一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的)
1 國(guó)際儲(chǔ)備中的普通提款權(quán)是指( )。
A.黃金儲(chǔ)備 B.外匯儲(chǔ)備 C.SDR D.在基金組織的儲(chǔ)備頭寸 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲(chǔ)備頭寸，是基金組織成員國(guó)在向基金組織繳納的份額中25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分。選D。
2 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是( )。
A.股指期權(quán) B.回購(gòu)協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.股金匯票賬戶 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 回購(gòu)協(xié)議屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，AC屬于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。選D。
3 貨幣發(fā)行是中央銀行最重要的( )業(yè)務(wù)。
A.負(fù)債 B.資產(chǎn) C.中間 D.表外 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A 中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說(shuō)的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目。選A。
4 根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率是按資本與( )的比例計(jì)算的。
A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 B.關(guān)注類(lèi)貸款總額 C.信貸類(lèi)資產(chǎn)總額 D.損失類(lèi)貸款總額 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《資本辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式如下：
5 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為( )和貨幣兩類(lèi)。
A.股票 B.存款 C.債券 D.現(xiàn)金 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類(lèi)。選C。
6 如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場(chǎng)交易價(jià)格為80元，則該債券的名義收益率為( )。
A.4% B.5% C.8% D.10% 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C名義收益率為債券的票面收益與面額的比率，則本題中名義收益率=8÷100=8%。選C。
7 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，如果資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到期日之比( )，表明資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度。
A.等于1 B.大于1 C.小于1 D.小于或等于l 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B速度對(duì)稱(chēng)原理亦即償還期對(duì)稱(chēng)原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來(lái)源的流轉(zhuǎn)速度來(lái)決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對(duì)稱(chēng)關(guān)系。作為對(duì)稱(chēng)原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于l，表示資產(chǎn)運(yùn)用過(guò)度，反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。選B。
8 如果國(guó)家出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國(guó)出現(xiàn)了( )。
A.貨幣危機(jī) B.銀行危機(jī) C.外債危機(jī) D.系統(tǒng)性金融危機(jī) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 系統(tǒng)性金融危機(jī)就是狹義金融危機(jī)。從狹義上看，戈德史密斯提出，金融危機(jī)是全部或大部分金融指標(biāo)――短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)――的急劇、短暫和超周期的惡化。貨幣危機(jī)是指有關(guān)國(guó)家或地區(qū)的貨幣在外匯市場(chǎng)上與外幣的兌換中，因過(guò)度投機(jī)等因素而急劇大幅度貶值，或迫使貨幣當(dāng)局通過(guò)急劇提高利率、動(dòng)用大量外匯儲(chǔ)備或直接限制兌換等來(lái)保衛(wèi)貨幣的情形。銀行危機(jī)是指有關(guān)國(guó)家或地區(qū)的一組銀行的負(fù)債超過(guò)了其資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值，而引起實(shí)際或潛在的銀行擠兌與銀行失敗，進(jìn)而導(dǎo)致銀行停止償還負(fù)債，或政府為防止此情況出現(xiàn)而被迫大規(guī)模提供援助進(jìn)行干預(yù)的情形。外債危機(jī)是指有關(guān)國(guó)家或地區(qū)因外債管理不當(dāng)、外匯收人減少、外匯儲(chǔ)備枯竭等直接或間接的原因，而不能按期償還其官方或私人的對(duì)外債務(wù)的情形。選D。
9 信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率是( )。
A.名義收益率 B.到期收益率 C.實(shí)際收益率 D.本期收益率 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率是本期收益率，也叫當(dāng)前收益率。選D。
10 在國(guó)際儲(chǔ)備管理巾，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于( )。
A.國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度 B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備贊.砥之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。選D。
11 貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過(guò)于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)( )。
A.投資支出 B.消費(fèi)支出 C.出口量 D.貨幣供求 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過(guò)于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。選D。
12 公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是( )。
A.公司債券 B.銀行承兌匯票 C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D.商業(yè)票據(jù) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。選D。
13 凱恩斯主義的貨幣需求理論認(rèn)為，私人部門(mén)用于儲(chǔ)存財(cái)富的金融資產(chǎn)可分為貨幣和 ( )。
