前段時間，奶爸跟大家聊了：意外險投保攻略：成人意外險的那些事兒。
今天，奶爸來給大家做個選擇意外險的說明書，搜羅市面上熱銷的產(chǎn)品進行測評與分析。
大家都知道，假如意外險賠付了保險金，就說明被保險人受到很嚴重的傷害，甚至有生命危險。那么，為了抵御這些嚴重的傷害帶來的財務(wù)危機，我們在選擇意外險的時候該注意什么呢？
1、如何確定意外險保額
意外險具有高杠桿性，一份百萬保額的意外險，一年幾百塊就能買到。另外，我們購買意外險是為了降低意外帶來的財務(wù)風(fēng)險，如果保額不夠，那我們購買意外險也就顯得毫無意義。
關(guān)于保額有多重要，可以查看我們之前這篇文章：一篇文章告訴你，買保險最重要是考慮什么！
2、注意意外險保障覆蓋范圍
如果擔(dān)心一些意外小損失，可考慮附加意外醫(yī)療，但特別需注意的是意外醫(yī)療可能會有部分與醫(yī)療保險重疊。
如果平日交通出行比較多，可適當(dāng)提高交通意外保額，但是基礎(chǔ)的意外保額絕對不可減少。另外，部分意外險有猝死的保障責(zé)任，這也是一個可以考慮的保障范圍。
3、選擇一年期還是長期的意外險
奶爸之前專門分析過，目前線下渠道代理人最喜歡推的是返還型意外險，詳細可點擊查看：返還保費的百萬意外險有多坑??！。
其實，由于意外險等待期一般很短，而且對年齡也沒有太多限制，所以就算產(chǎn)品停售也很容易找到新的意外險重新投保。
奶爸整理了目前熱銷的部分一年期意外險，本次測評涉及以下產(chǎn)品：
天安財險-天安樂安心綜合意外險
上海人壽-小蜜蜂全年綜合意外險（經(jīng)典款/典藏款/尊享款）
安心保險-安意保50萬綜合意外險
眾安保險-眾安個人綜合意外險（基礎(chǔ)型/精選型/致優(yōu)型）
中國人民健康保險-惠心無憂綜合意外險
泰康在線財產(chǎn)保險-泰康綜合意外險
泰康在線財產(chǎn)保險-50萬全年醫(yī)療意外險
中國人壽-無憂綜合意外險
亞太財險-“安心無憂”意外保障
中國人壽-成人意外險
新華人壽-個人全年意外險
眾安保險-全面無憂白金版
中國人保財險-高保額成人意外險2017（黃金版/白金版/鉆石版）
1、保額不超過100萬的意外險測評：
天安財險-天安樂安心綜合意外險：在我們搜集資料的時候，天安樂安心125元能買到50萬保額，不過今天我們對文章內(nèi)容進行核查時發(fā)現(xiàn)，升級后的天安樂安心保費漲了一倍，而且最高保額是50萬元。
上海人壽-小蜜蜂全年綜合意外險：1、提供多種交通工具導(dǎo)致的意外傷害，特含網(wǎng)絡(luò)約車保障，特別適合經(jīng)常乘坐交通工具一族。2、性價比高，天安樂安心漲價后，小蜜蜂的性價比優(yōu)勢變得更明顯。
安心保險-安意保50萬綜合意外險：1、保障全面，含20萬突發(fā)性疾病身故（猝死）保障；2、醫(yī)療保障更全面，意外醫(yī)療包含門診費用。奶爸建議經(jīng)常加班、熬夜、工作壓力較大等猝死高發(fā)人群可以重點關(guān)注這款產(chǎn)品。
眾安保險-眾安個人綜合意外險（基礎(chǔ)型/精選型/致優(yōu)型）：1、額外提供航空意外身故、殘疾保費翻倍；2、醫(yī)療保障更全面，0免賠不限社保費用100%報銷。整體來看，這款意外險性價比方面沒什么優(yōu)勢，但保證相對全面一點。
另外，眾安的個人綜合意外險的基礎(chǔ)型、精選型、致優(yōu)型以及下文提及的尊享型，投保年齡為0-65歲，可以為兒童投保。但最好的意外險不是它，了解少兒意外險測評可以查看：少兒意外險測評丨 最好的少兒意外險在這里！
2、百萬意外險測評
天安財險-天安樂安心綜合意外險：最新的信息，天安樂安心漲價，并且最高保額限制為50萬元。
眾安保險-女性尊享百萬意外險：女性專屬，沒有醫(yī)療保障責(zé)任，含猝死保障。值得注意的是，這款女性意外險不同年齡的保費可能會有差異，30歲女性，100萬意外保障+50萬猝死保障，附加500萬公共交通工具保障，保費是340元，性價比非常高。
眾安保險-眾安個人綜合意外險尊享型：1、額外航空意外保額150萬，并額外提供駕乘人員意外保障50萬元；2、醫(yī)療保障更全面，0免賠不限社保費用100%報銷。整體來看，性價比優(yōu)勢不明顯。但對于經(jīng)常乘坐飛機、駕駛出行或更加關(guān)注醫(yī)療保障方面的人群可以考慮眾安個人綜合意外險尊享型。
眾安保險-全面無憂白金版：1、增加各類交通出行的保障，特別增加乘坐私家車的意外傷害保障；2、對意外醫(yī)療保障齊全、服務(wù)好，包含意外救護車費用。對于注重意外醫(yī)療的人群，這是個很好的選擇。
中國人保財險-高保額成人意外險2017：1、保障額度高，最高達300萬，但對于對應(yīng)保額有收入要求；2、特別增加猝死責(zé)任險。對于擔(dān)心猝死風(fēng)險的朋友可以重點考慮人保這款百萬意外險。
有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國每年猝死人數(shù)達55萬，猝死的概率還是不低。人保高保額成人意外險由于保額高，附加猝死責(zé)任，它的保費是比較貴的，有需要的朋友可以考慮下。
3、意外險測評結(jié)論：
（1）如果是高收入男性，更加關(guān)注保障額度
人保財險的高保額成人意外險2017這款產(chǎn)品是個不錯的選擇，保額最高300萬，并且可以增加猝死責(zé)任保障。但是，大家要特別注意的是理賠時要提供上一年度相關(guān)收入證明，對應(yīng)的保額都有不同的年收入要求。另外，同時投保多家保險公司的意外險，也是一個不錯的選擇。
（2）年輕女性人群
優(yōu)先考慮眾安的女性尊享百萬意外保險，如果對意外醫(yī)療有需求，還可以再投保一份帶意外醫(yī)療的意外險。
（3）特別注重意外醫(yī)療保障
建議優(yōu)先選擇不限社保，意外醫(yī)療保障全面的產(chǎn)品。比如上海人壽的小蜜蜂全年綜合意外險、眾安的個人綜合意外險和全面無憂都是不限社保的。大家可以根據(jù)自身的情況，結(jié)合保費的性價比來做出最優(yōu)選擇。
目前市場上意外險可供選擇的產(chǎn)品非常多。同時，意外險也是保險理賠糾紛的重災(zāi)區(qū)。
不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容可能會存在差異，建議大家投保之前認真閱讀一下保險條款，清楚保障內(nèi)容后再投保。
關(guān)于重疾險、定期壽險和醫(yī)療險的測評，可以在奶爸保公眾號菜單欄【保險測評】查看。
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