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大家好,歡迎回到《理財(cái)麒談》第二季。

今天我們開(kāi)始談一下, 如何根據(jù)自己的情況選擇性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。

首先，我們要知道什么對(duì)自己最重要，這個(gè)會(huì)決定我們最需要保障的地方，進(jìn)而算出保額。

可能大家都有這樣的經(jīng)驗(yàn): 比如說(shuō)你買(mǎi)一輛很好的車(chē), 例如寶馬或者奔馳,那么一般我們會(huì)很自覺(jué)的去給你這個(gè)愛(ài)車(chē),去買(mǎi)一份保險(xiǎn)，以防萬(wàn)一出現(xiàn)交通意外?；蛘弋?dāng)您買(mǎi)了一個(gè)房子，你也會(huì)給這個(gè)房子去買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn),還有很多朋友買(mǎi)了名貴的包包,也為包包買(mǎi)了個(gè)保險(xiǎn)。

但是我們往往會(huì)忽略到那個(gè)最需要保障的，最重要的那個(gè)：自己。

我經(jīng)常開(kāi)玩笑就是說(shuō),很多朋友們的境界非常之高，都已經(jīng)達(dá)到了“忘我”的狀態(tài)。但事實(shí)上,我們自己，包括：我們賺錢(qián)的能力,我們的身體健康,我們管理財(cái)富的能力,是遠(yuǎn)超過(guò)這些我們所擁有的物品的價(jià)值，也是一切財(cái)富果實(shí)的起因。

因?yàn)槟囅胍幌?如果說(shuō)我們的健康出了問(wèn)題,重疾或者傷殘了，如果我們不能繼續(xù)工作了,我們也是很難去享受開(kāi)豪車(chē)，住別墅，拿名牌包包帶來(lái)的樂(lè)趣了吧。萬(wàn)一發(fā)生意外,也不大有心情出現(xiàn)“坐著輪椅，拎個(gè)包包”這種場(chǎng)景。所以，當(dāng)我們?cè)诳紤]保障的時(shí)候,應(yīng)該先考慮，我的生命中最需要保障的是什么,對(duì)我最重要的有哪些？

以前講座，我經(jīng)常會(huì)舉一個(gè)趙本山小品“不差錢(qián)”里面的例子,說(shuō)“最痛苦的是：人死了錢(qián)沒(méi)花了。但是最最痛苦的是什么呢?是人活著錢(qián)沒(méi)了?！?/p>

所以在這個(gè)時(shí)候我們經(jīng)常會(huì)考慮的是,活著的時(shí)候我們有哪些保障,如果變成天使之后,其他家庭成員又需要什么樣的保障, 甚至是在這個(gè)家庭里面,是丈夫需要更多的保障,還是妻子需要更多保障,還是孩子需要更多的保障，每個(gè)家庭或每個(gè)人的情況都不一樣。

有的人最想保的是在活著的時(shí)候有保障就夠了，如果出現(xiàn)重大疾病，導(dǎo)致不能工作了,仍一直有現(xiàn)金流進(jìn)來(lái)。

也有人相信在活著的時(shí)候,不需要太多保障。但假如有一天離開(kāi)家，再也回不來(lái)的話，希望能夠給自己的父母，孩子,伴侶留下一份保障，盡自己的最后一份力。

通常，對(duì)于我們?nèi)A人,有三個(gè)方向最重要：房子,孩子, 和銀子（錢(qián)）。一般來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房子是會(huì)貸款的，而貸款需要供款能力serviceability, 也就是您賺錢(qián)的能力，來(lái)保障未來(lái)的現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流這個(gè)杠桿, 杠桿再來(lái)支撐房產(chǎn)。但是如果這個(gè)現(xiàn)金流斷掉的話, 就直接會(huì)影響到這個(gè)杠桿，導(dǎo)致杠桿斷裂, 最后導(dǎo)致房子有可能被銀行收走。

上期我們分享了澳洲的四大保險(xiǎn)類別，包括人壽，傷殘，重疾，收入保險(xiǎn)，都對(duì)賺錢(qián)的能力和杠桿安全有巨大的負(fù)面影響。我之前在很多的線下講座和線上理財(cái)專欄，提到過(guò)一個(gè)策略,叫保杠桿策略，屢試不爽。大家不妨也可以查看一下自己的狀況，審查一下自己目前的杠桿和保杠桿策略。

簡(jiǎn)單舉例說(shuō)明：有這么一家人,有一個(gè)自住房,有很多的貸款,那這個(gè)債務(wù)全部靠著這個(gè)夫妻的現(xiàn)金流來(lái)供款。那么，這對(duì)夫妻就需要一個(gè)保障，來(lái)保護(hù)自己的現(xiàn)金流，和至少cover 所有房貸杠桿，確保房子的安全，和家庭的最低保障。萬(wàn)一任何一方出了意外，出去上班沒(méi)有回來(lái)，整個(gè)家庭已經(jīng)有了一個(gè)護(hù)城河，最起碼，房產(chǎn)保住了,伴侶孩子的未來(lái)有保障了。

總之，考慮保險(xiǎn)之前，先考慮什么對(duì)我們最重要，先確定保哪些方面。下一期，我們就開(kāi)始談?wù)?，如何在保額和保費(fèi)上面找到一個(gè)平衡點(diǎn)。

我們致力于通過(guò)獨(dú)立，公開(kāi)，透明的方式，幫助120萬(wàn)澳洲華人家庭買(mǎi)到最適合自己的好保險(xiǎn)。聯(lián)系我們，你可以享受到這些服務(wù)：

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