A.股票 B.債券 C.存款 D.不動(dòng)產(chǎn) 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B凱恩斯主義把可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣與債券，認(rèn)為貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，把人們持有貨幣的三個(gè)動(dòng)機(jī)劃分為兩類(lèi)需求。選B。
14 投資銀行在進(jìn)行股票承銷(xiāo)的時(shí)候，不同的承銷(xiāo)方式中投資銀行承擔(dān)不同的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。在以下承銷(xiāo)方式中，承銷(xiāo)商承擔(dān)銷(xiāo)售和價(jià)格全部風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.包銷(xiāo) B.盡力推銷(xiāo) C.代銷(xiāo) D.余額包銷(xiāo) 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A包銷(xiāo)即投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行者手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內(nèi)，將包銷(xiāo)證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。采用這種銷(xiāo)售方式，承銷(xiāo)商要承擔(dān)銷(xiāo)售和價(jià)格的全部風(fēng)險(xiǎn)，如果證券沒(méi)有全部銷(xiāo)售出去，承銷(xiāo)商只能自己“吃進(jìn)”。選A。
15 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.庫(kù)存現(xiàn)金 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.超額準(zhǔn)備金 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A基礎(chǔ)貨幣是非銀行公眾持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。選A。
16 通貨膨脹的過(guò)程足一種強(qiáng)制性的( )過(guò)程。
A.財(cái)政收入分配 B.財(cái)政收入再分配 C.國(guó)民收入初次分配 D.國(guó)民收入再分配 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D通貨膨脹的過(guò)程是一種強(qiáng)制性的國(guó)民收入再分配過(guò)程，國(guó)民收人經(jīng)過(guò)物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)部的初次分配后，會(huì)由于稅收、信貸、利息和價(jià)格等經(jīng)濟(jì)杠桿的作用而發(fā)生再分配。選D。
17 1998年8月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案》，( )作為全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，可在部分中心城市設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。
A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C在證券監(jiān)管方面，l999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉(zhuǎn)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)管理，將原國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)的職能、中國(guó)人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國(guó)證監(jiān)會(huì)。l998年8月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案》，中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，可在部分中心城市設(shè)立證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。證券市場(chǎng)監(jiān)管體系由證監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律功能。選C。
18 美國(guó)采用了( )的巾央銀行制度。
A.一元式中央銀行 B.二元式中央銀行制度 C.跨國(guó)的中央銀行制度 D.準(zhǔn)中央銀行制度 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A二元式中央銀行制度又稱(chēng)為二元復(fù)合式的棗央銀行制度，就是一個(gè)國(guó)家建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金黼控和管理職能，不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。一般粢說(shuō)，地方級(jí)中央銀行是按照當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)、特定的法規(guī)和歷史條件而設(shè)立，他們要受到中央級(jí)中央銀行的監(jiān)督與指導(dǎo)，但他們與中央級(jí)中央銀行并非一般意義上的總分待關(guān)系，地方級(jí)中央銀行在其轄區(qū)內(nèi)有一定的獨(dú)立性，中央級(jí)中央銀行和地方級(jí)中央銀行是按照法律規(guī)定分別行使其職能。二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)，一般是實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用，如美國(guó)、德國(guó)等。選A。
19 在我國(guó)投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通過(guò)綜合治理，確立了以( )為核心的風(fēng)險(xiǎn)臨控和預(yù)警制度。
A.凈資產(chǎn) B.凈資本 C.總資產(chǎn) D.總資本 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B 2004年至2007年的我國(guó)證券公司綜合治理工作是我國(guó)投資銀行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展之路的重要時(shí)期。以?xún)糍Y本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度及對(duì)證券公司的重新分類(lèi)監(jiān)管使我國(guó)投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。選B。
20 下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。
A.商業(yè)銀行 B.儲(chǔ)蓄銀行 C.信用合作社 D.退休基金 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。選D。
21 凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是( )。
A.利率 B.匯率 C.貨幣供應(yīng)量 D.基礎(chǔ)貨幣 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。選A。
22 治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行以( )為主的政策。
A.擴(kuò)張性貨幣政策 B.增加收入政策 C.赤字財(cái)政政策 D.收入指數(shù)化政策 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行積極的財(cái)政政策，同時(shí)輔以擴(kuò)張性的貨幣政策。選C。
23 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是( )，
A.以盈利為目的 B.提供金融服務(wù) C.吸收活期存款 D.執(zhí)行國(guó)家金融政策 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。 選C。
