進(jìn)口信用證
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
應(yīng)進(jìn)口商（開(kāi)證申請(qǐng)人）的申請(qǐng)，我行向出口商（受益人）開(kāi)出跟單信用證，信用證一旦開(kāi)出，我行即負(fù)有獨(dú)立的付款責(zé)任。即在受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，且單據(jù)之間內(nèi)容一致的情況下，無(wú)論是否得到進(jìn)口商的償付，我行作為開(kāi)證行必須向出口商履行付款義務(wù)。
我行可開(kāi)立的信用證種類包括：即/遠(yuǎn)期信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、背對(duì)背信用證、循環(huán)信用證及備用信用證等。
二、基本操作流程
1. 進(jìn)口商向我行提出開(kāi)證申請(qǐng)，填寫《開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)》。
2. 進(jìn)口商提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口合同、進(jìn)口許可證、登記證明等材料。
3. 單據(jù)到達(dá)后，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方，進(jìn)口商應(yīng)及時(shí)做出接受或不接受單據(jù)的決定。
4. 單據(jù)到達(dá)后，若符合信用證規(guī)定，進(jìn)口商應(yīng)及時(shí)向銀行付款。
三、為什么選擇工行
1. 我行對(duì)符合條件的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶核有進(jìn)口開(kāi)證客戶授信額度，額度內(nèi)的進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查即能辦理，能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
2. 全額保證金的進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，經(jīng)辦行不受單筆權(quán)限的限制，并可自動(dòng)追加授信額度。
3. 我行可為開(kāi)證量大的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶提供手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
4. 我行與臺(tái)灣本地銀行建立了代理行關(guān)系，對(duì)于受益人為OBU的信用證可以直接向臺(tái)灣開(kāi)出。
四、典型案例
我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶C進(jìn)出口公司向我行申請(qǐng)開(kāi)立金額為800萬(wàn)美元、期限為提單后100天的承兌信用證，用于從新加坡進(jìn)口汽車配件。我行按照外管政策對(duì)該公司提供的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，進(jìn)出口合同、進(jìn)口付匯備案表、機(jī)電產(chǎn)品登記證明等進(jìn)行政策審查。由于該公司系我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行為其核有1500萬(wàn)美元的進(jìn)口開(kāi)證客戶授信額度，因此我行在未對(duì)其進(jìn)行信貸審查，要求其提供抵押擔(dān)保措施的情況下，便在其額度內(nèi)開(kāi)立了信用證。
出口商單據(jù)到達(dá)后，我行對(duì)單據(jù)進(jìn)行審查，在單據(jù)符合規(guī)定的情況下，我行向?qū)Ψ姐y行發(fā)出承兌電，并按期在提單后100天對(duì)外付款。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能在免除信貸審查的情況下，辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)？
答：一般情況下須同時(shí)滿足以下條件：信用等級(jí)在A級(jí)以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于所在行業(yè)平均值；或有負(fù)債不超過(guò)凈資產(chǎn)；近兩年未出現(xiàn)虧損、無(wú)欠息等不良紀(jì)錄等。
2. 問(wèn)：什么情況下必須提交進(jìn)口許可證、進(jìn)口證明和登記文件？
答：按照國(guó)家外管政策，進(jìn)口涉及配額管理、特定產(chǎn)品進(jìn)口管理及自動(dòng)登記制的。
3. 問(wèn)：在外貿(mào)企業(yè)代理開(kāi)證，而外貿(mào)企業(yè)授信不足時(shí)，工行如何處理？
答：該外貿(mào)企業(yè)可以臨時(shí)調(diào)劑使用被代理企業(yè)的授信額度。
出口信用證
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
收到開(kāi)證行的來(lái)證后，我行對(duì)信用證進(jìn)行審查，并通知給出口商。出口商出運(yùn)貨物后，我行對(duì)出口單據(jù)進(jìn)行審核，并辦理寄單索匯、收匯及結(jié)匯等業(yè)務(wù)。
二、基本操作流程
1. 出口商向我行交單后，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更換或修改。
2. 收到國(guó)外付款后，及時(shí)根據(jù)國(guó)家外管政策辦理結(jié)匯。
