文丨小云 來(lái)源丨云說(shuō)職場(chǎng)
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你好，我是小云。
談起巴菲特，或許大家都不陌生，一個(gè)始終占據(jù)福布斯全球富豪榜前幾的人，在他之后才有了比爾蓋茨、貝索斯、扎克伯格、馬斯克等人。
如果你關(guān)注投資人的社交媒體、財(cái)經(jīng)網(wǎng)站或者論壇等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多人都在談?wù)摪头铺?，他的投資方式、歷史收益、安全邊際……等等。
然而，我相信，真正知道巴菲特到底如何積累巨額財(cái)富的人并不多。
而《滾雪球》里，卻藏著所有的秘密。這是一部“巴菲特養(yǎng)成記”的書(shū)，里面藏著巴菲特的財(cái)務(wù)策略，暴富指南，以及人生哲學(xué)。
這也是唯一一本經(jīng)過(guò)巴菲特授權(quán)的傳記，作者用了五年時(shí)間，跟巴菲特交談了2000個(gè)小時(shí)，采訪了他的250位朋友、家人和同事，翻閱了巴菲特從未披露的無(wú)數(shù)私人信件和檔案，應(yīng)該說(shuō)這本書(shū)對(duì)巴菲特的生平往事具有權(quán)威性。
我們來(lái)看看，巴菲特在《滾雪球》里的暴富指南。
1想要有足夠的錢(qián)你就得學(xué)會(huì)賺錢(qián)
巴菲特從6歲開(kāi)始，就已經(jīng)投身于賺錢(qián)市場(chǎng)了，他的第一筆收益，來(lái)自于賣(mài)口香糖。
后來(lái)他送報(bào)紙，從一天一份報(bào)紙，到兩份報(bào)紙，到三份報(bào)紙，他開(kāi)始積累自己小小的金庫(kù)。
再后來(lái)他發(fā)現(xiàn)了彈子機(jī)的生意，就和小伙伴一起投資，買(mǎi)來(lái)機(jī)器放在理發(fā)店門(mén)口，和理發(fā)店老板達(dá)成協(xié)議，得來(lái)的收入和理發(fā)店各占一半。彈子機(jī)生意不錯(cuò)，他就用得來(lái)的收益，到處尋找舊機(jī)器，買(mǎi)入放在更多的商店門(mén)口，獲得更多的收入。
再后來(lái)，他向姐姐籌集資金，開(kāi)始了自己的第一筆投資，那筆投資很失敗，因?yàn)槭墙鑱?lái)的錢(qián)，他總是擔(dān)心因?yàn)榕伦约和顿Y失誤會(huì)給他人帶來(lái)?yè)p失，所以躡手躡腳。后來(lái)他說(shuō)，他不想再借錢(qián)投資，他要自己賺更多的錢(qián)，只有自己賺更多的錢(qián)，才有錢(qián)用來(lái)投資，也不必背負(fù)別人的信任和生活，從而更能游刃有余。除非他對(duì)這筆投資信心十足。
再后來(lái)，他開(kāi)始在賽馬場(chǎng)上“撿煙蒂”，所謂的煙蒂，就是那些彩民不小心遺落的彩票，自己撿來(lái)，去兌換中獎(jiǎng)。
在賺錢(qián)這條道路上他從來(lái)沒(méi)有停止，他知道想要賺到更多的錢(qián)，前提條件是你想賺錢(qián)并且付諸行動(dòng)。并且知道自己擅長(zhǎng)什么，市場(chǎng)需要什么，如果你恰好還熱愛(ài)，那就再好不過(guò)了。
賺到的錢(qián)，擁有的錢(qián)，就是自己滾動(dòng)雪球的一片片雪花。
而他從六歲開(kāi)始，就已經(jīng)在學(xué)著整理并積累自己的雪花，并且承諾自己在35歲時(shí)，要擁有第一個(gè)100萬(wàn)，顯然他后來(lái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了自己的預(yù)期。
2擁抱未來(lái)金錢(qián)觀讓錢(qián)為自己服務(wù)
巴菲特的金錢(qián)觀不是用當(dāng)下的眼光看，而是用未來(lái)的眼光看。
如果有100美元，他不覺(jué)得是100美元，他總是用自己精明的頭腦能夠計(jì)算出這筆錢(qián)在未來(lái)能夠變成多少錢(qián)。
所以，他總是站在未來(lái)看一筆錢(qián)的價(jià)值。
