最近各大第三方品牌長租公寓紛紛推出了“付一押一、免中介費、房租分期付”的服務 具體公司二小姐就不點名了 反正你所熟知的幾乎所有品牌公寓，都有類似服務
本平臺攜手國內(nèi)重量級金融機構(gòu)，為簽約1年的租戶提供房租月付的租房消費分期產(chǎn)品。
可免中介費
可享受服務費7折優(yōu)惠
分期手續(xù)費率6.27%的優(yōu)惠利率
免中介費
6.27%年利率
服務費還能打折？
哇！
好便宜的利率！
聽起來很贊哦！
二小姐一看就來勁了
哇！信用卡分期的經(jīng)典套路煥發(fā)了第二春耶！
找到新市場收割小韭菜啦！
生意還好得很吶！
從去年的星星之火
變成今年的燎原之勢
讓租房平臺客服二小妹為您服務吧！
韭菜先生，您好！
讓我們通過數(shù)據(jù)對比來看看房租分期的優(yōu)勢！
以一套3000元房租的房子為例
選擇我們的房租分期付業(yè)務
您就再也不用擔心“付三押一”一次性支出15600的巨款了
您只需要每月支出3411元即可
3000（房租）+210（服務費）+201.27（分期利息）
韭菜先生
您每個月付3411元
小韭菜搔搔頭：每個月201.27是啥利息呢？
親愛的韭菜先生！
是你房租年租金+服務費38520的月利息呀！
小韭菜繼續(xù)搔搔頭：可我下個月剩余的年租金和服務費就不是38520了呀！到第12個月
我剩余的年租金和服務費都快要歸零了，你怎么還是收我201塊利息呀？
應該這樣還款才對嘛（小韭菜撥撥算盤子）：利息每月遞減
第一個月還201塊
最后一個月還17塊
這樣子才對嘛！
月還款3320元
才是6.27%利率的房租分期付應該歸還的月供
月還款3411元
是12.54%利率的房租分期付應該歸還的月供
你們怎么能騙人呢？
租房平臺客服二小妹一看大事不妙！
今天遇到了一個懂行的小韭菜！
趕緊把推銷電話掛了
一邊掛一邊腹誹：
韭菜先生！
這就是我們的套路呀！
其實我們的真實利率是12.54%呀！
你以為真的是6.27%嗎？
我們做慈善嗎？
啊呸！
信用卡分期
一直是個經(jīng)典的利率陷阱套路
表面上的利率
其實并不是真實利率
類似的提問二小姐的小密圈里平均能收到N個
太多人只關注利率是多少
而不關注還款方式
因為在小白的心目中
早還，晚還，反正都是要還的
在小白的心目中
時間是沒有價值的
而事實上，時間當然是有價值的
時間就和利率一樣，
具有同樣的價值地位
你初期投入100萬，5年后收回200萬，不同的還款方式會帶來截然不同的IRR（內(nèi)部收益率）。
同樣的，你向銀行分期借款100萬，等額本金還款，月費率0.66，他的實際年利率并不是0.66%*12=7.92%，而是翻倍！
大約等于15.84%
你以為的7.92%，是虛假的
真實利率是15.84%
問題出在哪里呢？
問題就出在還款方式上！
因為你還款并不是“先息后本”！
你是“等額本息”
你每個月都在還本金
可利息一直按照全額收??！并不因為你上個月歸還了部分本金而減少利息！
也就是說
最后一期，你分明已經(jīng)歸還所有本金，你的利息還是按照全額本金計??！
所以信用卡分期的利率并不是表面上的7.92%
而是15.84%
所以你看到啦
信用卡分期的廣告鋪天蓋地
現(xiàn)金貸的廣告鋪天蓋地
房租付一押一的廣告鋪天蓋地
你以為他們是活菩薩，花這么大力氣推銷一款月費率只有0.66-0.99%的無抵押借款？
屁嘞！
月費率0.99%的實際利率（IRR）在24%??！
