昨天一早，就被一則新聞視頻刷屏了。
原來，在4月21日晚間8點左右，上海市徐匯區(qū)裕德路泰德花苑小區(qū)地下車庫內(nèi)，一輛白色特斯拉自燃，短短幾秒內(nèi)就燃燒殆盡，還殃及了旁邊兩部停著的轎車。
自2010年上市以來，特斯拉的熱度一直不減，并在2017年成為了美國市值第一、全球第四的汽車集團。
但在這過程中，特斯拉一直伴隨著爭議。既有自動駕駛系統(tǒng)設(shè)計缺陷導(dǎo)致的碰撞事故，也有外在或內(nèi)在原因?qū)е碌娜紵蜃匀际鹿省?/span>
就說今年，類似的事情就發(fā)生了好幾起。
比如今年3月6日，上海青浦區(qū)米格天地充電站內(nèi)，一輛灰色特斯拉model S的車主疑似突然失控在1秒內(nèi)以至少150碼的速度飛到了邊上的河里。
疑似失控駛?cè)牒永锏奶厮估?/span>
今年3月26日，在廣州天河區(qū)匯景新城小區(qū)地下停車場內(nèi)，也發(fā)生了一起特斯拉自然事故，當(dāng)時這輛車并沒有進行充電。
因此，雖然特斯拉電動車的綜合性能很好，銷量也很棒，但這一次次事故也給特斯拉敲響了警鐘：安全性才是汽車產(chǎn)品的底線！
特斯拉旗下電動汽車的動力電池是由松下提供的數(shù)千個單體18650三元鋰電池組成，而三元鋰電池的穩(wěn)定性天生要比磷酸鐵鋰電池差得多。雖然特斯拉采用了加強外護板、冷卻系統(tǒng)等安全保護設(shè)計，但仍然難以完全避免電池穩(wěn)定性的弱點。
難怪會有人打趣說，奔馳可得好好感謝特斯拉啊！女碩士坐引擎蓋維權(quán)事件的影響遲遲無法消散，要不是特斯拉的一把火，還不知道什么時候才能幫他們轉(zhuǎn)移視線呢！
跳出特斯拉事件的是是非非，我們來看下4月21日這起特斯拉自燃事件，保險該如何賠呢？
和自燃事故本身最為相關(guān)的，就是自燃損失險了。
但聽說過這個險種的人并不多，因為它是屬于一個比較小眾的附加險。
投保了自燃損失險后，保險車輛因電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失均由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
但需要注意的是，自燃損失險每次賠償均有20%的絕對免賠率。
如果想要100%獲得賠償，必須要購買附加險不計免賠率特約條款。注意哦，是附加險的不計免賠，不是我們平時買車險時說的不計免賠，那個不計免賠針對的是主險，通常也就是車損險和第三者責(zé)任險。
而附加險不計免賠針對的就是所有投保的附加險了。
因此，這位特斯拉車主如果投保有自燃損失險，則可以獲得80%的賠付；如果投保時還同時購買了附加險不計免賠，則可以獲得100%的賠付。
絕對免賠率和附加險不計免賠的關(guān)系
自燃險的保費和車價、車齡息息相關(guān)，用車齡費率乘以車損險保額就可以算出來。一個基本原則就是，你的車齡越長，自燃險的保費就會越高。
一般情況下，2年內(nèi)為車齡費率的0.12%，2-4年為0.2%，4-6年為0.3%，6年以上為0.5%，不同公司會有所區(qū)別。
打個比方，一輛車齡5年，價值10萬元的車輛，自燃險的保費大概是300元（0.3%×100000）。
保費雖然不貴，但和自燃的經(jīng)驗發(fā)生率相比，其實是偏高的。
不過，到了炎熱的夏季，自燃隱患本就會提升，如果車齡駕駛時間很長，舊車改造又較多，可以考慮投保上自燃險。