正是因?yàn)槿绱?，他?duì)那些消費(fèi)性投資很難產(chǎn)生興趣，比如房子、汽車(chē)、衣服、奢侈品等，他認(rèn)為這些東西都不能產(chǎn)生價(jià)值。
對(duì)他來(lái)說(shuō)，能夠?qū)ξ磥?lái)產(chǎn)生價(jià)值的投資，才是金錢(qián)最好的使用方法。
于是，他花費(fèi)更多的錢(qián)在股票市場(chǎng)上，而且總是盡最大的可能去尋找最有價(jià)值的股票。
為什么是股票，而不是債券？
《用普通股進(jìn)行長(zhǎng)期投資》里說(shuō)，公司可以保留一部分盈利，然后以同樣的回報(bào)率進(jìn)行再投資，這正是公司的價(jià)值。
正因?yàn)槿绱耍?dāng)他和妻子花費(fèi)3萬(wàn)美元買(mǎi)下第一棟房子時(shí)，他將這棟房子命名為“巴菲特的蠢事”，因?yàn)樗f(shuō)，如果將這筆錢(qián)用來(lái)投資，12年后，就會(huì)變成100萬(wàn)美元。
更難過(guò)的是，當(dāng)妻子花費(fèi)1.5萬(wàn)美元在這所房子的裝修上時(shí)，差點(diǎn)要了他的命。
如果你讀過(guò)《小狗錢(qián)錢(qián)》，你一定在書(shū)里看到過(guò)一個(gè)觀點(diǎn)，你的儲(chǔ)蓄和金錢(qián)就是你那只會(huì)下蛋的金鵝，我們要做的事情就是擁有越來(lái)越多的金鵝，財(cái)富就像下蛋一樣只會(huì)越來(lái)越多。
對(duì)他來(lái)說(shuō)，花錢(qián)在消費(fèi)性投資上，就是在扼殺他的金鵝。
因?yàn)樗侨绱说慕疱X(qián)觀，也因?yàn)樽约河心芰嵶銐蚨嗟腻X(qián)，所以他并不像其他富豪那樣，期待自己在活著的時(shí)候，就把大量的錢(qián)捐給基金會(huì)。
他說(shuō)自己存在的意義是讓錢(qián)更多，而至于怎么花錢(qián)，那是他身后的事情。
3從一開(kāi)始就有復(fù)利思維
巴菲特10歲的時(shí)候，就接觸并了解了復(fù)利的力量。
一天，他在圖書(shū)館看到了一本書(shū)，被書(shū)名深深吸引，這本書(shū)就是《賺1000美元的1000招》。
這本書(shū)告訴他，如果他可以?huà)?000美元，如果以1000美元起家，每年增長(zhǎng)5%：
5年就會(huì)變成1600美元。10年就會(huì)變成2600美元。25年就會(huì)超過(guò)10800美元。復(fù)利到底是什么呢？
這就像是把現(xiàn)在嫁給了未來(lái)，如果若干年以后，1美元變成了10美元，那在他的腦子里，這兩個(gè)數(shù)字其實(shí)并沒(méi)有任何區(qū)別。
投資學(xué)里有一個(gè)理論，如果你想擁有很多財(cái)富，最好的做法就是，滾動(dòng)一個(gè)雪球，并且找到一個(gè)足夠長(zhǎng)的斜坡，你的雪球就會(huì)越滾越大。
在復(fù)利思維的推動(dòng)下，巴菲特總是用自己已有的金錢(qián)，也就是雪球，去投資價(jià)值最好的股票。
剛開(kāi)始，他是格雷厄姆理論的追隨者，他總是像格雷厄姆一樣，找到被市場(chǎng)低估價(jià)值的股票，然后猛吸一口，接著拋售賺取差價(jià)。
后來(lái)，他離開(kāi)了格雷厄姆，開(kāi)始尋找市場(chǎng)上最有價(jià)值的股票，然后長(zhǎng)期持有。因?yàn)橛袃r(jià)值的股票本就不多，而且要尋找到它們更是不易，所以他不再輕易拋售。
他相信自己的內(nèi)部記分卡，當(dāng)年，納斯達(dá)克上漲86%，而他的哈薩韋卻在下跌，《巴倫周刊》的封面指名道姓，“沃倫，你怎么了？”時(shí)，他依然不為所動(dòng)。
十幾年后，我們都知道，巴菲特是正確的。
4堅(jiān)持長(zhǎng)期主義
如果你知道巴菲特的財(cái)富幾乎都是在他50歲之后才獲得的，你是不是會(huì)感到很驚訝？
事實(shí)卻是如此。
他從6歲就開(kāi)始學(xué)著賺錢(qián)，20歲左右進(jìn)入金融投資市場(chǎng)，卻在50歲才開(kāi)始獲得畢生的財(cái)富，為什么？
因?yàn)樗且粋€(gè)長(zhǎng)期主義者。
他一輩子都在賺錢(qián)。