24 認(rèn)為貨幣供給是外生變量，南中央銀行卣接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于( )。
A.貨幣數(shù)量論 B.古典利率理論 C.可貸資金理論 D.流動(dòng)性偏好理論 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 凱恩斯認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)。選D。
25 存款乘數(shù)就是在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)(也稱(chēng)派生倍數(shù))，是( )的倒數(shù)。
A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.貨幣乘數(shù) D.再貸款利率 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A 存款乘數(shù)就是在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)(也稱(chēng)派生倍數(shù))，是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)，其含義為每一元準(zhǔn)備金的變動(dòng)，所能引起的存款的變動(dòng)。選A。
26 客戶賣(mài)出證券時(shí)，投資銀行以自有、客戶抵押或借人的證券，為客戶代墊部分或者全部證券 以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務(wù)稱(chēng)為( )。
A.融資 B.融券 C.買(mǎi)空 D.交割 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B融資和融券是證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的兩種主要形式，其中融資也叫買(mǎi)空。
27 某投資者存入銀行l(wèi) 000元，年利率為4%，每半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)算，則該存款.年后的稅前利息所得為( )元。
A.40.2 B.40.4 C.80.3 D.81.6 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B 根據(jù)題意：半年利率=4%÷2=2%，利息所得=1 000×(1+2%)2-l 000=40.4元。選B。
28 下列不屬于金融衍生工具的有( )。
A.金融遠(yuǎn)期 B.利率互換 C.信用違約掉期 D.貸款承諾 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約掉期都屬于金融衍生工具。選D。
29 戰(zhàn)略投資者不得參與首次公開(kāi)發(fā)行股票的初步詢(xún)價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢(xún)價(jià)，并應(yīng)當(dāng)承諾獲得本次配售的股票持有期限不少于( )個(gè)月，持有期自本次公開(kāi)發(fā)行的股票上市之日起計(jì)算。
A.6 B.12 C.24 D.36 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B戰(zhàn)略投資者不得參與首次公開(kāi)發(fā)行股票的初步詢(xún)價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢(xún)價(jià)，并應(yīng)當(dāng)承諾獲得本次配售的股票持有期限不少于l2個(gè)月，持有期自本次公開(kāi)發(fā)行的股票上市之日起計(jì)算。選B。
30 認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率的一種回應(yīng)，這種觀點(diǎn)來(lái)自( )。
A.公共利益論 B.特殊利益論 C.社會(huì)選擇論 D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論，目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會(huì)選擇論和經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論，其中，公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率的一種回應(yīng)。選A。
31 貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，( )之間就存在矛盾。
A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè) B.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡 D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A澳大利亞著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861-1957近100年英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與物價(jià)上漲之間，存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。這一關(guān)系可用菲利普斯曲線來(lái)表示。選A。
32 在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，都將商業(yè)銀行稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器”，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行要承受巨大的 ( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A 商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣資金借貸的信用機(jī)構(gòu)，因此，商業(yè)銀行是最大的信用風(fēng)險(xiǎn)承受者。選A。
33 假設(shè)美元的利率為6%，人民幣的利率為2%，則3個(gè)月的遠(yuǎn)期美元對(duì)人民幣( )。
A.升水4% B.貼水4% C.升水1% D.貼水1% 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B根據(jù)利率平價(jià)說(shuō)，拋補(bǔ)的利率平價(jià)是指本幣利率高于或低于外幣利率的差額等于本幣的遠(yuǎn)期貼水率或升水率，選B。
34 金融租賃公司屬于( )。
A.非金融機(jī)構(gòu) B.非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu) C.政策性金融機(jī)構(gòu) D.投資性金融機(jī)構(gòu) 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B金融租賃公司屬于非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。選B。
35到2010年年底，我國(guó)銀行平均不良資產(chǎn)比率已降到( )以下。
A.10% B.8% C.5% D.2% 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D到2010年年底，我國(guó)銀行平均不良資產(chǎn)比率已降到2%。以下。選D。
36 我同的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得( )。
A.發(fā)放企業(yè)貸款 B.發(fā)放涉農(nóng)貸款 C.吸收公眾存款 D.從商業(yè)銀行融入資金 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)其資本凈額的50%。選C。
37 在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是( )離岸金融中心的特點(diǎn)。
A.倫敦型 B.紐約型 C.避稅港型 D.巴哈馬型 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B在管理上，對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是紐約型離岸金融中心的特點(diǎn)。選B。