三、為什么選擇工行
1. 向我行辦理交單議付的，我行可以免收通知費(fèi)。
2. 我行不僅按國(guó)際慣例審核來(lái)證的表面真實(shí)性，而且審查開(kāi)證行資信及來(lái)證內(nèi)容，為出口商是否接受來(lái)證提供決策依據(jù)。
3. 我行對(duì)出口商提交的單據(jù)進(jìn)行全面審核，保證客戶安全、及時(shí)收匯。
4. 我行在海外有廣泛的賬戶行網(wǎng)絡(luò)，能以最合理、快捷的方式保證客戶及時(shí)收匯。
5. 我行能為出口商辦理出口信用證項(xiàng)下的各種融資業(yè)務(wù)：如出口押匯、出口貼現(xiàn)、打包放款及福費(fèi)廷等。
四、典型案例
我行收到美國(guó)D銀行開(kāi)來(lái)的金額為USD500萬(wàn)美元，受益人為A公司的即期信用證。我行核對(duì)D銀行密押，并對(duì)其資信及來(lái)證內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，發(fā)現(xiàn)來(lái)證中規(guī)定“受益人須提交申請(qǐng)人出具的質(zhì)量合格證明”。我行認(rèn)為這一條款不利于保證受益人安全收匯，即通知給受益人A公司。A公司按我行建議要求開(kāi)證行改證。該公司按修改后的信用證出運(yùn)貨物，并向我行交單議付，經(jīng)審查，我行發(fā)現(xiàn)發(fā)票上的貨描與信用證不符，即提示其修改。A公司重新提交單據(jù)，經(jīng)審查無(wú)誤后，我行為其辦理寄單索匯，要求開(kāi)證行通過(guò)我行美元賬戶行運(yùn)通銀行付匯。我行收到開(kāi)證行付匯后為A公司辦理了結(jié)匯手續(xù)。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：若工行與開(kāi)證行無(wú)代理行關(guān)系，工行如何審查信用證的真實(shí)性？
答：我行可以通過(guò)與開(kāi)證行有代理行關(guān)系的銀行核對(duì)印押，審查來(lái)證的真實(shí)性。
2. 問(wèn)：若出口商需要提前收回出口款項(xiàng)，應(yīng)如何辦理？
答：出口商向我行交單后，我行可向出口商提供出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷等產(chǎn)品，為其提供融資服務(wù)。
匯入?yún)R款
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
國(guó)外或我行港、澳、臺(tái)地區(qū)匯款人將款項(xiàng)通過(guò)國(guó)外銀行采用電、信、票匯的方式匯入我行，由我行根據(jù)匯出行的指示，將款項(xiàng)解付給指定收款人。
二、基本操作流程
收到匯款后，根據(jù)國(guó)家外管政策辦理原幣入賬或結(jié)匯。
三、為什么選擇工行
1. 我行有遍布境內(nèi)各地的國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，可為身處各地的收款人及時(shí)辦理匯入?yún)R款解付。
2. 我行在境外有龐大的賬戶行網(wǎng)絡(luò)，對(duì)于賬戶行的匯款，我行在收到其MT100匯款指示后，即可辦理解付，無(wú)須等MT950對(duì)賬單。這樣大大提高了解付的速度。
3. 我行吉林延邊分行、上海、廣東、深圳、江蘇、福建及寧波分行的近50個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業(yè)務(wù)協(xié)議，為上述地區(qū)的收款人提供24小時(shí)匯款到達(dá)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
4. 我行堅(jiān)持“有疑必查，有查必復(fù)”的原則，對(duì)于收匯人的任何查詢，我行保證給予滿意的答復(fù)。
四、典型案例
我行收到我行美國(guó)代理行A銀行的MT100匯款通知，指示收款人為在我行開(kāi)有賬戶的儲(chǔ)蓄客戶。經(jīng)核實(shí)，密押、收款人稱、賬號(hào)等內(nèi)容正確。收到我行賬戶行花旗銀行的對(duì)賬單后，我行將對(duì)賬單與MT100進(jìn)行對(duì)照，確認(rèn)頭寸到達(dá)后，我行貸記收款人賬戶。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：若收款人未在工行開(kāi)有賬戶，依據(jù)何種憑證辦理收匯？
答：憑有效身份證件。我行可依據(jù)收款人意愿，為其辦理結(jié)匯或現(xiàn)匯存款。
2. 問(wèn)：若票匯收款人將匯票丟失，應(yīng)如何處理？
答：可以書(shū)面形式向我行提出掛失止付申請(qǐng)，我行核驗(yàn)收款人身份后，為其辦理掛失止付。
匯出匯款
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
我行應(yīng)匯款人的要求，通過(guò)我行國(guó)外代理行和賬戶行，以電、票、信匯的方式將外匯資金匯入?yún)R款人指定的賬戶。
二、基本操作流程
1. 匯款人填寫《匯出匯款申請(qǐng)書(shū)》，并在申請(qǐng)書(shū)上簽字或蓋章。
2. 匯款人在申請(qǐng)書(shū)上明確匯款的方式（電匯、票匯或信匯）。
3. 匯款人向我行提供進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明材料。
三、為什么選擇工行
1. 我行在境外有龐大的代理行和賬戶行網(wǎng)絡(luò)，可將匯款安全迅速匯至世界各地的收款人。