法定高利貸利率封頂值了！
你還當人家雷鋒呢？
借貸行業(yè)里有四種還款方式
等額本金，等額本息，
先息后本，等本等息
只有先息后本的還款方式
表面利率才是真實利率
其它都是坑！
（房貸不是坑，房貸是真實利率，你仔細看等額本息房貸月供的組成就知道，房貸每個月歸還的利息是減少的）
“付一押一”套路陷阱①
真實貸款利率翻倍
“付一押一”套路陷阱②
逾期上征信
租房子付三押一
你逾期了
房東/第三方品牌中介也不會拿你怎樣
最多打幾個催討電話，罵罵咧咧
房租分期付如果逾期了
那問題可嚴重了
你不僅要支付超高的逾期費（萬分之五，大約18.25%，而且是計算總額的18.25%，不僅僅是逾期部分；你得記住你逾期的是總房租，不是本月房租。）
嘿嘿嘿
事態(tài)升級
“忘記付房租”上升到“貸款逾期毀征信”的高度了
你逾期后
銀行/小貸公司不會頻繁催討
但他們會在你清清白白的征信記錄上黑一筆：此！人！貸！款！逾！期！
所以，別為一點小事毀自己的征信，哪怕你只是忘記付房租，不是惡意逾期。
“付一押一”套路陷阱③
三筆違約金
常年做房東的人都知道
租賃合同雖然一年一簽
但租客的變動其實比較頻繁
大數(shù)據(jù)樣本顯示
50%租客住不滿一年
二小姐之類的民間房東對提前退租的處置方式是：
你幫我找到下家，全額退押金
提前一個月通知房東要退租，返還50%押金
我知道租客出門打拼不容易
大家有商有量
一般我很少真的100%扣除一個月押金，除非你是那種說搬就搬的租客。
但在“付一押一”套路陷阱里
你搬家
不僅全額付違約金
而且要付三家違約金
一份交房東
一份交第三方品牌公寓/中介
一份交小貸公司/網(wǎng)貸平臺，因為他們與你有貸款協(xié)議
為啥要交3份違約金？
韭菜先生
因為你為了獲得“付一押一”
與3個甲方發(fā)生了關系，簽署了3份合同
當然需要交3份違約金啦
大家記住了
“信用卡分期”是套路
“房租分期”也是套路
套路陷阱有三個——
真實利率是標稱利率的翻倍
忘記交房租就會貸款逾期上征信
一旦違約，違約金收取3份
以上三個均為守法套路，也就是符合法律法規(guī)，人人都這么干，雖然有悖道德，但從法律上無懈可擊；
還有第四個違法套路——在你不知情的背景下利用你的身份證、親筆簽名等信息去各種網(wǎng)貸平臺申請貸款，你更是被坑的不要不要的。
作為小韭菜先生
你要不要吃下這波套路？
就看你自己的存款每個月理財產(chǎn)品的回報能不能超過年利率12.54%？
你理財能力超過年化12.54%
就值得吃下這波套路
畢竟你抓在手里的錢賺到的利息更多
話說回來
你理財能力每年超過12.54%
你就不是小韭菜先生了
大部分小韭菜的理財能力基本圍著余額寶在打轉(zhuǎn)
4%-8%之間
很少能超越12.5%
所以二小姐最終的結(jié)論是：
除非口袋里真窮得叮當響了
連付三押一的錢都整不出來
否則千萬不要手賤點“房租分期”
被銀行多賺點利息錢倒是小事
被收取三筆違約金也不算大事
萬一忘記交租，貸款逾期毀征信
萬一被詐騙，自己的身份證銀行卡和親筆簽名背上了不知名網(wǎng)貸
就出大事了
賣得了萌，耍得了二
裝得了蘿莉，扮得了女王
玩得了小清新，咽得下重口味
穿得了水手服，揮得了小皮鞭
我是愛生孩子/愛買房子/愛找樂子的
銀河系十八線逗比網(wǎng)紅二小姐
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