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惡意透支型信用卡詐騙犯罪的起算時間——魏某某信用卡詐騙案

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2022.08.07 山西

關(guān)注

【案件基本信息】

1.裁判書字號

江蘇省江陰市人民法院（2018）蘇0281刑初1557號刑事判決書

2.案由：信用卡詐騙罪

【基本案情】

被告人魏某某于2013年3月因犯虛開發(fā)票罪被判處有期徒刑一年，緩刑一年六個月（緩刑考驗期限自2013年4月1日起至2014年9月30日止）、并處罰金人民幣二萬元。

2013年6月24日，被告人魏某某在甲銀行江陰支行辦理了一張卡號為622206000920×××××，額度為人民幣20萬元的信用卡，并持該卡透支消費。2014年7月，其債主許某因為想要購買汽車，遂向被告人魏某某討要欠款。為歸還許某的債務(wù)，同月28日，被告人魏某某在沒有還款能力的情況下，讓其公司會計趙禮某使用該信用卡在江陰市澄楊路乙店刷卡支付了20萬元幫助許某購買了一輛越野車。2014年8月，被告人魏某某通過逃匿外地、改變聯(lián)系電話等方式逃避銀行催收，經(jīng)發(fā)卡行多次催收后仍不歸還。截至案發(fā)，被告人魏某某尚欠甲銀行江陰支行本金人民幣197563.85元。

被告人魏某某因涉嫌犯詐騙罪被公安機關(guān)抓獲后，主動交代了公安機關(guān)尚未掌握的上述犯罪事實。

本案審理期間，被告人魏某某親屬自愿代為還款人民幣197563.85元，已發(fā)還甲銀行江陰支行。

【案件焦點】

1.如何認(rèn)定惡意透支型信用卡詐騙罪的犯罪時間；2.本案所犯信用卡詐騙罪是否在前罪的緩刑考驗期內(nèi)，是否應(yīng)當(dāng)撤銷緩刑。

【法院裁判要旨】

江蘇省江陰市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人魏某某透支信用卡，數(shù)額較大，超過規(guī)定期限，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過3個月仍不歸還，其行為確已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人魏某某犯信用卡詐騙罪的歸案情形符合自首的法律規(guī)定，系自首，已還款，依法予以從輕處罰。公訴機關(guān)指控被告人魏某某犯信用卡詐騙罪的事實清楚，證據(jù)確實、充分，指控的罪名正確，予以采納。關(guān)于公訴人當(dāng)庭提出被告人魏某某在緩刑考驗期內(nèi)犯新罪，應(yīng)當(dāng)撤銷緩刑數(shù)罪并罰的意見，經(jīng)查，信用卡詐騙犯罪的時間應(yīng)當(dāng)以發(fā)卡銀行兩次有效催收超過3個月為犯罪時間，經(jīng)查，本案第1次催收是2014年8月28日，相隔30天后的第2次有效催收時間是2014年9月30日，故犯罪時間應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為2014年12月30日后，不在緩刑考驗期內(nèi)。關(guān)于辯護(hù)人提出對被告人魏某某犯信用卡詐騙罪從輕處罰的理由和意見，經(jīng)查，符合案情和法律規(guī)定，予以采納。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項、第二款，第六十七條第一款及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條、第七條、第八條、第九條，《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條之規(guī)定，判決如下：

被告人魏某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年五個月，并處罰金人民幣三萬元。

【法官后語】

本案被告人魏某某的行為屬于惡意透支型信用卡詐騙犯罪。爭議焦點在于：被告人魏某某的犯罪時間如何認(rèn)定？是否屬于在前罪緩刑考驗期間內(nèi)又犯新罪？

第一種觀點認(rèn)為，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第六條已明確將“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還”作為惡意透支型信用卡詐騙犯罪成立的要件，故犯罪時間應(yīng)以發(fā)卡銀行兩次有效催收后三個月期限屆滿起算。本案中發(fā)卡銀行第一次催收時間是2014年8月28日，間隔30日后的第二次催收時間是2014年9月30日，犯罪時間應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為2014年12月30日后，其前罪的緩刑考驗期已經(jīng)結(jié)束，故無須撤銷緩刑數(shù)罪并罰。

第二種觀點認(rèn)為，“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收超過三個月不還”的規(guī)定可以理解為對被告人非法占有主觀故意的推定要件，在確定被告人有非法占有故意的情況下，被告人實際犯罪的時間是其惡意透支的時間，此時犯罪已經(jīng)處于既遂狀態(tài)。被告人魏某某的惡意透支行為發(fā)生于2014年7月28日，在前罪緩刑考驗期間內(nèi)，屬于在緩刑考驗期間內(nèi)犯新罪，應(yīng)當(dāng)撤銷緩刑，實行數(shù)罪并罰。

筆者同意第一種意見，具體理由如下：

一、從法律規(guī)定看，非法占有和經(jīng)催收不還是認(rèn)定惡意透支的兩個必須同時具備的要件

《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定：“前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?！睆纳鲜龇梢?guī)定的字面含義看，非法占有為目的和經(jīng)催收不還之間用了連接處“并且”，表明法律規(guī)定要求二者同時具備才可構(gòu)成惡意透支，其中經(jīng)催收不還是惡意透支的法定構(gòu)成要件之一，不能缺少。另外，《解釋》第六條第二款已分項列舉了非法占有為目的的推定型事由，其中并不包括經(jīng)催收不還?？梢?，經(jīng)催收不還與非法占有為目的是兩個并重的信用卡詐騙犯罪構(gòu)成要件，經(jīng)催收不還并非非法占有為目的的推定條件。

二、從行為特征看，僅有透支行為尚不構(gòu)成完整的信用卡詐騙

透支行為發(fā)生時，行為人是否歸還錢款尚屬于不確定狀態(tài)，換言之，即使行為人在透支信用卡時具有非法占有的目的，但只要在發(fā)卡銀行兩次有效催收后三個月期限進(jìn)行歸還，依然不構(gòu)成信用卡詐騙罪。如果按照透支行為完成即成罪的觀點來理解，那兩次催收后三個月內(nèi)歸還錢款就屬于退贓行為，這無疑與現(xiàn)行法律規(guī)定相矛盾。故本案信用卡詐騙犯罪時間應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為2014年12月30日后，無須銷緩刑數(shù)罪并罰。

編寫人：江蘇省江陰市人民法院夏瑾，丁莉

（圖片與內(nèi)容無關(guān)）

原文載《中國法院2021年度案例：刑事案例二》，中國法制出版社，2021年4月第一版，P162-165。

整理：江蘇省蘇州市公安局法制支隊（直屬分局）“不念，不往”“詩心竹夢”。

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