是的，網(wǎng)紅尊享e生升級(jí)了。這款產(chǎn)品在2016年一經(jīng)推出就受到了市場(chǎng)的熱捧，隨著尊享e生2017版本的推出，讓我們一起進(jìn)行對(duì)比分析，看看百萬醫(yī)療保險(xiǎn)到底選哪款，不同產(chǎn)品之間有什么差異？
今天我們進(jìn)行橫向?qū)Ρ鹊闹饕幸韵聨卓睿?/p>
尊享e生2017版
平安e生保2017版
安聯(lián)臻愛醫(yī)療險(xiǎn)
華夏醫(yī)保通
泰康健康尊享B
直接說結(jié)論：
尊享e生2017版由于存在癌癥0免賠，極大的增加了這款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，而且在費(fèi)率變化不大的前提下增加保額，對(duì)于身體健康的普通人來講，推薦購買尊享e生2017版。
平安e生保2017具有智能核保功能，這是非標(biāo)準(zhǔn)體的福音，比如乙肝、2年內(nèi)手術(shù)史等身體存在一些狀況的朋友，是沒辦法購買尊享e生的，但是通過平安e生保智能核保，同樣可以購買到類似的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
我們可以通過下面的對(duì)比圖，看到各款的差異：
對(duì)于這種高保額、高免賠的醫(yī)療險(xiǎn)，深藍(lán)君是推薦購買的，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)單純的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)本身，是不錯(cuò)的保障類型產(chǎn)品，具體來說體現(xiàn)在以下3個(gè)方面：
1、突破社保上限，最高可報(bào)銷百萬
深藍(lán)君之前講過國(guó)家醫(yī)保屬于福利性質(zhì)，廣覆蓋但是額度低，顯然在醫(yī)療費(fèi)用快速增長(zhǎng)的今天，已經(jīng)無法覆蓋很多疾病的治療費(fèi)用。所以這也就是目前這些百萬醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)的原因，可以有效補(bǔ)充社保的不足，這些產(chǎn)品普通的住院醫(yī)療可以做到50-300萬，而癌癥住院報(bào)銷更是可以翻倍。
2、不限醫(yī)保目錄，自費(fèi)藥進(jìn)口藥均可報(bào)銷
住過院的朋友都知道，社保存在著嚴(yán)格的報(bào)銷目錄，很多藥品是沒辦法報(bào)銷的，比如治療癌癥的一些特效藥、靶向藥。
社保醫(yī)藥報(bào)銷目錄：
甲類藥：全部計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效一般，費(fèi)用低）
乙類藥：90%計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效好，費(fèi)用稍高）
丙類藥：不計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效極好，費(fèi)用較高）
而目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)突破了醫(yī)保的限制，對(duì)于住院期間發(fā)生的：自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、門診透析等，都能100%報(bào)銷，徹底解決了大家對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)心。
3、存在一萬免賠額，價(jià)格極低
由于存在一萬免賠額，所以價(jià)格能夠做的極低，真正的花小錢，辦大事，解決了我們高額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。以30歲男性為例，有社保（也包含：新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)），每年保費(fèi)僅為兩三百元左右。
續(xù)保是醫(yī)療險(xiǎn)最有爭(zhēng)議的地方，在上一期的測(cè)評(píng)里面，我們對(duì)每款保險(xiǎn)的續(xù)保條款都進(jìn)行了詳細(xì)的分析，一句話來總結(jié)就是：這些產(chǎn)品都不是保證續(xù)保的產(chǎn)品。而且目前保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保也是故意寫的模棱兩可，很多時(shí)候銷售頁面承諾的內(nèi)容，實(shí)際上是沒有落實(shí)到保險(xiǎn)合同里面的。
深藍(lán)君建議大家不要過分的糾結(jié)于續(xù)保，主要有如下幾個(gè)原因：