38 我國(guó)某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。此種情形說(shuō)明該企 業(yè)承受了( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) C.投資風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國(guó)有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常發(fā)行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。選A。
391.在金融市場(chǎng)的主體中，最活躍的交易者是( )。
A.家庭 B.企業(yè) C.政府 D.金融機(jī)構(gòu) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】1.D 在金融市場(chǎng)的主體中，最活躍的交易者是金融機(jī)構(gòu)。選D。
40 如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買(mǎi)方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣(mài)方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣(mài)方向買(mǎi)方賠償兇信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)而值的損失部分，則這種信用衍生品是( )。
A.信用違約互換(CDO) B.信用違約互換(CDS) C.債務(wù)擔(dān)保憑證(CDO) D.債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS) 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B 信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生產(chǎn)品。合約規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買(mǎi)方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣(mài)方定期支付固定的費(fèi)用或者一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣(mài)方向買(mǎi)方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。選B。
41 2007年1月4日( )正式推出，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。
A.LIBOR B.SHIBOR C.滬深300指數(shù) D.再貼現(xiàn)率 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B2007年1月4日SHIBOR正式推出，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。選B。
42 ( )銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不可跨越的“防火墻”。
A.分業(yè)經(jīng)營(yíng) B.綜合性 C.全能 D.分支 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不可跨越的“防火墻”。選A。
43 我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是( )償付能為原則。
A.適度 B.自主 C.最低 D.最高 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則。選C。
44 中央銀行不以盈利為目標(biāo)，是( )的金融機(jī)構(gòu)。
A.為存款者服務(wù) B.充當(dāng)社會(huì)信用中介 C.為工商企業(yè)服務(wù) D.為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D中央銀行不以盈利為目標(biāo)，是為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。選D。
45 某企業(yè)未來(lái)有一筆100萬(wàn)美元的出El收入，市場(chǎng)普遍預(yù)期美元將貶值，如果該企業(yè)采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的做法是( )。
A.提前付匯 B.提前收匯 C.延期付匯 D.年期收匯 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B在出口或?qū)ν赓J款的場(chǎng)合，如果預(yù)測(cè)計(jì)價(jià)貨幣貶值，可以在征得對(duì)方同意的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來(lái)的損失。“某企業(yè)未來(lái)有一筆100萬(wàn)美元的出口收入”，說(shuō)明未來(lái)該企業(yè)要獲得美元凝金，那么它們肯定擔(dān)心獲得的這些收入會(huì)貶值，所以，他們會(huì)選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險(xiǎn)。選B。
46 我圍觀行的IPO監(jiān)管制度是( )。
A.審批制 B.注冊(cè)制 C.通道制 D.保薦制 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 2004年4月我國(guó)開(kāi)始推出保薦人制度，于2005年1月開(kāi)始實(shí)施。選D。
47 保險(xiǎn)代理公司的審批權(quán)由以下( )機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)會(huì) D.證監(jiān)會(huì) 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集廚公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)瓤構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。選C。
48 一個(gè)國(guó)家的居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了( )。
A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換 B.資本項(xiàng)目可兌換 C.貿(mào)易項(xiàng)目可兌換 D.完全可兌換 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D完全可兌換是指一個(gè)國(guó)家或某一貨幣區(qū)的居民可以在國(guó)際收支的所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣相兌換。選D。
49 為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.信托投資公司 B.財(cái)務(wù)公司 C.小額貸款公司 D.金融租賃公司 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱(chēng)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系的重要組成部分。選B。
50 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額 B.不良貸款與總資產(chǎn) C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額 D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C不良產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。選C。
41 2007年1月4日( )正式推出，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。
A.LIBOR B.SHIBOR C.滬深300指數(shù) D.再貼現(xiàn)率 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B2007年1月4日SHIBOR正式推出，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。選B。
