全球統(tǒng)一授信
產(chǎn)品說明
全球統(tǒng)一授信是對傳統(tǒng)授信產(chǎn)品使用范圍的延伸，突出功能是能夠滿足企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)的融資需求。具體來說，全球統(tǒng)一授信就是根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑借中國銀行廣泛的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)提供整體性融資方案。
產(chǎn)品特點
1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整體性服務(wù)。
2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡化工作手續(xù)，提高融資效率。
3.可加大客戶對自身融資和統(tǒng)一管理的力度。在銀行的幫助下，集團(tuán)總部統(tǒng)一控制其境外分支機(jī)構(gòu)的融資，加強(qiáng)對境外運(yùn)營風(fēng)險的管理。
適用客戶
全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團(tuán)客戶量身定做的。這類客戶在經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)具有較高知名度及較強(qiáng)的經(jīng)營能力、資金實力及技術(shù)實力，是我行重點支持的對象。
下表是在境內(nèi)母公司擔(dān)保的情況下，企業(yè)境外機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厣暾堎J款與使用我行全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品對應(yīng)的操作模式的對比：
申請條件
1.集團(tuán)客戶是在我國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人的客戶；
2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國家有權(quán)部門的批準(zhǔn)；
3.已向外匯管理部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；
4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；
5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務(wù)；
6.集團(tuán)為總行級重點客戶，在中國銀行的信用評級達(dá)到A級（含A級）以上標(biāo)準(zhǔn)；
7.提供經(jīng)中國銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；
8.滿足中國銀行其他授信條件。
相關(guān)費用
遵照我行授信業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行
辦理流程
業(yè)務(wù)示例
中國銀行推出“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品的歷史較長，運(yùn)作模式成熟。早在2000年，中國銀行總行與某大型韓資企業(yè)集團(tuán)總部簽署全球統(tǒng)一授信服務(wù)協(xié)議。在全球統(tǒng)一授信服務(wù)框架下，企業(yè)在韓總部得到我行首爾分行的授信支持，在華成員企業(yè)得到我行境內(nèi)分行的授信支持，而企業(yè)分布在全球各地的成員企業(yè)也可獲得我行分布在全球各地的海外分行的授信支持。在此基礎(chǔ)上，我行為集團(tuán)及其成員企業(yè)提供國際結(jié)算、貿(mào)易融資、結(jié)售匯、現(xiàn)金管理等全方位的金融服務(wù)。目前，我行已成為韓國大型企業(yè)集團(tuán)的主要中資合作銀行之一。截止2008年底，通過全球統(tǒng)一授信服務(wù)，我行向韓國大型企業(yè)集團(tuán)提供授信支持達(dá)20億美元，國際結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)100億美元。
伴隨著我國“走出去”戰(zhàn)略的實施，“走出去”企業(yè)境外機(jī)構(gòu)的融資需求日益突出。我行進(jìn)一步完善和推廣“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品，為國內(nèi)企業(yè)對外并購、綠地投資等提供融資支持，將“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品打造成為支持中國企業(yè)全球發(fā)展的有力工具。
銀團(tuán)貸款
產(chǎn)品說明
銀團(tuán)貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團(tuán)成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜。
產(chǎn)品特點
1.貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。
2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團(tuán)成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。
3.銀團(tuán)貸款敘作形式多樣。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。
4.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會擴(kuò)大聲譽(yù)。
5.銀團(tuán)貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別
項目銀團(tuán)貸款聯(lián)合貸款
銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系
貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策各行分別收集資料，多次評審
貸款合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同
貸款條件（利率、期限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同
貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行
貸款管理由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理自己的貸款部份
貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息計劃，分別收本收息
幣種
銀團(tuán)貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英鎊等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團(tuán)貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。
期限
短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。
利率
銀團(tuán)貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。
貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和銀團(tuán)貸款合同的約定執(zhí)行。
相關(guān)費用
各項收費主要包括安排費、包銷/承銷費、代理費、承諾費等。
適用客戶
1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。
2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術(shù)實力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。
