說起租房過程中形形色色的“坑”，租客們有說不完的故事。其中“被隱瞞”的租金貸更讓其防不勝防。
記者丨楊檳 上海報道
來源丨中國房地產(chǎn)金融
“甲醛房”“投毒事件”“漲價潮”“公寓跑路”“套路貸”……飽受爭議的長租公寓，可謂是一波未平一波又起。在大量社會資本涌入住房租賃市場后，由于欠缺準入門檻、標準規(guī)范，長租公寓發(fā)展良莠不齊。
以解決租客資金困難為初心的租金貸演變?yōu)殚L租公寓機構套利工具。究竟是如何的一個不小心，就會讓租客掉入租金貸的“坑”呢？
押一付一變成“被貸款”
一說起租房，這讓很多漂泊在外工作的年輕人，以及剛畢業(yè)的大學生們感到頭疼的事。尤其是押一付三、半年一付甚至全年付清的租金支付方式，像座大山壓得這群人喘不過氣來。
大學剛畢業(yè)就來上海找工作的張明，由于現(xiàn)金并不充裕，正為此事犯愁。
恰逢遇到某公寓的業(yè)務房管員，向其推銷一款“押一付一”的會員活動，不僅能夠解決他資金問題，而且辦理此業(yè)務還能在現(xiàn)房租價格的基礎上，每個月再優(yōu)惠兩百元。
這樣的租房款項支付方式，在之前其他房東從未向張明提供過，這讓他對今后的租房生活有了更多向往。隨后，房管員將張明帶到了一臺電子合同簽約機前面，讓張明確認每月支付的金額，還要求其提供身份證原件，并且?guī)椭鷱埫鞑僮鬓k理租房手續(xù)。
正式入住后張明以為生活就此穩(wěn)定下來了，正準備全身心投入找工作。
但入住沒幾天，一封由某互聯(lián)網(wǎng)金融機構發(fā)出的借款協(xié)議電子郵件打破了一切平靜。
這封電子郵件上清楚地寫著，張明與該機構簽訂了為期一年的貸款協(xié)議，每月還款金額剛好是房管員和他敲定的房租數(shù)額。
但由于此前業(yè)務房管員并未提及還需要辦理其他的貸款業(yè)務，這讓張明感到莫名的不安。于是他立刻聯(lián)系之前幫他辦理業(yè)務的房管員，但對方回復稱自己已經(jīng)離職，讓他對接其他的客服人員。
而客服人員處理態(tài)度如同“踢皮球”一般，無奈的張明只好咨詢了該互聯(lián)網(wǎng)金融機構的客服人員，電話那頭聽聞是咨詢租房貸款的問題，就轉接給相關負責部門，多次電話都以忙音為由將電話掛了。
此時的張明擔心可能在自己不知情的情況下，房管員幫自己簽下了租房分期貸款的協(xié)議。出于資金安全考慮，他趕緊在租房的 APP 上辦理了退租，但萬萬沒想到的是，如果要求取消貸款協(xié)議，他就必須繳納一筆違約金。
張明還告訴《中國房地產(chǎn)金融》記者，類似這樣不知情就簽字的大學生比比皆是。由于生活、工作還將繼續(xù)，所以只得吃了“啞巴虧”。只得順勢還清了一年的租金貸之后，再辦理退租。
針對這類問題，記者咨詢了相關律師，律師告知記者，在簽署合同之前，應先仔細了解審查合同條款，避免簽訂包含代收、代付等條款的租賃合同，因為存在由于中介公司經(jīng)濟能力差或惡意欺詐卷走房租的可能，有較大的法律風險。在簽署時如果沒有認真查看，很可能就會跌進合同的“坑”。
押金不退還的文字游戲
“租金貸”在租客簽約前看起來非常方便，但租后的各類問題仍然存在。
例如房東中途需要收回房源，或者租客在中途不想繼續(xù)租住，那么原有的租房關系將被打破平衡，而“租金貸”是否還要繼續(xù)足額還款，其中就會引起各方糾紛。
一位網(wǎng)名為“鐘強”的北漂青年告訴《中國房地產(chǎn)金融》的記者，自己就是“租金貸”的受害者之一。在中介介紹下，自己通過“押一付一”的付款方式在北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司（以下簡稱“昊園恒業(yè)”）辦理一年的租房合同，當時下載了一個名為“元寶 e 家”的軟件，并且綁定了銀行卡進行房租繳費。
不幸的是，就在去年的 10 月份，昊園恒業(yè)的資金鏈斷裂，自己和其他租客都被迫退租。迄今為止，押金還遲遲不能到賬，消費貸也遲遲沒有結清證明，嚴重困擾了自己日常生活。
鐘強告訴《中國房地產(chǎn)金融》的記者，讓人感到苦惱的還有退租協(xié)議中，關于押金退還時間的文字游戲：“30個工作日后退還押金……。但是 30 個工作日已經(jīng)過去了，我以及身邊選擇退租的人，至今遲遲沒有收到退還的押金。”
他強調，協(xié)議上雖然關于押金退還的時間寫著“認同 30 個工作日之后退錢”，但值得注意的是，迎接租客的是無限期的拖延。