42 ( )銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不可跨越的“防火墻”。
A.分業(yè)經(jīng)營(yíng) B.綜合性 C.全能 D.分支 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不可跨越的“防火墻”。選A。
43 我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是( )償付能為原則。
A.適度 B.自主 C.最低 D.最高 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則。選C。
44 中央銀行不以盈利為目標(biāo)，是( )的金融機(jī)構(gòu)。
A.為存款者服務(wù) B.充當(dāng)社會(huì)信用中介 C.為工商企業(yè)服務(wù) D.為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D中央銀行不以盈利為目標(biāo)，是為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。選D。
45 某企業(yè)未來(lái)有一筆100萬(wàn)美元的出El收入，市場(chǎng)普遍預(yù)期美元將貶值，如果該企業(yè)采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的做法是( )。
A.提前付匯 B.提前收匯 C.延期付匯 D.年期收匯 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B在出口或?qū)ν赓J款的場(chǎng)合，如果預(yù)測(cè)計(jì)價(jià)貨幣貶值，可以在征得對(duì)方同意的條件下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來(lái)的損失?！澳称髽I(yè)未來(lái)有一筆100萬(wàn)美元的出口收入”，說(shuō)明未來(lái)該企業(yè)要獲得美元凝金，那么它們肯定擔(dān)心獲得的這些收入會(huì)貶值，所以，他們會(huì)選擇提前收匯，以規(guī)避美元貶值風(fēng)險(xiǎn)。選B。
46 我圍觀行的IPO監(jiān)管制度是( )。
A.審批制 B.注冊(cè)制 C.通道制 D.保薦制 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D 2004年4月我國(guó)開(kāi)始推出保薦人制度，于2005年1月開(kāi)始實(shí)施。選D。
47 保險(xiǎn)代理公司的審批權(quán)由以下( )機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)會(huì) D.證監(jiān)會(huì) 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集廚公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)瓤構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。選C。
48 一個(gè)國(guó)家的居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了( )。
A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換 B.資本項(xiàng)目可兌換 C.貿(mào)易項(xiàng)目可兌換 D.完全可兌換 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D完全可兌換是指一個(gè)國(guó)家或某一貨幣區(qū)的居民可以在國(guó)際收支的所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣相兌換。選D。
49 為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.信托投資公司 B.財(cái)務(wù)公司 C.小額貸款公司 D.金融租賃公司 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱(chēng)為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系的重要組成部分。選B。
50 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指( )之比。
A.不良貸款與貸款總額 B.不良貸款與總資產(chǎn) C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額 D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C不良產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。選C。
二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61 下列范疇中，屬于通貨緊縮的標(biāo)志有( )持續(xù)下降。
A.價(jià)格總水平 B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C.銀行存款 D.外匯儲(chǔ)備 E.貨幣供應(yīng)量 【參考答案】A,B,E 【系統(tǒng)解析】ABE通貨緊縮的標(biāo)志主要有三個(gè)方面：價(jià)格總水平持續(xù)下降、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降。選ABE。
62 以下( )屬于貨幣市場(chǎng)。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.同購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) E.信貸市場(chǎng) 【參考答案】A,B,C,D 【系統(tǒng)解析】ABCD貨幣市場(chǎng)是指交易期限在一年以?xún)?nèi)，以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。選ABCD。
63 一個(gè)國(guó)家之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國(guó)國(guó)際收支可以產(chǎn)生( )等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng) B.結(jié)構(gòu)效應(yīng) C.價(jià)格效應(yīng) D.利率效應(yīng) E.供給效應(yīng) 【參考答案】A,C,D 【系統(tǒng)解析】ACD在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的貨幣政策。緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少，進(jìn)口下降;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口;三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流處。而在國(guó)際收支順差時(shí)，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對(duì)國(guó)際收支產(chǎn)生進(jìn)口需求擴(kuò)大的需求效應(yīng)，價(jià)格上漲限制出口、刺激進(jìn)口的價(jià)格效應(yīng)，以及利率降低阻礙資本流人、刺激資本流出的利率效應(yīng)。選ACD。
64免費(fèi)的手機(jī)電影網(wǎng)站包括以下哪幾個(gè)( )。
A.青蘋(píng)果影視 B.人人影視 C.美劇天堂D.日夜電影網(wǎng) E.星辰影院 【參考答案】A,B,C,D 【系統(tǒng)解析】ABCD一般來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。選ABCD。
65 在不同層次的貨幣中，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以直接作為購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段的是( )。
