出品：信貸風(fēng)險管理
作者：梁琰
一、概念
貿(mào)易金融業(yè)務(wù)包括：1、對公代客結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含資本金結(jié)匯業(yè)務(wù)）；2、國際結(jié)算（分為自辦或代辦，含跨境人民幣、保函和國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)）及相關(guān)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；3、保理及應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；4、商品融資業(yè)務(wù)；5、供應(yīng)鏈買方融資及賣方融資；6、其它屬于貿(mào)易金融管理范圍的業(yè)務(wù)。
貿(mào)易融資產(chǎn)品包含國際貿(mào)易結(jié)算和國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算項下的部分融資產(chǎn)品。根據(jù)貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)不同，銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品分為進出口結(jié)算類； 保理類；信保融資類；國內(nèi)信用證類；打包貸款類；保函類；保付加簽類；代付類；福費廷類。按照業(yè)務(wù)模式不同，還分為收付通、進出口代理通、供應(yīng)鏈融資（包括應(yīng)收賬款融資和訂單融資）等。
二、具體產(chǎn)品介紹
1、
開證授信：開證授信是指開證行根據(jù)開證申請人的書面申請和資信狀況，給予其免收部分或全部保證金開立信用證的額度，免收保證金部分占用開證申請人的開證授信額度。
銀行在核準(zhǔn)開證授信額度時，可以根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需求及信用狀況同意客戶將開證授信額度的一部分或全部用于敘作進口信用證押匯業(yè)務(wù)，但敘作進口押匯業(yè)務(wù)占用的額度與開立信用證占用的額度之和不能超過銀行為客戶核定的開證授信/進口信用證押匯額度。
2、
進口信用證押匯是指銀行作為開證行在收到信用證項下單據(jù)后，根據(jù)與開證申請人簽定的貿(mào)易融資協(xié)議，先行對外付款并放單給開證申請人的一種資金融通，其實質(zhì)是開證行對開證申請人的一種短期貸款。
進口信用證押匯僅限于申請在銀行開立的跟單信用證項下辦理。嚴(yán)禁將信用證項下墊款轉(zhuǎn)為押匯，或擅自放寬押匯條件辦理業(yè)務(wù)。
進口信用證押匯的期限：信用證押匯期限應(yīng)與企業(yè)進口商品加工或銷售的資金回籠周期相匹配，即期信用證項下自提供融資之日起至還款日止的期限原則上不超過180天；遠期信用證項下遠期付款期限與融資期限之和原則上不超過180天。押匯到期不能按時歸還，則視同逾期貸款管理。
對轉(zhuǎn)口貿(mào)易（含經(jīng)由海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域的貨物進口并轉(zhuǎn)售出口的轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)），除銀行戰(zhàn)略客戶及重點客戶外，其他客戶僅辦理以信用證方式結(jié)算、先支后收項下押匯業(yè)務(wù)。結(jié)算與融資累計期限原則上不超過90天，且不得錯幣種融資。
3、
進口代收押匯是指銀行作為代收行在收到托收項下單據(jù)后，先行對外付款并放單給進口商的一種資金融通，其實質(zhì)是代收行對進口商的一種短期貸款。
4、
出口信用證押匯是銀行接受客戶的申請，對客戶提交的不可撤銷信用證及其項下單據(jù)進行審核，在符合銀行相關(guān)規(guī)定的條件下，由銀行所提供的在未收妥國外銀行付款前的短期融資。
5
出口托收押匯是指銀行接受客戶的申請，對客戶提交的托收單據(jù)進行審核，在符合銀行相關(guān)規(guī)定的條件下，由銀行所提供的在未收妥國外銀行付款前的短期融資。出口托收押匯屬于不合格出口押匯的一種。
6、
匯入?yún)R款押匯指的是在客戶與境外進口商簽訂的貿(mào)易合同（訂單）中約定采取賒銷作為出口結(jié)算方式的條件下，當(dāng)客戶發(fā)運貨物并出具以進口商為抬頭的商業(yè)發(fā)票后，在收到進口商的全額貨款以前，由銀行所提供的一定比例的貿(mào)易融資。
7、
打包貸款系指銀行為支持出口商/賣方按期履行合同，出運交貨，根據(jù)出口商/賣方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商/賣方提供的用于采購、生產(chǎn)、裝運信用證項下貨物的短期融資。
8
開立保函是指銀行作為擔(dān)保行根據(jù)申請人的書面申請和資信狀況，給予其免收部分或全部保證金對外開立保函的額度，免收保證金部分占用申請人的保函授信額度。
9、
信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國出口信用保險公司（以下簡稱中國信保）“短期出口信用保險”險種（包括綜合保險、統(tǒng)保保險、信用證保險、和特定買方保險等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予銀行的前提下，銀行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
三、案例
北京XX擔(dān)保有限公司成立于1999年12月16日，是北京市政府出資的政策性信用擔(dān)保機構(gòu)。
本筆轉(zhuǎn)開的分離式保函為XX擔(dān)保有限公司在柳州的客戶柳州A有限公司中標(biāo)的柳州市S樓建設(shè)工程，保函的收益人柳州某教育局。按照受益人要求，保函需由當(dāng)?shù)劂y行出具。
客戶在與某銀行溝通能否通過系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)開并得到肯定答復(fù)后，建議柳州A有限公司在當(dāng)?shù)刈孕新?lián)系一家銀行辦理轉(zhuǎn)開業(yè)務(wù)。該行北京分行隨后也聯(lián)系了柳州分行貿(mào)金部并告知轉(zhuǎn)開事宜，在該銀行柳州分行貿(mào)金部的積極配合下，北京、柳州通力合作將本筆分離式保函成功開出。
對于受益人必須由當(dāng)?shù)劂y行出具保函的要求，通過此模式可以充分滿足申請人與被保證人的需求，借此擴展業(yè)務(wù)品種與客戶資源。
借助全國性銀行全國分支機構(gòu)優(yōu)勢，極大滿足客戶多元化需求，系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)開有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。
從服務(wù)客戶的角度出發(fā)，更好的促進與客戶之間良好的合作關(guān)系，既能夠支持客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展，同時也加強系統(tǒng)內(nèi)分行間聯(lián)動，增加中間業(yè)務(wù)收入，開創(chuàng)了分行業(yè)務(wù)合作的新局面。
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