| 貸款過期銀行沒要 |
| 我抵押的房產(chǎn)證能要回嗎 |
法律咨詢
何先生來電：
孫某以自有的營業(yè)房作抵押，向某市某農(nóng)業(yè)銀行貸款170萬元，貸款期限一年。逾期后，孫某未償還貸款，某農(nóng)業(yè)銀行也未對(duì)該筆貸款進(jìn)行催收。2013年5月，孫某起訴了某農(nóng)業(yè)銀行，主張銀行在法定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)未積極主張債權(quán)，亦未主張行使抵押權(quán)，要求法院確認(rèn)銀行的抵押權(quán)以告消滅，并判令被告退還孫某房屋所有權(quán)證。而某農(nóng)業(yè)銀行辯稱，在銀行已辦理房屋抵押登記，不存在抵押權(quán)消滅的情況，抵押權(quán)只有在債權(quán)消滅的情況下才消滅，本案?jìng)鶛?quán)目前仍然存在，故抵押權(quán)也沒有消滅。請(qǐng)問，抵押權(quán)是否因主債權(quán)超過訴訟時(shí)效而消滅？
【律師解答】
本案中主債權(quán)已超過訴訟時(shí)效沒有爭(zhēng)議，爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于銀行抵押權(quán)是否消滅。筆者認(rèn)為，《物權(quán)法》第二十八條規(guī)定：“因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書或者人民政府的征收決定等導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自法律文書或者人民政府的決定等生效時(shí)發(fā)生效力?！庇纱丝梢姡嗣穹ㄔ旱姆晌臅軌蛴绊懙盅簷?quán)的存在。未行使的抵押權(quán)因主債權(quán)超過訴訟時(shí)效而消滅。理由如下：
一、主債權(quán)的訴訟時(shí)效屆滿，導(dǎo)致主債權(quán)成為自然之債，也就是喪失了國家強(qiáng)制力的保障。抵押權(quán)作為一種從權(quán)利，是為擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)立，其效力狀態(tài)應(yīng)依附于主權(quán)利。在這樣的狀態(tài)下，抵押物上所負(fù)擔(dān)的抵押登記，對(duì)原抵押權(quán)人來講因已經(jīng)喪失了國家強(qiáng)制力的保障而變得毫無意義。
二、對(duì)抵押人而言，繼續(xù)維持抵押登記勢(shì)必影響抵押物的正常使用和流轉(zhuǎn)，尤其會(huì)影響抵押物交換價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，妨害抵押人所有權(quán)的行使。抵押擔(dān)保本來是合法設(shè)置在抵押物上的負(fù)擔(dān)，它在擔(dān)保主債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，妨害了所有權(quán)的行使。在抵押權(quán)合法存在的時(shí)候，這樣的妨害是正當(dāng)?shù)摹Ｓ捎谥鱾鶛?quán)和抵押權(quán)都不再受國家強(qiáng)制力的保護(hù)，繼續(xù)維持抵押登記的存在，就喪失了合法的依據(jù)。
三、我國法律明確規(guī)定合同的簽訂必須是合同當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，既然抵押人向法院起訴請(qǐng)求法院依法宣告抵押權(quán)消滅，表示其不再自愿承擔(dān)抵押責(zé)任。況且主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間已屆滿，主債權(quán)人已放棄主債權(quán)、抵押權(quán)，抵押人也表示不再自愿承擔(dān)抵押責(zé)任，因此依法宣告抵押權(quán)消滅是有必要的。
為避免類似問題在銀行再次發(fā)生，筆者認(rèn)為，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：
一是加強(qiáng)主債權(quán)訴訟時(shí)效的管理。無論是按《擔(dān)保法》還是《物權(quán)法》的規(guī)定，只要主債權(quán)訴訟時(shí)效不喪失，抵押權(quán)就永遠(yuǎn)受人民法院保護(hù)。
因此，各銀行要高度重視主債權(quán)訴訟時(shí)效的管理，建立嚴(yán)格的定期催收制度，杜絕主債權(quán)喪失訴訟時(shí)效的現(xiàn)象發(fā)生。
二是及時(shí)主張抵押權(quán)。對(duì)現(xiàn)有貸款，銀行最好都按《物權(quán)法》第二百零二條的規(guī)定，在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間要求抵押人承擔(dān)抵押責(zé)任，以免出現(xiàn)本案的不利后果。
三是做好訴訟應(yīng)對(duì)工作。若發(fā)生本案類似的被訴案件，銀行要向法院反復(fù)主張消滅的不應(yīng)是抵押權(quán)，而是抵押的勝訴權(quán)，以爭(zhēng)取法院對(duì)維護(hù)抵押權(quán)的支持。（田娜律師）
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