申請條件
1.銀團(tuán)貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國境內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；
2.銀團(tuán)貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；
3.借款人須經(jīng)我行或其他認(rèn)可的評級機(jī)構(gòu)信用評級，并達(dá)到一定級別要求；
4.借款人是經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；
5.借款人在中銀集團(tuán)建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；
6.參加他行組建的銀團(tuán)，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。
提交材料
1.借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料；
2.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同；
3.政府部門批準(zhǔn)的項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項目的批件；
4.項目設(shè)備購買合同、建造合同、供銷合同等；
5.銀行需要的其他文件或資料。
辦理流程
1.中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；
2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；
3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；
4.中國銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；
5.中國銀行確認(rèn)貸款金額；
6.確定銀團(tuán)籌組時間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請名單；
7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請；
8.參與行承諾認(rèn)購金額；
9.確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；
10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；
11.簽約；
12.代理行工作。
溫馨提示
銀團(tuán)貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險。銀團(tuán)成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。
1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團(tuán)貸款。
2.牽頭行是指包銷銀團(tuán)貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團(tuán)成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。
3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán)，主要負(fù)責(zé)組織評審貸款項目和組團(tuán)的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。
4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團(tuán)成員的區(qū)別是：認(rèn)購相對較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實質(zhì)性籌組工作。
5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團(tuán)成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團(tuán)成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，負(fù)責(zé)借款人和銀團(tuán)成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。
6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團(tuán)貸款并承擔(dān)某些銀團(tuán)籌組任務(wù)的銀行。
7.顧問行是指在銀團(tuán)貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問行，向借款人提供有償?shù)呢攧?wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)示例
2007年，力拓集團(tuán)為收購Alcal在全球籌組400億美元銀團(tuán)貸款，我行是亞洲（除日本銀行外）唯一以共同安排行(Lead Arranger)及包銷行的身份加入此筆銀團(tuán)貸款的銀行。這是倫敦市場上第一大銀團(tuán)貸款項目（世界第四大）。
2008年，印尼Indramayu電站5.92億美元出口買方信貸銀團(tuán)貸款項目，該項目由我行作為協(xié)調(diào)安排行、委任安排行、代理行，18家國際活躍銀行共同參與，超額認(rèn)購達(dá)4.5倍。
2008年，澳洲最大的電訊運(yùn)營商澳洲電訊股份有限公司(Telstra)6億美元銀團(tuán)貸款項目，我行作為獨家委任安排行為該客戶成功籌組一筆6億美元的銀團(tuán)貸款，并獲得超額認(rèn)購。
出口買方信貸
產(chǎn)品說明
出口買方信貸是出口國為了支持本國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀行在本國政府的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的中長期融資便利。
產(chǎn)品功能
1.出口國政府支持。出口國政府為支持本國資本性貨物的出口，加強(qiáng)本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，采取優(yōu)惠政策鼓勵本國金融機(jī)構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”。作為政策執(zhí)行者，由各國出口信貸機(jī)構(gòu)（Export CreditAgencies，簡稱ECAs），為出口信貸提供保險、擔(dān)?；蛑苯觾?yōu)惠貸款。
2.優(yōu)化出口商資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。由于出口買方信貸是對進(jìn)口方(進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行)的融資，出口商無需融資負(fù)債，并且有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)。
3.節(jié)約進(jìn)口商融資成本。一方面，擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道；另一方面，由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔(dān)保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔(dān)保或直接融資）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。
期限
一般不超過10年（自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日）
利率
受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。
