大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的Frank。
最近我的朋友佩佩，遇到了件挺尷尬的事。
她和老公想湊錢買婚房，相中了臨街的一套，位置、朝向、環(huán)境都不錯，兩人就很愉快的就和房主付了8萬定金。
但當他們?nèi)ャy行辦貸款時，卻碰了釘子——
因為2年前，佩佩的老公有一筆信用卡逾期記錄，雖說金額不大，只有158塊，但也被記上了征信。
導(dǎo)致這次買房貸款，遲遲批不下來。嘗試了很多辦法，無果。
拖沓了3個月，房主那邊也等急了，以佩佩一家未及時履約為由，要求終止合同；之前付的8萬元定金，也因此打了水漂。
事后，佩佩跟我聊起這件事，忍不住一聲長嘆：“信用這件事，真是一點都馬虎不得呀。”
不過，據(jù)我所知，現(xiàn)在還是有不少朋友，和佩佩老公一樣，沒把“信用”這事放心上。
信用卡/花唄，刷到爆；錢不夠了，借網(wǎng)貸。所謂“花錢一時爽，一直花錢一直爽”。
但這樣的消費習慣，其實非常危險；存不下錢來不說，頻繁的借貸，也會弄“花”你的征信記錄。
尤其是在新版征信體系下，你的絕大部分信用記錄，都會在“征信報告”上留下痕跡。
拿大家熟悉的螞蟻花唄、借唄為例：
我就有一位朋友，因為臨時用錢，就在“螞蟻借唄”上借了一筆，金額也不多，就300塊。
但沒想到，這么一筆看似不起眼的借款，也在他的征信報告里，留下了痕跡——
于是，她趕忙了解了下花唄/借唄的具體合同、咨詢了客服：
原來，無論你使用借唄還是花唄，背后都是“螞蟻小貸公司”提供服務(wù)；只不過，花唄是一種消費工具，正常還款、不逾期的話，暫時還不會上征信；
但像螞蟻借唄、微粒貸等， 這種借款提現(xiàn)類的產(chǎn)品，它們屬于“貸款”的范疇，無論你借多少，哪怕10塊、20塊的小錢，都會上征信。
即便是正常還款、沒有逾期，如果在你的個人征信報告中，頻繁出現(xiàn)多筆借貸記錄，銀行也很可能會認為你現(xiàn)金流不穩(wěn)定，進而影響到你的信用卡、購房貸款審批。
這么想起來，還真是得不償失。
其實，不僅是這類和“信貸”相關(guān)的問題會上征信。日常生活的點點滴滴，都會和征信掛鉤。
之前就爆出過很多新聞——
比如，北京王先生，出國離京時，手機沒辦停機；每個月有費用產(chǎn)生，欠了100多塊錢，后來就進征信系統(tǒng)了，影響還挺大的。
再比如，今年6月份曾爆出來，一對情侶，高鐵故意逃票40多次，還偽造短信“買短乘長”，結(jié)果不但被拘留，還上了失信名單，后果很嚴重。
更具體的，現(xiàn)在越來越多的城市和地區(qū)，都在細化信用信息的管理規(guī)定。
就拿廣州來說，考試作弊的、霸占座位的、騙取社保的、在醫(yī)院賴著不走的、拖欠水電氣費的...十幾項行為，都會被列入失信信息。
總之，在互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達的今天，信用體系的評估也越來越細化、維度越來越多。
可能以前有朋友還抱著“天知、地知、我知、別人不知”的僥幸心理，處理信用問題，但以后基本是不可能了。
就像前面說到的，“借100塊錢也會上征信”這樣的事兒，會越來越普遍；也推薦大家，細心維護好自己的征信：
- 按時繳費；包括水電煤、話費、物業(yè)費等等
- 不用的賬戶、電話號碼，及時銷戶，避免產(chǎn)生費用
- 使用網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)時，要看好規(guī)則，能不借的錢，盡量不要借
- 多多積累資產(chǎn)，提升自己的資產(chǎn)硬實力
好啦，說了這么多，我想肯定會有很多朋友，想了解下自己當下的信用情況。
目前“人民銀行征信中心”是官方唯一指的查征信渠道。
具體操作也不復(fù)雜：
1）先在電腦上打開網(wǎng)址：http://www.pbccrc.org.cn/
2）選擇“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”選項
3）登錄/注冊
首次使用，需要注冊。成功后，你就可以選擇查詢的信息；
想查詳版的，可直接選第三項：個人信用報告；
一般等待一個工作日，就能拿到報告。像是否有逾期情況、近期的查詢記錄等信息，都會展示在你的個人信用報告中。
這里需要強調(diào)一下：
如果你看到某APP可以查征信，建議謹慎使用。根據(jù)征信中心公示的信息，目前未授權(quán)任何第三方程序提供查征信服務(wù)。
如果被不法網(wǎng)站截獲征信信息，你的隱私可能會因此泄露。
最后，再針對大家的高頻問題，做一點小補充：
1 . 征信一般多久看一次？
個人查征信的話，不要太頻繁，半年或者1年查1次即可。
2 . 征信上有記錄，是不是就算信用污點？
一般來說，逾期等負面的信用記錄，才算是你的信用污點。而你正常的使用信用卡、正常的借/還款，雖然也在征信上有體現(xiàn)，但它也并不是信用污點。相反，長期良好的還款記錄，還可以從側(cè)面證明你信用良好，有非常好的履約意識。
所以，看到征信上有記錄，大家不要太擔心；保持良好的還款狀態(tài)、不逾期，就可以啦。
要提醒的是：不要太頻繁的借小額貸款，尤其是你在申請房貸、申請信用卡之前，至少前半年，盡量保證自己沒有小貸記錄以及沒有其他未償還完的負債。否則，申請貸款時可能影響審批速度，甚至干脆被拒絕。
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