個(gè)人破產(chǎn)制度是破產(chǎn)法律制度的重要內(nèi)容，也是共同富裕的保障性制度，與社會(huì)治理體系完善、治理能力提升、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化等都密切相關(guān)。探索個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)于構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。近年來(lái)，中共中央、國(guó)務(wù)院先后發(fā)布《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》《關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見(jiàn)》等文件，對(duì)推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體有序退出提出要求。浙江自2018年起便在全國(guó)率先試點(diǎn)探索具備個(gè)人破產(chǎn)制度功能的個(gè)人債務(wù)集中清理工作，總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出臺(tái)《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《工作指引》）等規(guī)范性文件。當(dāng)前，浙江法院穩(wěn)妥有序全面推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作，為個(gè)人破產(chǎn)立法提供實(shí)踐素材和浙江樣本，為共同富裕示范區(qū)建設(shè)、社會(huì)治理體系和治理能力提升貢獻(xiàn)司法力量。
一、全省法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作基本情況
（一）2022年全省法院個(gè)人債務(wù)集中清理案件情況
表一：2022年個(gè)人債務(wù)集中清理案件情況表
2022年全年，全省法院共受理個(gè)債清理案件835件，審結(jié)688件。其中，與企業(yè)破產(chǎn)案件一并受理的個(gè)債清理案件共14件，辦結(jié)10件。在688件已審結(jié)的個(gè)債清理案件中，共成功清理216件，成功清理率約三分之一。
債務(wù)清償方面，2022年個(gè)債清理涉案?jìng)鶆?wù)總額共計(jì)59.53億元，其中擔(dān)保債務(wù)額5.88億元，普通債務(wù)額53.65億元。共清償1.53億元，其中擔(dān)保債務(wù)共清償1730.1萬(wàn)元，普通債務(wù)共清償1.36億元。
在債權(quán)人數(shù)層面，全省個(gè)債清理案件涉案?jìng)鶛?quán)人共計(jì)5240人，其中涉及金融債權(quán)人共1788人。共涉及執(zhí)行案件4185件，涉執(zhí)行標(biāo)的金額56.23億元。
（二）2022年全省法院個(gè)人債務(wù)集中清理案件區(qū)域分布情況
表二：2022年個(gè)人債務(wù)集中清理案件受理、審結(jié)、成功清理數(shù)量
2022年全省法院個(gè)債清理案件受理、審結(jié)量前三位均為臺(tái)州、溫州、麗水，占全省總量約60%。全省成功清理案件量前五位為麗水、臺(tái)州、溫州、杭州、金華。麗水地區(qū)成功清理個(gè)人債務(wù)案件數(shù)列全省第一，主要是麗水法院于2022年已在麗水全域全面鋪開(kāi)個(gè)人債務(wù)重整工作，建立健全個(gè)人債務(wù)重整及相關(guān)配套機(jī)制。
（三）近三年各地區(qū)法院受理審結(jié)個(gè)人債務(wù)集中清理案件變化情況
表三：近三年個(gè)人債務(wù)集中清理案件受理、審結(jié)數(shù)量
各地受理、審結(jié)個(gè)債清理案件的數(shù)量區(qū)域不平衡的情況仍較為明顯，但差距逐漸縮小。這主要是由于我省自2018年起在溫州、臺(tái)州、麗水試點(diǎn)探索具備個(gè)人破產(chǎn)制度功能的個(gè)人債務(wù)集中清理工作，三地法院先行先試，積累了較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其他地區(qū)雖起步稍晚，但在高院2020年底出臺(tái)《工作指引》并作出專項(xiàng)部署后，各地積極探索，受理、審結(jié)量在近兩年有成倍增長(zhǎng)，地域差距逐漸縮小。
浙江法院高度重視個(gè)人債務(wù)集中清理工作，將其作為社會(huì)治理體系和治理能力提升、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化的重要內(nèi)容。當(dāng)前，浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作已由點(diǎn)到面，穩(wěn)妥有序全面開(kāi)展，獲得了全國(guó)人大常委會(huì)、最高法院、省委、省政府和社會(huì)各界的高度關(guān)注和充分肯定。2021年3月，《最高人民法院工作報(bào)告》中專門提到“浙江法院探索個(gè)人債務(wù)集中清理，為誠(chéng)信的創(chuàng)業(yè)失利者提供重生機(jī)會(huì)”。2021年8月，全國(guó)人大常委會(huì)企業(yè)破產(chǎn)法執(zhí)法檢查組在檢查報(bào)告中專門提及“浙江省溫州市、臺(tái)州市等地開(kāi)展個(gè)人債務(wù)清理試點(diǎn)，挽救因提供擔(dān)保陷入困境的個(gè)人，推動(dòng)化解企業(yè)債務(wù)連帶風(fēng)險(xiǎn)”。
二、浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作重點(diǎn)舉措
2022年浙江法院堅(jiān)持依法合規(guī)、鼓勵(lì)探索、府院聯(lián)動(dòng)三項(xiàng)基本原則，全面穩(wěn)妥有序推進(jìn)個(gè)債清理工作。
（一）守正：依法合規(guī)建立、完善個(gè)人債務(wù)集中清理工作機(jī)制
一是建立和完善個(gè)人債務(wù)集中清理工作指引體系。在總結(jié)試點(diǎn)地區(qū)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)深入調(diào)研，高院于2020年出臺(tái)《工作指引》，共61條，基本建立了一套流程，主要目的在于將債務(wù)人區(qū)分為兩種，一種是“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的”債務(wù)人，也就是通常我們說(shuō)的老賴；一種是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，確實(shí)不具備履行能力。主要的甄別措施概括來(lái)說(shuō)就是：“債務(wù)人申報(bào)+接受債權(quán)人質(zhì)詢+人民法院依職權(quán)調(diào)查核實(shí)+管理人調(diào)查核實(shí)?！薄豆ぷ髦敢穼⒁婪ê弦?guī)確定為第一項(xiàng)基本原則，指引中既有個(gè)人破產(chǎn)制度的因素，比如債權(quán)申報(bào)、管理人、債權(quán)人會(huì)議、財(cái)產(chǎn)處置和分配等；也有很多強(qiáng)制執(zhí)行制度中的個(gè)人破產(chǎn)因素，比如財(cái)產(chǎn)申報(bào)、失信和限制高消費(fèi)、參與分配等。指引內(nèi)容嚴(yán)格在法律框架內(nèi)制定，同時(shí)結(jié)合實(shí)踐開(kāi)展的情況，進(jìn)行最大程度的探索創(chuàng)新，比如雙重表決規(guī)則的設(shè)立等。杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、衢州等地法院主要參照《工作指引》，總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出臺(tái)了個(gè)債清理實(shí)施細(xì)則或指南，進(jìn)一步明確管轄范圍、申請(qǐng)人資格、管理人指定、豁免財(cái)產(chǎn)范圍、債權(quán)人會(huì)議表決機(jī)制、終止清理程序等內(nèi)容，建立和完善個(gè)債清理工作的規(guī)范體系。如杭州中院制定《個(gè)人債務(wù)集中清理工作操作指南》，寧波中院形成《個(gè)人債務(wù)集中清理基本規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)文本》《個(gè)人債務(wù)集中清理文件匯編》，麗水縉云、云和、景寧等法院制定個(gè)人債務(wù)重整實(shí)施意見(jiàn)，地域特色鮮明。
二是統(tǒng)籌部署，制定實(shí)施方案全面推進(jìn)個(gè)債清理工作。浙江高院對(duì)個(gè)債清理工作特別是《工作指引》出臺(tái)后的情況進(jìn)行專題調(diào)研，并先后下發(fā)《重點(diǎn)突破、全面推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作實(shí)施方案》與《關(guān)于擴(kuò)大重點(diǎn)突破法院范圍繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作的通知》，統(tǒng)籌謀劃全面推進(jìn)個(gè)債清理工作。形成“2+20”重點(diǎn)突破法院試點(diǎn)工作格局。確定全省“2+20”家即溫州、臺(tái)州二地區(qū)及建德、寧海、桐鄉(xiāng)、長(zhǎng)興、柯橋、新昌、永康、柯城、龍游、遂昌、臨安、余杭、奉化、象山、海寧、吳興、上虞、常山、蓮都、縉云20家基層法院為個(gè)債清理工作重點(diǎn)推進(jìn)法院，明確工作任務(wù)和舉措。截至2022年底，“2+20”家重點(diǎn)突破法院工作推進(jìn)情況良好。