A.現(xiàn)金 B.有價(jià)證券 C.活期存款 D.大額可轉(zhuǎn)讓存單 E.定期存款 【參考答案】A,C 【系統(tǒng)解析】AC現(xiàn)金和活期存款是直接的購(gòu)買(mǎi)手段和支付手段，隨時(shí)可形成現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)力，流動(dòng)性最強(qiáng)。選AC。
66 財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容有( )。
A.資本金管理 B.風(fēng)險(xiǎn)管理 C.利潤(rùn)管理 D.財(cái)產(chǎn)管理 E.財(cái)務(wù)報(bào)告及其分析 【參考答案】A,C,D,E 【系統(tǒng)解析】ACDE財(cái)務(wù)管理是利用價(jià)值形式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的綜合管理，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分。它是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃組織、調(diào)節(jié)控制等一系列管理工作的總稱(chēng)。現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和資金運(yùn)轉(zhuǎn)整個(gè)過(guò)程的始終，和傳統(tǒng)意義上的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算及報(bào)告職能有著根本性的區(qū)別。財(cái)務(wù)管理包括資本金管理、成本管理、利潤(rùn)管理、財(cái)產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告等方面。選ACDE。
67 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是( )。
A.作用猛烈 B.影響證券市場(chǎng)穩(wěn)定 C.時(shí)滯較長(zhǎng) D.中央銀行處于被動(dòng)地位 E.干擾其實(shí)施效果的因素多 【參考答案】C,E 【系統(tǒng)解析】CE公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為貨幣政策工具的主要缺點(diǎn)是時(shí)滯較長(zhǎng)、干擾其實(shí)施效果的因素多。優(yōu)點(diǎn)是中央銀行處于主動(dòng)地位，同時(shí)作用也不像調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場(chǎng)的作用。選CE。
68 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取以下( )措施。
A.責(zé)令限期改正 B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) C.停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) D.限制分配紅利和其他收入 E.限制招募新員工 【參考答案】A,B,C,D 【系統(tǒng)解析】ABCD根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收人;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。選ABCD。
69 根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)劃分為( )。
A.貨幣危機(jī) B.信用危機(jī) C.銀行危機(jī) D.外債危機(jī) E.系統(tǒng)性金融危機(jī) 【參考答案】A,C,D,E 【系統(tǒng)解析】ACDE 根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)劃分為ACDE四種類(lèi)型。選ACDE。
70 利率是利息額同借貸資本總額的比率，是借貸資本的價(jià)格。按不同的劃分方法，利率可以分為不同種類(lèi)，以下( )足按利率的決定方式劃分的。
A.同定利率 B.浮動(dòng)利率 C.名義利率 D.實(shí)際利率 E.同業(yè)拆借利率 【參考答案】A,B 【系統(tǒng)解析】AB利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同借貸資本總額的比率，是借貸資本的價(jià)格。按不同的劃分方法，利率可以分為不同種類(lèi)：按利率的決定方式可劃分為同定利率與浮動(dòng)利率;按利率的真實(shí)水平可劃分為名義利率與實(shí)際利率。選AB。
71 下列說(shuō)法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)控制 E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 【參考答案】A,B,D,E 【系統(tǒng)解析】ABDE 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有六個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別――風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估――風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)―― 風(fēng)險(xiǎn)控制一飄險(xiǎn)監(jiān)控――風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。選ABDE。
72 我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村合作銀行 C.村鎮(zhèn)銀行 D.農(nóng)村信用社 E.農(nóng)村私人信貸組織 【參考答案】A,B,C 【系統(tǒng)解析】ABC 目前，我國(guó)的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革基礎(chǔ)上成立的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)撇村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選ABC。
73 通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)的主要危害包括( )。
A.加速經(jīng)濟(jì)衰退 B.可能引發(fā)銀行危機(jī) C.出口商品量縮減 D.社會(huì)財(cái)富縮水 E.分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn) 【參考答案】A,B,D,E 【系統(tǒng)解析】ABDE通貨緊縮與通貨膨脹一樣，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：加速經(jīng)濟(jì)衰退、導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富縮水、分配負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)和可能引發(fā)銀行危機(jī)。選ABDE。
74從證券發(fā)行市場(chǎng)來(lái)看，由于證券發(fā)行是一項(xiàng)涉及眾多投資者利益和金融市場(chǎng)穩(wěn)定的工作證券發(fā)行者必須接受( )的監(jiān)管。
A.證券行業(yè)協(xié)會(huì) B.證券交易所 C.國(guó)際證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D從證券發(fā)行市場(chǎng)來(lái)看，由于證券發(fā)行是一項(xiàng)涉及眾多投資者利益和金融市場(chǎng)穩(wěn)定的工作，證券發(fā)行者必須準(zhǔn)備各種信息披露資料，接受?chē)?guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。選D。
75 根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括( )。
A.預(yù)防動(dòng)機(jī) B.保薦動(dòng)機(jī) C.交易動(dòng)機(jī) D.投機(jī)動(dòng)機(jī) E.避險(xiǎn)動(dòng)機(jī) 【參考答案】A,C,D 【系統(tǒng)解析】ACD根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種。選ACD。
76構(gòu)成金融市場(chǎng)的最基本要素是( )。
