“奶爸，市面上這么多學(xué)平險，挑到絕望！你快來說一說。”阿強(qiáng)問。
有娃上學(xué)的家長一般都知道學(xué)平險，而市面上的學(xué)平險五花八門，到底怎么選？今天，奶爸就來和大家一起聊聊學(xué)平險。
什么是學(xué)平險？
學(xué)平險要怎么選？
七款學(xué)平險產(chǎn)品測評
01
什么是學(xué)平險？
學(xué)平險全稱“中小學(xué)生平安保險”，一般保障內(nèi)容包括：意外傷害、意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療補(bǔ)貼。
是不是看著有點像意外險？
沒錯，學(xué)平險屬于人身意外傷害保險的一種。
同時，它是一個“團(tuán)體保險“。
團(tuán)體保險大家都知道，是專門給集體購買的，一般性價比高。所以，學(xué)平險只賣給注冊在校的學(xué)生，保障學(xué)生在學(xué)齡期間（包含校內(nèi)外）因意外造成的損失或傷害的保險。
此外，學(xué)平險還有這些特點：
1、保費便宜
市面上學(xué)平險保費大部分集中在100-200元，可以說是比較便宜的了。
2、保障范圍廣
前面說了，學(xué)平險保障一般包括：意外傷害、意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療補(bǔ)貼。有些產(chǎn)品還包括重大疾病保障、第三方責(zé)任、家庭醫(yī)生服務(wù)等等。
*第三方責(zé)任，即小孩子對第三方造成財物和人身的損害的賠付。
3、保額不高
很多學(xué)平險的保額都只有幾萬元的保額。相對于我們一般買意外險，幾十萬的保額來說，非常低。這也是學(xué)平險最大的BUG。
保費低，保障范圍廣，保額不高自然是可以預(yù)知的，大家不能要求“馬兒好，馬兒不吃草吧?！?/span>
4、健康告知寬松
學(xué)平險健康告知可以說是非常寬松，有些公司的學(xué)平險甚至沒有健康告知要求。不過與醫(yī)療險一樣，學(xué)平險對既往疾病免責(zé)。
5、一年期產(chǎn)品
學(xué)平險都是一年期的產(chǎn)品，隨時會停售。有時候我們甚至?xí)龅奖ｋU公司“賠錢賺吆喝“的產(chǎn)品，性價比很高。不過，今年能買到，明年就不一定了。
以前，學(xué)平險是由學(xué)校強(qiáng)制購買的。后來國家發(fā)改委等部門發(fā)布了《關(guān)于2015年規(guī)范教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》，從2015年9月1日起，學(xué)校不能再代買學(xué)平險了。
而市面上學(xué)平險太多，因此也產(chǎn)生了一批選擇困難的父母。
02
學(xué)平險要怎么選？
買學(xué)平險主要考慮這仨：保障內(nèi)容，保額，保費。
學(xué)平險保障內(nèi)容
一般來說，內(nèi)容都要包括：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療（含住院）。
如果你家孩子很熊，可以考慮買包含第三者責(zé)任。
保額的選擇
在保障范圍基本確定的情況下，保額當(dāng)然是越高越好。
不過保監(jiān)會規(guī)定：不滿10周歲兒童：身故保額不能超過20萬；10至18歲以下未成年：最高不超過50萬。
保費的對比
在前面兩個條件都滿足的情況下，當(dāng)然是哪家實惠選哪家了。
03
學(xué)平險測評
市面上的學(xué)平險五花八門，真的看花眼！不過熱門的產(chǎn)品，奶爸都幫大家看了，并整理歸類了一下：
傳統(tǒng)經(jīng)典學(xué)平險
人保學(xué)平險
中國人壽幼兒學(xué)平險（黃金版）
平安的學(xué)生平安險
新華保險的金書包學(xué)平險