相關(guān)費用
根據(jù)國際慣例，出口買方信貸需按照一定的費率征收管理費、承擔(dān)費等相關(guān)費用。
適用客戶
1.出口商為我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口商。
2.借款人為我行認(rèn)可的進(jìn)口商、進(jìn)口方銀行（轉(zhuǎn)貸行）或進(jìn)口國法定主權(quán)級借款部門（財政部、中央銀行等）。
申請條件
1.商務(wù)合同總金額不低于100萬美元；
2.出口商品在中國制造部分的價值，在成套設(shè)備商務(wù)合同中一般應(yīng)占70％以上，在船舶、飛機(jī)商務(wù)合同中一般應(yīng)占50％以上，否則要適當(dāng)降低貸款額占商務(wù)合同總價的比例；
3.進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務(wù)合同總價的20％，成套設(shè)備不低于商務(wù)合同總價的15％；
4.本貸款項下簽訂的商務(wù)合同必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定；
5.本貸款項下的出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國銀行要求，在出口信用保險機(jī)構(gòu)辦理出口信用保險；
6.滿足中國銀行要求的其他條件。
辦理流程
1.融資意向階段
出口商在進(jìn)出口雙方初步洽談業(yè)務(wù)時，或出口商參加境外投標(biāo)時，與公司業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系，向我行申請買方信貸意向函或興趣函。同時，出口商與中國信保相關(guān)部門取得聯(lián)系，填寫《詢保單》，申請出口買方信貸保險興趣函或意向函。中國銀行根據(jù)有關(guān)資料，通過相關(guān)機(jī)構(gòu)或者資信系統(tǒng)，對有關(guān)情況進(jìn)行核實，認(rèn)可或修改出口商提出的融資方案。向出口商出具不具法律約束力融資興趣函或意向函。
2.項目談判及評審階段
我行業(yè)務(wù)人員跟蹤項目進(jìn)展情況，協(xié)助出口商和借款人進(jìn)行商務(wù)合同的談判，明確出口買方信貸融資比例、結(jié)算方式，爭取在支付貸款、結(jié)算方式等與貸款的提款期、支款等條件相匹配。
3.貸款和保險協(xié)議談判及簽署階段
4.用款階段
出口商發(fā)送貨物，按照協(xié)議規(guī)定的結(jié)算方式，委托國際結(jié)算部辦理托收或信用證業(yè)務(wù)，向借款人提交單據(jù)，要求借款人審核單據(jù)，并發(fā)送付款指令。所有前提條件滿足后提用我行貸款。出口商定期提供出口合同進(jìn)展報告，明確交貨或工程進(jìn)度，以及貨款結(jié)算情況。
業(yè)務(wù)示例
某公司是國內(nèi)著名電信設(shè)備制造商，海外市場是其重要戰(zhàn)略市場。2009年4月，我行為該客戶的境外買方——某電信運(yùn)營商提供出口買方信貸，得到客戶好評。在全球金融市場流動性趨緊的情況下，出口買方信貸擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，同時由于出口買方信貸有中國信保的保險，風(fēng)險對價低，使得融資成本遠(yuǎn)低于海外市場商業(yè)貸款的成本，我行向該電信運(yùn)營商提供出口買方信貸融資成為國內(nèi)電信設(shè)備制造商成功獲得海外訂單的重要原因。去年以來，我行把支持中國企業(yè)“走出去”作為落實科學(xué)發(fā)展觀的重要工作內(nèi)容，并將出口買方信貸業(yè)務(wù)作為支持中國企業(yè)“走出去”的重要金融產(chǎn)品。
中行優(yōu)勢
1988年，我行敘做了國內(nèi)第一筆出口買方信貸，在1994年進(jìn)出口銀行成立以前，我行是唯一一家經(jīng)國家批準(zhǔn)開辦此業(yè)務(wù)的銀行，先后為亞、非、拉、東歐等15個發(fā)展中國家的28個項目提供過出口買方信貸。出口買方信貸業(yè)務(wù)一直是我行的特色優(yōu)勢產(chǎn)品，在有力地支持客戶“走出去”的同時，也為我行帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)收入，贏得了良好的國際聲譽(yù)。
出口賣方信貸
產(chǎn)品說明
出口賣方信貸是指出口國為支持本國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀行給予出口商的中長期融資便利。貸款金額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。
產(chǎn)品特點
1.對進(jìn)口商，一方面擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔(dān)保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。
2.較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國度，操作比較方便。
幣種
出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。
期限
自簽定借款合同之日起，至還清貸款本息日止，最長不超過十年（含寬限期）。
利率
根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
適用客戶
出口賣方信貸的對象應(yīng)是具有法人資格、經(jīng)國家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營機(jī)電產(chǎn)品出口的進(jìn)出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設(shè)備、船舶等及其他機(jī)電產(chǎn)品合同金額在五十萬美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請使用出口賣方信貸貸款。
申請條件
1.借款企業(yè)經(jīng)營管理正常，財務(wù)信用狀況良好，有履行出口合同的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶；
2.出口項目符合國家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍，經(jīng)有關(guān)部門審查批準(zhǔn)并有已生效的合同；
3.出口項目經(jīng)濟(jì)效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實；
4.合同的商務(wù)條款在簽約前征得中國銀行認(rèn)可；
5.進(jìn)口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證；
6.出口合同原則上應(yīng)辦理出口信用保險；
7借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國銀行認(rèn)可的還款保證；
8.如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應(yīng)的外匯還款來源。
提交材料
1.借款申請書（寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款/還款計劃等）；股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議和借款授權(quán)書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；
2.企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財務(wù)報表和貸款卡；
3.有關(guān)主管部門對項目的批準(zhǔn)書（包括使用外匯貸款的進(jìn)口所需的批準(zhǔn)文件）；
4.有關(guān)商務(wù)合同副本（含出口合同、國內(nèi)采購合同和使用外匯貸款的進(jìn)口合同）；
5.項目基本情況及經(jīng)濟(jì)效益分析報告；
6.進(jìn)口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷的信用證或保函）；