三是推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理專業(yè)化建設(shè)。（1）探索專門部門、專人辦理個(gè)債清理案件。一些法院探索成立破產(chǎn)審判中心或明確專門法庭審理個(gè)債清理案件，并打造專家型團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展一站式服務(wù)，通過(guò)定期工作會(huì)議，細(xì)化團(tuán)隊(duì)分工，制定有重點(diǎn)、分步驟的工作計(jì)劃，通過(guò)債權(quán)人會(huì)議觀摩、每周例會(huì)、案件分析會(huì)等方式提升團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)能力。如溫州兩級(jí)法院個(gè)債清理工作常態(tài)化由專人辦理，及時(shí)梳理和總結(jié)前期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大清理規(guī)模，提升工作效果；南潯法院成立破產(chǎn)審判中心；椒江法院由臺(tái)州灣新區(qū)人民法庭專門辦理轄區(qū)的個(gè)債清理案件。（2）探索“債務(wù)人主動(dòng)申請(qǐng)+執(zhí)行篩選+個(gè)債審理團(tuán)隊(duì)審核”模式。將個(gè)債清理與執(zhí)行案件聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)設(shè)“執(zhí)破”雙向聯(lián)動(dòng)模式，充分發(fā)揮執(zhí)行部門在人員、財(cái)產(chǎn)查控、前期接觸等方面的優(yōu)勢(shì)，由執(zhí)行部門對(duì)目標(biāo)群體、案件開(kāi)展初篩并形成清單，及時(shí)向個(gè)債審理團(tuán)隊(duì)移送案件線索與情況，個(gè)債審理團(tuán)隊(duì)經(jīng)審核后，依據(jù)申請(qǐng)及時(shí)受理相關(guān)個(gè)債清理案件，推動(dòng)建立“互聯(lián)互通、信息共享、合力處置”的長(zhǎng)效聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。如海寧法院探索梳理涉訴涉執(zhí)較多的債務(wù)人，主動(dòng)甄別，與個(gè)債審理團(tuán)隊(duì)溝通會(huì)商后及時(shí)引導(dǎo)債務(wù)人申請(qǐng)個(gè)債清理。（3）建立激勵(lì)機(jī)制，完善考核制度。高院下發(fā)的實(shí)施方案中明確，將個(gè)人債務(wù)集中清理工作與年度考核工作掛鉤，對(duì)個(gè)債清理工作開(kāi)展較好的法院，在評(píng)先評(píng)優(yōu)中予以優(yōu)先考慮。對(duì)于辦理個(gè)債清理案件的法官，鼓勵(lì)各法院根據(jù)具體情況按照一定的比例折算辦案量，強(qiáng)化法官的績(jī)效考核激勵(lì)。湖州中院出臺(tái)《2022年度湖州市基層人民法院工作考核辦法》，衢州中院下發(fā)《2022年執(zhí)行工作要點(diǎn)》，以累計(jì)計(jì)分方式設(shè)置個(gè)人債務(wù)清理工作的考核內(nèi)容。
（二）創(chuàng)新：案件辦理中創(chuàng)新方式方法深入推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理
一是探索以“雙軌運(yùn)行法”逆向助推破解執(zhí)行難。將執(zhí)行程序與個(gè)債清理程序進(jìn)行有序銜接，在辦理個(gè)債清理案件的同時(shí)，逆向助推破解執(zhí)行難。對(duì)于個(gè)債清理成功的案件，及時(shí)反饋給執(zhí)行法官，對(duì)執(zhí)行案件依法終結(jié)執(zhí)行；對(duì)個(gè)人債務(wù)未完全清理的案件，將會(huì)商成功并與債權(quán)人簽訂的清償方案移交執(zhí)行法官，待恢復(fù)執(zhí)行程序后，將前期的會(huì)商成果轉(zhuǎn)化為執(zhí)行和解協(xié)議，逆向助推執(zhí)行案件的執(zhí)結(jié)。如湖州南潯法院朱某某個(gè)債清理案，因未能與金融債權(quán)人達(dá)成清償方案，最終致使個(gè)人債務(wù)未完全清理，但針對(duì)已簽署清償方案的全部已訴債權(quán)，債權(quán)人、債務(wù)人均同意確認(rèn)方案效力并繼續(xù)履行，破產(chǎn)法官及時(shí)將已達(dá)成的清償方案移交執(zhí)行法官，順利將前期的協(xié)商成果轉(zhuǎn)化為執(zhí)行和解協(xié)議。
二是探索金融債權(quán)實(shí)質(zhì)性化解。金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人參與個(gè)債清理程序表決權(quán)限受限、積極性不高，成為影響個(gè)債清理工作成效的重要因素。為了取得金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的支持，突破金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人在豁免債務(wù)方面的困境，溫州中院與華夏銀行溫州分行簽訂《個(gè)債清理合作框架協(xié)議》，就個(gè)債清理的債務(wù)人名單提供、債務(wù)豁免、個(gè)人重整貸、企業(yè)重整融資等事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議，引導(dǎo)金融債權(quán)人主動(dòng)參與個(gè)債清理工作，拓寬個(gè)人債務(wù)金融豁免范圍。
三是探索建立事前“預(yù)先觀察期”機(jī)制。衢州等地法院探索對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、爭(zhēng)議較大或有案件尚在法院審理過(guò)程中的債務(wù)人設(shè)定3至12個(gè)月的“預(yù)先觀察期”。觀察期內(nèi)引入臨時(shí)管理人對(duì)個(gè)人行為、財(cái)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，定期向法院申報(bào)財(cái)產(chǎn)并嚴(yán)禁出現(xiàn)欺詐性轉(zhuǎn)讓、奢侈浪費(fèi)等惡意減損財(cái)產(chǎn)的行為，通過(guò)觀察期審查后方可申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)清理。
四是探索“公證員+管理人”模式。溫州地區(qū)探索“公證員+管理人”模式，共同完成財(cái)產(chǎn)調(diào)查核實(shí)。普通律師管理人調(diào)查財(cái)產(chǎn)較公職管理人具有更大的職業(yè)優(yōu)勢(shì)，而公職管理人因具備公證員資格等原因又更容易獲得債權(quán)人信賴，因此取兩者之長(zhǎng)，普通律師管理人調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)形成的財(cái)產(chǎn)報(bào)告，通過(guò)引入公證程序，提升債權(quán)人的信任度。
（三）配套：完善配套機(jī)制強(qiáng)化個(gè)債清理工作保障
一是持續(xù)深化府院聯(lián)動(dòng)。各地法院聯(lián)合地方政府制定出臺(tái)文件建立和完善個(gè)債清理工作配套機(jī)制。溫州中院聯(lián)合溫州市司法局推進(jìn)公職管理人試點(diǎn)工作，2022年溫州全市指定16名公職管理人承辦29件個(gè)債清理案件，已辦結(jié)13件，成功清理4件。臺(tái)州中院與臺(tái)州銀保監(jiān)局、人民銀行臺(tái)州中心支行共同出臺(tái)《關(guān)于探索個(gè)人破產(chǎn)制度推進(jìn)金融消費(fèi)者債務(wù)清理創(chuàng)新工作的紀(jì)要》，探索金融消費(fèi)者債務(wù)清理和不良貸款核銷新模式。仙居法院聯(lián)合中國(guó)人民銀行仙居縣支行出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境保障管理人依法履職的實(shí)施意見(jiàn)》，建立法院與金融機(jī)構(gòu)“互聯(lián)互通、信息共享”的長(zhǎng)效聯(lián)動(dòng)機(jī)制。長(zhǎng)興法院與縣司法局建立公職律師參與個(gè)債清理的協(xié)作機(jī)制，具體包括案件研討、糾紛訴前化解、聯(lián)合調(diào)研、專人對(duì)接等內(nèi)容。
二是建立個(gè)債清理援助資金獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。按照《關(guān)于建立浙江省企業(yè)破產(chǎn)援助獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制的通知》，高院爭(zhēng)取財(cái)政部門支持，將辦結(jié)的個(gè)債清理案件作為確定獎(jiǎng)補(bǔ)資金的要素之一。各級(jí)法院新出臺(tái)或修訂破產(chǎn)援助資金文件，將個(gè)債清理工作納入管理人基金援助范圍。如臺(tái)州出臺(tái)《臺(tái)州市市級(jí)破產(chǎn)援助資金管理和使用暫行辦法》，將個(gè)債清理費(fèi)用納入財(cái)政專項(xiàng)援助資金列支，破除無(wú)財(cái)產(chǎn)可供清理案件程序推進(jìn)障礙，一定程度上保證了管理人辦理個(gè)債清理案件的積極性。
三是設(shè)立個(gè)債清理共享法庭。瑞安、余杭等地法院積極探索設(shè)立以“個(gè)人債務(wù)集中清理”為主題的特色共享法庭，搭建集“咨詢答疑、申報(bào)輔導(dǎo)、方案擬定”等功能于一體的個(gè)債清理輔導(dǎo)站。債務(wù)人可以通過(guò)個(gè)債共享法庭，接受專業(yè)管理人免費(fèi)的咨詢服務(wù)，視頻聯(lián)系破產(chǎn)法官答疑解惑。
