致敬梵高 《Vase with Red Poppies》簡七·豆
前兩天去吃表哥兒子的周歲酒。
席間表嫂說，想幫孩子存一筆錢，等以后小朋友長大了，不管是上學(xué)用，還是有什么需要用錢的地方，這筆錢就由他自由支配。
親戚打趣道，以表哥一家的收入水平，根本不用擔(dān)心孩子未來沒錢花呀！
表嫂沒有直面回應(yīng)，話里話外還是那句：想給孩子存筆錢。
等到散席后，表嫂把我拉到一邊，我才了解到 ——
她急需一種靠譜的理財方式，可以避開表哥的“魔爪”，給孩子留住錢。
01
表哥是做電商起家的，不僅賺的多，而且時間自由。
剛跟表嫂結(jié)婚那陣子，倆人就愛滿世界溜達，到處打卡，讓人十分羨慕。
然而一場疫情，改變了這一切。
去年4月，突然接到了表哥的電話，說是方便的話想借點錢，周轉(zhuǎn)下資金。
當(dāng)時心里還很驚訝，畢竟表哥平時賺的不少，怎么會剛開工賬上就沒錢了。
后來聽家里人說，表哥平時花錢大手大腳。好不容易攢了一些錢，大部分也都放在股票里了。
沒想到趕上疫情，公司沒營收，但員工工資、房租這些還是得照付，一時之間周轉(zhuǎn)困難。
那段時間，表嫂全職在家。剛生完孩子，家里就出現(xiàn)了現(xiàn)金流問題。
從那時起，表嫂就想好，一定得存筆安全、穩(wěn)定的錢，專門留給孩子用。
我接著表嫂的話問，那你現(xiàn)在都是怎么管理錢的呢？
表嫂說，從去年就開始有意識的規(guī)劃了：
1）把家里的賬和公司的賬分開管；
2）永遠留一部分現(xiàn)金作應(yīng)急準(zhǔn)備金；
3）消費上不再追求品牌了，更關(guān)注物品的質(zhì)量和性價比。
表嫂還粗略的算了一下，在老家二線城市，養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)，怎么也得30萬。
現(xiàn)在哪怕能撥出這筆錢，放銀行理財，收益普遍只有3%左右，關(guān)鍵還不保本，有虧損的風(fēng)險；
如果直接銀行存?zhèn)€長期，5年定期的利率現(xiàn)在也只有2.75%。
表嫂很焦慮，好不容易給孩子攢了一筆錢，卻不知道放哪兒才能安全增值。
不僅如此，家里時不時有些花錢的地方，這筆錢隨時可能被「挪用」。
02
本來想給表嫂推薦些基金，但想到最近市場行情不太好，再加上家里已經(jīng)有一位悶頭往股市里沖的了——
后來還是給表嫂推薦了一款，在金融工具里最安全的「保本」產(chǎn)品。
利率下降是市場成熟化的標(biāo)志。歐洲市場，常年收益趨近于0，甚至出現(xiàn)過負利率——存錢還要交管理費的情況。
如今，我國市場也在趨于成熟，5年之后，再想存銀行定期，可能利率還不到2.75%。
在這樣的市場環(huán)境下，如果有一個承諾3.5%收益，20、30年不變的產(chǎn)品，就很香了。
我給表嫂推薦的，就是長期鎖定收益率的儲蓄型理財保險。
第一，給孩子留作教育金，首要需求是在市場的波動中絕對不會虧錢、最好能實現(xiàn)穩(wěn)健增值。
而這類理財型保險，會把未來能領(lǐng)的錢白紙黑字寫在合同里，等于承諾了保本，而且收益率在年化3.5%左右復(fù)利計息。
第二，想存多久存多久。不會說像銀行一樣，最多5年，到期之后需要提取，重新按照當(dāng)下利率計息。
隨著時間的推移，當(dāng)市場上的保本收益不斷下降時，儲蓄型理財保險的會幫你鎖定長期收益，不下跌：
（圖片來源：簡保君公眾號）
第三，表嫂還有一個迫切需求，“?？顚Ｓ谩?/strong>。
這筆錢之所以不想拿給表哥，就是為了確保這錢未來是要用到小朋友身上的，防止挪用。
比如等到未來交學(xué)費的關(guān)卡，賬面上的錢都拿去周轉(zhuǎn)用了，突然從各個賬戶中東拼西湊，很容易影響到家庭的生活水平和接下來的投資計劃。
這類儲蓄性理財保險，剛好也能解決這個問題。
表嫂作為投保人，也是保單持有人，這筆錢在孩子沒有領(lǐng)取之前，還是掌握在表嫂手里的；
孩子作為被保險人，到了一定的年紀(jì)就能領(lǐng)取這筆錢，不管生活中發(fā)生什么極端情況，這筆錢未來都能用到孩子身上。
這樣聊下來，表嫂覺得這款產(chǎn)品還是挺適合，目前手上有筆錢，想存進一個安全賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健增值的需求的。
關(guān)于這類產(chǎn)品，很多朋友都感興趣，但可能不太了解具體細節(jié)。
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