7.保險機(jī)構(gòu)承諾辦理出口信用保險的意向書及借款人同意將出口信用險項下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；
8.擔(dān)保的有關(guān)資料（包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表復(fù)印件及擔(dān)保意向書等）；
9.中國銀行需要的其他有關(guān)材料。
項目融資
產(chǎn)品說明
項目融資即項目的發(fā)起人（即股東）為經(jīng)營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借款人籌借貸款，以項目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來源，并以項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于發(fā)電設(shè)施、高等級公路、橋梁、隧道、鐵路、機(jī)場、城市供水以及污水處理廠等大型基礎(chǔ)建設(shè)項目，以及其他投資規(guī)模大、具有長期穩(wěn)定預(yù)期收入的建設(shè)項目。
項目融資可以按追索權(quán)劃分為無追索權(quán)的項目融資和有追索權(quán)的項目融資。
產(chǎn)品功能
1.實現(xiàn)融資的無追索或有限追索。通常情況下，在設(shè)計項目融資產(chǎn)品時，項目發(fā)起人除了向項目公司注入一定股本外，不以自身的資產(chǎn)來保證貸款的清償，因此，發(fā)起人將有更大的空間和更多的資源去投資其它項目。
2.實現(xiàn)表外融資。如果項目發(fā)起人直接從銀行貸款，則會增加負(fù)債比率，惡化部分財務(wù)指標(biāo)，從而增大未來融資成本。相比之下，成立具有法人資格的項目公司，由項目公司負(fù)責(zé)項目的融資與建設(shè)，只要項目發(fā)起人在項目公司中的股份不超過一定比例，項目公司的融資就不會反映在項目發(fā)起人的合并資產(chǎn)負(fù)債表上。
3.享受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。項目融資允許高水平的負(fù)債結(jié)構(gòu)，由于貸款利息的“抵稅”作用，在某種程度上意味著資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資本成本的降低。
利率
根據(jù)項目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。
期限
項目融資貸款一般期限較長，大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動利率。
收費標(biāo)準(zhǔn)
項目融資各項費用的收費標(biāo)準(zhǔn)由雙方通過合同確定。
適用客戶
凡是能夠取得可靠的現(xiàn)金流并且對銀行有吸引力的項目，都可以通過項目融資方式籌集資金。使用項目融資產(chǎn)品的企業(yè)通常處于行業(yè)壟斷地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下領(lǐng)域：能源開發(fā)項目、石油管道、煉油廠項目、礦藏資源開采項目、收費公路項目、污水處理項目、通訊設(shè)施項目。
申請條件
1.項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項；
2.項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)；
3.引進(jìn)國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)；
4.項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書；
5.項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項目的收益質(zhì)押給貸款人。項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人；
6.項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同；
7.項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強(qiáng)；
8.項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。
提交材料
1.國家有權(quán)部門對項目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件；
2.有關(guān)環(huán)保部門的批準(zhǔn)文件；
3.外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；
4.法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
5.稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；
6.中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；
7.外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；
8.建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；
9.法定代表人身份證明；
10.貸款卡；
11.關(guān)于“照付不議”購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。
辦理流程
1.項目公司向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提出項目融資貸款的需求。
2.我行與項目公司就"照付不議"購銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、項目融資抵押、項目的收益權(quán)質(zhì)押、項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資條件進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見。
3.我行按照貸款審批程序，對項目進(jìn)行審批。
4.項目貸款獲得批準(zhǔn)后，項目公司與我行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商。
5.簽署協(xié)議并提取貸款。
溫馨提示
1.無追索權(quán)的項目融資
無追索權(quán)的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。
2.有追索權(quán)的項目融資
除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。
3.項目融資與公司融資的區(qū)別
項目融資傳統(tǒng)公司融資
貸款對象項目公司項目發(fā)起人
追索性質(zhì)有追索權(quán)或無追索權(quán)完全追索
還款來源項目投產(chǎn)后的收益
及項目本身的資產(chǎn)項目發(fā)起人所有
資產(chǎn)及其收益
擔(dān)保結(jié)構(gòu)擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜單一擔(dān)保結(jié)構(gòu)
成本高低
業(yè)務(wù)示例
安哥拉18區(qū)塊項目總投資45億美元，其中中資所占份額為22.5億美元。2006年，為解決資金需求，某國內(nèi)企業(yè)對該項目籌組融資，總額14億美元。中國銀行等13家中外資銀行參與了該筆融資。
該項目融資在融資關(guān)閉后先后榮獲2006年歐洲－中東－非洲最佳油氣融資項目獎(EMEA Oil and Gas Deal of the Year 2006，Project Finance International)和2006非洲最佳油氣融資項目獎（Africa Oil and Gas Deal of the Year 2006, Euro Money）兩項大獎。
現(xiàn)匯貸款
