在正常工作之外，大家都想增加一份或者幾份被動收入，即使在不工作的時(shí)候也有源源不斷的現(xiàn)金流，被動收入超過基本的家庭支出，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
財(cái)務(wù)自由是我們要實(shí)現(xiàn)的終極目標(biāo)，在實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的過程當(dāng)中還有很多具體的目標(biāo)。
大目標(biāo)分解成小目標(biāo)就是理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃都包括哪些方面呢？
總的來說理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)就是保證財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。又具體的分成，現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)方面。
很多人對這些概念都很熟悉了，做規(guī)劃的前提是手里有資金，要不然就是紙上談兵，巧婦難為無米之炊。那怎么攢錢呢？每個(gè)月進(jìn)賬以后如何安排手里的收支情況？先消費(fèi)還是先儲蓄？
這個(gè)就是第一個(gè)方面現(xiàn)金規(guī)劃和消費(fèi)支出規(guī)劃。
現(xiàn)金規(guī)劃：就是要實(shí)現(xiàn)必要的資產(chǎn)流動性。賬戶里要保持3~6個(gè)月的工資作為生活應(yīng)急備用金，萬一有什么事不至于生活和投資計(jì)劃被打亂。這部分短期的可以放到銀行活期，或者是貨幣基金里，還有一些寶寶類產(chǎn)品都可以。
提到現(xiàn)金就要講到儲蓄和負(fù)債:
先說下儲蓄這塊，相信很多人都聽說過那個(gè)大金鵝的故事。就是一個(gè)貧窮的農(nóng)夫，在他的糧倉里發(fā)現(xiàn)了一枚金蛋，那只大鵝每天都會給他下一枚金蛋，后來農(nóng)夫想知道這只鵝是如何下出金蛋來的，想看看它肚子里到底有多少金蛋，就拿起一把砍刀，將大鵝砍成了兩半，結(jié)果就發(fā)現(xiàn)一個(gè)尚未成型的金蛋，而悲哀的是，從此這只鵝再也不會下金蛋了。
鵝就代表我們的資本，金蛋就代表利息。沒有資本就沒有利息。很多人都是掙多少花多少，沒有儲蓄就沒辦法產(chǎn)生利息。
我們應(yīng)該強(qiáng)制把收入的10%存起來，因?yàn)橛?0%來支付生活，和100%其實(shí)沒有太大的差別。就像是一個(gè)月發(fā)了10000塊錢，提前把1000存起來，剩下的9000在做分配對平時(shí)生活不會有太大影響。而經(jīng)過長時(shí)間的積累，你會發(fā)現(xiàn)這10%的存款會越來越多，錢生錢的時(shí)候，甚至你不用工作，僅靠利息就可以生活。
遇到加薪的時(shí)候，每次從加薪中提取50%存入你的“鵝”賬戶中。比如現(xiàn)在工資5000，每個(gè)月存下10%，就是存下500。如果漲了1000，那就存上加薪的50%，也就是500元。這樣一來你同時(shí)將你的存款率提升了100%。
明智的儲蓄會讓你變得富有。隨著存款賬戶數(shù)字的增加，你會變得更加自信。如果你的銀行賬戶里躺著100萬，你會自信很多。
同時(shí)我們也要教孩子學(xué)會儲蓄。在給孩子第一筆零花錢的時(shí)候，就要教給他學(xué)會存錢。直接給孩子錢是不負(fù)責(zé)任的，給孩子培養(yǎng)有關(guān)儲蓄和富裕的概念。
富有從儲蓄開始。
有人說我每個(gè)月都是月光族，怎么理財(cái)，怎么存錢？
財(cái)富的積累不是開源就是節(jié)流。如果讓負(fù)債開一道口，那財(cái)富的蓄水池將很難裝滿。
我們應(yīng)該用平時(shí)收入減去支出所剩的錢的1/2來儲蓄。
舉個(gè)例子就是：假設(shè)你一個(gè)月掙5000，扣除生活費(fèi)3000，還剩2000元。把這剩下的2000分成兩份，1000用來償還債務(wù)，1000存起來。就是不要將你能存下數(shù)額的50%以上用于支付債務(wù)。
很多人可能想著是一定要把所有的欠款還完再儲蓄。可事實(shí)就是窟窿越來越大，也沒有攢下錢。有多少負(fù)債并不重要，重要的是要有一個(gè)好的心態(tài)來面對。有債務(wù)并不可怕，爭取多掙錢，提高掙錢的能力。
一切來源于行動，財(cái)富也同樣，積累從當(dāng)下開始。學(xué)會開源節(jié)流，讓理財(cái)規(guī)劃成為一種習(xí)慣。
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