四是推動(dòng)管理人有效履職，提升專業(yè)素養(yǎng)。各地法院組織召開(kāi)個(gè)債清理工作推進(jìn)會(huì)、個(gè)債清理研究沙龍等，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)介紹、交流討論、案例研討等形式，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提升管理人個(gè)債清理的履職能力和執(zhí)業(yè)水平，推動(dòng)個(gè)債清理工作高效有序進(jìn)行。寧波中院召開(kāi)全市法院個(gè)人債務(wù)集中清理推進(jìn)會(huì)，湖州中院舉辦個(gè)債清理事務(wù)研究沙龍，金華全市法院參照破產(chǎn)案件管理人選定機(jī)制確定管理人。
（四）賦能：以數(shù)字化為抓手為個(gè)債清理工作賦能
立足浙江全域數(shù)字法院建設(shè)，依托破產(chǎn)智審平臺(tái)，高院統(tǒng)籌部署，各地法院積極推進(jìn)個(gè)人債務(wù)清理案件辦理的數(shù)字化建設(shè)。高院批復(fù)同意杭州中院、余杭法院作為“辦理破產(chǎn)一件事”個(gè)人債務(wù)集中清理智審系統(tǒng)改革試點(diǎn)法院，余杭法院依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，打造“個(gè)人債務(wù)集中清理智審平臺(tái)”，取得債務(wù)人授權(quán)后，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析甄別債務(wù)人誠(chéng)信情況，具備線索查詢、債權(quán)申報(bào)審核、債權(quán)人會(huì)議、誠(chéng)信監(jiān)督、智能問(wèn)答、資產(chǎn)處置六大應(yīng)用場(chǎng)景。臨安法院開(kāi)發(fā)“債務(wù)人誠(chéng)信評(píng)分識(shí)別模型”，從債務(wù)原因、個(gè)人意愿、資產(chǎn)情況等5個(gè)主客觀方面，綜合研判影響個(gè)債清理成功率因素。天臺(tái)法院建立個(gè)人債務(wù)整理名錄，在法院網(wǎng)站公開(kāi)債務(wù)人信息，接受社會(huì)監(jiān)督。
三、推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題
（一）社會(huì)共識(shí)有待強(qiáng)化
當(dāng)前，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)個(gè)債清理工作的知曉度、配合度雖有提升，但總體水平仍然不高，社會(huì)接受程度及普及范圍還有待提高，社會(huì)認(rèn)識(shí)有待深化。“欠債還錢，天經(jīng)地義”“人不死，債不爛”等傳統(tǒng)觀念還比較牢固。債權(quán)人方面，對(duì)個(gè)債清理工作還存在一些誤解和擔(dān)心，認(rèn)為會(huì)幫助債務(wù)人逃廢債務(wù)。在法院已受理的個(gè)債清理案件中，債權(quán)人基于各種原因不愿意參與到個(gè)債清理程序中而導(dǎo)致程序推進(jìn)效果難以保障。債務(wù)人方面，個(gè)債清理結(jié)果的不確定性導(dǎo)致債務(wù)人擔(dān)心無(wú)法與債權(quán)人達(dá)成一致的還款方案，使其無(wú)法清理既有債務(wù)，反而還可能面臨未起訴的債權(quán)人集中提起訴訟、申請(qǐng)執(zhí)行的不利后果，等。
實(shí)際上，個(gè)人債務(wù)集中清理制度就是一個(gè)集中公平清償、概括執(zhí)行制度，有利于債務(wù)人擺脫債務(wù)泥淖，有利于債權(quán)人調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)情況實(shí)現(xiàn)債權(quán)，有利于社會(huì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，有利于營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化。
（二）配套機(jī)制有待完善
目前，個(gè)債清理工作還起步不久，仍主要由人民法院在推動(dòng)，尚未像企業(yè)破產(chǎn)那樣形成較為強(qiáng)大的社會(huì)合力。一是財(cái)產(chǎn)調(diào)查核實(shí)難，管理人履職保障難。管理人是個(gè)債清理事務(wù)的具體執(zhí)行者，但有的部門在管理人依法對(duì)債務(wù)人相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)時(shí)配合度較低，有的部門需要法院開(kāi)具調(diào)查令，有的部門則明確表示相關(guān)事項(xiàng)屬于債務(wù)人的個(gè)人隱私無(wú)法供管理人查詢。二是誠(chéng)信監(jiān)督機(jī)制尚不健全。目前，債務(wù)人履行清償方案及行為考察期內(nèi)的監(jiān)督主要由管理人負(fù)責(zé)，但尚缺乏統(tǒng)一的信用公示平臺(tái)，管理人監(jiān)督手段、能力有限，而其他主體如社區(qū)、街道能否作為監(jiān)督主體，尚待進(jìn)一步探索。三是跨省訴訟、執(zhí)行程序協(xié)調(diào)困難。個(gè)債清理程序啟動(dòng)后，對(duì)于債務(wù)人在外省法院已經(jīng)開(kāi)始但尚未終結(jié)的訴訟、執(zhí)行案件等，跨省協(xié)調(diào)難度大，管理人難以全面接管債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。如長(zhǎng)興法院審理的章某某個(gè)債清理案件，債務(wù)人在上海、江蘇、四川、浙江等多地法院有24件訴訟案件和43件執(zhí)行案件，協(xié)調(diào)難度很大。四是金融債權(quán)處置程序與個(gè)債清理程序銜接不暢。金融債權(quán)人因政策依據(jù)不足、試點(diǎn)層級(jí)不夠、內(nèi)部審批權(quán)限限制、上級(jí)銀行不理解不支持等因素，投反對(duì)票或棄權(quán)票，導(dǎo)致方案表決無(wú)法通過(guò)，清理工作受阻。如龍游法院受理的梅某某個(gè)人債務(wù)集中清理案中，金融債權(quán)本金高達(dá)170余萬(wàn)元，超過(guò)債務(wù)總額90%，債務(wù)人愿舉全家之力以未來(lái)十年收入償還本金，償債期間債權(quán)人放棄利息，但金融債權(quán)人受制于內(nèi)部管理制度反對(duì)清理方案導(dǎo)致程序難以繼續(xù)進(jìn)行。
（三）履職能力有待提升
個(gè)債清理工作目前仍處于探索推進(jìn)階段，承辦法官對(duì)于個(gè)債清理制度功能、操作流程等業(yè)務(wù)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)還有待深化，對(duì)債權(quán)人會(huì)議表決機(jī)制、程序效力等法律問(wèn)題的研究需要加強(qiáng)。部分法院對(duì)于個(gè)債清理案件不計(jì)入破產(chǎn)案件或訴訟案件統(tǒng)計(jì)案量，影響了對(duì)承辦法官的績(jī)效考核。管理人履職依據(jù)及待遇保障等尚無(wú)明確規(guī)定，多數(shù)管理人辦理個(gè)債清理案件還不多，經(jīng)驗(yàn)積累不夠。個(gè)債清理程序?qū)鶆?wù)人財(cái)產(chǎn)核查要求高，涉及到銀行、金融機(jī)構(gòu)、村居委會(huì)等各地各類型財(cái)產(chǎn)的全面核查，一些管理人反映一債會(huì)議召開(kāi)時(shí)間緊，個(gè)債清理案件的受償財(cái)產(chǎn)有限，管理人報(bào)酬低，一定程度上影響履職積極性。
四、下一步浙江法院推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作重點(diǎn)內(nèi)容
今年省兩會(huì)上，在政府工作報(bào)告中提出要實(shí)施優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境“一號(hào)改革工程”，加快打造全國(guó)營(yíng)商環(huán)境最優(yōu)省。推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作，給予因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗或其他原因承擔(dān)債務(wù)又確實(shí)沒(méi)有履行能力的“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人一個(gè)相對(duì)寬容的制度出路，是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要內(nèi)容。下一步，浙江法院將繼續(xù)積極全面穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人債務(wù)清理工作，在公平處理債務(wù)、依法保護(hù)債權(quán)人利益前提下，為誠(chéng)信債務(wù)人紓難解困，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化浙江篇章貢獻(xiàn)司法力量。
一是加強(qiáng)統(tǒng)籌部署，“擴(kuò)面增量”積極穩(wěn)妥推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作。當(dāng)前浙江社會(huì)信用體系建設(shè)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度等配套制度初步具備，社會(huì)治理體系較為完善，社會(huì)層面對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的需求更加迫切。因此，浙江法院將通過(guò)更深層次、更廣范圍開(kāi)展個(gè)債清理工作來(lái)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，為形成可復(fù)制的省域經(jīng)驗(yàn)打下實(shí)踐基礎(chǔ)。在2022年確定“2+20”重點(diǎn)突破法院的基礎(chǔ)上，結(jié)合開(kāi)展工作的情況，對(duì)列入“2+20”重點(diǎn)突破法院進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)2023年工作進(jìn)行整體謀劃，下發(fā)實(shí)施方案，明確工作任務(wù)和工作舉措，加強(qiáng)監(jiān)督落實(shí)。
