說百萬醫(yī)療險(xiǎn)是這幾年來中國保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的創(chuàng)新，一點(diǎn)都不夸張。
在保險(xiǎn)“四大金剛”中，百萬醫(yī)療險(xiǎn)以價(jià)格低、保障范圍廣而著稱。
30歲左右的中年人，一年花300元左右，就能擁有百萬醫(yī)療保障，杠桿率很高。
這幾年，無論是傳統(tǒng)的“大”公司，還是新興的“小”公司，都在醫(yī)療險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)力，持續(xù)推出新產(chǎn)品。
為了幫助大家盡快選到最適合自己的產(chǎn)品，每個(gè)月初，我們都會(huì)更新一次醫(yī)療險(xiǎn)榜單。
8月份，奶爸認(rèn)為最值得推薦的醫(yī)療險(xiǎn)有這些：
百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我最推薦哪些
百萬醫(yī)療險(xiǎn)特色點(diǎn)評(píng)
小額醫(yī)療險(xiǎn)，哪些最值得買
奶爸總結(jié)
01
百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我最推薦哪些？
和7月榜單相比，本月新增了一款瑞華醫(yī)保加個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。
眾安尊享e生2020
眾惠相互普惠e生
平安e生保保證續(xù)保2020
復(fù)星聯(lián)合超越保2020
瑞華醫(yī)保加個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)
為了方便大家查看，我做了一個(gè)表格：
（8月百萬醫(yī)療險(xiǎn)推薦）
直接上結(jié)論：
1、如果追求保障全面：
眾安尊享e生2020，保額有300萬，保障覆蓋全，提供質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù)等多項(xiàng)特色增值服務(wù)，還可以選擇家庭共享免賠額等。
2、如果追求性價(jià)比：
依然推薦眾安尊享e生2020，完善的保障對(duì)應(yīng)的費(fèi)率適中，且后期費(fèi)率增長也比較慢。
復(fù)星聯(lián)合超越保2020標(biāo)準(zhǔn)版除了保障完善，價(jià)格也很親民。
且在6年保證續(xù)保期內(nèi)，如上一年未理賠，免賠額可逐年遞減1000元，最多可減5000元。
3、如果身體存在異常：
眾惠相互普惠e生健康告知只有一條，只要沒有得過癌癥、尿毒癥、重型再生障礙性貧血等疾病就能買，承保條件非常寬松。
瑞華醫(yī)保加個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)健康告知較為寬松，肺結(jié)節(jié)超過3年通過智能核保，也能有機(jī)會(huì)按標(biāo)準(zhǔn)體承保。
患有肺結(jié)節(jié)不能購買其他醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，可以重點(diǎn)關(guān)注。
4、如果看重短期續(xù)保條件：
平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保2020、瑞華醫(yī)保加均可保證續(xù)保6年。
且這3款產(chǎn)品，如滿期未停售續(xù)保均無需審核；如滿期停售續(xù)新品，復(fù)星超越保2020也無需健康告知即可直接續(xù)保。
02
5款百萬醫(yī)療險(xiǎn)特色點(diǎn)評(píng)
逐一來看這5款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
1、眾安尊享e生2020
眾安尊享e生升級(jí)到2020版，依然是百萬醫(yī)療險(xiǎn)中的佼佼者，重疾最高保額可達(dá)600萬。
它的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為：
共享免賠：如果家庭投保，可共享全年累計(jì)1萬免賠額。
