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51信用卡被調查，互金行業(yè)對暴力催債也很無奈

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2020.07.23

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近日，51信用卡被調查一事震動了互聯(lián)網金融行業(yè)。

起因是杭州警方于10月21日在官微發(fā)布公告，稱對51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。

此次事件再次引起了各方對互金行業(yè)暴力催收問題的關注。現(xiàn)在看看新聞，各種互金平臺暴力催收的消息不絕于耳，而因暴力催收被逼到自殺的欠款人也不在少數(shù)。于是可以看到輿論傾向于指責網貸平臺和整個互金行業(yè)。

不可否認，互金行業(yè)確實魚龍混雜，更有名為互金平臺實為高利貸的機構，將傳統(tǒng)高利貸不合理的利息以及不合法催債的那一套全部照搬，攪亂了整個互金行業(yè)的生態(tài)。然而并非所有的互金平臺都是如此，不是每家企業(yè)在做生意的時候都打著暴力催收的主意，畢竟和氣才更容易生財。而暴力催收之所以成為互聯(lián)網金融行業(yè)的一大病灶，原因是比較復雜的。

從行業(yè)整體來看，互金行業(yè)發(fā)展規(guī)模過快，資本逐利爭相涌入。大量小額貸款公司爆發(fā)性出現(xiàn)，對借款人的挖掘力度也就更大，其中包括許多不具備還款能力的借貸人。例如現(xiàn)在非常被網貸平臺看好的學生群體。其實看上的不是學生本身的還款能力，而是其背后的家庭能有多少底牌可以為學生還款，所以一旦逾期，就無法避免不合規(guī)的催債手段。

這樣沒有能力的借款人數(shù)量激增，與小額信貸市場競爭激烈以及網貸市場征信體系的不健全都有密切關系。一些借款人拆了東墻補西墻，在不同的網貸平臺之間“騰挪輾轉”，也都是審核不嚴造成的。這樣就更容易出現(xiàn)欠款違約等問題，使得過度負債的小額信貸機構只能使用暴力催債手段，也因此導致了許多學生無法承受而自殺的事件更大概率地發(fā)生。

通常來說，許多互聯(lián)網信貸機構會有自己的催債部門，手段也是合法的。可對于一些逾期時間過長，催債難度大的項目，互聯(lián)網信貸機構往往會選擇與專門的催債公司合作。由于到了催債公司手里的欠債人一般都是非常頑固的無法償還債務的類型，催債公司也就只能依托一些灰色手段，暴力催債也難免。

雖然暴力催債的出現(xiàn)情有可原，也很難靠法律去界定，但如果任其繼續(xù)發(fā)酵，對互金行業(yè)的發(fā)展將會起到更多負面作用，對于社會穩(wěn)定也會產生不好的影響。這些現(xiàn)象甚至會惡性循環(huán)，造成更大的傷害。

對此，相關部門的監(jiān)管是極其重要的。根據(jù)實際情況制定一些規(guī)章制度，對于規(guī)范互聯(lián)網金融行業(yè)能夠起到巨大的作用。互聯(lián)網金融行業(yè)本身就非常特殊，如果不加以有效的監(jiān)管，其造成的影響會比互聯(lián)網中的其他行業(yè)更嚴重。與其等到問題發(fā)生之后再去補救，不如將可能出現(xiàn)的問題在源頭上避免。

51信用卡此次的時間對于互金機構可謂前車之鑒。消息一出，港股開盤股價閃崩，51信用卡股價一度暴跌超40%，股價最低1.58港元。雖然負責人表示歉意并積極配合調查，但傷害已經發(fā)生，接下來還要看事態(tài)的進一步發(fā)展。現(xiàn)在一些省份已經“一刀切”徹底禁止了網貸，如果沒有相關部門的支持，那么互聯(lián)網金融的未來也不可能光明。所以行業(yè)整改迫在眉睫，與其被強行禁止，不如自糾自查盡快改正。

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