收入證明是作為貸款申請(qǐng)人一個(gè)重要的收入來源的證明，銀行可據(jù)此收入來給申貸人做授信額度。先來了解一下什么貸款需要提供收入證明：通常是申請(qǐng)房貸、車貸、消費(fèi)類貸款、抵押類貸款時(shí)，需要由工作單位出具收入證明。內(nèi)容包括申貸人的基本信息、工作年限、月收入，職務(wù)、公積金繳存情況等。
如果連收入證明都要作假，那么貸款就基本沒希望了，這等于否定申貸人的還款能力和還款意愿。除非申貸人能提供自己的房子、存款等資產(chǎn)實(shí)力雄厚，雄厚到銀行不同考察還款意愿和還款能力了，否則收入證明作假的情況是很難被批下來的。即使收入證明作假被銀行事后發(fā)覺，申貸人也要面臨如下的風(fēng)險(xiǎn)：
第一，申貸人已經(jīng)與開發(fā)商簽了合同，并且向銀行提供收入證明，結(jié)果被銀行發(fā)現(xiàn)是假證明，如果申貸人不能提高首付比例，那銀行方面就會(huì)停止放貸。而對(duì)于申貸人來說，銀行停止放貸，自己與開發(fā)商簽的購房合同就要違約，通常違約金是購房總額的10%，這樣因造假而停貸的責(zé)任全都要由申貸人自己承擔(dān)，這肯定是損失巨大的。
第二，即使銀行沒有查出收入證明是作假的，或者睜一只眼閉一只眼。但如果貸款人的收入證明比實(shí)際收入高出不少的話，這本身也會(huì)給貸款者較大的還貸壓力。本來銀行規(guī)定房貸占月收入不得超過四成的?，F(xiàn)在造假證明后，房貸就有可能達(dá)到月收入的六至七成，這樣有可能會(huì)導(dǎo)致房貸逾期和欠款的后果，不過，這個(gè)后果也只能由購房者承擔(dān)。
第三，貸款買房開虛假收入證明，可能前期銀行方面沒有查覺，后來被發(fā)現(xiàn)了后，后期銀行就會(huì)以合同信息不實(shí)為由，撤銷貸款合同，在這種情況下購房者會(huì)非常被動(dòng)。如果被銀行發(fā)現(xiàn)，購房者提供不僅是虛假證明文件，還提供了虛假產(chǎn)權(quán)證明或者重復(fù)抵押的，甚至使用其他方式騙貸的，銀行有可能還要起訴購房者，讓其承擔(dān)刑事責(zé)任。
那么，由于收入不高，虛開收入證明，而被銀行查出來該怎么辦呢？其一，增加共借人，增加共借人的流水以滿足銀行的審核要求。比如用夫妻兩個(gè)人的工資流水來貸款。其二，延長(zhǎng)貸款期限，可降低房貸要求。在貸款額度不變的情況下，月還款額會(huì)變低，這樣對(duì)流水要求也可降低。或者降低貸款額度，在期限不變的情況下，月還款額度會(huì)變低，對(duì)流水要求也要低低。其三，一次性存大數(shù)額的資金，以證明自己還款能力。其四，添加其他收入證明，例如，可增加房租收入、理財(cái)收入等，以滿足對(duì)收入流水的要求。
如果銀行剛開始就發(fā)現(xiàn)申貸人出具虛假證明，那貸款基本就沒希望了。如果申貸人已經(jīng)與開發(fā)商簽了購房協(xié)議，銀行如果為此而停貸，違約金只能由購房者自己承擔(dān)。如果用貸款已經(jīng)買了房子，銀行則需要貸款人補(bǔ)繳其他收入證明，以滿足銀行的流水要求，實(shí)在不行，銀行就只能以合同信息不實(shí)為理由，撤銷貸款合同。所以，在銀行業(yè)監(jiān)管日漸嚴(yán)格，今年又是持續(xù)整治金融市場(chǎng)亂象，如果購房者沒有還款能力就少貸點(diǎn)款，這樣人對(duì)已都是好的，千萬不要弄虛作假，這樣后果會(huì)很嚴(yán)重。
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