“協(xié)議還注明了，此后原合同被視為無效合同，之后就上演無限期拖延來消耗維權者的車輪維權戰(zhàn)。退押金的日期一直往后推，由原來的 30 個工作日后退錢，改成 3 月 1 日，后來又改成5 月 1 日，再后來又改成今年的 6 月 1日。”鐘強氣憤地說道。
值得一提的是，自從昊園恒業(yè)“爆雷”之后，鐘強自發(fā)組織起了“租戶權益保護聯(lián)盟”，據(jù)不完全統(tǒng)計，受害者人數(shù)累計近一萬多人。但是由于時間拖延戰(zhàn)，讓鐘強微信群里的受害者，紛紛因無望而退群，目前，在他問卷調查統(tǒng)計下，只有近 2290 名受害者仍然對退還的押金抱有一絲希望。
“相比押金遲遲不還還是小事兒，對于租客們而言，任何信貸都對征信有影響，'租房貸’也如出一轍?，F(xiàn)在購房貸款會考量一個人的收入開支情況、征信記錄等等，其目的就是看貸款者有無償還能力?？此浦挥腥f元的'租金貸’，在日后會讓銀行質疑其日?；ㄤN情況?！痹阽姀娍磥恚屗託鈶嵉哪^于個人征信受到影響。
鐘強對《中國房地產(chǎn)金融》表示，身邊還有一些租客朋友，因為這次事件，征信受到很大影響，有些租客還被迫沾染上信用污點。在他的維權群里，有的租客因此信用卡額度由原來 5 萬元降低到現(xiàn)在的 3000 元。有的甚至是信用卡直接被注銷了，而且因為征信問題，再也不能申請通過該家銀行的信用卡了。
關于“租金貸”，鐘強也提出了自己的看法，他告訴記者，“租金貸”是一種工具，沒有好壞之分，但只有合理利用才能發(fā)揮其價值。只有合規(guī)才能使租客、業(yè)主、企業(yè)三方受益。
以一個受害者和維權志愿者的特殊身份，鐘強告誡那些即將步入社會的大學生以及租房者，一定要慎重選擇“租金貸”。如若是已經(jīng)使用租金貸的租客，中途要提前退房的人，一定要確認在貸款平臺顯示的“已退租”的狀態(tài)之外，還要確?！耙淹速J”。
“不會嘗試租金貸”
在《中國房地產(chǎn)金融》采訪的眾多租客中，其中有一部分租客表示，雖然知道要貸款，但自己并沒有看到所謂的“貸款合同”。
部分銷售人員讓租客放心，一直自稱是與某銀行簽署的貸款。直到租客撥打銀行信用卡客服咨詢之后才發(fā)現(xiàn)，合同是與一個不知名的消費貸款公司簽署的。
“我們在辦理簽貸款的時候，很多信息都不透明，銷售人員也不主動解釋。我很在意我的個人征信的，如果知道這就是'租金貸’，我是不會選擇簽這個合同的?！币晃辉?jīng)“被貸款”的租客葉女士對《中國房地產(chǎn)金融》說道。
上述租客對記者說道，唯一慶幸的是，自己曾經(jīng)選擇的長租公寓沒有“爆雷”，從而沒有影響到自己個人征信問題，否則現(xiàn)在買房要申請銀行貸款或多或少要被耽誤了?；叵肫疬@些時，葉女士迄今為止還隱約感到“后怕”。
據(jù)記者了解，大多的租客直至背上貸款才發(fā)現(xiàn)事情真相，這與銷售人員的套路有著密切的關系。
租客武先生對《中國房地產(chǎn)金融》表示，除了不告知需要辦理貸款以外，部分公寓還將很多程序電子化，很多流程都由銷售人員自主操作完成，只有在需要租客電子簽名時才給租客看。
“很多租客自始至終都沒有拿到紙質版貸款合同。這里就存在很多漏洞和隱患，萬一簽約的合同有問題，我們在咨詢律師的時候也回答不出事情緣由，無形當中消耗了租客的安全感?！?/span>武先生說道。
記者采訪租客有來自不同地區(qū)的，其中有一位從事金融工作的謝先生，他擁有租客和房東的“雙重身份”。早些年，他在外地購買了一套單身公寓，由于工作調動原因不在當?shù)厣睿詫⒎孔咏唤o一家公寓企業(yè)打理，雙方簽了五年的租賃合同。但就在2018年年底，該公寓不知出于何種原因，單方面提出要和謝先生提前解約。
針對這次自己的經(jīng)濟損失，謝先生表示：“雖說是少收了一個月的房租，但是結合公寓'爆雷’事件和讓租客糾紛頻發(fā)的'租金貸’，我以后會慎重考慮是否將房子繼續(xù)交給公寓去打理?！?/span>
用謝先生的話來說：“租金貸”是一種“危險的金融創(chuàng)新工具”。在這場長租公寓運營者大玩資本擴張的游戲里，很多租客和房東是在不知情的情況下被卷入游戲中，且結局未必多贏。
“站在租客的角度出發(fā)，原則上我是不會輕易嘗試租金貸，除非是長租公寓貸款方的資質和利率有說服力和吸引力，我才可能會去嘗試。”關于租金貸，謝先生對《中國房地產(chǎn)金融》指出，自己仍然持有謹慎的態(tài)度。
（應受訪者要求，張明、鐘強為化名）
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