見為實(shí)，故此對(duì)銀行的信任感最強(qiáng)。
融吧網(wǎng)顯然意識(shí)到了用戶的這一痛點(diǎn)。所以融吧網(wǎng)采取了業(yè)界首創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)金融O2O模式。
位于北京豐臺(tái)萬(wàn)開中心的融吧網(wǎng)線下店“融吧金超”
承載線下功能的，融吧網(wǎng)線下店“融吧金超”位于北京豐臺(tái)萬(wàn)開中心，總辦公面積約5200平方米，囊括了一站式“融吧金超”大廳、信貸顧問(wèn)辦公區(qū)以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)中心等主要職能區(qū)域。1500平米一站式“融吧金超”大廳內(nèi)進(jìn)駐了包括中信銀行、陽(yáng)光保險(xiǎn)、交通銀行、惠金所、寶瑞通典當(dāng)行等各大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為來(lái)此辦理信貸簽約的用戶提供全面的、一站式金融信貸服務(wù)。
大平臺(tái)加大品牌的組合，這在根本上打消了用戶的疑慮，也為互聯(lián)網(wǎng)金融重塑信任感，提出了一個(gè)新的O2O的思考方向。
其次，在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融流程和標(biāo)準(zhǔn)的方向上。融吧網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)率先開啟信貸顧問(wèn)合作制模式，通過(guò)一系列的崗前培訓(xùn)、審核，讓眾多具備信貸行業(yè)資質(zhì)的信貸顧問(wèn)自由加盟融吧平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、信貸顧問(wèn)、用戶個(gè)人的多方共贏。
統(tǒng)一而標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，在用戶的體驗(yàn)得到提升的同時(shí)，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。隨著融吧網(wǎng)模式的逐漸成熟，相信未來(lái)還會(huì)有很多類似的競(jìng)爭(zhēng)者走到互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)化，和O2O模式，但作為第一個(gè)吃螃蟹的融吧網(wǎng)，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展起到的價(jià)值不可限量。
文/鄭凱
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