產(chǎn)品說明
現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款?，F(xiàn)匯貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣五種貨幣。
產(chǎn)品特點
1.現(xiàn)匯貸款主要用于滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可以滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。
2.根據(jù)客戶的需要，貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)客戶的要求，可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。
3.與外國政府貸款和國外銀行的買方信貸相比，我行提供的現(xiàn)匯貸款用途更廣泛，可以幫助客戶從國外采購設(shè)備和材料。
幣種
美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣
利率
貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。
相關(guān)費用
現(xiàn)匯貸款各項收費均通過合同約定。
適用客戶
現(xiàn)匯貸款只對企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實體，在中國銀行開立賬戶，具有償還貸款能力的均可以申請現(xiàn)匯貸款。
申請條件
1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；
2.借款用途必須正當(dāng)合理，具有經(jīng)濟(jì)效益；
3.借款人應(yīng)有相應(yīng)的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應(yīng)有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；
4.符合中國銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。
提交材料
1.借款申請書；
2.借款人開戶資料；
3.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；
4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；
5.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；
6.貸款卡；
7.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
辦理流程
1.與借款人建立信貸關(guān)系。對于使用現(xiàn)匯貸款的企業(yè)，客戶經(jīng)理按照我行信用評級及貸款準(zhǔn)入相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借款人準(zhǔn)入資格的審查。
2.貸前調(diào)查?？蛻艚?jīng)理針對借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物的情況，通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道進(jìn)行詳細(xì)的貸款調(diào)查，特別是從貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。
3.貸款審查/審批。貸款的發(fā)放使用和貸后管理。
授信額度
產(chǎn)品說明
授信額度是指中國銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。
授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
產(chǎn)品特點
1.為企業(yè)短期財務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財務(wù)計劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。
2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。
3.簡化企業(yè)授信審批手續(xù)。客戶獲得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時間，無須逐筆逐項報授信銀行審批，避免了單筆授信審批時須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實等手續(xù)。
4.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別
授信額度單項授信產(chǎn)品
服務(wù)
范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項服務(wù)。
權(quán)利
行使客戶對選擇單項或多個授信品種有相當(dāng)?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡便。單項授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。
調(diào)劑
額度各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。逐筆對應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)，約束性強(qiáng)。
期限
短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
擔(dān)保
授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項下各授信全部的風(fēng)險。
利率
授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。
相關(guān)費用
為客戶提供中間業(yè)務(wù)所提取的費用。
適用客戶
凡屬于中國銀行授信對象的獨立企業(yè)法人客戶均可按規(guī)定核定授信額度。
申請條件
1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；
2.客戶須為經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；
3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；
4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營特點與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；
5.客戶擔(dān)保方式滿足我行要求。
提交材料
1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
2.貸款卡；
3.企業(yè)財務(wù)報表及中行要求提供的其他材料。
辦理流程
1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段
公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：
（1）按照我行客戶評級及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶資格審查。
（2）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報批的請示、辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財務(wù)報表。
（3）收集保證人的營業(yè)執(zhí)照、近三年的財務(wù)報表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價值評估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報單位對抵押(質(zhì)押)物的核查報告。
