近年來(lái)，有關(guān)老年人資產(chǎn)管理和傳承、尤其是遺產(chǎn)繼承問(wèn)題的新聞不斷見(jiàn)諸于媒體，成為有關(guān)老年人話題中的一個(gè)熱點(diǎn)。
根據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)，全國(guó)60歲及以上人口達(dá)到2.64億人，占總?cè)丝诘?8.70%。其中，65歲及以上人口達(dá)到1.9億人，占總?cè)丝诘?3.50%。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)在進(jìn)入老年期的人群所積累和擁有財(cái)富的數(shù)量水平也逐漸提高。因此，老年人的資產(chǎn)管理和傳承、尤其是遺產(chǎn)繼承問(wèn)題，已經(jīng)成為一個(gè)值得高度重視的經(jīng)濟(jì)、法律、道德和社會(huì)問(wèn)題。
站在老年人的角度，對(duì)于資產(chǎn)管理和傳承，應(yīng)該做到“八要”、“八不要”。
一、理財(cái)要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。
老年人理財(cái)，對(duì)于老年人既很重要，又很考量理財(cái)定力。所謂“人不理財(cái)，財(cái)不理人”，對(duì)于老年人同樣如此。近年來(lái)目前銀行存款利率越來(lái)越低，老年人如果不理財(cái)，僅靠銀行存款利息很難跑贏通貨膨脹。如不理財(cái)，幾十年省吃儉用攢下的錢(qián)將逐漸被通貨膨脹蠶食。但理財(cái)又需要一定的理財(cái)知識(shí)。所以，老年人也要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)能力。但理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，收益越高的理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)越高，老年人尤其要謹(jǐn)慎。老年人理財(cái)，應(yīng)該遵循要穩(wěn)健原則，避免投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，保持理財(cái)定力，抵御投資誘惑，守住養(yǎng)老本錢(qián)。
二、消費(fèi)要理智，不要沖動(dòng)。
老年人花錢(qián)，大多節(jié)儉而理智。但隨著年齡的增長(zhǎng)，一些老年人的認(rèn)知能力和分辨是非的能力有所下降，因而在處理問(wèn)題時(shí)往往容易失去理智，產(chǎn)生沖動(dòng)；容易見(jiàn)蠅頭小利而失去心理防線。而現(xiàn)在社會(huì)上又有不少不良商家和營(yíng)銷(xiāo)人員，專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人進(jìn)行套路營(yíng)銷(xiāo)、誘銷(xiāo)、騙銷(xiāo)，利用老年人期望健康的心理需求和消費(fèi)心理弱點(diǎn)，向老年人推銷(xiāo)質(zhì)差、價(jià)高而無(wú)用的商品。所以，老年人消費(fèi)時(shí)，更要提高消費(fèi)警惕，守住心理防線，保持消費(fèi)理財(cái)，避免上當(dāng)受騙。
三、傳承安排要早，不要晚。
老年人的資產(chǎn)傳承，必須早計(jì)劃、早安排。必須在自己的頭腦保持清醒、自己的意志不容易受他人干擾之時(shí)作出安排。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。我們永遠(yuǎn)無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)見(jiàn)明天和意外哪一個(gè)會(huì)先來(lái)。所以，對(duì)資產(chǎn)傳承越早安排，越能保持主動(dòng)。當(dāng)然，這種安排應(yīng)當(dāng)具有一定的保密性，一旦弄得盡人皆知，反而會(huì)變主動(dòng)為被動(dòng)。
四、資產(chǎn)交割要晚，不要早。
對(duì)于資產(chǎn)傳承的計(jì)劃和安排要早，是為了保持主動(dòng)性。同樣，資產(chǎn)交割要晚，也是為了保持主動(dòng)性。老年人的資產(chǎn)，是養(yǎng)老的基礎(chǔ)和本錢(qián)，一定要把主動(dòng)權(quán)牢牢掌握在自己手中。從一定意義上講，這是一個(gè)養(yǎng)老的法碼。有些老人，早早地把自己的資產(chǎn)甚至退休金都交給了子女，結(jié)果其中不少人老無(wú)所養(yǎng)，對(duì)不肖子女沒(méi)有任何制衡手段。所以，只有到到了自己的身心都無(wú)法支配資產(chǎn)時(shí)，才能將自己的資產(chǎn)交給繼承人。
五、資產(chǎn)分配要公平，不要偏心。
老年人向繼承人分配資產(chǎn)時(shí)，尤其是多子女的老人向子女分配資產(chǎn)時(shí)，必須公平公正，不偏不倚。如果偏心，必然制造出各種矛盾。有不少老人，身體生活在21世紀(jì)，頭腦還停留在19世紀(jì)以前，重男輕女，資產(chǎn)只傳兒子不傳女兒，結(jié)果人為制造出許多麻煩，陷自己于被動(dòng)之中。
六、遺產(chǎn)傳承要主動(dòng)，不要被動(dòng)。
遺產(chǎn)繼承，有明確的法律約束。在《民法典》和最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉繼承編的解釋》中，有著明確、嚴(yán)格的法律條款規(guī)定?？偟木袷沁z囑繼承先于法定繼承。遺產(chǎn)按照遺囑繼承，是能夠反映被繼承人意志的，是主動(dòng)的；而法定繼承則無(wú)法體現(xiàn)被繼承人的意志，是被動(dòng)的。所以，老年人必須在自己頭腦清楚時(shí)，盡早立下遺囑，以保證自己的遺產(chǎn)將來(lái)由自己希望繼承的人來(lái)繼承。有一些老年人由于生前未立遺囑，以致死后只能按法定繼承安排遺產(chǎn)分配，七大姑八大姨都來(lái)參與遺產(chǎn)分配。
七、資產(chǎn)繼承要傳孝，不要傳逆。
老年人的資產(chǎn)是老年人養(yǎng)老之本，繼承遺產(chǎn)的人，理應(yīng)是履行贍養(yǎng)義務(wù)的人。從道義上說(shuō)，未對(duì)老年人履行贍養(yǎng)義務(wù)的人，無(wú)權(quán)取得其遺產(chǎn)。但無(wú)奈，法律和道義并不完全一致。而老年人自已在安排和分配資產(chǎn)時(shí)，卻可以堅(jiān)持這一原則，可以將遺產(chǎn)由孝敬和贍養(yǎng)自己的人來(lái)繼承，而使不孝敬老人、不履行贍養(yǎng)義務(wù)的不肖逆子失去繼承權(quán)。
八、資產(chǎn)繼承要傳親，不要傳疏。
在網(wǎng)絡(luò)媒體上，有時(shí)會(huì)看到這樣的案例：有些老年人，為了照顧兄弟姐妹情分，寧可把資產(chǎn)傳給侄輩，也不傳給自己的子女，結(jié)果使自己的親生子女由此而與自己反目成仇。如果說(shuō)，自己的親生子女拒絕履行贍養(yǎng)義務(wù)，而侄輩履行了贍養(yǎng)自己的義務(wù)，按照傳孝不傳逆的原則，將資產(chǎn)傳給侄輩，無(wú)可指責(zé)。如果并非如此，侄輩從未履行過(guò)贍養(yǎng)自己的義務(wù)，這種做法則大錯(cuò)特錯(cuò)。
以上八條，為一已之見(jiàn)，希望與大家一起討論。
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