不過，我們一定要注意在車輛使用過程中不能有違規(guī)行為，比如私自改裝、人工直接供油、私拉線路充電、未進行年檢等。否則很容易造成無法理賠。
自燃險的免責(zé)條款
自燃損失險畢竟是冷門的附加險，絕大多數(shù)車主在為車輛投保時沒有投保。
常見的車險投保險種是車損險+第三者責(zé)任險+車損不計免賠+三責(zé)不計免賠，比如下面這張保單：
常見保單險種組合
假設(shè)自燃的特斯拉和兩部遭殃的汽車投保的都是這種標(biāo)準(zhǔn)的險種，又應(yīng)該怎么理賠呢？
先說自燃的特斯拉；
由于車輛是在靜止?fàn)顟B(tài)下自燃，非碰撞、涉水引發(fā)的爆燃，因此不能找車損險理賠。如果在質(zhì)保期內(nèi)，并且能夠證明是屬于電池、電控、電機系統(tǒng)問題引起的起火爆燃，可以直接向特斯拉廠家提出索賠。
不過，車主要自己證明是電池、電控、電機系統(tǒng)的問題顯然是困難的，這時候消防部門到達現(xiàn)場后所作出的鑒定報告，將成為車主像特斯拉方維權(quán)索賠的重要法律依據(jù)。
再說說看那兩部倒霉被燒的車輛：
兩位車主完全可以向特斯拉車主提出索賠，而特斯拉車主也不用自己付錢，只要保額充足，可以通過"第三者責(zé)任險"進行賠償。
不過，如果"第三者責(zé)任險"保額不足的話，超出部分就要由車主自己承擔(dān)了。超過部分能否轉(zhuǎn)嫁到特斯拉廠商，就要看車輛的鑒定結(jié)果了。
所以，也建議各位平時在買車險時，三者險一定要至少有100萬，避免發(fā)生不夠賠的情況出現(xiàn)。
等特斯拉鑒定結(jié)果出來后，如果證實自燃事故屬于車輛本身質(zhì)量問題，則承保這輛特斯拉的保險公司會向特斯拉提出索賠，這個過程就叫"代位求償"。
保險公司、車主、廠商之間的代位求償關(guān)系
如果特斯拉車主沒有買任何的保險，這兩部遭殃的汽車也是能夠得到賠償?shù)模?span style="-webkit-tap-highlight-color: transparent;font-weight: 700;">他們可以用自己的車損險來索賠。
兩部汽車的保險公司必須先行進行賠付，然后再行使重要的"代位求償"權(quán)，向特斯拉車主索賠。
如果鑒定結(jié)果證明是車輛質(zhì)量問題，將由特斯拉廠商負(fù)責(zé)賠給保險公司。
《侵權(quán)責(zé)任法》第41條的規(guī)定
如果鑒定下來，這輛特斯拉不存在質(zhì)量問題，并且有充足的證據(jù)證明，導(dǎo)致"自燃"事件的發(fā)生是由于車主自己使用不當(dāng)或存在違規(guī)行為，對這次的自燃事故有因果關(guān)系，那么所有的賠償責(zé)任就要由特斯拉車主來承擔(dān)了。
在使用車損險的過程中，有一點浮生君要提醒一下諸位：如果是因第三者原因?qū)е伦约很囕v受損，但是卻找不到第三者，是會有30%的絕對免賠率的，這個加上了基本險不計免賠也是無法免除的！
比如你在小區(qū)里停的車，被被人的車撞了，但是你卻找不到是誰撞的，那么報案時還是說自己撞的吧，否則就只能賠到70%了哦！
有無找到第三方對保險賠付的影響
通過本文，浮生君把這次特斯拉自燃事件中，可能出現(xiàn)的理賠情況都講清楚了。相信大家在給愛車購買保險時也能做到心中有數(shù)了吧？
在此作打油詩一首：愛車商險必須買，保額就高不就低，車齡較長上自燃，文明出行全家安！
聯(lián)系客服
