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怎樣為老人規(guī)劃補(bǔ)充養(yǎng)老金？

2021.11.10

老人臨近退休手中準(zhǔn)備了一筆錢養(yǎng)老，這筆資金不想放在股票基金里怕養(yǎng)老本虧損，也不愿存銀行定期因為利率一直在走低。或者，孩子希望給家中父母準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金，需求就是給父母打造一筆終身的現(xiàn)金流，活多久就能領(lǐng)多久。

如何規(guī)劃這筆資金，既要有一定的收益，又要足夠的穩(wěn)定與安全？我們可以把目光投向商業(yè)養(yǎng)老年金險，接下來我們一起看看案例演示。

華夏東方紅3號

東方紅3號可以為最高年齡70歲的老人做養(yǎng)老金規(guī)劃，無論是多少歲投保都是5年后開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

老人年紀(jì)偏大，一般不希望繳費期太長，我們以60歲男性年繳10W，3年合計繳30W為例。

65歲起老人每年固定領(lǐng)取養(yǎng)老金為21600，活多久領(lǐng)多久，開始領(lǐng)取后保單依然有現(xiàn)金價值（退?？梢灶I(lǐng)回的錢）。

老人78歲時合計領(lǐng)取的養(yǎng)老金超過保費30W，此時保單的現(xiàn)金價值仍有15W。

如果領(lǐng)取至85歲，合計領(lǐng)取養(yǎng)老金45.36W，保單現(xiàn)金價值9.8W，總利益為55.16W。

如果領(lǐng)取至90歲，合計領(lǐng)取養(yǎng)老金56.16W，保單現(xiàn)金價值6.97W，總利益為63.13W……

有固收養(yǎng)老金的人壽命通常會更長，因為每多活一年就能多領(lǐng)一年，它能讓老人保持更好的心態(tài)，對激勵老人保護(hù)身體健康也有積極的作用。

到這里還沒完，東方紅3號還有一個亮點，那就是它可以附加萬能賬戶。

金管家萬能賬戶

如果過些年用不上或不想動用這筆養(yǎng)老金，每年的養(yǎng)老金還可以進(jìn)入萬能賬戶繼續(xù)增值，我們以上述案例看看假如養(yǎng)老金進(jìn)入萬能賬戶后會增加多少。

金管家萬能賬戶保底利率是3%（同類萬能賬戶最高），目前利率是4.9%，筆者是個實誠人，就不用中檔4.5%或4.9%利率給大家進(jìn)行收益演示，只以寫進(jìn)合同確保一定到手的3%保底利率演示。

80歲時，東方紅3號現(xiàn)金價值加上萬能賬戶價值總共是56.3W。

85歲時，總價值71.06W。

90歲時，總價值89.45W……

并且這個賬戶是支持往里面追加保費的，平時有不動用的資金可以放入這個賬戶，它就相當(dāng)于一個目前結(jié)算利率4.9%，最低收益也能保底3%零錢賬戶。

寫在最后

規(guī)劃養(yǎng)老金當(dāng)然越早越好，保單的魅力在于時間+復(fù)利，文中案例匹配的是年齡偏大的老人，如果你想為自己或父母規(guī)劃養(yǎng)老金或儲蓄，或者還有其它的個性化需求，歡迎與筆者交流。

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