最近發(fā)現(xiàn)很多小伙伴的理財(cái)路走得很混亂，經(jīng)常是別人說(shuō)什么，自己就跟隨，完全不考慮是否適合自己。之前也說(shuō)過(guò)，不管做什么，只有適合自己的才是最好的，而且理財(cái)最忌諱的就是跟隨策略。
如何來(lái)明確自己的理財(cái)現(xiàn)狀，并在這基礎(chǔ)上找到適合自己的方法？今天咱們來(lái)介紹一個(gè)九宮格，按照這個(gè)表格來(lái)填寫一下，可以完成盤點(diǎn)，也能提前發(fā)現(xiàn)自己理財(cái)中存在的一些問(wèn)題。
（獲取模板請(qǐng)?jiān)诒竟娞?hào)中回復(fù)“理財(cái)表格”）
首先第1個(gè)格里來(lái)填寫下自己現(xiàn)在的資產(chǎn)收益。
你現(xiàn)在都擁有哪些資產(chǎn)呢？要注意，這里面的資產(chǎn)是說(shuō)能夠給你帶來(lái)收益的。你現(xiàn)在有套房，如果是自己住，那就沒(méi)有任何收益，就不要計(jì)算在內(nèi)了；如果是拿來(lái)出租，每月可以有1000的收益，那就計(jì)算在內(nèi)，如果是按年付的可以平均到每個(gè)月。如果什么都沒(méi)有，那就填寫0。
第2個(gè)格里來(lái)填寫下你現(xiàn)有的負(fù)債有多少。
你現(xiàn)在都有哪些負(fù)債，這些金額總共是多少，平均下來(lái)每月又要還多少，這些也來(lái)明確下。像房貸還有20萬(wàn)，每個(gè)月要還2000塊錢，那就填寫2000。
第3個(gè)格里來(lái)看一下你現(xiàn)在理財(cái)?shù)谋窘鹩卸嗌佟?/p>
你現(xiàn)在理財(cái)?shù)谋窘饋?lái)源是什么？現(xiàn)在主要是靠自己的工資，每月是5000，但是本金還要除去負(fù)債，所以減去2000就只剩下3000了。但這還沒(méi)完，還要再除去自己的日常開(kāi)支，差不多是2000，那就最后只剩1000了，這1000就是自己的本金。
如果你之前的資產(chǎn)上還有收益，那就再加上，每月有1000的收益，總共本金就是2000，也就是自己每月可以拿出來(lái)2000來(lái)理財(cái)。
通過(guò)這三個(gè)表格，能夠讓你明確現(xiàn)狀，也能決定下一步行動(dòng)。如果現(xiàn)在你的本金是0，因?yàn)槭杖霚p去負(fù)債就沒(méi)有了，那下一步你應(yīng)該做的是先去攢本金，要么是提高收入，要么是減少支出，有了本金才可以繼續(xù)后面的。
接著第4個(gè)格來(lái)明確一下自己的理財(cái)目的到底是什么。
每個(gè)人的目的都不同，有人的是為了跑過(guò)通貨膨脹，不貶值就行；有的人是要每個(gè)月的收益能夠滿足自己的日常開(kāi)支。你的是什么，寫下來(lái)。不同的目的，也決定了之后不同的理財(cái)策略。
第5個(gè)格來(lái)明確一下自己的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)接受度是什么樣子的。
有人只能接受保本穩(wěn)健的，一但虧本了就心疼；而有人就喜歡追求高收益，虧本了也無(wú)所謂。這里按自己的真實(shí)情況來(lái)填寫一下。
可以回想一下自己之前的理財(cái)經(jīng)歷，本金虧損多少你就會(huì)慌。1分也不能接受虧本的就是只能接受低風(fēng)險(xiǎn)；可以接受20%左右的是中等風(fēng)險(xiǎn)；可以接受超過(guò)50%的是高風(fēng)險(xiǎn)。
第6個(gè)格里來(lái)填寫一下你現(xiàn)有的理財(cái)知識(shí)都有哪些。
你現(xiàn)在對(duì)基金了解多少？對(duì)股票了解多少？還有外匯等。理財(cái)咱們是建議只去選擇自己懂得，自己不懂的就少接觸了。
之前就有很多小伙伴在問(wèn)數(shù)字幣能不能買，但問(wèn)到什么是數(shù)字幣時(shí)，卻沒(méi)有一個(gè)人說(shuō)得清，自己都不知道是啥，就不要去碰了。
通過(guò)這三個(gè)格，也能知道自己的理財(cái)方向是應(yīng)該是什么。如果你的目標(biāo)是不貶值，也不想虧本，而且自己也股票也不太懂，那就去多了解一些基金知識(shí)，接下來(lái)只關(guān)注基金方向就可以了。
接下來(lái)的3個(gè)格，分別來(lái)明確一下自己現(xiàn)在理財(cái)?shù)姆植记闆r，低風(fēng)險(xiǎn)的投了多少，中等風(fēng)險(xiǎn)的是多少，高風(fēng)險(xiǎn)的又是多少？
如果你只選擇了一種理財(cái)類型，比如基金，這里面也是可以分為高中低的，像貨幣基金這種就是低風(fēng)險(xiǎn)的，混合算中等的，指數(shù)和股票基金就是高風(fēng)險(xiǎn)的了。如果你無(wú)法區(qū)分其中的等級(jí)，說(shuō)明你對(duì)這方面的理財(cái)知道還不夠，正好可以倒逼著自己來(lái)了解一下。
通過(guò)這三個(gè)格可以看出自己理財(cái)配置上的問(wèn)題。如果你的全部都高風(fēng)險(xiǎn)的，那建議來(lái)調(diào)整一下，三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的最好是平均開(kāi)的，不要只在一個(gè)等級(jí)上。
全部都填寫完了，再來(lái)整體看一下。
如果你一開(kāi)始可以接受的風(fēng)險(xiǎn)是低的，想要保本，可現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)完才發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高的占比比較高，超過(guò)了20%，那就不太合適自己了，需要來(lái)調(diào)整一下，降低一些高風(fēng)險(xiǎn)的比例。
如果你一開(kāi)始的目標(biāo)是想讓每個(gè)月的理財(cái)收益能夠滿足自己的日常開(kāi)銷，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)都在低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品上，本金也并不多，那這個(gè)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)不了的，需要往中高風(fēng)險(xiǎn)的比例多一些，本金也要再增加一些。
建議這個(gè)表格每隔一個(gè)季度就來(lái)重新填寫一下，早點(diǎn)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，早點(diǎn)做出調(diào)整。
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