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說到理財(cái)，很多小伙伴都認(rèn)為只有投資獲得了收益，也就是錢生錢了，才叫理財(cái)，其實(shí)理財(cái)不只是讓錢生錢，一個完整的理財(cái)至少應(yīng)該包含：攢錢，護(hù)錢和錢生錢這三塊。

現(xiàn)在很多人都是直接跳過了前兩個步驟，直接開始投資購買理財(cái)產(chǎn)品，這個是不太正確的。

首先來說攢錢，現(xiàn)在有些觀點(diǎn)是說不管你現(xiàn)在有錢還是沒錢，都可以去理財(cái)，這個觀念是不太贊成的。

曾經(jīng)有小伙伴說想通過貸款的方式來理財(cái)，因?yàn)榭吹劫J款利率比理財(cái)收益低，這是非常危險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)很高，有可能投資沒獲得收益，反而讓自己背了不少負(fù)債。

再來強(qiáng)調(diào)一下，理財(cái)一定要用余錢來進(jìn)行，除了必要支出外，沒有余錢，首先應(yīng)該想辦法去省錢，去攢錢。

攢錢的第一個方法是減少支出，就是省?，F(xiàn)在每月花1000，那就減少到900，少100對你的生活質(zhì)量并不會有多大影響，但這100就可以進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，一年下來也有1000多了，第二年就可以把這1000塊來進(jìn)行投資，讓它錢生錢。

第二個方法是增加收入。現(xiàn)在每個月只能掙1000錢，那能不能爭取升職加薪，讓每個月多掙幾百塊，多出來的這幾百塊就可以開始投資了。

還有是通過兼職的方法來增加收入，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上也有一些不錯的兼職，選擇正規(guī)的，適合自己來做一下，積少成多。

現(xiàn)在大部分小伙伴的投資沒有考慮到風(fēng)險(xiǎn)和配置問題，選擇了一個后，看到漲了，就開始追加，看到下跌了，就開始擔(dān)心，開始贖回。

護(hù)錢就是最少也要保證自己投資的本金不受損失。下跌就贖回，如果下跌過大，這個時候贖回，本金肯定是受到缺失的?？吹缴蠞q就追加，這個也不對，追加的多了，本金也多了，如果遇到下跌，損失更大的。

護(hù)錢還要做好資產(chǎn)配置，不要把錢全部投資在一種類型上面，要進(jìn)行一下風(fēng)險(xiǎn)對沖。

就像你如果只買了雨傘的股票，如果一直是晴天，雨傘賣不出去，股份就會下跌。如果你買了雨傘的，同時也買了太陽傘的，遇到天晴，太陽傘的股份會漲高，遇到下雨天，雨傘的股價就會漲高。這樣不管是什么天氣，都可以獲得一個好的收益，這就是風(fēng)險(xiǎn)對沖。

建議大家高風(fēng)險(xiǎn)，中等風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)都分別投一些，進(jìn)行一下配置，就算你的高風(fēng)險(xiǎn)受到了損失，低風(fēng)險(xiǎn)的還能保證一部分的本金。

另外護(hù)錢還需要考慮到保險(xiǎn)，保險(xiǎn)其實(shí)挺重要的，但因?yàn)橐恍┰?，大家對保險(xiǎn)的印象并不太好。

保險(xiǎn)是最重要的一個護(hù)錢方法。平時花少量的資金，用到的時候可以起到大的作用，比如生病住院后，不需要自己來負(fù)擔(dān)過大的醫(yī)療費(fèi)用，有人來替你分擔(dān)。

當(dāng)出現(xiàn)一些意外后，有人來替你平攤這個風(fēng)險(xiǎn)。這樣你投資的那些資金不需要取出，收益會得到一個保證，還有后面的生活也能得到保障。

做好了以上兩方面，接下來就是考慮錢生錢了，就可以開始考慮投資獲取收益了。

這里選擇就多了，銀行儲蓄，銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金，股票，P2P，債券，期貨，外匯等等，類型有很多，需要根據(jù)自己的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)接受度來選擇。

具體如何選擇可以在【精品文章】——【懶人理財(cái)】中查看一下之前的文章，也可以參加咱們的理財(cái)訓(xùn)練營系統(tǒng)化學(xué)習(xí)。