一輩子都在做投資，讓錢(qián)產(chǎn)生更多的錢(qián)。
一輩子都在養(yǎng)自己的金鵝，看護(hù)自己的金蛋。
更為重要的是，他在投資市場(chǎng)上理念的的轉(zhuǎn)變，也從短期轉(zhuǎn)為了長(zhǎng)期。
剛開(kāi)始他是格雷厄姆的追隨者，格雷厄姆強(qiáng)調(diào)在投資市場(chǎng)“撿煙蒂”，也就是那些比市場(chǎng)低估了的股票，但實(shí)際卻擁有高出市場(chǎng)的價(jià)值，買(mǎi)進(jìn)這些股票，然后在它們漲到預(yù)期價(jià)值時(shí)，拋售，賺取這部分被錯(cuò)過(guò)的價(jià)值。他們稱(chēng)這些價(jià)值被低估的股票是煙蒂，被棄之一邊，而他們的目標(biāo)就是找到這些煙蒂，并且滿(mǎn)滿(mǎn)地吸上一口。
但隨著巴菲特的資本越來(lái)越多，他的生意也越來(lái)越多，他不得不在琳瑯滿(mǎn)目的市場(chǎng)里，花費(fèi)更多的時(shí)間、精力來(lái)尋找煙蒂，這是一件很令人疲倦的事情。
最后，他在格雷厄姆面前倒戈了，轉(zhuǎn)向了長(zhǎng)期價(jià)值。
他開(kāi)始關(guān)注一只股票，一家公司的長(zhǎng)期發(fā)展情況，并決定，一旦持有，就長(zhǎng)期持有。
比較成功的案例有很多，比如可口可樂(lè)，富國(guó)銀行，喜詩(shī)糖果等等。
當(dāng)然堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，還有一個(gè)很核心的要素那就是你也得活的長(zhǎng)久。
他說(shuō)如果你的一生，只能擁有一輛汽車(chē)，你會(huì)如何對(duì)待這輛汽車(chē)呢？
你肯定會(huì)細(xì)心呵護(hù)，用心對(duì)待，經(jīng)常保養(yǎng)，要讓這輛車(chē)一直保持狀況良好。
在對(duì)待身體這件事情上，就像是對(duì)待自己終身僅有的一輛汽車(chē)，小心呵護(hù)，每天晚上都開(kāi)到車(chē)庫(kù)修復(fù)每一點(diǎn)凹痕，每周都要換油。
5終身學(xué)習(xí)者
巴菲特的學(xué)習(xí)對(duì)象不僅有書(shū)本，還有人。
他很小的時(shí)候，就開(kāi)始接觸投資類(lèi)書(shū)籍，這些對(duì)他在賺錢(qián)領(lǐng)域的啟發(fā)和影響都很大。在祖父家里時(shí)，就以驚人的速度閱讀手邊所有的讀物，《新雜貨商》、《日?qǐng)?bào)》、《讀者文摘》、商業(yè)領(lǐng)袖傳記、心理學(xué)等等。
在他認(rèn)定自己一生要從事的職業(yè)之后，他就開(kāi)始往證券投資這個(gè)方向努力。
在課堂上最感興趣的是101個(gè)行業(yè)，還有會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)課程等，后來(lái)他遇到了格雷厄姆投資學(xué)，他決定要認(rèn)識(shí)這個(gè)人，跟這個(gè)人學(xué)習(xí)。
為了抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，他前往格雷厄姆公司，并提出自己可以無(wú)償工作。
他很早就學(xué)到了一點(diǎn)，與比你優(yōu)秀的人待在一起，是一件很快樂(lè)的事情，因?yàn)槟銜?huì)得到提高。如果你周?chē)娜硕疾蝗缒?，很快，你就?huì)順著竹竿兒往下滑。
但他發(fā)現(xiàn)自己在社交方面的確不是行家，也不受人喜歡，于是他決定，學(xué)習(xí)卡耐基課程。
可惜的是，格雷厄姆還是拒絕了他。
但他沒(méi)有放棄，幾年時(shí)間，他一直與格雷厄姆保持通信往來(lái)，提出自己對(duì)股票的看法，并定期走訪格雷厄姆的公司，后來(lái)他終于被格雷厄姆聘用。
在格雷厄姆工作了很長(zhǎng)一段時(shí)間之后，他有機(jī)會(huì)成為公司的合伙人，但是他拒絕了，他拒絕的理由也和他堅(jiān)守的信念一樣，因?yàn)楦窭锥蚰返穆殬I(yè)生涯走到了終點(diǎn)，而他的生意模式也不再被巴菲特看好。