二是加強(qiáng)內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)“立審執(zhí)破”一體化格局。圍繞“當(dāng)事人一件事”，將個(gè)人債務(wù)集中清理與訴源治理、實(shí)質(zhì)性糾紛化解等相結(jié)合，提升司法整體效能。對(duì)于同一被執(zhí)行人的多個(gè)執(zhí)行案件，監(jiān)督落實(shí)高院《關(guān)于關(guān)聯(lián)案件集中執(zhí)行工作的指引（試行）》的要求，加強(qiáng)執(zhí)行、破產(chǎn)兩個(gè)程序在個(gè)人債務(wù)集中清理工作中的銜接及成果運(yùn)用，積極探索執(zhí)行條線和破產(chǎn)條線在辦案人員、強(qiáng)制措施、管理人等方面的資源整合。繼續(xù)加大企業(yè)破產(chǎn)與個(gè)人債務(wù)集中清理的程序互聯(lián)及合并處理力度。加強(qiáng)個(gè)債共享法庭、個(gè)債案件專人辦理、個(gè)債案件績(jī)效考核等方面的專業(yè)化建設(shè)。加強(qiáng)法院與管理人的工作流程、文書制作等的規(guī)范化建設(shè)。
三是推動(dòng)配套機(jī)制完善，持續(xù)營(yíng)造“鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、寬容失敗”社會(huì)氛圍。加強(qiáng)對(duì)相關(guān)制度文件及典型案例的宣傳解讀，積極選育個(gè)債清理精品案例，增強(qiáng)政策指引和案例引領(lǐng)作用，提升人民群眾對(duì)個(gè)人債務(wù)清理工作的認(rèn)知度和接受度，營(yíng)造良好的外部環(huán)境。積極推動(dòng)完善政府相關(guān)部門對(duì)個(gè)債清理管理人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查核實(shí)等的履職保障，推動(dòng)個(gè)債清理費(fèi)用、管理人履職報(bào)酬等的財(cái)政支持，鼓勵(lì)各級(jí)法院尤其是基層法院在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)調(diào)查核實(shí)、金融債權(quán)實(shí)質(zhì)豁免、信用平臺(tái)建設(shè)等重點(diǎn)問(wèn)題上與相關(guān)政府部門先行先試，積極推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法的地方探索。
案例1：崔某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】債務(wù)重整；全額清償；公司債務(wù)與個(gè)人債務(wù)一并處理
【受理法院】杭州市余杭區(qū)人民法院
【合議庭成員】孔政、祝繼萍、葉吉紅
【債務(wù)人戶籍地】杭州市余杭區(qū)××村××號(hào)
【管理人】浙江諾力亞律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人崔某某自主創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)一家門窗公司，由崔某某夫妻二人各持股50%。受疫情影響工期延誤導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，崔某某陸續(xù)向親朋好友借款以維持日常經(jīng)營(yíng)，但公司持續(xù)處于虧損狀態(tài)并于2022年9月停止經(jīng)營(yíng)。債權(quán)人訴至法院后，由于崔某某無(wú)能力履行生效法律文書確定的付款義務(wù)，其名下主要資產(chǎn)?？怂古菩⌒推嚤凰痉ㄅ馁u后成交價(jià)為27300元，亦不足以清償全部債務(wù)。崔某某的家庭成員為其配偶及兩名年幼孩子，配偶因長(zhǎng)期全職在家照顧孩子無(wú)任何收入，入不敷出。
清理情況
2022年10月10日，崔某某向余杭法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理，余杭法院于2022年10月18日裁定受理。債權(quán)申報(bào)期內(nèi)，共計(jì)14戶債權(quán)人向管理人申報(bào)債權(quán)，申報(bào)債權(quán)總額509420.93元，其中7筆債權(quán)系門窗公司對(duì)外所欠租金、貨款及人工費(fèi)，對(duì)該7筆債權(quán)崔某某予以認(rèn)可并表示愿意由其個(gè)人清償，其希望通過(guò)個(gè)人清償債務(wù)使公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。
2022年11月17日，余杭法院通過(guò)網(wǎng)絡(luò)會(huì)議的方式主持召開(kāi)第一次債權(quán)人會(huì)議，債權(quán)人一致表決通過(guò)《議事機(jī)制和表決規(guī)則》。考慮到崔某某作為一名“80后”，償債意愿強(qiáng)，創(chuàng)業(yè)積極性高，其將公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所欠債務(wù)在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中一并解決的意愿強(qiáng)烈。為此，法院指導(dǎo)管理人組織崔某某與全體債權(quán)人進(jìn)行溝通說(shuō)明，若徑行清理，崔某某無(wú)其他收入，車輛拍賣款無(wú)法清償全部債務(wù)，崔某某亦無(wú)法繼續(xù)創(chuàng)業(yè)，債權(quán)人的受償率將極低，債權(quán)人、債務(wù)人將面臨“雙輸”局面。而通過(guò)合并處理，由崔某某自行經(jīng)營(yíng)公司，以其未來(lái)收入為主要償債資金來(lái)源，分期清償債務(wù)，則能實(shí)現(xiàn)“雙贏”。經(jīng)充分釋明引導(dǎo)，并征求全體債權(quán)人一致同意后，該案將公司債務(wù)納入個(gè)人債務(wù)集中清理程序一并處理，債權(quán)人同意崔某某在親友資助下購(gòu)買一輛二手面包車用于公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，崔某某表示其將在業(yè)余時(shí)間兼職網(wǎng)約貨車司機(jī)來(lái)提高未來(lái)收入，五年內(nèi)全額清償債務(wù)。后管理人以個(gè)人債務(wù)與公司債務(wù)合并重整為原則制定了債務(wù)清償方案，分期五年，首期分配資金3萬(wàn)元，后每年清償10萬(wàn)元，于2027年底清償完畢，普通債權(quán)清償率為100%。該方案獲出席會(huì)議的全體債權(quán)人一致同意。
典型意義
本案的典型意義在于遵循意思自治，將公司債務(wù)納入個(gè)人債務(wù)集中清理程序一并處理。鑒于崔某某有清償債務(wù)、繼續(xù)創(chuàng)業(yè)的強(qiáng)烈意愿，通過(guò)充分釋明引導(dǎo)爭(zhēng)取債權(quán)人的理解與支持，將公司債務(wù)與個(gè)人債務(wù)一并處理，一攬子化解2件執(zhí)行案件和20余項(xiàng)債務(wù)，且避免了門窗公司因短期經(jīng)營(yíng)困難而進(jìn)入破產(chǎn)程序。最終確定以債務(wù)人未來(lái)收入為主要償債資金來(lái)源，分期全額清償債務(wù)，保留債務(wù)人繼續(xù)經(jīng)營(yíng)公司的可能性，激勵(lì)債務(wù)人努力償債、繼續(xù)創(chuàng)業(yè)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)重生。
案例2：鄭某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】和解方式結(jié)案；刪除失信；一攬子化解20件執(zhí)行案件
【受理法院】象山縣人民法院
【合議庭成員】陳忠武、勵(lì)芝燕、馬旭東
【債務(wù)人戶籍地】象山縣××街道××村
【管理人】浙江波寧律師事務(wù)所
基本情況
家住象山縣的鄭某某系建筑從業(yè)人員。因經(jīng)營(yíng)所需，鄭某某經(jīng)常舉債承包工地，但近些年來(lái)因出現(xiàn)虧損無(wú)力償債，部分債權(quán)人向法院起訴。經(jīng)調(diào)查，債務(wù)人鄭某某在象山法院的執(zhí)行案件共計(jì)10件，執(zhí)行標(biāo)的為172萬(wàn)元（不含利息），上述款項(xiàng)均未履行；在海曙法院的執(zhí)行案件共計(jì)7件，未履行執(zhí)行標(biāo)的金額150萬(wàn)左右；在鄞州法院的執(zhí)行案件共計(jì)3件，未履行執(zhí)行標(biāo)的近276萬(wàn)元。但債務(wù)人鄭某某名下資產(chǎn)無(wú)法清償上述巨額債務(wù)。鄭某某名下土地拆遷款被法院查封、賬戶被凍結(jié)、個(gè)人被列入失信、限高名單。鄭某某一度對(duì)生活失去了希望，在得知象山法院受理個(gè)人債務(wù)集中清理的消息后，鄭某某及時(shí)向法院提交了個(gè)債集中清理的申請(qǐng)。2021年12月29日，象山法院裁定受理鄭某某的個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)。
清理情況
