導(dǎo)讀：最近，bo姐有點(diǎn)鬧心。因?yàn)榭戳艘黄恼?，《體面養(yǎng)老300萬起，你扎心了沒》，里面說體面養(yǎng)老要300萬。像北上廣這樣的超線城市，bo姐估計(jì)，起碼得500萬。想保持較高質(zhì)量的退休生活，哎，好傷心。。。。
現(xiàn)實(shí)有點(diǎn)冷
養(yǎng)老需要多少儲(chǔ)蓄？
前段時(shí)間，這個(gè)問題終于有人給出了答案。螞蟻財(cái)富聯(lián)合美國富達(dá)，發(fā)布了2018《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》。
數(shù)據(jù)顯示，每人至少要182萬。年輕一代的目標(biāo)略低一些，認(rèn)為要163萬。
163萬呵，讓人有點(diǎn)小憂傷。
報(bào)告顯示，新一代年輕人里（35歲以下），有56%的人暫未開始儲(chǔ)蓄。
bo姐就去問了問小助理，一個(gè)剛畢業(yè)1年的文藝小美女。一起算了算：
每月8k薪水，除去“五險(xiǎn)一金”900左右，房租2000，餐飲再1800多，加上班通勤，平時(shí)再買點(diǎn)包包、衣服，跟朋友出去玩玩。
好了，沒了。
不僅存不下錢，還在借錢中。每月要向花唄、借唄預(yù)支點(diǎn)。再想想結(jié)婚、子女教育、買房。。。。
有意思的是，她是獨(dú)生子女。
聽她說，她爸媽想得也很透徹了，壓根沒指望她養(yǎng)老。給她留了首付的錢，其他的都拿去做理財(cái)，為退休生活做準(zhǔn)備。
“養(yǎng)兒防老”，大概要成歷史了。
bo姐想了想，估計(jì)自己也是這個(gè)命，開始擔(dān)憂起老年生活來。。。
假設(shè)60歲退休，活到80歲。注意哦，假設(shè)車房無憂，也不用給孩子出學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。
計(jì)算一下，今年30歲，現(xiàn)在每月生活費(fèi)4000元，以每年物價(jià)上漲4％來算，退休后生活費(fèi)應(yīng)該是：
60歲時(shí)退休，每月生活費(fèi)=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年，費(fèi)用總和=12973*12* (1+4%)^20=482萬元 。
恩，應(yīng)該是攢夠300萬~500萬，才敢養(yǎng)老吧？
一口涼氣~~
咋辦呢
出于好奇和焦慮，bo姐去看了下老美是咋養(yǎng)老的。
有個(gè)數(shù)據(jù)是，到2017年年底，美國個(gè)人退休賬戶是9.2萬億美元，企業(yè)年金是7.7萬億美元，而政府養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊，僅為1.61萬億美元。
可以看出，美國人養(yǎng)老，一方面是二、三支柱給的保障，另一方面，是自己多存錢、做投資?？傮w上，依賴政府的程度很低。
也是，你如果想旅個(gè)行，換個(gè)車啥的，光靠養(yǎng)老金？怕是有點(diǎn)難。
bo姐覺得，為了養(yǎng)老而做的投資，穩(wěn)，一定是第一位的。
跌宕起伏的股票、基金，頻頻爆雷的P2P，咱就別尋思了。找來找去，為bo姐和廣大“難友”，找到一個(gè)比較好的標(biāo)的——養(yǎng)老目標(biāo)基金。
bo姐看了下，早在今年8月，已經(jīng)有華夏、南方、易方達(dá)、工銀瑞信等14家養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批，現(xiàn)在產(chǎn)品也都開賣了，名單如下：
14家產(chǎn)品，每個(gè)都帶個(gè)尾巴，F(xiàn)OF。有朋友就會(huì)疑惑，啥叫FOF？
FOF，就是投資于基金的基金。
相對(duì)于直接參與股市交易，因?yàn)樗痘鹨呀?jīng)完成建倉，不需要再交傭金、費(fèi)用等，首先就劃算了一筆。其次呢，所投基金多是指數(shù)基金，如滬深300，恒生指數(shù)等，也避開選股風(fēng)險(xiǎn)。
那么，收益咋樣？
先看老美。美國的目標(biāo)日期基金收益率比較穩(wěn)健，十年加權(quán)收益率達(dá)到5.38%，是除了美國衍生品基金外，收益最高的基金。
眼尖的小伙伴可能已經(jīng)注意到了，收益率不咋高呀。
這是有原因的。
這項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)是截至2010年，08年金融危機(jī)剛過去沒多久，市場(chǎng)大幅下挫后的。所以年化收益率看起來不是特別高，加上這幾年的，應(yīng)該會(huì)有很大的提升。
國內(nèi)呢，剛起步，沒有專門的業(yè)績可以參考。
