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從整個產(chǎn)業(yè)鏈條深度上看，作為電子行業(yè)來講，中間的環(huán)節(jié)比較多，無論是在上游還是在下游。同時因為這個業(yè)態(tài)的特點，作為核心企業(yè)的供應(yīng)商數(shù)量以及經(jīng)銷商數(shù)量同樣比較多。

1、供應(yīng)鏈金融作為整個供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)重要一環(huán)，目標是使其“效率整體提升”。核心企業(yè)有打造整個生態(tài)圈閉環(huán)的意愿，為實現(xiàn)效率提高的動力，穩(wěn)定，維護上下游關(guān)系的責任，積級響應(yīng)國家對供應(yīng)鏈金融政策的大環(huán)境因素。

2、 對核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)來說，淡化了銀行看中的企業(yè)規(guī)模、財務(wù)報表，這恰恰是中小微企業(yè)的弱項，而更看中企業(yè)的交易歷史記錄、合同執(zhí)行能力和貿(mào)易的連續(xù)性，使銀行跳出單個企業(yè)的局限，憑借核心企業(yè)的信用增信，對核心企業(yè)與上下游企業(yè)真實的交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業(yè)準入門檻，使上下游中小企業(yè)可以快速通過核心企業(yè)的資信獲得銀行的授信，合力共盈的需求。

對于制造業(yè)的核心來說面臨一個很大的挑戰(zhàn)，就是供應(yīng)鏈的管理（供應(yīng)協(xié)同、生產(chǎn)協(xié)同、需求協(xié)同、資金流協(xié)同、物流協(xié)同）各種挑戰(zhàn)都交叉存在。其中供應(yīng)鏈金融在供應(yīng)鏈中作為重要的一個閉環(huán)，就是要解決在金融的視角來講的痛點。

1、去掉一切的中間環(huán)節(jié)，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈條的價值。

2、聚合最優(yōu)的資金給到需要資金的一方、需要錢的中小企業(yè),促進整個生態(tài)圈良性循環(huán)。

3、打通上下游，實現(xiàn)三流合一（信息流，物流，現(xiàn)金流）。

4、嵌入或鏈接金融機構(gòu)、第三方物流、第三方交易市場。

問題：

銀行給企業(yè)貸款看中企業(yè)規(guī)模和財務(wù)報表，而這些恰恰是中微小型企業(yè)所缺乏的。

機會：

企業(yè)通過自償性貿(mào)易、應(yīng)收賬款融資的方式獲得企業(yè)或第三方金融機構(gòu)的授信。

壁壘：

需要核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游并獲得包括資金方(銀行,保理公司等)，融資企業(yè)，物流公司等的信任并將其整合。

核心企業(yè)對供應(yīng)鏈條的信息流，物流，資金流的穩(wěn)定和發(fā)展起決定性作用，核心企業(yè)對項目的理解程度，各部門間對項目業(yè)務(wù)的配合與銜接，內(nèi)部SRM，SAP系統(tǒng)與供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接等，都直接影響項目的快速落地。

在金融領(lǐng)域，核心一定是風控。若風控不到位，暗藏已久的“雷”終會爆發(fā)。圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務(wù)。

1、信用風險控制

資金方的授信是通過核心企業(yè)來進行信用增級(不占用已有授信額度)，是通過真實貿(mào)易中，核心企業(yè)的購買或者銷售能力來做到的。這一點，是區(qū)別供應(yīng)鏈金融與授信（就是傳統(tǒng)的主體授信）的核心。

信用風險可通過貿(mào)易背景來實現(xiàn)風險隔離（融資業(yè)務(wù)與非融資業(yè)務(wù)分開），風險轉(zhuǎn)化（業(yè)務(wù)法規(guī)，操作風險和道德風險）。

2、操作風控控制

操作制度的完善性、操作環(huán)節(jié)的嚴密性和操作要求的執(zhí)行力度問題可以通過

操作平臺制定出相應(yīng)“角色”，“權(quán)限”，業(yè)務(wù)流程按制定好的工作流執(zhí)行，操作和確認角色分開，關(guān)鍵操作雙崗位制。

3、信息流風控控制

信息數(shù)據(jù)安全，可信，不可篡改的保障可實行多重安全防護，從供應(yīng)商信息入網(wǎng)，用戶權(quán)限分配，安全后臺登陸控制實行實名認證機制，如，結(jié)算賬戶打款驗證，綁定手機號，CFCA集成安全Ukey登陸綁定，確保操作不可抵賴性。

對信息流轉(zhuǎn)可采用CA證書加密，簽名機制，同時對在線電子協(xié)議生成電子簽章及電子存證。

對有條件實行多中心化布署的系統(tǒng)，亦可運用成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)場景，防止數(shù)據(jù)被篡改，并將業(yè)務(wù)信息分布存儲，完美保障信息安全，進一步提高資產(chǎn)公信力。

4、資金流風控控制

對電子票據(jù)，電子承諾函，單據(jù)開立，業(yè)務(wù)交易，支付結(jié)算相關(guān)流的風控控制是風控體系重點把控環(huán)節(jié)。電子票據(jù)，單據(jù)可采用”電子印章“技術(shù)生成不可篡改的數(shù)據(jù)及采用OCR識別技術(shù)識別真?zhèn)巍?/p>

