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保險(xiǎn)100問(wèn) | 預(yù)算不多，應(yīng)該優(yōu)先買什么保險(xiǎn)？

奶爸保測(cè)評(píng) >《待分類》

2021.06.29

關(guān)注

讀者吳先生

奶爸你好，如果我的預(yù)算不多，應(yīng)該優(yōu)先買什么保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)奶爸

預(yù)算不多，可以先買消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)來(lái)過(guò)渡。

例如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一年花幾百塊錢就能買到百萬(wàn)級(jí)保額，幫我們轉(zhuǎn)移重大疾病和意外身故/傷殘風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)，保險(xiǎn)并沒(méi)有我們想象中的那么貴，即使預(yù)算真的不高，也有機(jī)會(huì)配齊四大保障型險(xiǎn)種，搭建較為完善的保障體系。

詳細(xì)解答

1.優(yōu)先買消費(fèi)型短期保險(xiǎn)，保障低頻高損風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)最基礎(chǔ)的作用是在我們?cè)庥鲲L(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以把因風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

因此奶爸一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)一定要“先保障，后理財(cái)”。

生命健康至上，相比小病小痛，重大疾病風(fēng)險(xiǎn)和身故/傷殘風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率沒(méi)那么高，但給我們和家人帶來(lái)的損失卻很大：

如果罹患重大疾病，動(dòng)輒需要付出幾十萬(wàn)治療費(fèi)，治病康復(fù)期間的收入也可能會(huì)減少甚至中斷；

家庭經(jīng)濟(jì)支柱若是不幸身故，對(duì)家庭可謂是毀滅性打擊。

所以我們首先需要保障的是重疾和身故/傷殘這類低頻高損的風(fēng)險(xiǎn)。

而在預(yù)算不多的情況下，優(yōu)先買消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)，是可以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的。

最推薦購(gòu)買的，就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和一年期意外險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（<<點(diǎn)擊文字查看具體產(chǎn)品）

報(bào)銷型險(xiǎn)種。無(wú)論是因?yàn)樯∵€是意外導(dǎo)致住院，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷除免賠額（一般是1萬(wàn)元）以外的大額住院醫(yī)療費(fèi)。

價(jià)格低，以30歲左右的成年人為例，每年3、400塊錢就能買到。

一年期意外險(xiǎn)（<<點(diǎn)擊文字查看具體產(chǎn)品）

如果因意外導(dǎo)致身故，可以直接賠一筆錢；如果因意外導(dǎo)致傷殘，則按傷殘等級(jí)直接賠付對(duì)應(yīng)的保額；同時(shí)還可以報(bào)銷因意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)。

價(jià)格較低，30歲左右成年人，買30萬(wàn)保額一般只需幾十塊，買百萬(wàn)保額大概在300元左右。

2.預(yù)算有限，如何配齊四大保障型險(xiǎn)種

常說(shuō)的四大保障型險(xiǎn)種，除了前面提到的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還包括重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

在優(yōu)先配置好前面兩大險(xiǎn)種后，如果還有預(yù)算，可以再買重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)（<<點(diǎn)擊文字查看具體產(chǎn)品）

罹患合同約定的重疾，一次性賠付一筆錢。用以治療重大疾病、補(bǔ)償收入損失。

價(jià)格相對(duì)較高，30歲男性，30萬(wàn)保額，保至70歲，?；A(chǔ)的重疾、中癥、輕癥，不含身故責(zé)任，每年保費(fèi)在2800~3500左右。

預(yù)算不足時(shí)，也可以先只買重疾責(zé)任，保障期限覆蓋家庭重大責(zé)任期，例如保30年、保至60歲或70歲，同時(shí)盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)期，年交保費(fèi)能再往下降一些。

定期壽險(xiǎn)（<<點(diǎn)擊文字查看具體產(chǎn)品）

保障身故/傷殘，個(gè)別產(chǎn)品保高殘。

出險(xiǎn)賠付約定保額，例如買50萬(wàn)保額，身故即賠50萬(wàn)。用以抵御家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)給家庭經(jīng)濟(jì)造成的損失。

價(jià)格不高，同樣以30歲男性為例，買50萬(wàn)保額，年交保費(fèi)在500 ~ 600元。

30歲左右男性，如果把四大保障型險(xiǎn)種都配齊，年交保費(fèi)大概在5000~6000元左右。

這幾類險(xiǎn)種的配置順序，建議可以是：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) - 意外險(xiǎn) - 重疾險(xiǎn) - 定期壽險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)，預(yù)算多有多的方案，預(yù)算少有少的辦法。

同時(shí)，保險(xiǎn)配置也是個(gè)動(dòng)態(tài)優(yōu)化的過(guò)程。

預(yù)算有限時(shí)，先用上面提到的方法，把最基礎(chǔ)的保障做好；

等后期收入增加了，家庭成員結(jié)構(gòu)發(fā)生變化了，再購(gòu)買長(zhǎng)期型保險(xiǎn)給自己及家人一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障。保障內(nèi)容應(yīng)覆蓋大額醫(yī)療費(fèi)用支出、長(zhǎng)期健康以及對(duì)家庭的責(zé)任。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮用保險(xiǎn)來(lái)做安全穩(wěn)健的理財(cái)。

合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，可以幫我們輕松轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，成為家庭財(cái)務(wù)安全的基石。

今天的分享就是這些，更多想了解的保險(xiǎn)問(wèn)題，可以直接添加下方規(guī)劃師微信，或在評(píng)論區(qū)留言，奶爸盡快安排！

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