產(chǎn)品的補(bǔ)充屬性：這些百萬醫(yī)療險(xiǎn)是社保的有益的補(bǔ)充，其重要程度遠(yuǎn)沒有社保高，無論發(fā)生多么嚴(yán)重的疾病，一定是先通過社保來報(bào)銷的，其實(shí)這就覆蓋掉了50%-80%的醫(yī)療費(fèi)用，只有剩下的費(fèi)用扣除免賠額才能100%報(bào)銷。換句話說， 這種醫(yī)療保險(xiǎn)絕大部分情況是用不到的，但是真正用到了，就會(huì)幫了大忙。
醫(yī)療險(xiǎn)國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀：其實(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)很多公司都是虧損的，而且目前國(guó)內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用同樣存在5%左右的增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司為了自己的風(fēng)險(xiǎn)，不可能做到保證續(xù)保。這也就是為什么升級(jí)后的尊享e生和平安e生保2017合同都明確寫明：本產(chǎn)品停售后，無法續(xù)保。
深藍(lán)君覺得這某種意義上也是好事，大家對(duì)類似產(chǎn)品不要有不切實(shí)際的幻想，具體來說就是不要總想著花最少的錢，獲得長(zhǎng)期的保障，天下沒有這種免費(fèi)的午餐。
保障方案的全面性：保險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的第一步，所以一定要有全面性，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)都要配置齊全，當(dāng)這些商業(yè)保險(xiǎn)配置齊全后，我們還有國(guó)家保底的社保，所以這么一想就釋然了，這種醫(yī)療保險(xiǎn)能續(xù)保自然很好，不能續(xù)保也不會(huì)對(duì)我們整個(gè)保障體系有太大的影響。
深藍(lán)君一直都不太糾結(jié)這些一年期醫(yī)療保險(xiǎn)的續(xù)保，我最擔(dān)心的是有的朋友用這種保險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)，這才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。為什么無論任何醫(yī)療保險(xiǎn)都無法代替重疾險(xiǎn)，具體原因點(diǎn)擊這里查看>>>
1、尊享e生2017版測(cè)評(píng)：
亮點(diǎn)1：升級(jí)后的尊享e生，增加了門診手術(shù)和住院前7天后30天的門急診費(fèi)用報(bào)銷，而且年度限額增加到300萬，保障是大大增強(qiáng)的。
亮點(diǎn)2： 取消了癌癥責(zé)任的免賠額；
個(gè)人覺得癌癥0免賠，這是尊享e生本次升級(jí)的最大亮點(diǎn)，我們都知道社保報(bào)銷后的一萬免賠額過濾掉了絕大多數(shù)的理賠。如果購買了其他的產(chǎn)品，是需要個(gè)人承擔(dān)這1萬的費(fèi)用的。而尊享e生確診癌癥后，不僅取消了1萬免賠額的限制 ，而且后續(xù)因?yàn)槠渌膊∽≡海瑯右矝]有了免賠額的限制，很實(shí)用。
具體條款如下：
若被保險(xiǎn)人在等待期后經(jīng)醫(yī)院初次確診罹患惡性腫瘤且在醫(yī)院接受住院治療的，對(duì)于自確診惡性腫瘤之日起所發(fā)生的符合本合同約定的全部醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金時(shí)，不再扣除免賠額。
投保人連續(xù)投保本合同的，若被保險(xiǎn)人在以往保險(xiǎn)期間內(nèi)已確診罹患惡性腫瘤且接受住院治療的，對(duì)于本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的符合本合同約定的全部醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金時(shí)，不再扣除免賠額。
亮點(diǎn)3：綠色醫(yī)療通道服務(wù)：
升級(jí)后的尊享e生免費(fèi)贈(zèng)送醫(yī)療通道的服務(wù)，我們知道目前的醫(yī)療資源極其緊張，如果發(fā)生了重疾，就醫(yī)醫(yī)院的選擇也是痛點(diǎn)之一，否則就不會(huì)出現(xiàn)各大醫(yī)院排隊(duì)長(zhǎng)龍的情況了。
熟悉深藍(lán)君的朋友都知道，綠色醫(yī)療通道服務(wù)也是我們之前在評(píng)判一款終身型重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)之一。所以對(duì)于這種短期的醫(yī)療險(xiǎn)，花個(gè)幾百元就還能免費(fèi)獲得綠通服務(wù)，個(gè)人覺得還是挺劃算的。