本案?jìng)鶛?quán)人共計(jì)20余戶，債權(quán)人申報(bào)金額高達(dá)1100多萬(wàn)元，最終審查確認(rèn)金額為8475871.73元，鄭某某名下可供債權(quán)人分配的資金除凍結(jié)在象山法院的拆遷補(bǔ)償款1937826.06元，無(wú)其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。個(gè)別案件年限較長(zhǎng)，債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信任度不高，積怨較深，給法院執(zhí)行工作帶來(lái)一定的壓力。案件審理期間，在法院全面協(xié)調(diào)下，管理人制定了“一攬子”解決20余件執(zhí)行案件的方案，促成債務(wù)人與各債權(quán)人達(dá)成和解。具體和解方案為：對(duì)已確認(rèn)的20戶債權(quán)人，采取本金4155165.20元按照46.636%比例清償，本金之外的利息全部予以豁免。按照上述方式清償債務(wù)后，尚有未獲得清償?shù)谋窘?，鄭某某承諾從朋友處籌借30萬(wàn)元對(duì)于上述未受償?shù)慕痤~按照13.529%的比例予以清償。上述《債務(wù)清償和解方案》經(jīng)全體債權(quán)人審議表決并得到全票通過(guò)，象山法院于2022年9月8日作出民事裁定，批準(zhǔn)鄭某某《債務(wù)清償和解方案》，終結(jié)個(gè)人債務(wù)集中清理程序，刪除其失信被執(zhí)行人名單并取消限高。
典型意義
本案高效審結(jié)，充分考量和平衡各方當(dāng)事人的利益，確保債務(wù)免除的合法性、適度性和合理性，一攬子化解20件執(zhí)行案件，以債務(wù)人與全體債權(quán)人達(dá)成和解的方式結(jié)案，將債務(wù)人的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)及未來(lái)收入納入分配，首次清償比例達(dá)46.636%，第二次清償比例達(dá)13.529%，同時(shí)運(yùn)用數(shù)字賦能，進(jìn)行線上會(huì)議、無(wú)紙化表決、實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)。鄭某某通過(guò)本次個(gè)人債務(wù)集中清理減免了部分債務(wù)，并從失信被執(zhí)行人名單中提前刪除，得以以正常狀態(tài)參與社會(huì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，用其自身從事建筑行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。
案例3：朱某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)；金融債權(quán)實(shí)質(zhì)性豁免
【受理法院】瑞安市人民法院
【合議庭成員】陳金春、王建群、楊偉榮
【債務(wù)人戶籍地】瑞安市××街道××村××路
【管理人】浙江玉海律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人朱某某是一名在編教師。2012年至2016年間，因投資失敗，陷入債務(wù)危機(jī)，被法院強(qiáng)制執(zhí)行。案件執(zhí)行期間，朱某某積極配合法院處置財(cái)產(chǎn)，定期申報(bào)財(cái)產(chǎn)動(dòng)態(tài)，大到有無(wú)房產(chǎn)、各類賬戶，小到手頭現(xiàn)金存款。同時(shí)，朱某某主動(dòng)報(bào)告工作調(diào)動(dòng)情況，并申請(qǐng)法院扣劃工作調(diào)動(dòng)前后單位的工資獎(jiǎng)金等收入，3年間陸續(xù)償還案款31萬(wàn)元。但因債務(wù)利息持續(xù)增加，僅進(jìn)入執(zhí)行程序的債務(wù)本息仍有71萬(wàn)余元。2022年1月，朱某某以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)為由向瑞安法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理。2022年2月26日，瑞安法院裁定受理并指定管理人。
清理情況
經(jīng)調(diào)查，債務(wù)人朱某某于瑞安市某小學(xué)任教，年收入約15萬(wàn)元，住房公積金余額29萬(wàn)余元，除此之外無(wú)其他任何財(cái)產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)調(diào)查情況與朱某某申報(bào)情況一致。
2022年4月13日，瑞安法院召開(kāi)第一次債權(quán)人會(huì)議，經(jīng)債權(quán)人會(huì)議核查，法院裁定確認(rèn)7戶債權(quán)人的9筆債權(quán)，合計(jì)1444096.70元。其中3位債權(quán)人已取得執(zhí)行依據(jù)，另4位債權(quán)人的債權(quán)未進(jìn)入司法程序，系朱某某主動(dòng)申報(bào)。
金融債權(quán)的實(shí)質(zhì)性豁免一直是困擾個(gè)債清理的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，本案共有4位金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人，均為商業(yè)銀行，普通債權(quán)金額為777058.7元。為此，瑞安法院與管理人多次逐一與金融機(jī)構(gòu)溝通，讓金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人了解通過(guò)個(gè)人債務(wù)集中清理程序在保證清償率的同時(shí)，亦能高效兌現(xiàn)其債權(quán)。瑞安法院鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，促成4家金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人一致同意豁免金融借款利息債權(quán)。另外，本案有3位債權(quán)人的債權(quán)已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行程序，4位債權(quán)人的債權(quán)未經(jīng)過(guò)司法程序，管理人提出在清償方式的設(shè)置上區(qū)分予以平衡：對(duì)于3筆已進(jìn)入執(zhí)行程序債權(quán)一次性償還；對(duì)于4筆未經(jīng)過(guò)司法程序的債權(quán)人分期償還。
經(jīng)過(guò)債權(quán)人兩次表決，最終全體債權(quán)人一致表決通過(guò)清理方案。2022年5月7日，瑞安法院裁定認(rèn)可朱某某個(gè)人債務(wù)集中清理方案，本案普通債權(quán)合計(jì)1444096.7元，清償839363.22元，清償比例高達(dá)58%，其中金融債權(quán)實(shí)質(zhì)豁免240945.48元。2022年6月1日，瑞安法院裁定終結(jié)朱某某個(gè)人債務(wù)集中清理程序，并對(duì)其進(jìn)行信用修復(fù)，朱某某自此擺脫“黑名單”的束縛。
典型意義
本案?jìng)鶛?quán)人有4家金融機(jī)構(gòu)，其能實(shí)質(zhì)性豁免利息債權(quán)，對(duì)突破金融債權(quán)豁免難題具有探索價(jià)值。4家金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，對(duì)涉案利息債權(quán)予以實(shí)質(zhì)性豁免，豁免債權(quán)合計(jì)24萬(wàn)余元，是以司法救濟(jì)途徑處理“壞賬”新模式的探索。區(qū)分是否已取得執(zhí)行依據(jù)，采取一次性或分期償還的方式，對(duì)各債權(quán)人予以平衡。充分發(fā)揮誠(chéng)信示范作用，經(jīng)充分調(diào)查確定債務(wù)人朱某某系“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，多年來(lái)如實(shí)申報(bào)財(cái)產(chǎn)、努力籌措資金還款、認(rèn)真工作并得到親友支持。雖被列入失信名單，仍通過(guò)轉(zhuǎn)換工作崗位等，提升個(gè)人還款能力、獲得債權(quán)人諒解。
案例4：朱某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】雙軌運(yùn)行法；逆向助推破解執(zhí)行難；執(zhí)破融合
【受理法院】湖州市南潯區(qū)人民法院
【審判員】王彥剛
【債務(wù)人戶籍地】湖州市南潯區(qū)××鎮(zhèn)××村××號(hào)
【管理人】浙江澤大（湖州）律師事務(wù)所
基本案情
朱某某原經(jīng)營(yíng)一家服裝廠，由于資金鏈斷裂，結(jié)欠多戶加工費(fèi)無(wú)法清償，服裝廠也隨之倒閉關(guān)停，多起案件進(jìn)入訴訟執(zhí)行程序。執(zhí)行過(guò)程中查明，朱某某名下財(cái)產(chǎn)僅一處宅基地和一臺(tái)已使用近10年的舊汽車，資產(chǎn)難以處置或價(jià)值不高，案款一時(shí)無(wú)法全部執(zhí)行到位。同時(shí)查明朱某某在服裝廠關(guān)停后入職某公司工作，從而取得相對(duì)穩(wěn)定的工資收入，且有意愿在保障基本生活的前提下，將工資收入用于逐步清償債務(wù)。南潯法院認(rèn)為朱某某符合申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理的條件，遂引導(dǎo)朱某某提出申請(qǐng)。2022年8月18日，南潯法院裁定受理朱某某個(gè)人債務(wù)集中清理一案。
清理情況
案件受理后，南潯法院因案制宜地制定了以和解談判推動(dòng)個(gè)債清理的辦理思路，并組建由破產(chǎn)法官、執(zhí)行員、管理人共同參與的聯(lián)合調(diào)解組。在管理人詳盡核查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)負(fù)債等情況的基礎(chǔ)上，調(diào)解組第一時(shí)間約談債務(wù)人鎖定和解意向，同時(shí)在接受債權(quán)申報(bào)時(shí)即組織債務(wù)人、債權(quán)人充分溝通清償方案。聯(lián)合調(diào)解組與債權(quán)人、債務(wù)人邊協(xié)調(diào)邊修正清償方案，在第一次債權(quán)人會(huì)議前逐步形成了包含全部已訴債權(quán)的整體清償方案，并經(jīng)相關(guān)各方簽署確認(rèn)。
