銀行業(yè)
行業(yè)觀察丨銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量超6,000萬
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?3日發(fā)布的報告顯示，截至今年6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6,137.73萬個，同比增長137.71%。其中個人投資者6,114.09萬人，較年初增加1,965.99萬人。上半年，理財產(chǎn)品累計兌付客戶收益4137.51億元。
機(jī)構(gòu)觀點丨《交銀中國財富景氣指數(shù)報告》顯示：家庭投資銀行理財產(chǎn)品意愿高于投資債券、基金
8月12日，交通銀行金融研究中心發(fā)布《交銀中國財富景氣指數(shù)報告（總第66期）》顯示，今年6至7月，小康家庭財富景氣指數(shù)較上期上漲1%。投資方面，對投資銀行理財產(chǎn)品的意愿高于投資債券、基金等產(chǎn)品。
業(yè)務(wù)前沿丨不限次數(shù)、個人免手續(xù)費，多家銀行扎堆大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能
作為銀行攬儲利器，為提高產(chǎn)品的流動性，目前工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、南京銀行、廣東華興銀行、東莞農(nóng)商行等多家銀行均支持大額存單線上轉(zhuǎn)讓，對于個人投資者不限制交易次數(shù)、減免手續(xù)費，部分銀行還支持大額存單分拆轉(zhuǎn)讓。
業(yè)務(wù)前沿丨從“小服務(wù)”到“大服務(wù)”，百年人壽推出“管家式”專屬服務(wù)體系
“百年管家服務(wù)”借鑒英式管家服務(wù)的思維，借助互聯(lián)網(wǎng)手段，“線上管家”實時待命。提供六大類主動式服務(wù)提醒場景：保全完成提醒、理賠到賬提醒、身份證到期提醒、保單還款提醒，生日祝福、節(jié)日祝福，為客戶提供一站式主動服務(wù)。
行業(yè)觀察丨信托產(chǎn)品存量投資者數(shù)量已達(dá)96.68萬個
2021年二季度末， 信托產(chǎn)品存量投資者數(shù)量已達(dá)96.68萬個，較一季度末凈增7.92萬個，增幅8.79%。從所占比例來看，金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、非金融企業(yè)和自然人投資信托產(chǎn)品的規(guī)模占比分別為40.26%、19.72%、15.76%和24.26%。
機(jī)構(gòu)動態(tài)丨平安私人銀行協(xié)助客戶落地單筆3.75億元個人保險金信托
平安私人銀行日前協(xié)助客戶成功設(shè)立國內(nèi)客戶個人最大規(guī)模保險金信托3.75億元。今年上半年，平安私人銀行協(xié)助客戶設(shè)立保險金信托規(guī)模超200億元，超過過去兩年的總和，累計規(guī)模達(dá)到300億元，設(shè)立總單數(shù)超7,000單。
基金業(yè)
行業(yè)趨勢丨放榜時間：29家商業(yè)銀行入圍二季度基金代銷機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模100強(qiáng)
基金業(yè)協(xié)會公布2021年第二季度代銷機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模前100強(qiáng)。6家國有大型銀行、9家城市商業(yè)銀行、1家農(nóng)村商業(yè)銀行及3家外資商業(yè)銀行上榜。排名上升的8家銀行中，上海農(nóng)村商業(yè)銀行上升20位，花旗銀行（中國）上升8位，廣發(fā)銀行上升4位。
業(yè)務(wù)前沿丨基金行業(yè)將迎新規(guī)！基金公司需設(shè)置新聞發(fā)言人
基金業(yè)協(xié)會近日向各家基金公司合規(guī)風(fēng)控或綜合管理部門下發(fā)了《基金管理公司聲譽(yù)風(fēng)險管理指引(征求意見稿) 》?！吨敢方ㄗh基金管理公司應(yīng)指定高管負(fù)責(zé)相關(guān)事宜并設(shè)置新聞發(fā)言人，并建立工作人員聲譽(yù)管理機(jī)制，不當(dāng)言論行為將影響升職加薪。
金融科技
銀行動態(tài)丨中信銀行全面升級“幸福+ ”老年服務(wù)體系
中信銀行老年金融服務(wù)品牌“幸福+ ”全面升級，推出養(yǎng)老財富規(guī)劃組合，上線60多個視頻學(xué)習(xí)課件，在信用卡APP全面上線“幸福 ”俱樂部。打造慢病管理、電話家庭醫(yī)生、幸福三公里等多項服務(wù)和活動，根據(jù)老年客戶需求和風(fēng)險承受力，推出老年特色資產(chǎn)組合配置方案。
銀行動態(tài)丨渤海銀行設(shè)立助老特色支行 開通95541敬老專線
渤海銀行圍繞該行重點客群——老年人的高頻需求，設(shè)立助老特色支行，開通95541敬老專線，重點打通理財服務(wù)、支付結(jié)算、增值服務(wù)、網(wǎng)上購物等多重領(lǐng)域，推出風(fēng)險偏好較低、兼顧收益與流動性的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
銀行動態(tài)丨光大銀行：代發(fā)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型獲突破