A.金融市場(chǎng)主體 B.金融市場(chǎng)客體 C.金融市場(chǎng)中介 D.金融市場(chǎng)價(jià)格 E.金融市場(chǎng)類(lèi)型 【參考答案】A,B 【系統(tǒng)解析】AB 盡管各國(guó)各地區(qū)的金融市場(chǎng)的組織形式和發(fā)達(dá)程度有所不同，但都包含四個(gè)基本的構(gòu)成要素，即：金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體、金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格。金融市場(chǎng)的四個(gè)要素之間是相互聯(lián)系、相互影響的。其中，金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體足構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素，是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格則是伴隨金融市場(chǎng)交易產(chǎn)生的，它們也足金融市場(chǎng)中不可或缺的構(gòu)成要素，對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展具有重要意義。選AB。
77 直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于( )。
A.是否有中介機(jī)構(gòu)參與 B.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位 C.巾介機(jī)構(gòu)在交易中的性質(zhì) D.市場(chǎng)中的交易的金融機(jī)構(gòu) E.政府是否直接干預(yù)市場(chǎng) 【參考答案】B,C 【系統(tǒng)解析】BC直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。選BC。
78 一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，一般會(huì)導(dǎo)致( )。
A.本幣貶值 B.通貨膨脹加劇 C.利率水平下降 D.外匯儲(chǔ)備減少 E.國(guó)內(nèi)失業(yè)增加 【參考答案】A,D,E 【系統(tǒng)解析】ADE一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，則對(duì)外幣需求增加，外幣增值， 本幣貶值，外匯儲(chǔ)備減少，國(guó)內(nèi)失業(yè)增加。選ADE。
79 相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下( )特點(diǎn)。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù) D.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益 E.高收益、低風(fēng)險(xiǎn) 【參考答案】A,B,C,D 【系統(tǒng)解析】ABCD相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;種類(lèi)多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。選ABCD。
80 收益曲線是指具有棚同( )的金融資產(chǎn)的利率曲線。
A.期限 B.流動(dòng)性 C.稅率結(jié)構(gòu) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.偏好 【參考答案】B,C,D 【系統(tǒng)解析】BCD收益曲線是指那些期限不同卻具有相同流動(dòng)性、稅率結(jié)構(gòu)和信用風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)的利率曲線。選BCD。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
81 為了防止通貨膨脹抬頭，A國(guó)中央銀行提高了再貼現(xiàn)率，國(guó)際金融市場(chǎng)隨之作出反應(yīng)。A國(guó)貨幣的利率由2.5%上升到3%，即期匯率變?yōu)閘單位8國(guó)貨幣兌l.2A國(guó)貨幣，8國(guó)貨幣的利率保持5%不變。
根據(jù)以上資料，回答81-85問(wèn)題：
作為貨幣政策工具，再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有( )。
A.借款成本效果 B.宜布效果 C.貨幣乘數(shù)效果 D.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果 【參考答案】A,B,D 【系統(tǒng)解析】ABD作為貨幣政策工具，再貼現(xiàn)作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有ABD。
82 根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理淪，通脹率高的國(guó)家貨幣( )。
A.升值 B.貶值 C.升水 D.貼水 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B高通脹的國(guó)家貨幣在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力貶值，在國(guó)際市場(chǎng)上也會(huì)貶值。選B。
83假設(shè)其他條件不變，再貼現(xiàn)率提高之前;A國(guó)貨幣對(duì)B國(guó)貨幣的即期匯率( )。
A.大于1.2 B.等于1.2 C.小于1.2 D.不能確定 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A再貼現(xiàn)率提高以前通脹相對(duì)嚴(yán)重，A國(guó)購(gòu)買(mǎi)力低，所以l單位B國(guó)貨幣能夠兌換多于1.2倍的A國(guó)貨幣。選A。
84 A國(guó)央行提高再貼現(xiàn)率，則市場(chǎng)中( )。
A.市場(chǎng)利率上升 B.市場(chǎng)利率下降 C.貨幣量增加 D.貨幣量減少 【參考答案】A,D 【系統(tǒng)解析】AD由于宣示效果，中央銀行提高再貼現(xiàn)率，表示貨幣供應(yīng)量將趨于減少，市場(chǎng)利率將會(huì)提高。選AD。
85 利率提高對(duì)A國(guó)貨幣遠(yuǎn)期匯率的影響使A國(guó)貨幣遠(yuǎn)期( )。
A.升水減少 B.貼水減少 C.由升水轉(zhuǎn)為貼水 D.由貼水轉(zhuǎn)為升水 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A利率提高使得目前外資會(huì)進(jìn)入A國(guó)，匯率上升，但遠(yuǎn)期獲利后的資金會(huì)兌換成外幣撤出，所以遠(yuǎn)期升水會(huì)減少。選A。
86 近年來(lái)，某國(guó)在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了投資增長(zhǎng)加速(尤其一些地區(qū)房地產(chǎn)投資過(guò)大)，貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快現(xiàn)象，形成煤、電、油、運(yùn)等供應(yīng)緊張，物價(jià)增長(zhǎng)加快的趨勢(shì)。對(duì)此，中央銀行采取了一系列貨幣政策措施加以調(diào)控，并已取得良好成效。
根據(jù)以上資料，回答86-90問(wèn)題：
針對(duì)實(shí)際情況，中央銀行可采取的政策措施有( )。
A.下調(diào)存款準(zhǔn)備金率 B.窗口指導(dǎo) C.提高再貼現(xiàn)率 D.上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 【參考答案】B,C,D 【系統(tǒng)解析】BCD針對(duì)該國(guó)通貨膨脹的實(shí)際情況，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，故A錯(cuò)誤。選BCD。
87 若中央銀行開(kāi)始發(fā)行央行票據(jù)，此舉是為了( )基礎(chǔ)貨幣。
A.發(fā)行 B.投放 C.回籠 D.歸行 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】c若中央銀行開(kāi)始發(fā)行央行票據(jù)，此舉是為了回籠基礎(chǔ)貨幣。選C。