2. 我行吉林延邊分行、上海、廣東、深圳、江蘇、福建及寧波分行的近50個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業(yè)務(wù)協(xié)議，使?jié)h城和香港地區(qū)的收款人享受24小時(shí)匯款到達(dá)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
3. 我行保證合理選擇匯入行，減少中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，保證收款人及時(shí)收匯。
四、典型案例
A公司欲向美國(guó)S公司支付貿(mào)易項(xiàng)下預(yù)付款50萬(wàn)美元，向我行提出以電匯方式辦理匯出匯款的申請(qǐng)。我行根據(jù)國(guó)家外管政策審核進(jìn)出口合同等證明文件。審核無(wú)誤后，A公司填寫匯出匯款申請(qǐng)書(shū)，注明收款人名稱、地址、開(kāi)戶行及賬號(hào)等內(nèi)容。我行按外管政策辦理售匯手續(xù)后，為其選擇合理匯款路徑，辦理匯出匯款。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：辦理匯出匯款，工行收取多少手續(xù)費(fèi)？
答：按本金的0.1%收取，最低50元，最高1000元人民幣。對(duì)于重點(diǎn)客戶，可給予適當(dāng)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
2. 問(wèn)：票匯的退匯應(yīng)如何辦理？
答：須由匯款人提出書(shū)面申請(qǐng)，交回原匯票正本并背書(shū)，出票行經(jīng)驗(yàn)對(duì)無(wú)誤，在匯票上加蓋“注銷”。戳記后辦理退匯手續(xù)。
出口托收
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
出口商出運(yùn)貨物后，將出口項(xiàng)下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給我行，委托我行通過(guò)進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商收取貨款。
二、基本操作流程
1. 出口商填寫《出口托收申請(qǐng)書(shū)》。
2. 出口商向我行提供出口單據(jù)及進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料。
3. 款項(xiàng)到達(dá)后，出口商根據(jù)外管政策及時(shí)辦理結(jié)匯手續(xù)。
三、為什么選擇工行
1. 我行擁有廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò)，能為出口商選擇合適的代收行，提供滿意的款項(xiàng)托收服務(wù)。
2. 單據(jù)寄出20個(gè)工作日后仍未收到國(guó)外代收行付款或承兌通知，我行將主動(dòng)向代收行查詢催收，并將結(jié)果及時(shí)通知委托人。
四、典型案例
出口商A公司出運(yùn)貨物后委托我行以承兌交單方式向美國(guó)進(jìn)口商B公司收取金額為USD500萬(wàn)的貨款，并將出口單據(jù)及匯票交與我行。我行按國(guó)家外管規(guī)定審查出口商業(yè)務(wù)資格、貿(mào)易背景等，并審核出口托收申請(qǐng)書(shū)。審查無(wú)誤后，我行為A公司選擇B公司的賬戶行美一銀行為代收行，并向美一銀行寄出委托書(shū)和全套單據(jù)。B公司承兌匯票后，美一銀行向我行發(fā)來(lái)SWIFT承兌電，經(jīng)審核無(wú)誤后，我行及時(shí)通知A公司。匯票到期后，美一銀行借記B公司賬戶并將款項(xiàng)付至我行。我行確認(rèn)款項(xiàng)無(wú)誤后，根據(jù)國(guó)家外管政策貸記A公司賬戶。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：工行如何選擇代收行？
答：若委托人指定了代收行，原則上按委托人的指示辦理；若委托人未指定代收行，我行將為其選擇信譽(yù)良好、操作規(guī)范的代收行。
2. 問(wèn)：工行對(duì)出口托收申請(qǐng)書(shū)的填制有何要求？
答：申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容清楚、要素齊全、付款人地址詳細(xì)完整；明確規(guī)定交單方式（付款交單、承兌交單），并對(duì)手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用承擔(dān)等事項(xiàng)做出明確規(guī)定；申請(qǐng)書(shū)上公章和有權(quán)人簽字須與我行預(yù)留印鑒相符。
進(jìn)口代收
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
我行根據(jù)出口方銀行（托收行）的委托，向進(jìn)口商（付款人）提示單據(jù)，并要求其憑單付款或承兌，并將收到的款項(xiàng)支付給托收行。
二、基本操作流程
1. 進(jìn)口商在我行通知來(lái)單情況后，及時(shí)辦理贖單手續(xù)。
2. 進(jìn)口商向我行提供進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明材料。
3. 辦理購(gòu)匯、付匯手續(xù)。
三、為什么選擇工行
1. 我行有遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，能為進(jìn)口商提供滿意的代收服務(wù)。
2. 我行保證嚴(yán)格按照國(guó)際慣例和托收行的指示向付款人交單。
3. 付款人付款后，我行保證按托收行的指示及時(shí)對(duì)外付匯。
四、典型案例