光大銀行推出“薪悅云管家”代發(fā)客戶綜合服務(wù)。實現(xiàn)B端客戶代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議簽約、批量發(fā)卡、代發(fā)資金、代發(fā)對賬、客戶經(jīng)營的全流程服務(wù)打通；C端客戶提供結(jié)算、投資、融資、權(quán)益在內(nèi)的9大類30余項金融與非金融綜合服務(wù)。據(jù)悉18年光大啟動線上代發(fā)業(yè)務(wù)，截止2020年企業(yè)代發(fā)客戶超過4萬戶、個人代發(fā)客戶數(shù)達(dá)783萬人，累計代發(fā)額突破2000億元，同比增長155億元。
科技實踐丨數(shù)字人民幣大幅擴(kuò)圍！城銀清算、農(nóng)信銀協(xié)助多家銀行接入
在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所精心組織下，城銀清算及農(nóng)信銀中心建設(shè)了“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)，并協(xié)助組織了11家首批試點城商行完成了行內(nèi)系統(tǒng)的開發(fā)測試工作。另有94家銀行（76家城商行、15家民營銀行和3家外資銀行）有意向接入。
科技實踐丨嘀嗒出行聯(lián)合京東金融上線測試“嘀嗒白條”
“嘀嗒白條，先乘后付，單單享優(yōu)惠”;在嘀嗒出行App使用順風(fēng)車、出租車業(yè)務(wù)支付環(huán)節(jié)，用戶均可使用京東白條付款，并享受一定優(yōu)惠折扣。嘀嗒出行方面回應(yīng)記者表示，“嘀嗒白條”是嘀嗒出行和京東金融合作推出的聯(lián)名信用付產(chǎn)品，目前處于部分區(qū)域測試階段。
金融科技公司“量銳科技”完成數(shù)千萬元人民幣A+輪融資
“量銳科技”宣布于2020年12月完成數(shù)千萬元A+輪融資，投資方為三奕資本。此次融資主要用于量銳科技下一代產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊建設(shè)與交易網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。量銳科技提供量化交易解決方案，貴金屬、外匯和固定收益交易業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富，提供全方位量化交易輔助。
破解發(fā)展迷思，八大關(guān)鍵戰(zhàn)略舉措“助力銀保高質(zhì)量發(fā)展（四）
畢強(qiáng)、潘浩、吳曉薇、黃晴乾、張璐 、汪青 等
戰(zhàn)略舉措五：“線上+遠(yuǎn)程+線下”全渠道銀保營銷服務(wù)賦能
如前文所述，隨著客戶與銀行交互方式更加多元化，國內(nèi)領(lǐng)先銀行逐步構(gòu)建起由“線上+遠(yuǎn)程+線下”多渠道、立體式客戶覆蓋體系。這意味著險企為合作銀行提供營銷服務(wù)支持的“主戰(zhàn)場”，也從傳統(tǒng)模式下高度聚焦物理網(wǎng)點，轉(zhuǎn)向全渠道一體化覆蓋。
以壽險產(chǎn)品為例，針對不同渠道偏好的細(xì)分客群，銀行各渠道在營銷引流、客戶教育、產(chǎn)品購買、售后服務(wù)等關(guān)鍵階段扮演不同角色， 保險公司必須支持與銀行多元化渠道體系“ 立體式”對接，通過“線上+遠(yuǎn)程+線下”模式幫助銀行提升營銷服務(wù)效率。
—“線上”：保險公司通過各類線上數(shù)字化平臺及工具，提供7*24的無間斷營銷服務(wù)賦能，具體例如：
·AI保險助手：協(xié)助保險顧問及部分戰(zhàn)略銀行伙伴，提供7*24的專業(yè)保險問答支持；
·營銷APP或小程序：通過移動行銷支持工具提升銀行客戶經(jīng)理展業(yè)效率；
·客戶APP或小程序：通過客戶端保險全視圖、線上服務(wù)工具支持客戶各類自助服務(wù)；
—“遠(yuǎn)程”：保險公司通過建設(shè)自有遠(yuǎn)程團(tuán)隊支持銀行前線的商機(jī)捕捉、銷售促成、客戶服務(wù)，串聯(lián)線上線下渠道覆蓋；
—“線下”：保險公司通過專業(yè)的銀保外勤顧問團(tuán)隊支持銀行合作伙伴的營銷及服務(wù)；
戰(zhàn)略舉措六：重塑銀保一體化的核保等售中流程
保險公司應(yīng)圍繞合作銀行的客群經(jīng)營策略，重塑銀保產(chǎn)品前端核保流程。首先圍繞各類銀保渠道設(shè)計差異化核保政策與核保規(guī)則， 與銀行客戶經(jīng)營團(tuán)隊共同從風(fēng)險管控和客戶價值維度梳理銀保風(fēng)險政策，優(yōu)化銀保產(chǎn)品前端核保引擎。通過共享銀行數(shù)據(jù)分析洞見及高階風(fēng)控模型，優(yōu)化自核與體檢規(guī)則， 探索“千人千面”的預(yù)審批規(guī)則，持續(xù)提升銀行端承保流程順暢度。
以某領(lǐng)先保險公司為例，通過大數(shù)據(jù)模型大幅優(yōu)化銀行前端自動核保規(guī)則及保額審批流程，已經(jīng)實現(xiàn)向六成銀行中低風(fēng)險客戶產(chǎn)出“千人千面”的銀保預(yù)審批保額，只要客戶認(rèn)可此保額，銀行前端即刻完成核保及出單。未來該保險公司旨在通過應(yīng)用高階機(jī)器學(xué)習(xí)模型向超過九成銀行客戶提供預(yù)審批保額，并進(jìn)一步優(yōu)化客戶對于繳費期和保障期的選擇、優(yōu)化保單保費定價等。
以流程優(yōu)化為例，充分利用銀行已有客戶KYC、風(fēng)險評分等標(biāo)簽信息，以自動化、數(shù)字化方式將預(yù)填保單、核保決策等功能模塊前置于合作銀行系統(tǒng)平臺。同時針對銀行重點客群建設(shè)差異化核保服務(wù)體系，例如線上核保專線、線下前置預(yù)核保預(yù)審批、線下體檢陪同等形式。
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