但后經(jīng)管理人調(diào)查發(fā)現(xiàn)，債務(wù)人另負(fù)若干未訴小額金融債務(wù)，隨著金融債權(quán)人的介入，本案處理難度大大增加。各方雖不懈努力，但仍未能與金融債權(quán)人達(dá)成清償方案，最終致使未能完全清理債務(wù)。但針對(duì)已簽署清償方案的全部已訴債權(quán)，債權(quán)人、債務(wù)人均同意確認(rèn)方案效力并繼續(xù)履行，破產(chǎn)法官及時(shí)將已達(dá)成的清償方案移交執(zhí)行員，順利將前期的協(xié)商成果轉(zhuǎn)化為執(zhí)行和解協(xié)議，不僅使前期的協(xié)商成果重新發(fā)揮功效，還大大節(jié)約了司法資源。
典型意義
本案是執(zhí)破融合，逆向助推破解執(zhí)行難的典型案例。南潯法院探索個(gè)債清理“雙軌運(yùn)行法”，在辦理個(gè)人債務(wù)集中清理案件的同時(shí)，逆向助推破解執(zhí)行難。通過(guò)積極對(duì)接執(zhí)行部門，邀請(qǐng)執(zhí)行員加入由破產(chǎn)法官、管理人共同組成的聯(lián)合調(diào)解組，運(yùn)用前期執(zhí)行成果助推和解協(xié)商，前置清償方案會(huì)商機(jī)制，實(shí)行邊申報(bào)、邊協(xié)商、邊調(diào)整，將單一的清償方案逐步修正為整體的清償方案，最終在第一次債權(quán)人會(huì)議前確定正式債務(wù)清償方案。執(zhí)行員的參與大大提升了個(gè)債清理的成功率。雖然案件最終未清理所有債務(wù)，但將各方已達(dá)成的清償方案及時(shí)移交執(zhí)行部門，待恢復(fù)執(zhí)行程序后，將前期的會(huì)商成果積極轉(zhuǎn)化為執(zhí)行和解協(xié)議，逆向助推執(zhí)行案件的執(zhí)結(jié)。“雙軌運(yùn)行法”實(shí)現(xiàn)了執(zhí)行程序與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的有序銜接，打破了就同一案件各行其是的單一處理模式，司法資源有效整合，大大提升了辦案質(zhì)效。
案例5：魏某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】嚴(yán)格審查；意思自治；檢察監(jiān)督
【受理法院】嵊州市人民法院
【合議庭成員】章國(guó)松、吳校軍、王櫻
【債務(wù)人戶籍地】嵊州市××街道××村×號(hào)
【管理人】浙江世紀(jì)方正律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人魏某與陳某原系夫妻，魏某因替陳某借款及擔(dān)保欠下巨額債務(wù)。自2009年起就陸續(xù)有債權(quán)人向法院提起訴訟及執(zhí)行，因魏某名下僅有一套農(nóng)村房產(chǎn)無(wú)法執(zhí)行而終結(jié)程序，魏某被法院限制消費(fèi)并納入失信被執(zhí)行人名單。2021年，魏某名下房產(chǎn)納入城中村改造，開(kāi)始不斷有債權(quán)人向法院申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行或提起訴訟，截至2021年8月，魏某涉及執(zhí)行案件13件，涉案金額115萬(wàn)余元，另有較多債權(quán)人正在起訴或準(zhǔn)備起訴，僅本金就達(dá)238萬(wàn)余元。2021年9月，魏某以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)為由，向法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理，并主動(dòng)向法院申報(bào)了財(cái)產(chǎn)情況。經(jīng)初步審查，魏某離異帶兩孩且無(wú)固定工作，兒子未成年且身患漸凍癥，需要巨額治療費(fèi)；女兒大學(xué)在讀，無(wú)收入來(lái)源。
清理情況
案件受理后，嵊州法院聯(lián)合管理人依法開(kāi)展清理工作，并邀請(qǐng)嵊州檢察院全程監(jiān)督。經(jīng)債權(quán)申報(bào)、資產(chǎn)清查、兩次債權(quán)人會(huì)議等流程，未發(fā)現(xiàn)魏某存在隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等逃避執(zhí)行行為，且無(wú)債權(quán)人反映魏某存在未如實(shí)申報(bào)或隱瞞收入情況等不誠(chéng)信行為。針對(duì)清理過(guò)程中存在較大爭(zhēng)議的問(wèn)題，如陳某、魏某案是否合并清理，共同債務(wù)是否各半清理，魏某可得拆遷款份額等問(wèn)題均提交債權(quán)人會(huì)議表決，并根據(jù)債權(quán)人會(huì)議的表決結(jié)果，確定具體的清理方案。同時(shí)，嵊州法院充分考慮到魏某工作不穩(wěn)定、兒子身患漸凍癥、女兒尚大學(xué)在讀的現(xiàn)狀，在債權(quán)人會(huì)議上對(duì)魏某情況進(jìn)行說(shuō)明。最終經(jīng)債權(quán)人投票表決通過(guò)魏某個(gè)人債務(wù)集中清理方案，由魏某清償26名債權(quán)人110萬(wàn)余元，對(duì)剩余120萬(wàn)余元債務(wù)予以免除。在完成債權(quán)人款項(xiàng)支付后，嵊州法院依法裁定終結(jié)魏某個(gè)人債務(wù)集中清理程序。同時(shí)為魏某設(shè)置五年的行為考察期，在考察期滿后，符合行為考察條件的，將依法終結(jié)強(qiáng)制執(zhí)行程序。
典型意義
嚴(yán)格審查，嚴(yán)防逃債。嵊州法院嚴(yán)格遵循“誠(chéng)實(shí)而不幸”的制度設(shè)計(jì)，嚴(yán)把“誠(chéng)信”關(guān)，依法調(diào)查債務(wù)人的基本信息、核實(shí)財(cái)產(chǎn)申報(bào)情況。充分尊重債權(quán)人意見(jiàn)，對(duì)于清理過(guò)程中存在較大爭(zhēng)議的問(wèn)題均提交債權(quán)人會(huì)議表決，并根據(jù)債權(quán)人會(huì)議的表決結(jié)果，確定具體的清理方案。檢察監(jiān)督，規(guī)范流程，主動(dòng)邀請(qǐng)嵊州檢察院對(duì)清理債務(wù)的全流程進(jìn)行監(jiān)督，提升清理結(jié)果的公信度。
案例6：毛某、陳某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】夫妻共同債務(wù)；本金分配；合并辦理
【受理法院】金華市婺城區(qū)人民法院
【合議庭成員】應(yīng)嵐、傅聰穎、施媛
【債務(wù)人戶籍地】金華市婺城區(qū)××街道××街×號(hào)×幢×單元×室、金華市婺城區(qū)××街道××街×號(hào)×室
【管理人】浙江良友律師事務(wù)所
基本案情
毛某與陳某某原系夫妻關(guān)系。毛某原經(jīng)營(yíng)家私公司，2008年左右公司陷入債務(wù)危機(jī)。2013年毛某突發(fā)腦梗死，經(jīng)治療留有嚴(yán)重后遺癥，被評(píng)定為肢體殘疾三級(jí)，徹底喪失償還能力。陳某某因婚姻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)一并陷入困境，且兩人有一未成年子女需要撫養(yǎng)，唯一收入來(lái)源為退休金，唯一資產(chǎn)系55㎡的住房，由陳某某和兒子居住，如此困局導(dǎo)致十幾件執(zhí)行案件長(zhǎng)期無(wú)法執(zhí)結(jié)。2022年1月25日，兩申請(qǐng)人分別向婺城法院提出申請(qǐng)，該院于同年3月8日分別裁定受理毛某、陳某某個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)（以下簡(jiǎn)稱兩案）。
清理情況
婺城法院受理后，指定管理人對(duì)毛某和陳某某的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行了深入調(diào)查，并向債權(quán)人全面披露。毛某案共計(jì)申報(bào)債權(quán)12筆，金額16993798.31元，核定12筆，金額12294109.22元；陳某某案共計(jì)申報(bào)債權(quán)8筆，金額9770482.09，核定6筆，金額4624500.93元。2022年5月12日，以網(wǎng)絡(luò)和書面相結(jié)合形式召開(kāi)第一次債權(quán)人會(huì)議，《債權(quán)人會(huì)議組織及表決方式方案》《財(cái)產(chǎn)管理和變價(jià)方案》《生活必需品（財(cái)產(chǎn)豁免）清單》《管理人報(bào)酬方案》等均獲全票通過(guò)。后管理人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行拍賣變價(jià)處置，將毛某名下房產(chǎn)予以變價(jià)，成交價(jià)為1995000元。結(jié)合債權(quán)情況，制定本金參與分配的方案，經(jīng)過(guò)充分溝通，獲債權(quán)人全票表決通過(guò)。其中毛某案本金清償率為15.541%，對(duì)其設(shè)置行為考察期三年；陳某某案本金清償率高達(dá)97.441%，債權(quán)人免除陳某某的剩余債務(wù)，并不設(shè)考察期。2022年9月28日，管理人在財(cái)產(chǎn)分配方案執(zhí)行完畢后，向婺城法院提出申請(qǐng)終結(jié)兩案的清理程序。2022年9月29日，婺城法院終結(jié)兩案的個(gè)人債務(wù)集中清理程序。
【典型意義】
一是嚴(yán)控清理對(duì)象，助力守信者重生。上述兩案?jìng)鶆?wù)人因經(jīng)營(yíng)不善和疾病陷入債務(wù)危機(jī)，案件的成功審結(jié)給予一個(gè)破碎家庭人生重啟的機(jī)會(huì)，充分體現(xiàn)了個(gè)人債務(wù)集中清理制度推行的初衷，具有典型性。
二是引導(dǎo)主動(dòng)清償，化解執(zhí)行困境。在清理程序中，債務(wù)人主動(dòng)騰空房屋，并放棄安置補(bǔ)償，提高債權(quán)清償比例，獲得全體債權(quán)人的諒解，涉及總額1000余萬(wàn)元的11件長(zhǎng)期未結(jié)執(zhí)行案件得以終結(jié)，有效化解執(zhí)行難之僵局。