目前投保是可以贈(zèng)送綠色醫(yī)療通道的服務(wù) ，具體保障見下圖：
深藍(lán)君也電話過客服，目前銷售頁面標(biāo)注為限時(shí)贈(zèng)送綠色醫(yī)療通道服務(wù)，目前沒有設(shè)定具體活動(dòng)結(jié)束的時(shí)間，大家投保時(shí)需要注意一下頁面的說明。
除了上面的亮點(diǎn)，本次升級(jí)合同明確了停售后無法續(xù)保這一條，而且針對(duì)女性和兒童增加對(duì)應(yīng)的了部分健康告知內(nèi)容，大家在投保的時(shí)候可以仔細(xì)看一下。
2、平安e生保
平安e生保我們之前已經(jīng)做過深度的測(cè)評(píng)了，簡(jiǎn)單來講，整個(gè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和尊享e生類似，平安大品牌是一個(gè)優(yōu)勢(shì)，不過和尊享e生相比，個(gè)人覺得有3個(gè)小不足：
癌癥0免賠額：平安e生保是沒有這個(gè)功能的，1萬元也不是小數(shù)目，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。
綠色醫(yī)療通道：雖然同樣是綠色醫(yī)療通道服務(wù)，但是平安e生保僅僅針對(duì)罹患癌癥才能使用，而眾安的綠通是不限定疾病的，而且范圍更廣一些。包含電話咨詢、住院安排、手術(shù)安排等，用上的概率更大了。
保費(fèi)稍貴：由于平安強(qiáng)勢(shì)品牌的原因，相同保障的前提下，平安的保費(fèi)都是稍微貴一點(diǎn)，這點(diǎn)我理解為品牌的溢價(jià)，也是比較正常的。
不過平安e生保也有一個(gè)核心的優(yōu)勢(shì)，就是智能核保，這是任何線上產(chǎn)品都無法替代的。我們知道尊享e生只針對(duì)健康體銷售，就是在投保的時(shí)候，我們需要閱讀健康告知，不符合健康告知要求是沒辦法投保的。
平安智能核保就是針對(duì)那些身體存在問題的朋友推出的，比如乙肝、高血壓、糖尿病等，在健康告知頁面，如果無法通過，可以選擇“部分是”，就可以跳轉(zhuǎn)到健康告知異常頁面。
在回答了問卷問題后，就可以得出是否購買的結(jié)論的。就拿常見的乙肝來講，如果是病毒攜帶者、小三陽是可以承保的，只是會(huì)有肝部的責(zé)任免除。
不得不為平安的智能核保點(diǎn)贊，這樣不僅擴(kuò)大了產(chǎn)品的受眾范圍，而且也能減少后期理賠的糾紛，所以是非健康體的福音。
3、華夏醫(yī)保通、泰康健康尊享B
這兩款產(chǎn)品都是捆綁銷售的，必須需要購買重疾險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)才有購買的資格，人為的營(yíng)造了這2款產(chǎn)品的尊貴感和稀缺性。這里深藍(lán)君不得不提醒大家，這兩款產(chǎn)品都不是保證續(xù)保的，也是一年期的產(chǎn)品，后續(xù)產(chǎn)品停售后都存在一定的不確定性。上述言論是深藍(lán)君個(gè)人的意見和看法，雖然為此我也求證過保險(xiǎn)和法律的專業(yè)人士。
深藍(lán)君遇到了2個(gè)案例，都是為了獲得上述產(chǎn)品購買資格，而不得不購買重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的案例。如果大家恰好有購買長(zhǎng)期險(xiǎn)的需求，個(gè)人是覺得贊同的。但是如果僅僅為了獲得醫(yī)療保險(xiǎn)的資格，為了購買而購買，那么個(gè)人覺得是非常不合適的。
建議大家買保險(xiǎn)前都想一想，自己真的適合購買年金險(xiǎn)嗎？自己準(zhǔn)備買的重疾險(xiǎn)保額夠高嗎？還是那句話，在購買保險(xiǎn)這件事上沖動(dòng)不得，因?yàn)橥吮p失很大。
身體完全健康的朋友：還是之前的標(biāo)準(zhǔn)，深藍(lán)君推薦尊享e生2017，這款產(chǎn)品是2016的升級(jí)版，增加了保障內(nèi)容和保額，而且創(chuàng)新的設(shè)計(jì)了癌癥零免賠。這款產(chǎn)品目前在國(guó)內(nèi)銷售量極大，也是眾安保險(xiǎn)的明星產(chǎn)品 ，綜合來看是性價(jià)比非常高的產(chǎn)品，作為社保的補(bǔ)充非常不錯(cuò)。
不符合健康告知的朋友：如果身體存在一些狀況，沒辦法完全符合尊享e生的朋友，深藍(lán)君推薦平安e生保2017，行業(yè)內(nèi)率先的推出了智能核保功能，給大家另外的一種選擇，為平安點(diǎn)贊！
由于眾安的一貫銷售策略，新上市的產(chǎn)品只能通過代理人進(jìn)行銷售，目前新版的尊享e生在其他渠道是購買不到的。如果大家有熟悉的代理人可以通過代理人渠道購買。為了方便手懶的朋友，深藍(lán)君也注冊(cè)成為眾安的分銷渠道，大家也可以通過我們二維碼投保，投保完成后能收到短信和電子保單。尊享e生投保投保地址如下：
聯(lián)系客服
