銀行卡和配套的活期存折明明都在自己身上,可賬戶里居然會被神不知鬼不覺地取走了21萬余元巨款。吳先生發(fā)現(xiàn)后,第一時間向公安機關(guān)報了案。
偷了這筆錢的犯罪分子此后雖然被抓獲歸案,但巨款已被揮霍,很難追回。
吳先生認(rèn)為,銀行應(yīng)該對自己的賬戶安全負(fù)有責(zé)任,要求銀行支付被盜走的這筆巨款及利息。
近日,銀行一審判決吳先生勝訴。在上訴期內(nèi),銀行沒有上訴。
ATM機被人動了手腳
42歲的吳先生在杭州某銀行近江分理處辦理了一張銀行卡。到今年1月,他陸陸續(xù)續(xù)向這張銀行卡上存進了23萬余元。今年1月6日,像往常一樣,他來到該銀行的一臺ATM機上取了點錢。
1月19日,吳先生偶然發(fā)現(xiàn)自己的賬戶上少了21萬余元,并立即向警方報案。
一邊警方在破案,另一邊吳先生決定要起訴銀行,“我覺得這事銀行是有責(zé)任的?!?div style="height:15px;">
3月29日,公安部門抓獲了盜取吳先生賬戶的兩名犯罪分子。據(jù)悉,1月6日,就是吳先生那次取款當(dāng)晚7點,犯罪分子在ATM機上裝了攝像頭和讀卡器。他們拆掉了遮擋密碼的防護罩,將攝像頭裝在了原有的銀行攝像頭前面。
之后,吳先生等多人拿銀行卡到ATM機上進行了操作。到晚上8點30分,犯罪分子將讀卡器和攝像頭取走。隨后,一干人來到杭州東寶路的一家旅館,把讀卡器內(nèi)吳先生等被害人的銀行卡信息復(fù)制到空白的銀行卡里面,并拍下攝像頭拍到的所有被害人輸入的密碼,制作了“克隆卡”。
1月8日,犯罪分子在南昌用吳先生的那張“克隆卡”,在當(dāng)?shù)氐囊患抑閷氾椘分行馁徺I了千足金702.6克,刷走了卡內(nèi)的21萬余元,之后便將千足金賣掉換成了現(xiàn)金。對其他克隆卡,他們采取了直接在ATM機上取現(xiàn),并且再次盜取了吳先生的2200元。這些錢大多被犯罪分子揮霍,無法追回。
今年8月22日,上城區(qū)人民法院對犯罪分子以信用卡詐騙罪進行了刑事判決。
法院判決:銀行支付被盜的21萬余元及利息
犯罪分子把錢揮霍了,吳先生是不是就只能自認(rèn)倒霉呢?
“我覺得銀行應(yīng)該負(fù)這個責(zé)任。”吳先生隨后向上城法院遞交了民事起訴書,要求法院判決由銀行支付儲蓄存款21萬余元,還要支付這段時間的利息。
法院支持了吳先生的訴訟請求,一審判決該銀行支付吳先生21萬余元,并按照同期活期存款利率支付相應(yīng)利息。
法院認(rèn)為,吳先生和銀行建立了儲蓄存款的合同關(guān)系,那么銀行應(yīng)該保障吳先生賬戶的資金安全。但銀行沒有盡到監(jiān)管義務(wù),才使犯罪分子在其ATM機上安裝了攝像頭和讀卡器,竊取了吳先生銀行卡信息和密碼,制作成了克隆卡。而且,銀行的ATM機和其他讀卡系統(tǒng)還不能識別這種克隆卡,才使犯罪分子盜刷成功。
10月17日,記者采訪了該銀行的一位姓楊的負(fù)責(zé)人。她表示,一切以法院判決為準(zhǔn),自己不方便對此發(fā)表意見。但她說,事發(fā)后,銀行已經(jīng)采取了措施,杜絕此類事件再次發(fā)生。
記者了解到,這家銀行沒有上訴,并且將于近日支付相關(guān)款項。
律師解讀:銀行有義務(wù)保障賬戶安全
對此,浙江援手律師事務(wù)所潘永明律師認(rèn)為,從法律上講,銀行有保障儲戶儲蓄存款安全的義務(wù)。此類案件中,銀行在多個環(huán)節(jié)存在管理瑕疵。
首先,ATM機可以被犯罪分子利用,安裝讀卡器而不被發(fā)現(xiàn),ATM機的疏漏是顯而易見的。
其次,銀行的ATM機及其它讀卡系統(tǒng)不能識別犯罪分子制作的偽卡,成為最大漏洞。從法理上講,儲戶把錢存在銀行里,只有該儲戶才有權(quán)支取其賬號里的錢。銀行只有在儲戶、銀行卡、密碼三者一致的情況下,才可以將儲戶開戶賬號里的錢予以支付。銀行在不是真卡的情況下就輕易將錢支付給他人,未盡到支付時謹(jǐn)慎審核義務(wù)和安全保障義務(wù),應(yīng)當(dāng)為此承擔(dān)責(zé)任。在法學(xué)界,也有一種理論認(rèn)為犯罪分子騙取的,是銀行的錢,而不是儲戶的錢,因此銀行應(yīng)當(dāng)按照儲蓄存款合同向儲戶支付其賬戶里原有的金額。
潘律師提醒廣大讀者和儲戶,從他自己的辦案實踐來看,犯罪分子對銀行存在的漏洞非常清楚,因此,儲戶在ATM機上操作時,應(yīng)當(dāng)特別注意:
首先,在輸入密碼時注意用手遮擋。
其次,應(yīng)當(dāng)開通銀行卡交易的短信提醒業(yè)務(wù)。萬一出現(xiàn)異常交易,可以及時得到提醒。
第三,發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷,請及時報警。
另外,用戶還應(yīng)當(dāng)注意收集好對自己有利的證據(jù),更好地維護自己的合法權(quán)益。