三是尊重債權(quán)人意思，實(shí)行一案一策。綜合考量?jī)晌粋鶆?wù)人債務(wù)形成原因、資產(chǎn)等情況，采取分別立案，合并審理的模式，既節(jié)約司法資源、節(jié)省破產(chǎn)費(fèi)用，又能量身定制方案。
四是靈活財(cái)產(chǎn)分配，制定個(gè)性化方案。該兩案金融債權(quán)多，涉及4家銀行5家分行；資產(chǎn)嚴(yán)重低于負(fù)債；本金占確認(rèn)債權(quán)比例低，其中毛某案約55%，陳某某案約30%，且兩案?jìng)鶛?quán)性質(zhì)不同、形成時(shí)間不同，利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)差異大?；谝陨锨闆r制定的分配方案剔除利息，僅本金參與分配，得到了全體債權(quán)人的認(rèn)同。
案例7：衢州市柯城某貿(mào)易商行、鄭某債務(wù)合并清理案
【關(guān)鍵詞】個(gè)體工商戶；合并清理
【受理法院】衢州市柯城區(qū)人民法院
【合議庭成員】徐榮華、雷震雲(yún)、王儷婧
【債務(wù)人戶籍地】衢州市柯城區(qū)××鄉(xiāng)××村××號(hào)
【管理人】浙江誠(chéng)源律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人鄭某原從事餐飲服務(wù)行業(yè)，2020年2月關(guān)停餐飲店后，開(kāi)始從事海鮮、水果販賣生意。自2016年起，鄭某開(kāi)始涉訴涉執(zhí)，基本為民間借貸和買賣合同貨款。截至2022年，尚有未執(zhí)行完畢的執(zhí)行案件16件，執(zhí)行標(biāo)的45萬(wàn)余元，均終本處理。因鄭某自營(yíng)生意，失信執(zhí)行信息對(duì)其經(jīng)營(yíng)存在較大影響，故向法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)清理。2022年5月26日，柯城法院受理申請(qǐng)。清理過(guò)程中，管理人發(fā)現(xiàn)鄭某曾經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶衢州市柯城某貿(mào)易商行尚存在欠繳稅款的情況。2022年11月22日，該商行提出債務(wù)清理申請(qǐng)，柯城法院于11月24日裁定受理并于12月9日根據(jù)管理人的申請(qǐng)裁定合并審理。
清理情況
2022年6月24日，柯城法院召開(kāi)第一次債權(quán)人會(huì)議，審議了鄭某生活必需品清單、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)情況報(bào)告等方案以及償債計(jì)劃草案。鄭某提出分三年清償本金，債權(quán)人豁免全部利息的計(jì)劃草案，但債權(quán)人對(duì)清償周期提出意見(jiàn)。第一次債權(quán)人會(huì)議后，稅務(wù)部門向管理人申報(bào)債權(quán)，管理人發(fā)現(xiàn)該筆稅收債權(quán)系鄭某經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶在2019年產(chǎn)生。據(jù)向鄭某了解，該個(gè)體工商戶成立后基本未開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，目前名下并無(wú)財(cái)產(chǎn)，為一攬子解決債務(wù)，一并納入清理。債權(quán)申報(bào)期內(nèi)，未有其他債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。2022年12月10日，柯城法院召開(kāi)合并清理債權(quán)人會(huì)議，管理人審核認(rèn)定21位債權(quán)人22筆債權(quán)，其中稅收債權(quán)1筆，債權(quán)總額29638.84元，普通債權(quán)21筆，除稅收滯納金15121.05元外，其他普通債權(quán)698904.61元（本金698279元、利息625.61元）。債權(quán)人一致表決通過(guò)了《債務(wù)人償債計(jì)劃方案》，由鄭某分兩期于2023年9月30日前清償完畢稅收債權(quán)本金及滯納金以及其他債權(quán)本金部分，利息予以豁免，表決通過(guò)后債權(quán)人向法院書面申請(qǐng)對(duì)鄭某進(jìn)行信用修復(fù)。2022年12月29日，柯城法院裁定認(rèn)可償債計(jì)劃方案。
典型意義
本案是個(gè)人債務(wù)與個(gè)體工商戶債務(wù)合并清理進(jìn)而取得一攬子化解效果的典型案例。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，個(gè)體工商戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。衢州市柯城某貿(mào)易商行系鄭某經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶，已拖欠稅款三年之久，如不一并清理，將影響國(guó)家稅款清繳的時(shí)間和效率，且對(duì)于鄭某來(lái)說(shuō)仍將面臨欠債問(wèn)題。參照《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作指引（試行）》對(duì)個(gè)體工商戶進(jìn)行債務(wù)集中清理，雖然增加了鄭某的清償負(fù)擔(dān)，但將鄭某歷史所有負(fù)債問(wèn)題一攬子解決。本案清理過(guò)程中，鄭某參加兩次債權(quán)人會(huì)議，會(huì)議上均誠(chéng)懇向債權(quán)人道歉并承諾會(huì)按期履行，希望債權(quán)人給予機(jī)會(huì)。債權(quán)人也給予了鄭某最大程度的諒解，多數(shù)債權(quán)人申報(bào)階段就放棄了利息主張，并同意分期還款方案以及履行期內(nèi)信用修復(fù)，這也極大鼓舞了鄭某的還款信心。
案例8：徐某某、龐某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】跨區(qū)域協(xié)作聯(lián)動(dòng)；管理人報(bào)酬市場(chǎng)化；企業(yè)債務(wù)連帶責(zé)任；夫妻債務(wù)共同清理
【受理法院】天臺(tái)縣人民法院
【合議庭成員】陳中云、施林鳥(niǎo)、王其委
【債務(wù)人戶籍地】天臺(tái)縣××鎮(zhèn)××村××號(hào)
【管理人】浙江眾安律師事務(wù)所
【基本案情】
徐某某、龐某夫婦經(jīng)營(yíng)一家數(shù)碼技術(shù)公司，因經(jīng)營(yíng)需要，作為保證人為公司進(jìn)行擔(dān)保而大量負(fù)債。早期借款用于公司經(jīng)營(yíng)，后期借款大部分用于歸還借款本息，另一部分用于生活所需。2021年下半年，無(wú)力支撐的徐某某、龐某夫婦，向天臺(tái)法院提出個(gè)債清理申請(qǐng)。截至申請(qǐng)時(shí)，夫妻雙方共負(fù)債3000余萬(wàn)元，20余名債權(quán)人，共有12名債權(quán)人在浙江、上海、四川等地申請(qǐng)執(zhí)行。
清理情況
管理人接受指定后，依法開(kāi)展財(cái)產(chǎn)調(diào)查和接受債權(quán)申報(bào)工作。經(jīng)調(diào)查，債務(wù)人主要財(cái)產(chǎn)為位于杭州西湖區(qū)的商品房。截至申報(bào)期限屆滿，管理人共接受22名債權(quán)人申報(bào)，經(jīng)審核，最終確認(rèn)21名債權(quán)人共計(jì)3000余萬(wàn)元債權(quán)。為統(tǒng)一處置分配財(cái)產(chǎn)，天臺(tái)法院向房產(chǎn)首封法院發(fā)函，商請(qǐng)將房屋處置權(quán)移交至天臺(tái)法院。處置權(quán)移交至天臺(tái)法院后，便通過(guò)執(zhí)行程序查詢債務(wù)人財(cái)產(chǎn)以及啟動(dòng)對(duì)杭州西湖區(qū)的商品房拍賣，并將財(cái)產(chǎn)查詢情況以及拍賣款600余萬(wàn)元進(jìn)行移交。天臺(tái)法院組織召開(kāi)了多次債權(quán)人會(huì)議，在聽(tīng)取各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，由管理人提出整理方案，方案中載明，徐某某、龐某將房屋拍賣款用于清償（普通債權(quán)清償比例為5.411%，抵押債權(quán)的清償率為100%），另承諾在7年內(nèi)再償還35萬(wàn)元，故普通債權(quán)最終清償率為6.115%。自方案通過(guò)后，各債權(quán)人同意解除徐某某、龐某民事強(qiáng)制措施。此外，根據(jù)案件的復(fù)雜性和管理人對(duì)個(gè)人債務(wù)集中清理工作的實(shí)際貢獻(xiàn)，按《企業(yè)破產(chǎn)法》標(biāo)準(zhǔn)的一半，確定管理人報(bào)酬8萬(wàn)余元。2022年9月，天臺(tái)法院裁定終結(jié)個(gè)人債務(wù)集中清理程序，同時(shí)發(fā)函通知其他法院不再實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行措施，解除了對(duì)徐某某、龐某銀行卡的凍結(jié)、納入失信名單、采取限制高消費(fèi)等民事強(qiáng)制措施。
典型意義
