@櫻桃 提問(wèn) @簡(jiǎn)七：
簡(jiǎn)七你好，我是理財(cái)小白一名。
工作2年多，攢了一點(diǎn)錢(qián)。今年和長(zhǎng)跑5年的男朋友領(lǐng)證了，然后雙方爸媽也貼補(bǔ)了一些。現(xiàn)在我們手上有7萬(wàn)塊左右，不知道投什么好。
請(qǐng)問(wèn)可以給一些建議嗎？謝謝！
櫻桃你好：
首先想恭喜你，完成了一件人生大事。
2020是充滿變化和動(dòng)蕩的一年，大家似乎都碰到了各種各樣的難。在這樣的變化里，結(jié)束愛(ài)情長(zhǎng)跑收獲幸福，讓我這個(gè)聽(tīng)者，也覺(jué)得很溫暖。
也很開(kāi)心，看到你們有了小小的「第一桶金」，愿意去做財(cái)務(wù)上的計(jì)劃，有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。
在這里，很愿意和你分享一點(diǎn)我的小建議。
幾萬(wàn)塊錢(qián)，并不算一個(gè)小數(shù)目；但是離我們的長(zhǎng)期目標(biāo)來(lái)說(shuō)，還是一個(gè)起點(diǎn)。
第一步我們要做的，是打?qū)嵞愕呢?cái)務(wù)地基。
具體來(lái)說(shuō)，有3件事情，值得我們優(yōu)先考慮：
第一件事：養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，讓我們的財(cái)富水池，保持穩(wěn)定的流入。
你可以從每月存下工資的10%開(kāi)始~ 如果有獎(jiǎng)金或績(jī)效，可以針對(duì)這部分再存50% —— 這就是我們常說(shuō)的「10-50儲(chǔ)蓄原則」。
這個(gè)好習(xí)慣，會(huì)讓我們的財(cái)務(wù)增長(zhǎng)長(zhǎng)期受益。
第二件事：準(zhǔn)備好你的家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。
這筆錢(qián)，平時(shí)用不到，是放在一旁來(lái)應(yīng)對(duì)一些意料之外的突發(fā)事件。
一般建議按照3～6個(gè)月的日常開(kāi)銷(xiāo)來(lái)準(zhǔn)備，計(jì)算的時(shí)候要包含你每個(gè)月的債務(wù)，比如房貸、信用卡分期等等。
假如說(shuō)每月房租3000元，基本的吃穿用度2000元左右，那么建議至少準(zhǔn)備15000元。
這筆錢(qián)，建議存在安全、靈活的產(chǎn)品里，比如貨幣基金，保證隨時(shí)取用的靈活性。
第三件事：配齊基礎(chǔ)保障，解除后顧之憂。
買(mǎi)保險(xiǎn)，聽(tīng)上去讓人挺不快樂(lè)，容易聯(lián)想到生病、意外等“壞事”。
但正因?yàn)槭俏覀儧](méi)法預(yù)知的壞事，才要想辦法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這就是配置保險(xiǎn)的意義。
社保，一定要交好。這個(gè)一般公司都會(huì)給交，要是沒(méi)工作，也能自費(fèi)補(bǔ)。
在社保的基礎(chǔ)上，我還建議你配置必備的商業(yè)保險(xiǎn)。
可以按照重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>意外險(xiǎn)的順序來(lái)配置，一般把商業(yè)保障的預(yù)算，控制在年收入的8%左右，比較合理。
前面你提到現(xiàn)在手頭有7萬(wàn)塊，那么扣除應(yīng)急準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)支出，你現(xiàn)在應(yīng)該還有近5萬(wàn)，甚至更多。
這個(gè)時(shí)候，我們可以更正式的來(lái)探討投資了。
-近3年內(nèi)，你有什么具體目標(biāo)？比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)？
-TA需要花掉你多少錢(qián)？做個(gè)預(yù)算
-這筆錢(qián)，什么時(shí)候要付出去？目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間
如果你有需要短期實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就決定了這部分的錢(qián)，要投資的更穩(wěn)健 —— 讓你在需要用錢(qián)的時(shí)候，不用擔(dān)心虧損。
打個(gè)比方，如果你想明年買(mǎi)車(chē)，付車(chē)子首付，那么把錢(qián)拿去炒股，肯定不合適。
萬(wàn)一明年虧了，你是賣(mài)還是不賣(mài)呢？
這些3年以?xún)?nèi)的目標(biāo)，更適合選擇債券基金，或低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，每年賺個(gè)4%~5%，還是很穩(wěn)當(dāng)?shù)摹?/span>
如果你有多個(gè)目標(biāo)，也可以考慮把錢(qián)分別存入不同的產(chǎn)品里，分別打理，更清晰。
如果我們假設(shè)，你們剛組建好自己的小家庭，萬(wàn)事具足，暫時(shí)沒(méi)有別的需求，那么，我們就可以重點(diǎn)看看長(zhǎng)期的投資了。
長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃上，你可以逐步嘗試基金、股票這類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)更高、但收益也相對(duì)更高的投資品。
你提到自己是一個(gè)理財(cái)小白，所以我會(huì)建議，用你自己舒服的節(jié)奏開(kāi)始，逐步走出舒適圈。
指數(shù)基金是一個(gè)很好的嘗試起點(diǎn)：它的投資邏輯相對(duì)簡(jiǎn)單清晰，我們一直以來(lái)講的寬基指數(shù)、包括我們的極簡(jiǎn)投資策略，都可以看一看。
你可以從一個(gè)虧損不心疼的金額開(kāi)始，比如買(mǎi)入1000元，甚至500元，來(lái)感受漲跌。
持續(xù)地投入，也更適合用定投的方式買(mǎi)入，來(lái)平滑市場(chǎng)波動(dòng)給你帶來(lái)的情緒波動(dòng)。
在你嘗試投資的時(shí)候，那些沒(méi)有動(dòng)用的錢(qián)，也別忘了，先存在穩(wěn)健的產(chǎn)品里，不浪費(fèi)收益。
嘿，說(shuō)到這里，你會(huì)發(fā)現(xiàn)我并沒(méi)有推薦你具體的產(chǎn)品，而是分享了一個(gè)理財(cái)小計(jì)劃。
因?yàn)樵谖铱磥?lái)，一個(gè)好的理財(cái)計(jì)劃，是更有幫助的理財(cái)起點(diǎn)。
它能讓我們理清自己的短期和長(zhǎng)期需求，對(duì)號(hào)入座合適的產(chǎn)品，也會(huì)對(duì)未來(lái)更有信心。
以前也做過(guò)一個(gè)整體的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃框架，這里一并給你參考：
我一直喜歡說(shuō)，理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由。也是希望我們不要把財(cái)富本身當(dāng)做目標(biāo)，而是為了實(shí)現(xiàn)自己更好的人生。
最后，祝一切好~
下次有機(jī)會(huì)，我們?cè)賮?lái)聊聊，不同階段，適合投資什么樣的產(chǎn)品~想看的朋友，別忘了給我點(diǎn)個(gè)「在看」讓我知道 :)
拓展閱讀：
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