我行收到托收行德意志銀行寄來(lái)的單據(jù)及托收委托書(shū)，委托我行以D/P方式向進(jìn)口商A公司代收進(jìn)口款項(xiàng)500萬(wàn)美元。我行對(duì)來(lái)單及委托書(shū)內(nèi)容進(jìn)行審核，核實(shí)無(wú)誤后，通知A公司來(lái)單情況，要求其付款贖單。我行對(duì)A公司的付匯資格審核無(wú)誤后，按國(guó)家外管規(guī)定為其辦理售匯手續(xù)。最后，我行按德意志銀行的指示對(duì)外付款，同時(shí)放單給A公司。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：工行向進(jìn)口商（付款人）交單的條件是什么？
答：我行作為代收行是嚴(yán)格按照托收行的指示和國(guó)際慣例來(lái)辦理交單的。若托收行指示D/A方式，則在付款人有效承兌的條件下向付款人交單；若托收行指示D/P方式，則在付款人辦妥付款手續(xù)的條件下向其交單。
2. 問(wèn)：工行對(duì)付款人的付匯審查包括哪些內(nèi)容？
答：付款人應(yīng)具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，并在當(dāng)?shù)赝夤芫职l(fā)布的對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄內(nèi)，或持有外管局核準(zhǔn)的進(jìn)口付匯備案表；還須對(duì)付款人提供的進(jìn)口合同、進(jìn)口付匯核銷單等文件進(jìn)行審查。
打包放款
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是采用信用證結(jié)算方式的出口商，在需要融資的時(shí)候，我行可以信用證正本為還款依據(jù)向客戶提供裝船前融資，主要用于支付生產(chǎn)或收購(gòu)信用證項(xiàng)下產(chǎn)品的開(kāi)支及其他從屬費(fèi)用。
二、基本操作流程
1. 出口商在收到信用證后，向我行提出打包放款申請(qǐng)。
2. 出口商向我行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料。
3. 出口商將信用證正本留在我行作為質(zhì)押品，獲得我行貸款。
三、為什么選擇工行
1. 對(duì)符合條件的我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行核有打包放款客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查。能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
2. 我行有雄厚的人民幣資金實(shí)力，能很好地滿足客戶的資金需求。
四、典型案例
出口商A公司憑美洲銀行來(lái)的不可撤銷即期信用證向我行申請(qǐng)金額為300萬(wàn)人民幣的打包放款，用于生產(chǎn)該信用證項(xiàng)下的出口產(chǎn)品。我行對(duì)信用證真實(shí)性、條款等項(xiàng)內(nèi)容及A公司提交的進(jìn)出口合同等證明文件進(jìn)行了審核。審查結(jié)果表明，信用證真實(shí)有效，條款清晰明確，符合我行有關(guān)規(guī)定。經(jīng)我行信貸部門審查，A公司財(cái)務(wù)狀況良好，信譽(yù)可靠，履約能力亦符合我行有關(guān)規(guī)定。在此情況下，我行為A公司辦理了打包放款手續(xù)，為其發(fā)放了300萬(wàn)元人民幣的打包放款。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：在工行辦理打包放款的客戶應(yīng)符合哪些條件？
答：須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)；具有良好的貿(mào)易履約能力；最近三年無(wú)不良紀(jì)錄等。
2. 問(wèn)：工行打包放款業(yè)務(wù)的利率標(biāo)準(zhǔn)如何？
答：按同期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收。
出口押匯
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是出口商，可憑國(guó)外進(jìn)口方銀行開(kāi)來(lái)的信用證將貨物發(fā)運(yùn)后，按照信用證要求制作單據(jù)并提交我行要求議付。此時(shí)，客戶可以出口單據(jù)為抵押，要求我行提供在途資金融通，這種資金融通方式就是押匯?？蛻粼谵k理押匯業(yè)務(wù)后，可比正常出口程序提前利用出口款項(xiàng)，最大效用地使用資金。
二、基本操作流程
1. 出口商填寫《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表及進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明材料。
3. 審查無(wú)誤后，我行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用，將余款支付給出口商。
三、為什么選擇工行
1. 到我行辦理出口押匯業(yè)務(wù)的客戶，免收RMB200元通知費(fèi)。
2. 在開(kāi)證行資信等級(jí)較低，但保兌行符合我行標(biāo)準(zhǔn)的情況下，我行也可辦理出口押匯業(yè)務(wù)。
3. 對(duì)我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行核有出口押匯客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查。能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
四、典型案例