交易防重機制，防止重復轉(zhuǎn)讓，重復結(jié)算，自動預(yù)警，及時監(jiān)控業(yè)務(wù)及賬戶異常。

對交易或支付結(jié)算制定相應(yīng)風控規(guī)則，觸發(fā)條件。實行事前，事中，事后風控規(guī)則控制。

采用會計記賬模塊，借貸平衡，亦可防止業(yè)務(wù)系統(tǒng)錯誤導致的風險交易出現(xiàn)。

 1、實施發(fā)展規(guī)劃

(1)整合創(chuàng)新期

目標：平臺各相關(guān)角色對平臺模式，業(yè)務(wù)流程達成共識，供應(yīng)鏈金融平臺與核心   企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)打通。
策略：從線下業(yè)務(wù)移植到線上；
具體步驟：

1、溝通法務(wù)部門對業(yè)務(wù)流程，協(xié)議，提供合法、合規(guī)支撐

2、溝通財務(wù)部門對業(yè)務(wù)流程提供稅務(wù)合規(guī)支撐及業(yè)務(wù)會計處理

3、SRM、SAP系統(tǒng)對接

4、資金方對接

5、支付結(jié)算、支付規(guī)則，出款操作處理

6、客戶資料電子化、線上化處理

7、資質(zhì)審查轉(zhuǎn)向線上為主，線下為輔

8、應(yīng)付賬款導入或同步開立'商單'

8、電子簽章、存證系統(tǒng)對接

9、風控規(guī)則、風控要素、風控流程處理

(2)能力拓展期

目標：拓展一級供應(yīng)商，N級供應(yīng)商積級參與到平臺來。
策略：整合各級供應(yīng)商，逐步豐富、完善平臺產(chǎn)品能力，向傳統(tǒng)供應(yīng)鏈體系進行滲透。
具體步驟：

1. 豐富產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型如（商單轉(zhuǎn)讓，商單貼現(xiàn)，隨借隨還融資，商單承兌，商單置換）；

2. 打通交易相關(guān)的全流程功能服務(wù)；

3. 優(yōu)化結(jié)算效率，降低結(jié)算費用，降低生態(tài)圈成本；

4. 降低供應(yīng)商資金獲取成本及門檻，打通銀企直聯(lián)

5. 優(yōu)化注冊，認證，結(jié)算體系

(3)價值提升期

目標：塑造商業(yè)信用流轉(zhuǎn)體系
策略：企業(yè)自身資源整合+外部各環(huán)節(jié)資源整合。
具體步驟：

1. 整合沉淀企業(yè)中臺能力，并通過封裝開放API接口，實現(xiàn)圍繞企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游外部資源整合，形成企業(yè)開放服務(wù)平臺能力；

2. 整合全流程監(jiān)管能力

3. 拓展資金方渠道

4. 豐富業(yè)務(wù)范圍，整合鏈上增值服務(wù)

5. 拓展toC周邊業(yè)務(wù)能力

6. 維護用戶粘性，對用戶虛擬畫像，自動獲取用戶需求

業(yè)務(wù)模塊化，組合化能力打造

 2、設(shè)計主體及法津問題分析

 1、商單是什么?

商單是指開立方在平臺上開立的電子<<付款承諾函>>,法津?qū)嵸|(zhì)是應(yīng)收賬款債權(quán)。

2、法津依據(jù)？

是根據(jù)<<中華人民共和國合同法>>

 3、平臺價值分析

1、企業(yè)價值

核心企業(yè)：   緩解現(xiàn)金流壓力，建立企業(yè)信用

供應(yīng)商：     提供優(yōu)質(zhì)融資渠道，降低融資成本，縮短融資辦理流程

運營主體：   收取平臺使用服務(wù)費等費用，獲取收益

銀行，資金方：放貸安全，風控低

2、社會價值

    建立誠信、透明、公正的商業(yè)環(huán)境體系

3、政策價值

    落實國家監(jiān)管政策要求

 4、商單操作會計處理

1、商單開立方

借：應(yīng)付賬款-供應(yīng)商

        貸：應(yīng)付賬款-商單

    2、商單支付方

借：應(yīng)付賬款-供應(yīng)商

        貸：應(yīng)收賬款-商單

    3、商單接收方

借：應(yīng)收賬款-商單

        貸：應(yīng)收賬款-x客戶

    4、商單融資

借：銀行存款

        貸：應(yīng)收賬款-商單

    5、商單承兌

借：銀行存款

        貸：應(yīng)收賬款-商單

。。。等

 5、業(yè)務(wù)場景及流程

1、某某核心企業(yè)供應(yīng)商應(yīng)收賬款傳統(tǒng)兌現(xiàn)流程圖：

2、某某核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺流程圖：

3、原始應(yīng)收賬款信息圖：

4、”商單“（電子承諾函）圖：

5、”商單“流轉(zhuǎn)圖：

6、流程說明： 

(1)核心企業(yè)及其供應(yīng)商、資金方申請入駐平臺，平臺對其進行企業(yè)認證并綁定電子簽名；

(2)核心企業(yè)以其自身信用取得資金方（保理公司、銀行、財務(wù)公司）對其提供的授信額度;

(3)核心企業(yè)通過SRM，SAP接口或批量導入每月應(yīng)付賬款

(4)供應(yīng)鏈平臺審核后供應(yīng)商應(yīng)收賬款生成平臺“商單”

(5)商單信息包括發(fā)票信息、OA階段支付日、票據(jù)階段付現(xiàn)日、金額、開立方、承兌方等基本信息

(6)供應(yīng)商確定“簽收”

(7)商單持有方可轉(zhuǎn)讓、融資、帖現(xiàn)、承兌、置換等業(yè)務(wù)