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新?lián)K痉ń忉寣W(xué)習(xí)38、債權(quán)人對(duì)共同擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管控(汪興平)

共同擔(dān)保,就是數(shù)個(gè)擔(dān)保人為債權(quán)人的同一債權(quán)提供擔(dān)保,主要形式包括共同保證、共同物保、共同混合擔(dān)保。

共同擔(dān)保,可以分為按份共同擔(dān)保和連帶共同擔(dān)保,前者是數(shù)個(gè)擔(dān)保人與債權(quán)人在擔(dān)保合同中約定了擔(dān)保份額的共同擔(dān)保,各自只擔(dān)保自己擔(dān)保的部分,其他人擔(dān)保的部分與擔(dān)保人本人的擔(dān)保無(wú)關(guān)。后者則是擔(dān)保人沒(méi)有約定擔(dān)保份額的共同擔(dān)保,在連帶共同擔(dān)保中,債權(quán)人可以請(qǐng)求任何一個(gè)擔(dān)保人在其擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,也就是說(shuō),其他擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的,本擔(dān)保人就無(wú)須再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任了,本文所要討論的共同擔(dān)保只就該共同擔(dān)保即連帶共同擔(dān)保進(jìn)行討論。

連帶共同擔(dān)保,擔(dān)保人之間的關(guān)系可以分為兩種,一種是相互有追償權(quán)的連帶共同擔(dān)保,一種是相互之間沒(méi)有追償權(quán)的連帶共同擔(dān)保,兩種不同的共同擔(dān)保,債權(quán)人對(duì)于擔(dān)保的管理風(fēng)險(xiǎn)并不完全相同。

民法典擔(dān)保司法解釋第十三條對(duì)于擔(dān)保人之間是否有追償權(quán)進(jìn)行了規(guī)定,簡(jiǎn)單一句話就是沒(méi)有意思聯(lián)絡(luò)的,相互之間沒(méi)有追償權(quán),有意思聯(lián)絡(luò)的,尊重意思聯(lián)絡(luò),原則上有追償權(quán),意思聯(lián)絡(luò),包括明確約定的意思聯(lián)絡(luò),也包括雖然沒(méi)有明確約定,但是可以依據(jù)一定的規(guī)則推定存在意思聯(lián)絡(luò),具體來(lái)說(shuō)就是:“同一債務(wù)有兩個(gè)以上第三人提供擔(dān)保,擔(dān)保人之間約定相互追償及分擔(dān)份額,承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人請(qǐng)求其他擔(dān)保人按照約定分擔(dān)份額的,人民法院應(yīng)予支持;擔(dān)保人之間約定承擔(dān)連帶共同擔(dān)保,或者約定相互追償?shù)俏醇s定分擔(dān)份額的,各擔(dān)保人按照比例分擔(dān)向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠帧?/span>

  同一債務(wù)有兩個(gè)以上第三人提供擔(dān)保,擔(dān)保人之間未對(duì)相互追償作出約定且未約定承擔(dān)連帶共同擔(dān)保,但是各擔(dān)保人在同一份合同書上簽字、蓋章或者按指印,承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人請(qǐng)求其他擔(dān)保人按照比例分擔(dān)向債務(wù)人不能追償部分的,人民法院應(yīng)予支持。

除前兩款規(guī)定的情形外,承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人請(qǐng)求其他擔(dān)保人分擔(dān)向債務(wù)人不能追償部分的,人民法院不予支持?!?/span>

對(duì)于連帶共同擔(dān)保,債權(quán)人應(yīng)做好以下幾點(diǎn)工作,以有效管控因共同擔(dān)保而引發(fā)的擔(dān)保債權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)。

第一,       對(duì)于連帶共同擔(dān)保,不論是有相互追償權(quán)的共同擔(dān)保,還是沒(méi)有相互追償權(quán)的共同擔(dān)保,債權(quán)人必須在保證期間內(nèi)對(duì)所有保證人分別主張保證的權(quán)利,否則,債權(quán)人對(duì)于未及時(shí)主張保證權(quán)利的保證人,保證期間經(jīng)過(guò),債權(quán)人無(wú)權(quán)要求相應(yīng)的保證人承擔(dān)保證責(zé)任。民法典擔(dān)保司法解釋第二十九條第一款規(guī)定:“同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人,債權(quán)人以其已經(jīng)在保證期間內(nèi)依法向部分保證人行使權(quán)利為由,主張已經(jīng)在保證期間內(nèi)向其他保證人行使權(quán)利的,人民法院不予支持?!币簿褪钦f(shuō),不論共同保證的保證人之間是否為連帶共同債務(wù),保證期間的主張不具有關(guān)聯(lián)性,每一個(gè)保證擔(dān)保都是獨(dú)立的擔(dān)保債務(wù),向一個(gè)保證人主張擔(dān)保權(quán)利的,不及于其他保證擔(dān)保人,債權(quán)人必須獨(dú)立地向每一個(gè)保證人主張保證權(quán)利,除非其放棄對(duì)其中某些保證人的保證權(quán)利。