出口商A公司按照澳新銀行開(kāi)來(lái)的USD800萬(wàn)信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給我行要求辦理出口押匯業(yè)務(wù)。經(jīng)查，A公司系我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，核有1000萬(wàn)美元的出口押匯客戶授信額度，且該公司提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定。據(jù)此，我行扣除自押匯日至預(yù)計(jì)收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款支付給出口商。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：在工行辦理出口押匯的企業(yè)應(yīng)具備哪些條件？
答：企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，且資信較好，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高。
2. 問(wèn)：辦理出口押匯業(yè)務(wù)后，工行是否保留對(duì)出口企業(yè)的追索權(quán)？
答：保留。在開(kāi)證行拒付的情況下，我行有權(quán)向出口企業(yè)追索回款項(xiàng)。
3. 問(wèn)：出口押匯的利率和期限如何計(jì)算？
答：利率按同期外匯流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算，期限從押匯日起至預(yù)計(jì)收匯日止。
出口貼現(xiàn)
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是出口商，我行可有追索權(quán)地買進(jìn)已承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)，為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，客戶即可將遠(yuǎn)期資金變?yōu)榧雌谫Y金，同時(shí)將相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)化解。貿(mào)易融資項(xiàng)下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通常限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已經(jīng)承兌的匯票。
二、基本操作流程
1. 出口商在出運(yùn)貨物后，填寫《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表及進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明材料。
3. 在國(guó)外開(kāi)證行發(fā)來(lái)承兌電后，我行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用，將余款支付給出口商。
三、為什么選擇工行
1. 我行將經(jīng)我行某些重點(diǎn)代理行為開(kāi)證行的出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理，經(jīng)辦行不受審批權(quán)限和授信額度的限制。
2. 對(duì)符合條件的我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行核有出口押匯（含貼現(xiàn)）客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
四、典型案例
出口商A公司按照花旗銀行開(kāi)來(lái)的金額為800萬(wàn)美元，期限為提單后90天的遠(yuǎn)期信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給我行E分行，并要求辦理融資業(yè)務(wù)。該分行將單據(jù)寄往花旗銀行后，花旗銀行向我行開(kāi)來(lái)承兌電，承諾到期付匯。由于花旗系我行重點(diǎn)代理行，雖此業(yè)務(wù)金額超過(guò)了該分行的業(yè)務(wù)權(quán)限，但該分行仍可辦理，即扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計(jì)收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款支付給出口商。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：出口押匯與出口貼現(xiàn)有何區(qū)別？
答：出口貼現(xiàn)系遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，只有在開(kāi)證行對(duì)遠(yuǎn)期匯票承兌后方能辦理。
2. 問(wèn)：辦理出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，工行是否保留對(duì)出口企業(yè)的追索權(quán)？
答：保留。在開(kāi)證行拒付的情況下，我行有權(quán)向出口企業(yè)追索回款項(xiàng)。
3. 問(wèn)：出口貼現(xiàn)的利率和期限如何計(jì)算？
答：利率按同期外匯流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算，期限從貼現(xiàn)日起至預(yù)計(jì)收匯日止。
進(jìn)口押匯
