最近兩年，深處理財(cái)焦慮之下的年輕一代“新基民”開始“抄作業(yè)”式的基金買法跑步入場，市場熱鬧之余，場內(nèi)的人感嘆“知否，知否，應(yīng)是綠肥紅瘦”，而場外的人則是看到“躺贏”，迫切想要入場。于是，切中了其中契機(jī)的財(cái)商教育機(jī)構(gòu)開始遍地開花。企查查數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)在業(yè)存續(xù)的與理財(cái)教育相關(guān)的企業(yè)達(dá)10055家，2018年至2020年的注冊量分別為1431家、1887家和852家。但行業(yè)繁榮的同時(shí)也帶來更多的市場亂象，許多財(cái)商教育培訓(xùn)開始脫離教育的本質(zhì)，淪為賺錢的機(jī)器，以收益性為導(dǎo)向，盲目兜售“財(cái)富秘訣”，片面強(qiáng)調(diào)投資理財(cái)方法，而忽視投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性、不確定性。一時(shí)間，小白理財(cái)營成為?？有“子脩舻募械亍?/span>“0基礎(chǔ)，小白也能學(xué)，只要9.9”之類的財(cái)商教育廣告大肆侵入微博、抖音、喜馬拉雅，以“小白理財(cái)”作為賣點(diǎn)，充滿噱頭的廣告詞成為財(cái)商教育機(jī)構(gòu)引流的常用玩法。打開喜馬拉雅APP，挖財(cái)、安財(cái)學(xué)堂等財(cái)商廣告躍然屏幕，“0元適用7天”、“月入3000，年存款幾十萬”等廣告詞盡管夸張，但卻屢試不爽。前不久，#1元學(xué)理財(cái)被騙近萬元# 登上微博熱搜，財(cái)商教培的騙局再次浮出水面。張女士花1元加入了“理財(cái)小白營”，開始進(jìn)行線上理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，一開始課前預(yù)習(xí)、課上簽到、課后督促的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，讓張女士越來越信任機(jī)構(gòu)，進(jìn)而又購買了7999元的進(jìn)階課程，但張女士發(fā)現(xiàn)進(jìn)階課程比理財(cái)小白營差遠(yuǎn)了。但意識(shí)到上當(dāng)受騙的“張女士們”再想退款卻頻頻遭遇閉門羹。張女士并非個(gè)例，黑貓投訴平臺(tái)顯示，財(cái)商培訓(xùn)已經(jīng)成為黑榜的重點(diǎn)名單。4月21日的黑榜月榜列表中，十倍學(xué)堂位列第7位，從去年11底開始，不到半年時(shí)間，十倍學(xué)堂累計(jì)投訴量達(dá)625條。利用人性中以小博大的心理，以低價(jià)甚至免費(fèi)課程引流，用戶進(jìn)場后再利用話術(shù)，不斷販賣理財(cái)焦慮，進(jìn)而推銷數(shù)千元的高階課程。洗腦賣課、拉新返還學(xué)費(fèi)，財(cái)商培訓(xùn)近乎走上了傳銷的路子。而且財(cái)商學(xué)院還會(huì)針對進(jìn)階課程的高費(fèi)用推出分期付款、信用卡、貸款等一條龍服務(wù)，真正將“理財(cái)”做到了極致。除了引流機(jī)制的層層套路之外，用戶更多的爭議集中在機(jī)構(gòu)的講師、課程質(zhì)量等與宣傳的相去甚遠(yuǎn)。課程接觸的越多，用戶開始慢慢發(fā)現(xiàn)不乏號(hào)稱金融巨鱷、理財(cái)專家的“金牌講師們”其實(shí)就是個(gè)略懂金融知識(shí)的“銷售”。在BOSS直聘上可以看到不少財(cái)商學(xué)院的老師招聘要求關(guān)鍵詞是“?？啤薄ⅰ敖逃稍儭?，但對于金融專業(yè)方面卻鮮有明確的要求。要知道，財(cái)商教育本應(yīng)是建立在經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科基礎(chǔ)上的一個(gè)知識(shí)體系培訓(xùn)，包含宏微觀經(jīng)濟(jì)、證券、銀行、保險(xiǎn)、基金等基礎(chǔ)金融產(chǎn)品知識(shí)，十分需要專業(yè)人士來指導(dǎo)。無獨(dú)有偶，課程質(zhì)量與服務(wù)質(zhì)量也在交錢后直線下降。