不過，公募基金早已經(jīng)是社保、年金最主要的受托管理方。截至2017年，公募基金受托管理養(yǎng)老金高達(dá)1.47萬億。可以參考社?；鸬氖找媛?，社?；鸾甑氖找媛嗜缦拢?/span>
基本在8%以上運(yùn)行，怎么樣，還滿意不？
當(dāng)然啦，業(yè)績只是參考作用，沒人能保證一直這么給力。
總之，想要更好的晚年，需要自己個(gè)人來解決。自己掙到更多的錢，適當(dāng)?shù)耐顿Y增值，才是根本的解決辦法。
非常重要的是，養(yǎng)老錢“錢生錢”，要非常注重穩(wěn)健。不能這邊掙著，那邊賠著，最后，一場(chǎng)空。
精挑細(xì)選
每個(gè)產(chǎn)品的資料都那么多，一摞摞的。該選哪家呢？
bo姐為了大家，就吃點(diǎn)苦，把這十四家養(yǎng)老目標(biāo)基金的資料看完，可是熬了幾個(gè)通宵。
讓bo姐眼前一亮的產(chǎn)品還是很多的，今天先說一只，銀華旗下的銀華尊和養(yǎng)老目標(biāo)日期2035（FOF）。
養(yǎng)老目標(biāo)基金主要包括目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略兩種。
目標(biāo)日期策略：一般名稱里會(huì)帶一個(gè)退休年份，根據(jù)退休年份買。買入后，啥也不用管了，基金經(jīng)理會(huì)按照你的年齡搭配，風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益會(huì)隨時(shí)間的推移而逐漸降低。
目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略：就是基金成立時(shí)，就給定了風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，有激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型，每個(gè)投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇，需要自己動(dòng)點(diǎn)小手。
綜合來看，目標(biāo)日期基金會(huì)好點(diǎn)，是很好的懶人投資方式。
投資這件事上，也是“懶人”賺錢，勤快的人反而賠錢，相信炒股的朋友都有悟出這一點(diǎn)。
后面有標(biāo)注：適應(yīng)人群35-45歲。這個(gè)年齡段的人群，買這個(gè)比較合適。持有到期了，差不多也是退休的時(shí)候。但是不用那么嚴(yán)格，bo姐快30，也一樣可以買。
俗話說“老將出馬，一個(gè)頂倆”，更何況兩個(gè)老將出馬呢。
銀華這款養(yǎng)老基金，配了兩位基金經(jīng)理，一個(gè)是20年以上的投資經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)是14年。
實(shí)力也是很強(qiáng)的。銀華擁有養(yǎng)老金管理全牌照，管理的社保、基本養(yǎng)老、企業(yè)年金等，規(guī)模位居行業(yè)TOP榜前10.也在社保管理中屢次獲獎(jiǎng)。
重點(diǎn)，總是在后面才出現(xiàn)的！
在擬定的投資組合中，銀華這款養(yǎng)老產(chǎn)品不僅考慮到大盤和中小盤，還綜合了國內(nèi)，美國，歐洲，香港。比如納斯達(dá)克100，德國30，標(biāo)普500，恒生ETF等，陣容可謂豪華。
看到這些的時(shí)候，bo姐眼睛有些移不開了。
一直想買騰訊、阿里巴巴什么的，德國企業(yè)“精品”制造，現(xiàn)在，總算有渠道了。
很多朋友都知道，國外股市是牛長熊短。
像美國從08年金融危機(jī)到現(xiàn)在，股市幾乎沒有很大的回落，再走出一個(gè)“十年長?！?。而歷史上，美國的“十幾年長?！辈⒉簧僖?。
因?yàn)槌墒焓袌?chǎng)往往機(jī)構(gòu)投資者多，更理性。
雖然不排除美股等突然崩盤。哎，瞧你個(gè)烏鴉嘴。但發(fā)達(dá)成熟市場(chǎng)，跌起來快，漲起來更快。所以呀，不怕大跌，大跌后的機(jī)遇更明顯。
當(dāng)然，A股也不差，現(xiàn)在股市的點(diǎn)位與估值也都比較低。
以滬深300指數(shù)為例，滬深300是國內(nèi)比較大中型企業(yè)，基本是行業(yè)龍頭什么的，在中國市場(chǎng)很具有代表性。數(shù)據(jù)可以看出，滬深300已經(jīng)跌了老多了。
投資嘛，巴大師說的很好，“別人恐懼我貪婪”。這個(gè)時(shí)候不敢進(jìn)買還等啥，大家都不敢買、怕跌，恰恰是投資的好時(shí)機(jī)。
*基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，詳閱發(fā)售文件。
聯(lián)系客服