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是信用證業(yè)務(wù)中的開(kāi)證申請(qǐng)人(進(jìn)口商)，我行在收到國(guó)外出口商寄來(lái)的客戶所開(kāi)信用證項(xiàng)下單據(jù)后，如單證相符，我行可向客戶提供用于支付該筆信用證款項(xiàng)的短期資金融通，即進(jìn)口押匯。此時(shí)客戶無(wú)須支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)，即可取得信用證項(xiàng)下的單據(jù)，不但節(jié)省了占用資金的成本，而且獲得了融資便利。
二、基本操作流程
1. 出口單據(jù)到達(dá)后，開(kāi)證申請(qǐng)人提出辦理進(jìn)口押匯的要求，并填寫《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)》。
2. 開(kāi)證申請(qǐng)人向我行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表、進(jìn)口合同、開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)等材料。
3. 開(kāi)證申請(qǐng)人向我行出具信托收據(jù)，并在必要時(shí)提供保證金等擔(dān)保措施。
4. 上述手續(xù)辦妥后，我行向開(kāi)證申請(qǐng)人發(fā)放進(jìn)口押匯款。
三、為什么選擇工行
我行對(duì)符合條件的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶核有進(jìn)口押匯客戶授信額度，在核度內(nèi)可直接辦理，無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查。能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
四、典型案例
我行應(yīng)進(jìn)口商A公司的申請(qǐng)開(kāi)立了金額為500萬(wàn)美元的即期信用證。信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后，A公司向我行提出進(jìn)口押匯申請(qǐng)。經(jīng)審查，所到單據(jù)為信用證項(xiàng)下全套物權(quán)單據(jù)，且完全符合信用證的要求。A公司系我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶，我行為其核有1000萬(wàn)美元的進(jìn)口押匯客戶授信額度，按我行規(guī)定可直接辦理此筆業(yè)務(wù)，無(wú)須進(jìn)行信貸審查。在此情況下，A公司向我行出具了信托收據(jù)，并與我行簽定了進(jìn)口押匯協(xié)議。辦妥上述手續(xù)后，我行放單給A公司，并先行對(duì)外付款。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：什么是信托收據(jù)？
答：信托收據(jù)是開(kāi)證申請(qǐng)人向我行出具的，用以證明我行對(duì)有關(guān)單據(jù)及單據(jù)項(xiàng)下貨物享有所有權(quán)的確認(rèn)書(shū)。信托收據(jù)也是我行和開(kāi)證申請(qǐng)人間的信托合同，客戶為我行的受托人代替我行處理信用證項(xiàng)下貨物。
2. 問(wèn)：在工行辦理進(jìn)口押匯，對(duì)信用證及單據(jù)有何要求？
答：?jiǎn)螕?jù)須為全套物權(quán)單據(jù)；單據(jù)須與信用證相符。
提貨擔(dān)保
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)口商（收貨人），通常情況下，客戶應(yīng)憑正本提單向船公司辦理提貨手續(xù)。但有時(shí)因航程過(guò)短，貨比單據(jù)先到，為了能及時(shí)提貨用于生產(chǎn)銷售并免付高額滯倉(cāng)費(fèi)，客戶可在我行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)?？蛻糁恍璞ＷC日后及時(shí)補(bǔ)交正本提單，并負(fù)責(zé)繳付船公司的各項(xiàng)應(yīng)收費(fèi)用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由我行單獨(dú)或與客戶共同向船公司出具書(shū)面擔(dān)保，請(qǐng)其憑以先行放貨。
二、基本操作流程
1. 開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）向我行（開(kāi)證行）提出辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，并填寫《提貨擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》。
2. 開(kāi)證申請(qǐng)人向我行提供近期財(cái)務(wù)報(bào)表、提單復(fù)印件等材料，必要時(shí)提供保證金等擔(dān)保措施。
3. 辦妥上述事宜后，我行向簽發(fā)提單的承運(yùn)人或其代理人出具提貨擔(dān)保書(shū)。
三、為什么選擇工行
我行對(duì)符合條件的貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶核有提貨擔(dān)保客戶授信額度，在額度內(nèi)可直接辦理，無(wú)須經(jīng)過(guò)信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對(duì)高時(shí)效的要求。
四、典型案例