續(xù)保年齡高：續(xù)保年齡最高可達(dá)105周歲，且只要不停售都可以續(xù)保，某種意義上來說相當(dāng)于終身續(xù)保。
尊享e生系列是眾安保險(xiǎn)的重點(diǎn)戰(zhàn)略產(chǎn)品，價(jià)格不是最低的，健康告知也比較嚴(yán)格。
但正因?yàn)槿绱?，奶爸更看好這款產(chǎn)品的穩(wěn)定性。
如果你符合尊享e生2020的投保要求，那么你就可以與更多的健康體一起，讓自己參保一款持續(xù)投?？赡苄愿蟮陌偃f醫(yī)療險(xiǎn)。
2、眾惠相互普惠e生
普惠e生最大的優(yōu)勢(shì)，就是可實(shí)現(xiàn)真正意義上的帶病投保。
不限職業(yè)，健康告知就只有簡(jiǎn)短的一條，除此之外都能正常投保，堪稱各種非標(biāo)準(zhǔn)體朋友的福音。
不過，它的投保年齡要求比較高，16~45周歲才能投保，大概是這款產(chǎn)品為了降低理賠風(fēng)險(xiǎn)的舉措。
普惠e生的定價(jià)策略比較激進(jìn)，擔(dān)得起“普惠”二字。
不過，其產(chǎn)品穩(wěn)定性還有待市場(chǎng)驗(yàn)證。
3、平安e生保2020保證續(xù)保版
作為平安旗下的產(chǎn)品，這是一款難得的良心醫(yī)療險(xiǎn)，且每年都有升級(jí)調(diào)整。
一般醫(yī)療保障額度200萬，癌癥醫(yī)療額度400萬，與其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比條件相當(dāng)。
此外還有以下獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：
住院前后門急診費(fèi)用報(bào)銷的范圍廣：
市面一般的產(chǎn)品為前7天后30天，而平安e生保2020的這項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷拓展到了住院前30天、后30 天。
可附加亞洲特定醫(yī)療保險(xiǎn)金：
有效提高了高發(fā)特定重疾保障力度。
如果偏好大公司產(chǎn)品，又希望短期內(nèi)能保證續(xù)保，或者有既往癥的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。
4、復(fù)星聯(lián)合超越保2020
這款產(chǎn)品是一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障也很全面，常見的一般住院、重疾醫(yī)療、特殊門診等均有保障。
還有質(zhì)子重離子、抗癌特藥保障、就醫(yī)綠通等實(shí)用的增值服務(wù)。
這個(gè)產(chǎn)品分兩個(gè)保障計(jì)劃：
標(biāo)準(zhǔn)版：免賠額1萬，保普通病房醫(yī)療。
特需版：免賠額1.5萬，可報(bào)銷二級(jí)公立醫(yī)院普通部、特需部、VIP部及國際部醫(yī)療費(fèi)用，還可自由選擇報(bào)銷100%或報(bào)銷70%。
特需版走的是高端醫(yī)療路線，保費(fèi)相對(duì)偏高一些。
這兩個(gè)版本的免賠額是可以遞減的，前文也有提到。
標(biāo)準(zhǔn)版免賠額最多可減至5000元，特需版最低減至1萬元。
在6年保證續(xù)保期內(nèi)，上一年未理賠，免賠額逐年遞減1000元，如果理賠后，保持現(xiàn)有額度，最多可減5000元。
可根據(jù)不同需求，選擇不同版本。豐儉由人，很貼心。
其它特色保障還包括：
甲/乙類傳染病保額，分別為1萬、1.5萬。
少兒接種意外住院津貼、少兒一般住院津貼、少兒特定疾病保險(xiǎn)金等等。
如果是給孩子投保，可以考慮加上。
5、瑞華醫(yī)保加個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)
這是瑞華保險(xiǎn)最新推出的一款6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
它的價(jià)格比較實(shí)惠，30歲投保，有社保版本，一年保費(fèi)才240元。
這款產(chǎn)品有兩個(gè)明顯特色：
健康告知寬松：對(duì)那些因肺結(jié)節(jié)無法購買其他醫(yī)療險(xiǎn)的人群較為友好。