88 針對(duì)該國(guó)貨幣信貸增長(zhǎng)偏快的勢(shì)頭，為保持基礎(chǔ)貨幣的平穩(wěn)增長(zhǎng)，中央銀行開(kāi)始運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作加以調(diào)控，其優(yōu)點(diǎn)是( )。
A.主動(dòng)權(quán)在中央銀行 B.富有彈性 C.時(shí)滯較短 D.干擾因素較少 【參考答案】A,B 【系統(tǒng)解析】AB公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)的從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)，而且干擾因素較多，往往帶來(lái)政策效果的不確定性。同時(shí)也具有主動(dòng)權(quán)在中央銀行、富有彈性、可連續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)。選AB。
89 由于該國(guó)投資增長(zhǎng)加速，尤其在房地產(chǎn)領(lǐng)域，貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快，中央銀行實(shí)施了不動(dòng)產(chǎn)信用控制政策，該政策屬于( )。
A.一般貨幣政策工具 B.選擇性貨幣政策工具 C.直接信用控制的貨幣政策工具 D.間接信用控制的貨幣政策工具 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B選擇性貨幣政策工具是中央銀行對(duì)于某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控所采取的措施或手段，可作為一般性貨幣政策工具的補(bǔ)充，根據(jù)需要選擇使用。包括證券市場(chǎng)信用控制、消費(fèi)者信用控制和不動(dòng)產(chǎn)信用控制等。選B。
90 一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是( )。
A.充分就業(yè) B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C.國(guó)際收支平衡 D.穩(wěn)定物價(jià) 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)。選D。
91 某國(guó)某年的有關(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分別為：國(guó)際收支的經(jīng)常賬戶逆差570億美元.資本賬戶順差680億美元;年底的未清償還外債余額為460億美元，其中短期外債占70%;國(guó)民生產(chǎn)總值3 620億美元。
根據(jù)以上資料，回答91-95問(wèn)題：
該國(guó)國(guó)際收支的總體狀況是( )。
A.逆差110億美元 B.順差110億美元 C.逆差220億美元 D.順差220億美元 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B 該國(guó)的國(guó)際收支的總體狀況應(yīng)該綜合考慮經(jīng)常賬戶和資本賬戶的狀況，680-570=1 10億美元，即順差110億美元。選B。
92 該國(guó)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用的國(guó)際收支調(diào)節(jié)政策是( )。
A.緊的貨幣政策 B.松的財(cái)政政策 C.使本幣法定升值的匯率政策 D.使本幣法定貶值的匯率政策 【參考答案】B,C 【系統(tǒng)解析】BC 當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，應(yīng)采用松的貨幣政策、松的財(cái)政政策以及使本幣法定升值的匯率政策。選BC。
93 該國(guó)的負(fù)債率為( )。
A.8.9% B.10.3% C.12.7% D.17.8% 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C負(fù)債率即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，本題中負(fù)債率=460÷3 620=12.7%。選C。
94 該國(guó)負(fù)債率( )國(guó)際通行警戒線。
A.超過(guò) B.未超過(guò) C.持平 D.遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò) 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B負(fù)債率國(guó)際通行警戒線是20%，并未超過(guò)。選B。
95 該國(guó)外債結(jié)構(gòu)管理的重點(diǎn)應(yīng)該是( )。
A.優(yōu)化外債的期限結(jié)構(gòu) B.優(yōu)化外債的利率結(jié)構(gòu) C.優(yōu)化外債的國(guó)別結(jié)構(gòu) D.優(yōu)化外債的投向結(jié)構(gòu) 【參考答案】A 【系統(tǒng)解析】A外債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化具體包括六個(gè)方面：外債種類(lèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)、國(guó)別結(jié)構(gòu)以及投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。本題中短期外債占比過(guò)高，應(yīng)該加強(qiáng)外債期限結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。選A。
96 根據(jù)以下資料，回答96-100問(wèn)題。
假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1 000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為l0%。
此時(shí)銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為( )。
A.4 B.5 C.10 D.12.5 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B存款乘數(shù)=1÷(8%+2%+10%)=5。選B。
97 存款貨幣的最大擴(kuò)張額為( )億元。
A.1 000 B.4 000 C.5 000 D.12 500 【參考答案】C 【系統(tǒng)解析】C存款貨幣的最大擴(kuò)張額=原始存款額×法定存款準(zhǔn)備金率=1 000 ×5：5 000。選C。
98 如果超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為( )。
A.4 B.5 C.10 D.12.5 【參考答案】D 【系統(tǒng)解析】D存款乘數(shù)=1÷(8%+0+0)=12.5。選D。
99 影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.法定存款準(zhǔn)備金率 C.原始存款量 D.現(xiàn)金漏損率 【參考答案】B,C,D 【系統(tǒng)解析】BCD存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有：現(xiàn)金漏損率、超額存款準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率、活期存款與其他存款的相互轉(zhuǎn)化、原始存款量。選BCD。
100 下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的等式中，正確的有( )。
A.超額存款準(zhǔn)備金=存款準(zhǔn)備金一庫(kù)存現(xiàn)金 B.庫(kù)存現(xiàn)金=存款準(zhǔn)備金一商業(yè)銀行在央行的存款 C.存款準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金率×存款總額 D.法定存款準(zhǔn)備金=庫(kù)存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金 【參考答案】B 【系統(tǒng)解析】B超額存款準(zhǔn)備金=存款準(zhǔn)備金一法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金率×存款總額，所以ACD都不正確。選B。
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