我行為貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶A公司向日本出口商開(kāi)出了金額為500萬(wàn)美元的即期信用證。之后，貨物先于單據(jù)到達(dá)。為減少倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用，加速資金周轉(zhuǎn)，A公司向我行申請(qǐng)辦理提貨擔(dān)保。我行對(duì)其提供的提單、發(fā)票復(fù)印件等單據(jù)進(jìn)行了全面審核，發(fā)現(xiàn)上述單據(jù)與信用證內(nèi)容完全一致，且單單相符。A公司向我行出具書(shū)面承諾，表示無(wú)論寄來(lái)的單據(jù)是否存在不符點(diǎn)，都將付款或承兌。鑒于我行為A公司核有提貨擔(dān)?？蛻羰谛蓬~度，我行即在未對(duì)其進(jìn)行信貸審查的情況下，為其出具了提貨擔(dān)保書(shū)。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：若單據(jù)到達(dá)后發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，工行將如何處理？
答：在辦理提貨擔(dān)保前，開(kāi)證申請(qǐng)人即以書(shū)面形式承諾，無(wú)論單據(jù)是否存在不符點(diǎn)，均同意對(duì)外付款或承兌。
2. 問(wèn)：若信用證系由其它銀行開(kāi)出，工行是否可以辦理提貨擔(dān)保？
答：不能。信用證必須由我行開(kāi)出。
福費(fèi)廷
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是出口商，我行可為客戶辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)（又稱為包買票據(jù)）。在此業(yè)務(wù)中，我行從客戶手中無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由國(guó)外進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票，客戶即可將遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金銷售收入，不但有效地解決了應(yīng)收賬款的資金占用問(wèn)題，而且將此前承擔(dān)的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等一并消除。
二、基本操作流程
1. 出口商按遠(yuǎn)期信用證要求出運(yùn)貨物后，向我行提出辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，并填寫《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。
2. 出口商將全套出口單據(jù)交給我行，并提供進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。
3. 在收到開(kāi)證行有效承兌后，我行扣除利息及相關(guān)費(fèi)用，無(wú)追索權(quán)地將余款支付給出口商。
三、為什么選擇工行
1. 我行辦理福費(fèi)廷融資后，即喪失了對(duì)出口商的追索權(quán)，在開(kāi)證行拒付的情況下，無(wú)權(quán)向出口商追索。
2. 出口企業(yè)獲得福費(fèi)廷融資后，可立即辦理出口核梢和退稅手續(xù)，無(wú)需等待信用證項(xiàng)下款項(xiàng)實(shí)際收回。
3. 企業(yè)到我行辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，不受我行為其核定的授信額度的限制。
四、典型案例
出口商A公司按照匯豐銀行開(kāi)來(lái)的金額為800萬(wàn)美元，期限為90天的遠(yuǎn)期信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給我行，同時(shí)要求辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，并填寫了《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。A公司向我行出具款項(xiàng)讓渡函，我行將此函與出口單據(jù)一起寄交匯豐銀行。該行審查單據(jù)，確定無(wú)誤后，向我行發(fā)來(lái)承兌電，承諾到期付款。我行據(jù)此承兌電，扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計(jì)收匯日間7天的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款美元無(wú)追索權(quán)地支付給A公司。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：工行出口貼現(xiàn)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
答：后者無(wú)追索權(quán)，且辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的企業(yè)須向我行出具款項(xiàng)讓渡函。
2. 問(wèn)：我行何時(shí)向出口企業(yè)出具出口核銷聯(lián)？
答：在給予出口企業(yè)福費(fèi)廷融資后，即出具核銷聯(lián)。
3. 問(wèn)：福費(fèi)廷融資的利率如何計(jì)算？
答：利率以LIBOR利率為基準(zhǔn)，根據(jù)市場(chǎng)情況決定。
國(guó)際出口保理
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
如果客戶是出口商，在按照銷售合同或訂單發(fā)貨后，只能等待買方按照合同的規(guī)定如期付款，承擔(dān)著買方的資信風(fēng)險(xiǎn)和利息損失。此時(shí)，客戶可以選擇我行的國(guó)際出口保理業(yè)務(wù)，我行可為客戶買進(jìn)應(yīng)收賬款，并負(fù)責(zé)信用銷售控制、銷售分戶帳管理和債款回收，從根本上解決客戶的后顧之憂。