國壽財險住院無憂學(xué)平險
陽光財險學(xué)生無憂學(xué)平險
太平養(yǎng)老“莘莘學(xué)子”健康尊享計劃
“高端”學(xué)平險
天安學(xué)平險尊貴版
中國太平的超級學(xué)平險
安聯(lián)保險的樂享人生（少幼兒版）
創(chuàng)新高保額學(xué)平險
支付寶和國泰合作的萌寶保
大地財險的菁英學(xué)子學(xué)平險計劃二
當(dāng)然，奶爸也發(fā)現(xiàn)一些性價比不高的產(chǎn)品，比如：太平洋保險的“學(xué)習(xí)無憂”疾病醫(yī)療學(xué)平險計劃三等等，歡迎大家留意“拔草”。
其中比較熱門，性價比不錯的七款產(chǎn)品：
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說明：表格默認(rèn)賠付標(biāo)準(zhǔn)是被保人有買醫(yī)保，賠付額是在醫(yī)保和其他商業(yè)保險報銷后。
產(chǎn)品測評總結(jié)
1、傳統(tǒng)經(jīng)典的學(xué)平險，如：人保學(xué)平險、中國人壽學(xué)平險、平安保險的學(xué)生平安險、華新保險，保費、保額、保障類容都差不多。
若要較真對比：新華的金屬包學(xué)平險多了重疾保障，但疾病身故保額相應(yīng)降低。平安的學(xué)平險則從等待期和保額方面有少許優(yōu)勢。
2、“高端”學(xué)平險，如：天安學(xué)平險尊貴版、太平的超級學(xué)平險，保費都是200元，保障內(nèi)容非常多，除了意外身故、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼外，還可能包括：疾病身故、重大疾病、第三方醫(yī)療等等。
3、支付寶和國泰財險合作的萌寶保，其實并不是學(xué)平險，投保范圍是30天到17歲，因為非常有特色和高性價比，奶爸覺得也可以作為學(xué)平險的替代產(chǎn)品。
首先，它是測評產(chǎn)品中保費最低，意外身故/傷殘保額（20萬）最高的；其次，是唯一意外門診報銷不限社保；另外還包括第三方責(zé)任；最后還“緊追時事“，加入了預(yù)防接種的保障。與其他學(xué)平險對比，缺點是不包括住院醫(yī)療?？傮w來說，性價比非常高。
*少兒意外險還有很多不錯的產(chǎn)品，看這里>>> 少兒意外險測評丨 最好的少兒意外險在這里！
4、有沒有醫(yī)保，賠付標(biāo)準(zhǔn)不一樣。奶爸以前也強(qiáng)調(diào)過，少兒醫(yī)保是一定要買的，是國家給的福利。
拿人保的學(xué)平險的條款舉例：
如果已經(jīng)通過社保報銷，而且報銷費用超過70%，那么扣除100元免賠額后，就可以100%報銷。
如果沒有經(jīng)過社保報銷，或者社保報銷費用沒有超過70%，那就會采取累進(jìn)報銷的方式。
人保學(xué)平險條款
5、雖然學(xué)平險健康告知寬松，但是有些公司產(chǎn)品對投保人還是有一定的限制的。比如，人保的學(xué)平險不接受體校、警校、武術(shù)學(xué)校學(xué)生投保；太平的超級學(xué)平險則需要符合健康告知，投保的時候需要認(rèn)真看看《投保須知》
學(xué)平險的性價比較高，如果你想給孩子買一份，根據(jù)自己的偏好，購買上面的幾款產(chǎn)品都不錯。
不過，奶爸要強(qiáng)調(diào)一下，雖然學(xué)平險的保障范圍比較廣，但是總體的保額都非常低，而且理賠的限制比較多，不能很好地起到風(fēng)險轉(zhuǎn)移的作用。
要給孩子全面可靠的保障，購買高保額的重疾險、意外險、醫(yī)療險才是正道。
怎么給孩子配置完善的保障，具體可以看：
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