本案是通過(guò)多方聯(lián)動(dòng)合力化解債務(wù)糾紛，讓為企業(yè)擔(dān)保而承擔(dān)連帶責(zé)任的債務(wù)人重獲新生的典型案例。一是化解夫妻共同債務(wù)。本案中，徐某某、龐某的大部分借款均用于夫妻共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且區(qū)分成本過(guò)大。因此經(jīng)管理人釋明后，所有債權(quán)人均同意共同清理。二是執(zhí)破聯(lián)動(dòng)，提高了處置效率。通過(guò)執(zhí)行總對(duì)總、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)系統(tǒng)查詢徐某某、龐某最新的財(cái)產(chǎn)狀況，為查明債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況提供有力保障。由天臺(tái)法院房產(chǎn)拍賣組對(duì)該房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，僅用時(shí)2個(gè)月。三是跨區(qū)域協(xié)作聯(lián)動(dòng)。通過(guò)執(zhí)行系統(tǒng)關(guān)聯(lián)案件查詢以及結(jié)合債務(wù)人提供的債務(wù)清冊(cè)，管理人聯(lián)系到所有在執(zhí)和非執(zhí)債權(quán)人，確保徹底清理。此外，整理計(jì)劃通過(guò)后，天臺(tái)法院及時(shí)通知各地法院解除對(duì)債務(wù)人的民事強(qiáng)制措施。目前，債務(wù)人已經(jīng)“松綁”，輕裝上陣重回正常生活。
案例9：葉某個(gè)人債務(wù)重整案
【關(guān)鍵詞】跨域個(gè)人債務(wù)重整；引入第三方融資；矛盾糾紛“一攬子解決”
【受理法院】遂昌縣人民法院
【合議庭成員】卓君、徐春偉、呂凱楠
【債務(wù)人戶籍地】遂昌縣××街道××路××號(hào)
【管理人】浙江開(kāi)弘律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人葉某系遂昌某中學(xué)教師，其妻常年經(jīng)商，2016年12月以來(lái)，因經(jīng)營(yíng)失敗，夫妻二人負(fù)債累累。由于債務(wù)多、金額大，逾期利息逐年增加，為盡快償還欠款，葉某開(kāi)始借貸，逐步陷入高利漩渦，最終欠下200余萬(wàn)元巨額債務(wù)，先后被多個(gè)債權(quán)人訴至遂昌法院和蓮都法院。執(zhí)行過(guò)程中，遂昌法院通過(guò)線上“總對(duì)總”“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”查控、線下實(shí)地走訪等方式調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，除葉某每月5000元工資外，夫妻二人無(wú)其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。2017年3月至2021年底，遂昌法院、蓮都法院先后將葉某及其妻子納入失信被執(zhí)行人名單，12件相關(guān)執(zhí)行案件均以終結(jié)本次執(zhí)行方式結(jié)案進(jìn)入案件終本庫(kù)。2022年9月，葉某在其單位主管部門遂昌縣教育局的鼓勵(lì)下主動(dòng)向遂昌法院提交了個(gè)人債務(wù)重整申請(qǐng)。
重整情況
重整過(guò)程中，經(jīng)債權(quán)申報(bào)，遂昌法院最終審查確認(rèn)葉某對(duì)外欠債共15筆，本息合計(jì)218萬(wàn)余元，剩余未償還本息合計(jì)171萬(wàn)余元，其中4筆欠款的債權(quán)人為遂昌縣三家銀行，1筆欠款的債權(quán)人為杭州某擔(dān)保公司且案件尚在蓮都法院辦理，其余均為民間借貸。經(jīng)多次協(xié)調(diào)，杭州某擔(dān)保公司以內(nèi)部規(guī)定不得放棄債權(quán)為由不接受重整方案，重整工作一度陷入僵局。為此，遂昌法院多次與蓮都法院協(xié)商并趕赴杭州與該擔(dān)保公司溝通，向其釋明重整的目的和意義，并提供典型案件參考，最終該擔(dān)保公司作出讓步，同意減免部分本金及利息。與此同時(shí)，遂昌法院積極與浙江遂昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司溝通，幫助葉某通過(guò)“重整貸”“誠(chéng)信履行貸”等形式加大籌款力度，最大可能一次性履行債務(wù)，取得所有債權(quán)人的諒解。2022年11月，各方債權(quán)人正式達(dá)成按一定比例受償?shù)闹卣桨福~某一次性履行66萬(wàn)余元，累計(jì)歸還本息113萬(wàn)余元，債務(wù)本息清償率達(dá)51.96%。遂昌法院作出終結(jié)裁定，并第一時(shí)間函告蓮都法院，共同解除了對(duì)葉某的所有強(qiáng)制執(zhí)行措施。
典型意義
人無(wú)信不立，國(guó)無(wú)信不強(qiáng)。本案中，遂昌法院抓住各債權(quán)方利益的平衡點(diǎn)，以市場(chǎng)化手段，通過(guò)第三方金融機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人葉某信用能力進(jìn)行判斷，靈活運(yùn)用“重整貸”“誠(chéng)信履行貸”等銀行商業(yè)貸款，幫助債務(wù)人拓寬籌款渠道，提升其一次性履行能力；積極協(xié)調(diào)“跨法院執(zhí)行”，實(shí)踐“跨域個(gè)人債務(wù)重整”，相關(guān)矛盾糾紛“一攬子解決”。在保障15名債權(quán)人勝訴利益的同時(shí)，又給了債務(wù)人重生的機(jī)會(huì)，使其擺脫債務(wù)困境、重拾生活信心。
案例10：王某、蔣某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】隱瞞申報(bào)；債務(wù)人誠(chéng)信度表決；惡意逃債
【受理法院】龍游縣人民法院
【審判員】徐宇娟
【債務(wù)人戶籍地】龍游縣××街道××路××號(hào)
【管理人】浙江護(hù)龍律師事務(wù)所
基本案情
債務(wù)人王某、蔣某系夫妻，均已退休在家，經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源僅為每月的退休金。早年因二人投資經(jīng)營(yíng)失敗，欠下巨額債務(wù)。隨著債權(quán)人陸續(xù)起訴至法院，并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，二人成為被執(zhí)行人，養(yǎng)老金也被凍結(jié)。在強(qiáng)制執(zhí)行程序中，王某、蔣某夫婦名下的房產(chǎn)被依法查封并騰空。2021年10月12日，王某、蔣某以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)為由，向龍游法院申請(qǐng)進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理。2022年10月30日，龍游法院裁定受理并指定管理人。
清理情況
管理人經(jīng)指定后，開(kāi)展債權(quán)申報(bào)和審查工作，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，共有18戶債權(quán)人向管理人申報(bào)了18筆債權(quán)，確認(rèn)債權(quán)總金額為4253169.33元。同時(shí)，根據(jù)債務(wù)人填寫的財(cái)產(chǎn)申報(bào)表中的相關(guān)情況，管理人多方開(kāi)展調(diào)查核實(shí)工作。管理人在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人在退休后曾作為洗掃車駕駛員入職某環(huán)境衛(wèi)生管理有限公司，但經(jīng)核查其名下銀行賬戶流水，未顯示收到入職公司的工資。經(jīng)管理人實(shí)地走訪公司調(diào)查，該公司發(fā)放的工資被申請(qǐng)人指定發(fā)放至其子女銀行賬號(hào)內(nèi)。法院多次向其釋明“誠(chéng)實(shí)而不幸”的含義并對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)，但債務(wù)人未如實(shí)向管理人作出解釋和說(shuō)明。2022年11月30日，龍游法院召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議，根據(jù)會(huì)上債權(quán)人對(duì)債務(wù)人誠(chéng)信度表決，近三分之二的債權(quán)人對(duì)申請(qǐng)人夫妻投不誠(chéng)信票。管理人根據(jù)調(diào)查結(jié)果，認(rèn)為債務(wù)人未向人民法院及管理人如實(shí)申報(bào)全部的財(cái)產(chǎn)及收入情況，無(wú)法認(rèn)定其屬于“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。據(jù)此，管理人于會(huì)后提請(qǐng)龍游法院終止二人個(gè)人債務(wù)集中清理程序，并建議恢復(fù)強(qiáng)制執(zhí)行措施。龍游法院于2022年12月7日作出裁定，終止王某、蔣某的個(gè)人債務(wù)集中清理程序，并交由執(zhí)行部門恢復(fù)執(zhí)行措施。
典型意義
個(gè)人債務(wù)集中清理程序使得“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人能夠通過(guò)制度解綁債務(wù)，重新參與到社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。少數(shù)債務(wù)人試圖通過(guò)個(gè)人債務(wù)集中清理程序達(dá)到惡意逃債目的，對(duì)此應(yīng)當(dāng)予以終止程序并恢復(fù)強(qiáng)制執(zhí)行。本案通過(guò)債務(wù)人申報(bào)財(cái)產(chǎn)、管理人深入核查外，還創(chuàng)設(shè)債權(quán)人會(huì)議對(duì)申請(qǐng)人的誠(chéng)信度進(jìn)行評(píng)議表決等方式全面評(píng)估債務(wù)人的誠(chéng)信度。一方面，將表決結(jié)果作為判斷申請(qǐng)人是否“誠(chéng)實(shí)而不幸”的重要參考，增加債權(quán)人對(duì)清理程序的認(rèn)同感；另一方面，也對(duì)其他的債務(wù)人起到震懾引導(dǎo)作用，確保個(gè)人債務(wù)集中清理程序可以幫助真正“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人。
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