共享免賠額：6年共享1萬免賠額，其它百萬醫(yī)療險(xiǎn)基本都是每年都要1萬免賠額的。
瑞華醫(yī)保加還有惡性腫瘤多學(xué)科會(huì)診、惡性腫瘤特藥及罕見病藥品服務(wù)等多項(xiàng)實(shí)用增值服務(wù)。
不過，它和平安e生保保證續(xù)保版2020一樣，6年后如果產(chǎn)品停售，續(xù)保新產(chǎn)品，需要重新做健康告知。
而復(fù)星聯(lián)合超越保2020就沒有這個(gè)限制。
03
小額醫(yī)療險(xiǎn)，哪些最值得買？
小額醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)中一個(gè)比較小的分支，一般來說適合以下三類人：
體弱多病的孩子
社保不在常住地的
追求保障全面的
小額醫(yī)療險(xiǎn)我也挑了幾款，供大家參考：
1、兒童小額醫(yī)療險(xiǎn)
從數(shù)十款兒童小額醫(yī)療險(xiǎn)中，我挑選了陽光寶寶、華泰健康寶寶和華泰暖寶保。
為了方便對(duì)比，來看表格：
（8月兒童小額醫(yī)療險(xiǎn)推薦）
直接上結(jié)論：
如果看重門診保障：華泰健康寶寶少兒門急診保險(xiǎn)和華泰少兒門診暖寶保。
健康寶寶有5000元的門診保額，保額比較高；經(jīng)社保結(jié)算后可100%報(bào)銷。
還有意外保障和預(yù)防接種保障，保障實(shí)用，費(fèi)率也比較低。
暖寶保的保障總體與健康寶寶相似，保障也是比較全面的。
區(qū)別在于住院保障有200元的免賠額，報(bào)銷比例稍低一些，費(fèi)率不如健康寶寶有優(yōu)勢(shì)。
如果看重住院保障：陽光寶寶門急診保險(xiǎn)
陽光寶寶的門診保障比較全，且住院保額更高，經(jīng)社保結(jié)算后80%報(bào)銷，賠付比例還不錯(cuò)。
陽光寶寶還有意外保障、孩子高發(fā)傳染病相關(guān)保障和第三方監(jiān)護(hù)人責(zé)任等特色保障，費(fèi)率也不算高。
需要注意的是，部分地區(qū)醫(yī)保門診不能報(bào)銷，建議先了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策；
如果確實(shí)不可報(bào)銷，還可以選擇無社保版的小額醫(yī)療險(xiǎn)，提高報(bào)銷比例。
2、成人小額醫(yī)療險(xiǎn)
成人小額醫(yī)療險(xiǎn)，奶爸選出目前市面上比較劃算的4款。
（8月成人小額醫(yī)療險(xiǎn)推薦）
直接上結(jié)論：
如果追求性價(jià)比：陽光住院萬元護(hù)
陽光住院萬元護(hù)0免賠，雖然報(bào)銷范圍僅限社保內(nèi)，但經(jīng)社保后可100%報(bào)銷，且費(fèi)率低。如果看重性價(jià)比，這款就很不錯(cuò)。
如果追求保障全面：安聯(lián)住院寶2019和平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版
兩者都是不限社保且0免賠的，報(bào)銷范圍廣。
安聯(lián)住院寶2019經(jīng)社保結(jié)算后可以報(bào)銷80%，而且這款續(xù)保條件比較好，費(fèi)率也低，追求性價(jià)比可以選擇這款。
平安1+1住院醫(yī)療保險(xiǎn)2019版經(jīng)社保結(jié)算后可以100%報(bào)銷，保障內(nèi)容是比較全面的，但是費(fèi)率比較高，預(yù)算比較充足可以考慮這款。
如果追求住院保額：天安成人住院萬元護(hù)
天安成人住院萬元護(hù)的住院保額為2萬，保額高，且經(jīng)社保報(bào)銷后可報(bào)銷90%，報(bào)銷僅限社保內(nèi)，但它的費(fèi)率是比較低的。
追求高保額的朋友可以考慮這一款。
04
奶爸總結(jié)
百萬醫(yī)療險(xiǎn)是四大基本險(xiǎn)種里面保費(fèi)較低、但保障最復(fù)雜的一種。
保險(xiǎn)公司很喜歡用醫(yī)療險(xiǎn)來引流獲客，因而產(chǎn)品眾多。
選購醫(yī)療險(xiǎn)，需要注意的細(xì)節(jié)很多，投保時(shí)一定要多注意。
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