客觀來說，理財(cái)專業(yè)知識(shí)就是那些，專業(yè)書上也有，不少財(cái)商學(xué)遠(yuǎn)也就是將這些固定的知識(shí)東拼西湊的打包給用戶，沒有系統(tǒng)的課程結(jié)構(gòu)與內(nèi)容。往往一開始，機(jī)構(gòu)會(huì)將自己的低價(jià)課程與服務(wù)包裝的很好，甚至還會(huì)分享學(xué)員的“理財(cái)成果”以此激勵(lì)用戶們進(jìn)一步報(bào)進(jìn)階班，一旦用戶繳費(fèi)進(jìn)入進(jìn)階課程之后，便開始成為被割完的韭菜，課程的內(nèi)容與服務(wù)質(zhì)量直線下降。而面對用戶的質(zhì)疑與退費(fèi)需求，玩家往往采取的是踢出群、拒不退費(fèi)等激進(jìn)做法。從整體市場來看，這樣的財(cái)商學(xué)院并不在少數(shù)，疊加不同的機(jī)構(gòu)之間內(nèi)容同質(zhì)化嚴(yán)重，營銷套路更是別無二致，整個(gè)市場開始變得烏煙瘴氣，以至于越來越多的人對財(cái)商培訓(xùn)開始望而卻步。風(fēng)口之下，財(cái)商教培玩家的確打的“一手好牌”。自古套路得人心，不得不說，低價(jià)引流的套路真的是太香了，要么是一杯奶茶的沉沒成本，要么是化身“金融巨鱷”，誰不想搏一搏？切中了此中心理，那就是資本燒錢的游戲了，通過流量采買，在微博、抖音、朋友圈、喜馬拉雅APP等流量集中平臺(tái)廣撒網(wǎng)，許諾暴利，擴(kuò)大流量池。而這些流量平臺(tái)們也相當(dāng)“配合”，不管多夸張的理財(cái)廣告，你都能在平臺(tái)上輕易看到。不過，財(cái)商學(xué)院的這“一手好牌”可不僅僅限于賣課。財(cái)商教培還成為了基金與券商的導(dǎo)流最佳流量入口。微淼商學(xué)院在宣傳中稱與華泰證券鏈接了低傭金開戶通道，傭金為萬分之1.6，一般情況下，華泰證券針對個(gè)人的開戶傭金為萬分之3，而啟牛商學(xué)院、小幫規(guī)劃則直接在應(yīng)用程序界面接入了基金產(chǎn)品流量入口，“有代售基金的嫌疑”。2020年8月《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》中提到，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向基金銷售機(jī)構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)，需向相關(guān)部門進(jìn)行服務(wù)商備案。2020年12月，中國證監(jiān)會(huì)公布了首批信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)機(jī)構(gòu)的備案名單和基本信息。一鳴網(wǎng)記者查詢了解到，名單中并無上述財(cái)商學(xué)院。步子邁的越大，問題冒出來越多，目前來看，不管是虛假營銷下的大肆引流，還是良莠不齊的師資團(tuán)隊(duì)、同質(zhì)化的培訓(xùn)內(nèi)容，財(cái)商教培始終是在法律的紅線邊上蹦跶，呈現(xiàn)出了一種明顯的撈金快跑的趨勢。既然市場亂象在前，財(cái)商教育要想走上正軌，就必須要有標(biāo)準(zhǔn)。這是一個(gè)寬泛但專業(yè)的概念，什么樣的標(biāo)準(zhǔn)能做什么樣的培訓(xùn)都應(yīng)該明確。尤其是涉及高風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的培訓(xùn)內(nèi)容的，無論是機(jī)構(gòu)本身，還是教師的資質(zhì)都應(yīng)該有明確的要求，對于不同用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更應(yīng)該提供差異化解決方案。有專家表示，財(cái)商教育是否應(yīng)該持牌管理，其實(shí)非常值得探究。因?yàn)榭陀^來說，市場興起背后也反映了用戶的需求，這就要求更為專業(yè)的玩家出場，疊加財(cái)商教培作為金融類內(nèi)容服務(wù)行業(yè)，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和敏感性，需要非常細(xì)化的市場監(jiān)管來介入。點(diǎn)擊下方空白區(qū)域有驚喜！
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