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其實(shí)社保和商業(yè)保險(xiǎn)都是比較大的話(huà)題，要真正搞明白社保與商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系，關(guān)鍵在于能清楚社保能做的事情有哪些，而商業(yè)保險(xiǎn)能做的事情又有哪些。那得先看看他們兩的定義！

商業(yè)保險(xiǎn)：可以用年金險(xiǎn)/兩全保險(xiǎn)作為失業(yè)的保障，自己交錢(qián)，自己領(lǐng)錢(qián)，沒(méi)有任何限制。是一種通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式。商業(yè)保險(xiǎn)更多講究地是商業(yè)化盈利，公司與投保人簽訂合同，待約定情形出現(xiàn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司給付受益人保險(xiǎn)金。這也使得商業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種制定以及險(xiǎn)金賠償方面，較社會(huì)保險(xiǎn)更豐富，給付保險(xiǎn)賠償數(shù)額也遠(yuǎn)超社會(huì)保險(xiǎn)。她包括壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等。

社保即社會(huì)保險(xiǎn)：是國(guó)家管理部門(mén)以法律為依據(jù)，以行政手段實(shí)施和管理的保險(xiǎn)，它為參保人員提供以下內(nèi)容：基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。社保的基本原則是：低水平，廣覆蓋，不僅有金額限制，且有報(bào)銷(xiāo)范圍限制，新藥、進(jìn)口藥及一些診療項(xiàng)目都不在社保醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。

商業(yè)保險(xiǎn)可以代替社會(huì)保險(xiǎn)嗎？那接下來(lái)我們就看一個(gè)例子：

王先生是去年從外地來(lái)上海某私營(yíng)企業(yè)工作的。在簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，企業(yè)負(fù)責(zé)人與王先生約定，企業(yè)為王先生購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)），代替社會(huì)保險(xiǎn)，并稱(chēng)，王先生不需要繳錢(qián)，同樣得到保險(xiǎn)。那么，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)有什么區(qū)別？商業(yè)保險(xiǎn)可以代替社會(huì)保險(xiǎn)嗎？

其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)有很大區(qū)別，商業(yè)保險(xiǎn)不能代替社會(huì)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，該保險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)金數(shù)額、期限及參保人到齡后領(lǐng)取保費(fèi)的方式、金額，完全是由投保人和保險(xiǎn)人在誠(chéng)信、自愿、平等的基礎(chǔ)上由保險(xiǎn)合同約定的。而社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)與社會(huì)保障機(jī)關(guān)下屬的社會(huì)保險(xiǎn)管理中心承辦的養(yǎng)老保險(xiǎn)，兩種保險(xiǎn)在性質(zhì)上有所區(qū)別.

《勞動(dòng)法》第七十條規(guī)定：'國(guó)家發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)，建立社會(huì)保險(xiǎn)制度，設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)基金，使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補(bǔ)償。'為此，我國(guó)先后制訂了《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》等眾多的法律、法規(guī)和政策，上海市也制訂了相應(yīng)的法規(guī)政策，逐步完善了社會(huì)保險(xiǎn)體系。目前，上海市的社會(huì)保險(xiǎn)主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等方面。除工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)由國(guó)家和企業(yè)承擔(dān)外，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)是由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三者分擔(dān)的。外地人員來(lái)上海就業(yè)，只要辦理了本市戶(hù)籍或持有《上海市居住證》就可以參加社會(huì)保險(xiǎn)。如果外地人員與企業(yè)建立了勞動(dòng)關(guān)系，企業(yè)就必須為其繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，否則就是違法。至于商業(yè)保險(xiǎn)雖然也是用人單位給員工的一種福利，但它是自愿的，并不等同于社會(huì)保險(xiǎn)。

這里，告誡讀者：社會(huì)保險(xiǎn)是競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)的避風(fēng)港，保障在競(jìng)爭(zhēng)中由于身體因素、技能因素等處于劣勢(shì)的社會(huì)成員的生存權(quán)利。有些人以為自已年輕，不看重社會(huì)保險(xiǎn)，以為用人單位不上保險(xiǎn)也沒(méi)什么，只要給的工資多就行了，還有的人以為最好不要扣保險(xiǎn)費(fèi)，都當(dāng)工資發(fā)下來(lái)不是更好？殊不知每一分錢(qián)的積累，都是今后生活的保障。當(dāng)然，商業(yè)保險(xiǎn)也是社會(huì)保障的一部分，如果企業(yè)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在為員工辦理了社會(huì)保險(xiǎn)之外，另行購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，這對(duì)員工無(wú)疑是福音了。特別提醒一些企業(yè)的老總們，如果在勞動(dòng)合同中約定以商業(yè)保險(xiǎn)代替社會(huì)保險(xiǎn)是違法的，員工在'跳槽'或離職時(shí)，向勞動(dòng)仲裁部門(mén)提起仲裁，企業(yè)必輸無(wú)疑，到時(shí)候既要補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，還要承擔(dān)滯納金和仲裁費(fèi)。

從以上分析中，我們可以看到社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是有效補(bǔ)充。