二、基本操作流程
1. 出口商向我行提出敘做出口保理業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，并填寫《出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。
2. 出口商向我行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口合同、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，并提供下列信息：進(jìn)口商名稱和地址，商品的名稱和類別，付款期限，預(yù)計(jì)年銷售額和預(yù)計(jì)年裝運(yùn)次數(shù)及貨物描述等。
3. 出口商出運(yùn)貨物后，立即將發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)交給我行。
4. 我行為出口商向進(jìn)口商托收款項(xiàng)，并在收到后及時(shí)支付給出口商。
三、為什么選擇工行
1. 我行可根據(jù)出口商的需求，提供多種形式的出口保理產(chǎn)品，包括：買斷型和非買斷型、融資性和非融資性保理產(chǎn)品。
2. 在非買斷型保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下，我行保證為出口商選擇一信譽(yù)良好、操作規(guī)范的進(jìn)口保理商。
3. 在買斷型保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下，若進(jìn)口商和進(jìn)口保理商都拒付，我行保證在應(yīng)收賬款到期后第90天支付全額保理款項(xiàng)。
四、典型案例
出口商A公司與美國(guó)進(jìn)口商B公司以承兌交單方式定立了金額為600萬(wàn)美元的進(jìn)出口合同。A公司出運(yùn)貨物后向我行提出敘做融資性非買斷型出口保理業(yè)務(wù)。我行為其聯(lián)系了美國(guó)最大的進(jìn)口保理商CIT公司，該公司為B公司核定了1000萬(wàn)美元的進(jìn)口保理額度，并通知我行。之后，我行正式與A公司簽定出口保理協(xié)議，A公司將發(fā)票及全套出口單據(jù)交給我行，由我行寄往CIT。同時(shí)我行根據(jù)A公司需求，向其提供了450萬(wàn)美元的融資。發(fā)票到期后，B公司因財(cái)務(wù)原因不能履約，CIT公司繼續(xù)跟蹤該公司動(dòng)向，并在發(fā)票到期后第90天將600萬(wàn)美金劃付我行。我行扣除480萬(wàn)融資本金及利息后，將余款貸記A公司賬戶。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：工行出口保理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)如何收??？
答：一般為發(fā)票金額的0.6%-1%，包含進(jìn)、出口保理商收取的手續(xù)費(fèi)及相關(guān)的銀行費(fèi)用。
2. 問(wèn)：工行的買斷型和非買斷型保理業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
答：在買斷型項(xiàng)下，我行對(duì)應(yīng)收帳款承擔(dān)進(jìn)口商信用擔(dān)保責(zé)任，在進(jìn)口商和進(jìn)口保理商拒付的情況下，我行須向出口商支付全額保理款項(xiàng)；在非買斷型項(xiàng)下，我行對(duì)應(yīng)收帳款不承擔(dān)進(jìn)口商信用擔(dān)保責(zé)任，在進(jìn)口商和進(jìn)口保理商拒付的情況下，我行無(wú)須向出口商付款。
買入外幣票據(jù)
一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
客戶只需提供經(jīng)我行審查認(rèn)可的即期銀行匯票、本票、旅行支票等外匯票據(jù)，我行即可將資金先行墊付給客戶。通過(guò)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，客戶可以將尚未收妥的外匯票據(jù)變現(xiàn)，提高資金的流動(dòng)性。
二、基本操作流程
1. 客戶持外匯票據(jù)要求我行買入。
2. 客戶提供有效身份證件等證明文件，并在票據(jù)后簽字背書(shū)。
3. 我行扣除利息后，將余款支付給客戶。
三、為什么選擇工行
1. 我行與多家外資機(jī)構(gòu)簽有旅行支票合作協(xié)議，能辦理多種旅行支票代售和兌付業(yè)務(wù)。
2. 我行保證以合理的價(jià)格為客戶提供快速、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
四、典型案例
一到中國(guó)旅游的美國(guó)人持金額為200美元的花旗銀行旅行支票到我行辦理兌付。我行對(duì)旅行支票的發(fā)行機(jī)構(gòu)名稱、貨幣、面額、戳記等內(nèi)容逐一鑒別，并核對(duì)持票人簽字。審查無(wú)誤后，我行按0.75%的利率計(jì)算貼息，將余款198.5美元支付給該客戶。
五、客戶關(guān)心的主要問(wèn)題
1. 問(wèn)：兌付旅行支票，持票人須提交何種證件？
答：須提交證明其身份的證件。另外，持票人的簽字必須與原簽字一致，兩次簽字一致的方可兌付。
2. 問(wèn)：若在購(gòu)買旅行支票時(shí)沒(méi)有簽字，工行如何處理？
答：如客戶購(gòu)買旅行支票時(shí)漏簽，因我行無(wú)法核對(duì)簽字的真實(shí)性，一般不予受理。
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