第二,        依上述原理,對(duì)于共同物保,或者混合擔(dān)保,債權(quán)人對(duì)于物保的擔(dān)保人,原則上應(yīng)在訴訟時(shí)效內(nèi)主張擔(dān)保權(quán)利,以防權(quán)利過(guò)期失效。具體來(lái)說(shuō),依民法典擔(dān)保司法解釋第四十四條第一款和第三款“主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿后,抵押權(quán)人主張行使抵押權(quán)的,人民法院不予支持;抵押人以主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿為由,主張不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿前,債權(quán)人僅對(duì)債務(wù)人提起訴訟,經(jīng)人民法院判決或者調(diào)解后未在民事訴訟法規(guī)定的申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間內(nèi)對(duì)債務(wù)人申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,其向抵押人主張行使抵押權(quán)的,人民法院不予支持。”“主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿的法律后果,以登記作為公示方式的權(quán)利質(zhì)權(quán),參照適用第一款的規(guī)定;”債權(quán)人應(yīng)在訴訟時(shí)效內(nèi)對(duì)抵押人和以登記作為公示方式的權(quán)利質(zhì)權(quán)的出質(zhì)人行使擔(dān)保物權(quán),否則人民法院對(duì)擔(dān)保物權(quán)的行使不予支持。

第三,       擔(dān)保人之間有相互追償權(quán)的,債權(quán)人應(yīng)維護(hù)所有擔(dān)保人擔(dān)保的有效性,這不僅是保證債權(quán)人有權(quán)向所有擔(dān)保人追償?shù)臋?quán)利,更為重要的是避免部分擔(dān)保人以喪失對(duì)其他擔(dān)保人的追償權(quán)而主張對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保免責(zé),因?yàn)榉梢?guī)定因債權(quán)人的原因?qū)е聜鶛?quán)人喪失擔(dān)保權(quán)利的,其他擔(dān)保人享有因喪失追償權(quán)而主張免除相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任的權(quán)利。民法典擔(dān)保司法解釋第二十九條第二款規(guī)定:“同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人,保證人之間相互有追償權(quán),債權(quán)人未在保證期間內(nèi)依法向部分保證人行使權(quán)利,導(dǎo)致其他保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后喪失追償權(quán),其他保證人主張?jiān)谄洳荒茏穬數(shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。”這一規(guī)定對(duì)于共同擔(dān)保中的物保也可類推適用,由于債權(quán)人的原因?qū)е缕渌麚?dān)保人的追償權(quán)喪失,債權(quán)人當(dāng)然應(yīng)對(duì)自己的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償責(zé)任。對(duì)于擔(dān)保人之間沒(méi)有相互追償權(quán)的,債權(quán)人即使因自己的原因喪失了對(duì)部分擔(dān)保人的追償權(quán),只會(huì)給債權(quán)人自己帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),不會(huì)造成其他擔(dān)保人的擔(dān)保損失,只要還有擔(dān)保人有承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任的能力,債權(quán)人就不會(huì)因?yàn)樽约旱倪^(guò)錯(cuò)遭受損失,因?yàn)閭鶛?quán)人有權(quán)向任何擔(dān)保人在其擔(dān)保范圍內(nèi)主張擔(dān)保權(quán)利,擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后,只能自認(rèn)倒霉,不能向其他擔(dān)保人追償,因此,債權(quán)人雖然對(duì)部分擔(dān)保人造成不能追償,但因擔(dān)保人之間無(wú)相互追償權(quán)而未造成其他擔(dān)保人的損失,而連帶債務(wù)的共同擔(dān)保則不同。

第四,在共同擔(dān)保中,在擔(dān)保人相互之間沒(méi)有追償權(quán)的情況下,債權(quán)人要防止主債務(wù)的訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò),也要防止每一個(gè)擔(dān)保債務(wù)的訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)。而對(duì)相互之間享有追償權(quán)的連帶共同擔(dān)保,債權(quán)人只要防止主債務(wù)的訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò),對(duì)于擔(dān)保債務(wù),由于其債務(wù)的連帶性,根據(jù)民法典訴訟時(shí)效司法解釋第十五條第二款的規(guī)定:“對(duì)于連帶債務(wù)人中的一人發(fā)生訴訟時(shí)效中斷效力的事由,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定對(duì)其他連帶債務(wù)人也發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效力?!眰鶛?quán)人只要保持一個(gè)擔(dān)保人的擔(dān)保債務(wù)在訴訟時(shí)效期間,就保證了對(duì)其他擔(dān)保債務(wù)人的債務(wù)訴訟時(shí)效,也就保證了其他擔(dān)保債務(wù)人不能主張相應(yīng)的免責(zé)抗辯。

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