他決定去尋找更有價(jià)值的事情和人，他成立了自己的合伙公司。
他研究大量的股票、閱讀報(bào)刊雜志、車(chē)后座塞滿(mǎn)了投資手冊(cè)和會(huì)計(jì)賬簿，不錯(cuò)過(guò)每一個(gè)自己崇拜人的傳記，追隨自己發(fā)現(xiàn)的每一個(gè)聰明人士，從來(lái)沒(méi)有停止學(xué)習(xí)之道。
事實(shí)上，他也在自己的公司里，極盡可能的匯聚到了更有價(jià)值的股票，更有價(jià)值的人，以及一群有意思的朋友。
6無(wú)形資產(chǎn)是你養(yǎng)料
在《百歲人生》中，作者將我們一生所能擁有的資產(chǎn)劃分為生產(chǎn)資產(chǎn)、有形資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)。
生產(chǎn)資產(chǎn)，就是那些為了生存和發(fā)展所儲(chǔ)備的資產(chǎn)，比如學(xué)歷、知識(shí)和技能。
有形資產(chǎn)，就是那些能夠看得見(jiàn)摸得著的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、股票、房產(chǎn)、專(zhuān)利等等。
無(wú)形資產(chǎn)，就是愛(ài)情、親情、友情，這些很容易被我們忽略，卻對(duì)我們?nèi)松兄鴺O大影響的資產(chǎn)。
如果將資產(chǎn)比作一棵樹(shù)的話(huà)，生產(chǎn)資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)就像是一棵樹(shù)的樹(shù)干和樹(shù)枝，而無(wú)形資產(chǎn)就像是根基和養(yǎng)料，如果沒(méi)有無(wú)形資產(chǎn)，生命也就失去了意義。
不信的話(huà)，我們就反過(guò)來(lái)推理一下，我們積累生產(chǎn)資產(chǎn)和有形資產(chǎn)是為了過(guò)更幸福的生活，那幸福的生活到底是什么呢？一定和無(wú)形資產(chǎn)聯(lián)系緊密。
巴菲特在生命的早期就明白這個(gè)道理。
他的家庭里，母親是一個(gè)無(wú)法與自己建立深度連接的人，他也總是躲避母親，因?yàn)樗性暧舭Y。
我們無(wú)法選擇家人，但是卻可以選擇自己的伴侶、伙伴、朋友。
他為自己找到了蘇珊這個(gè)人生伴侶，找到了查理芒格這個(gè)合作伙伴，找到了比爾蓋茨這個(gè)好朋友。當(dāng)然，還有很多。
所謂滾雪球，他說(shuō)，不僅僅是在賺錢(qián)方面，在認(rèn)識(shí)世界、結(jié)交朋友方面也是如此。
你只有找到正確的雪地，雪球才會(huì)自然地滾起來(lái)。
7寫(xiě)在最后
如果你問(wèn)年輕的巴菲特，為什么如此熱愛(ài)賺錢(qián)，他的回答是：“錢(qián)可以讓我獨(dú)立。然后，我就可以用我的一生去做我想做的事情。而我最想做的事情就是為自己工作，我不想讓別人主導(dǎo)我。每天做自己想做的事情，這對(duì)我來(lái)說(shuō)非常重要?！?/p>
巴菲特相信能力范圍，他的金錢(qián)投資從來(lái)不超出自己的能力范圍，即便他和比爾蓋茨是好朋友，但也從來(lái)沒(méi)有碰過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和科技股，因?yàn)樗f(shuō)那是自己不熟悉的領(lǐng)域。
他在自己周?chē)?huà)了一個(gè)圈，待在里面，做好三件事情，錢(qián)、投資和自己的生活，正如他自己所說(shuō)，他的雪球不僅僅是金錢(qián)，還有認(rèn)識(shí)世界、結(jié)交朋友。
他的一生都在孜孜不倦的滾雪球，他的資本、知識(shí)、人脈、親友……都是由一片小雪花到一個(gè)大雪球的積聚過(guò)程。
他說(shuō)我們一生要面臨諸多選擇，要爭(zhēng)取做一個(gè)受歡迎的人，其實(shí)就是讓自己的雪球在雪地上越滾越大，最好是一邊前進(jìn)一邊選擇積雪皚皚的地方，因?yàn)槲覀儾粫?huì)回到山頂重新開(kāi)始滾雪球，生活正是如此。
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