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這幾年，越來越多的朋友，更注重未來養(yǎng)老規(guī)劃，而選擇年金險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

中荷金生有約憑借著靈活的投保和領(lǐng)取方式，以及比較高的收益，一上線就深受青睞。

最近，中荷人壽又對產(chǎn)品進(jìn)行了升級，推出中荷金生有約（優(yōu)享版）。

與老版相比，它都有哪些亮點(diǎn)？是否會成為下一個(gè)網(wǎng)紅產(chǎn)品呢？

事不宜遲，我們馬上來看看：

兩款產(chǎn)品有哪些不同

我們先簡單看看兩款產(chǎn)品的基本情況：

（兩款產(chǎn)品基本信息表）

升級后的中荷金生有約優(yōu)享版，不僅延續(xù)了老版本月繳方式，

而且還拓寬了投保年齡段，最高至64歲的人都能買。

除此之外，我們再來看看，升級后還有哪些不同之處：

（1）可靈活轉(zhuǎn)換，你的養(yǎng)老金你做主

老版本的金生有約以靈活著稱，沒想到升級后的優(yōu)享版更是靈活出了“天際”：

投保規(guī)則靈活

雖然兩個(gè)版本的起領(lǐng)時(shí)間相同，男性可以選擇60/65歲開始領(lǐng)取，女性可以選擇55/60/65歲開始領(lǐng)取，

但是，投保后優(yōu)享版的領(lǐng)取年齡可以在首次領(lǐng)取養(yǎng)老金之前變更，

比如原定60歲領(lǐng)取的，可以推遲至65歲領(lǐng)取。

兩個(gè)保障期間靈活選擇、轉(zhuǎn)換

比起老版，優(yōu)享版有兩個(gè)保障期可選：保證領(lǐng)取20年版和終身領(lǐng)取版，

不同于老版本的保證領(lǐng)取20年，優(yōu)享版僅保證領(lǐng)取已交保費(fèi)。

其中，領(lǐng)取20年版的養(yǎng)老年金額度＞領(lǐng)取終身版的養(yǎng)老年金額度。

如果想要穩(wěn)健領(lǐng)取，把握未來確定的收益，可以選擇領(lǐng)取20年；

如果家族有長壽基因，那么就選擇終身版本，活多久領(lǐng)多久，到90多歲也能用年金補(bǔ)充養(yǎng)老。

投保時(shí)選是選好了，如果臨到領(lǐng)取前又后悔了怎么辦呢？

你可以進(jìn)行變更的！

（優(yōu)享版條款截圖）

換句話說，本來你是選擇保至20年，但在準(zhǔn)備領(lǐng)取養(yǎng)老金之前，覺得自己身體狀態(tài)挺好的，長壽的可能性更高，那么你可以及時(shí)調(diào)整為終身領(lǐng)取。

除此之外，它的繳費(fèi)方式（月交/年交）、領(lǐng)取方式（直接領(lǐng)取/累積生息）、領(lǐng)取頻率（月領(lǐng)/年領(lǐng)）都可以靈活轉(zhuǎn)換，

比起老版本而言，靈活性更上一層樓。

（2）高收益，更能保證養(yǎng)老品質(zhì)

對比老版本來說，升級后的中荷金生有約優(yōu)享版提高了生存期間養(yǎng)老金的領(lǐng)取，

弱化了現(xiàn)金價(jià)值及身故后利益的概念，

同時(shí)也可以更好的轉(zhuǎn)移長壽風(fēng)險(xiǎn)。

我們以5年交，年交10萬為例：

（年金領(lǐng)取對比）

我們可以看到5年總交保費(fèi)50萬：

如果是30歲男性，選擇60歲開始領(lǐng)取的話，

優(yōu)享版—20年每年領(lǐng)取95698元，優(yōu)享版—終身每年領(lǐng)取81892元，而老版本金生有約則是每年72576元。

優(yōu)享版—20年、優(yōu)享版—終身比老版本每年多領(lǐng)32%、13%，養(yǎng)老金領(lǐng)取的提升非常明顯。

我們再來看看它的IRR情況：

以30歲男性，20年繳費(fèi)，年繳約1萬為例：

（優(yōu)享版IRR演示）

金生有約（優(yōu)享版）—終身不僅可以實(shí)現(xiàn)活得久、領(lǐng)得久的需求，

而且它的領(lǐng)取金額高，長期IRR也非常高，

到了90歲的時(shí)候，IRR就超過了4%，

到了100歲的時(shí)候，IRR可高達(dá)4.52%！

非常適合家族有長壽基因，又或者更注重退休后養(yǎng)老品質(zhì)的人群。

（3）享加保權(quán)，一款可以長大的養(yǎng)老年金

老版本的金生有約是不能進(jìn)行加保的，

新版本的金生有約（優(yōu)享版）不僅可以加保，而且還能有一次特別加保權(quán)：

N次加保權(quán)：首期年金領(lǐng)取日前，每年可申請一次加保，金額限初始保額的20%。

1次特別加保權(quán)：首期年金領(lǐng)取前的最后一個(gè)保單周年日前30天，申請加保，金額限100%保額。

（優(yōu)享版宣傳頁面截圖）

申請加保時(shí)，不需要再次進(jìn)行健康告知和體檢，

同時(shí)，加保部分的保費(fèi)仍按被保險(xiǎn)人原投保時(shí)的年齡計(jì)算，補(bǔ)繳過往年度的責(zé)任準(zhǔn)備金。

注意這里補(bǔ)繳的是責(zé)任準(zhǔn)備金，不是保費(fèi)，

責(zé)任準(zhǔn)備金在前期比現(xiàn)金價(jià)值略高，中后期就等同于現(xiàn)價(jià)，補(bǔ)繳責(zé)任準(zhǔn)備金比保費(fèi)更友好些。

加保權(quán)可以讓現(xiàn)在預(yù)算不高的我們投入適合自己經(jīng)濟(jì)能力的保費(fèi)，并且提前占個(gè)坑位，在未來低利率的環(huán)境下，提前鎖定較高定價(jià)利率的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，

然后根據(jù)后期經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行階段性加保，最終達(dá)到自己的理想養(yǎng)老金金額。

尤其是，越早買加保保費(fèi)越便宜，仍按被保險(xiǎn)人原投保時(shí)的年齡計(jì)算，相當(dāng)于用比較低的保費(fèi)，鎖定了高保障。

如果未來經(jīng)濟(jì)比較緊張?jiān)趺崔k呢？

金生有約（優(yōu)享版）還提供了保單貸款服務(wù)，如果只是短期經(jīng)濟(jì)比較緊張，可以通過保單貸款形式進(jìn)行緩解；

如果經(jīng)濟(jì)在較長一段時(shí)間內(nèi)都比較吃緊，可以選擇減?；驕p額交清。

（4）保障服務(wù)全面升級

不管新老版本的金生有約，都可以附加護(hù)理保險(xiǎn)，兼顧疾病保障，

即達(dá)到合同約定的10項(xiàng)疾病護(hù)理狀態(tài)，每月按疾病護(hù)理險(xiǎn)的基本保額給付護(hù)理保險(xiǎn)金，最高給付10年，同時(shí)豁免護(hù)理險(xiǎn)后期保費(fèi)。

（優(yōu)享版宣傳頁面截圖）

根據(jù)《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》顯示：

我國有超過4000萬的失能/半失能老人，4.8％的老年人處于日?；顒幽芰χ囟仁?、7％處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8％。

護(hù)理保險(xiǎn)金對晚年生活而言，非常實(shí)用和貼心。

不同的是，新版本的金生有約（優(yōu)享版）還可以額外附加投保人罹患重疾保費(fèi)豁免保障。

即投保人罹患約定重疾，確診之日起豁免剩余各期保費(fèi)。

（優(yōu)享版宣傳頁面截圖）

一旦不幸罹患重疾，不說人力物力，單說錢就要花費(fèi)不少，

以后未必能夠支撐住養(yǎng)老金保費(fèi)的供給，

投保人豁免權(quán)，可以在不影響投保人重疾的治療費(fèi)用情況下，

還能守護(hù)住被投保人未來的養(yǎng)老保障，極具人性化。

此外，金生有約（優(yōu)享版）根據(jù)年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提供了不同級別的醫(yī)療服務(wù)：

（優(yōu)享版VIP服務(wù)）

如果之前曾經(jīng)購買過金生有約的朋友，這次再買金生有約（優(yōu)享版），

還可以享受兩款產(chǎn)品累計(jì)的VIP服務(wù)額度權(quán)益。

中荷金生有約（優(yōu)享版）適合哪些人群購買？

對比了一番“新老”產(chǎn)品的不同，優(yōu)享版更適合以下人群投保：

更注重未來養(yǎng)老品質(zhì)保障的人群

優(yōu)享版是一款針對想要大幅提高養(yǎng)老生活品質(zhì)的人群，量身定制的養(yǎng)老金產(chǎn)品，

尤其是金生有約（優(yōu)享版）—20年生存期養(yǎng)老金領(lǐng)取金額非常高，

對于在退休后，想為自己提供更好的養(yǎng)老生活人群而言，非常適合。

家族有長壽基因的人群

現(xiàn)在醫(yī)療手段等各方面發(fā)展非常迅速，

長壽的人群，尤其是家族有長壽基因的人越來越多。

金生有約（優(yōu)享版）—終身對比舊款而言，退休后可領(lǐng)取養(yǎng)老金更高，

同時(shí)長期IRR收益也非常出色，非常適合用來抵御長壽風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)算有限，想提前鎖定保單權(quán)益的人群

金生有約（優(yōu)享版）非常靈活，

不僅領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取時(shí)間（20年/終身）、繳費(fèi)方式（月交/年交）、領(lǐng)取方式（直接領(lǐng)取/累積生息）、領(lǐng)取頻率（月領(lǐng)/年領(lǐng)）都可以靈活轉(zhuǎn)換，

而且支持加保、減額交清和保單貸款，充分應(yīng)對人生路上的種種突發(fā)狀況。

非常適合預(yù)算有限，想提前上車鎖定高保障高權(quán)益產(chǎn)品的人群。

寫在最后

領(lǐng)得多、保障全、又非常靈活可調(diào)整，

怎么看，金生有約（優(yōu)享版）都是提高未來養(yǎng)老品質(zhì)，和抵抗長壽風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)秀種子選手！

如果你近期正準(zhǔn)備給自己做份養(yǎng)老規(guī)劃，想趁早上車，

那么金生有約（優(yōu)享版）你肯定不能錯過。

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