（4）起草授信額度協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。
（5）編寫授信額度評審報告。
2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段
授信額度評審報告經(jīng)風(fēng)險管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。
企業(yè)發(fā)債擔(dān)保
產(chǎn)品說明
企業(yè)發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)是指中國銀行利用自身的良好信譽(yù)，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉(zhuǎn)換債券）出具擔(dān)保函，為債券到期本金、利息的及時償還提供連帶責(zé)任擔(dān)保的金融服務(wù)產(chǎn)品。
種類
我行企業(yè)債擔(dān)保分為部分擔(dān)保和全額擔(dān)保。
適用客戶
1.在中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立企業(yè)法人客戶；
2.獲有權(quán)部門批準(zhǔn)發(fā)行企業(yè)債券；
3.資信狀況符合我行的要求；
4.能夠應(yīng)要求提供我行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；
5.能夠滿足我行的其他授信條件。
提交材料
1.基本材料。如企業(yè)注冊文件、經(jīng)審計的財務(wù)報表、董事會決議等；
2.項目建議書、項目可行性研究報告以及相關(guān)批復(fù)；
3.有權(quán)部門對發(fā)行企業(yè)債券的批準(zhǔn)文件；
4.我行要求的其他資料。
申請程序
1.客戶提供所申請業(yè)務(wù)的具體資料；
2.我行進(jìn)行審核；
3.批準(zhǔn)后，客戶與我行簽署有關(guān)協(xié)議。
收費標(biāo)準(zhǔn)
發(fā)債擔(dān)保費由客戶與我行通過協(xié)議確定。
飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保
產(chǎn)品說明
飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保主要指我行對美國和歐洲出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項供貨合同；根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備（以下簡稱設(shè)備）；并且出租人與承租人（用戶）訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利。
飛機(jī)融資租賃是指出租人購買承租人（航空公司）選定飛機(jī)，享有飛機(jī)所有權(quán)，并將飛機(jī)出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場或固定價格優(yōu)先購買。
飛機(jī)融資性租賃的形式
美國模式：美國進(jìn)出口機(jī)構(gòu)擔(dān)保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；
歐洲模式：無論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務(wù)部委托國際結(jié)算部門開立保函。
產(chǎn)品特點
按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則-租賃》對租賃的分類，融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃，即全部風(fēng)險與報酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營租賃。
1.融資租賃是一項至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個合同相互制約。
2.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購買設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。
3.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。
4.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對設(shè)備計提折舊的。設(shè)備的保險、保養(yǎng)、維護(hù)等費用及過時風(fēng)險均由承租人負(fù)擔(dān)。
5.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟(jì)上屬于承租人。
6.基本租期結(jié)束時，承租人一般對設(shè)備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。
7.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對于出租人而言，因設(shè)備為已購進(jìn)產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金?？傊?，在一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同。
8.飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)金額大、期限長。
9.飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)與其他飛機(jī)融資業(yè)務(wù)的比較
業(yè)務(wù)
類型
比較
飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保我行對美國和歐洲出口信代機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
飛機(jī)經(jīng)營性租賃擔(dān)保我行向出租人出具租金償付保函，無條件、不可撤職消地保證航空公司按時足額支付飛機(jī)經(jīng)營租賃租金，并在航空公司無力支付租金時，按照出租人要求進(jìn)行賠償。
飛機(jī)直接融資航空公司通過向我行申請融資，直接用于向飛機(jī)制造公司購買所需型號飛機(jī)，并擁有飛機(jī)的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務(wù)。
飛機(jī)預(yù)付款融資航空公司通過向我行申請融資，用于向飛機(jī)制造公司支付購買所需型號飛機(jī)前預(yù)付款的一種融資業(yè)務(wù)。
飛機(jī)售后回租國內(nèi)飛機(jī)租賃公司（出租人）向我行申請融資，用于向國內(nèi)航空公司（承租人）購買其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機(jī)后，將飛機(jī)返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務(wù)。
相關(guān)費用
擔(dān)保費：根據(jù)承租人與擔(dān)保人簽署的協(xié)議，雙方約定擔(dān)保費率。
適用客戶
在中華人民共和國境內(nèi)注冊的航空公司。
申請條件
如果您需要申請飛機(jī)租賃融資擔(dān)保時，則應(yīng)具備以下基本條件：
1.持有工商行政部門發(fā)給的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；
2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；
3.國家計委批準(zhǔn)同意以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；
4.經(jīng)營情況正常，經(jīng)濟(jì)效益顯著，有能力保證按時償還租金；
5.與出租人簽署飛機(jī)融資租賃協(xié)議。
申請程序
1.申請人應(yīng)就租賃引進(jìn)的飛機(jī)項目向公司業(yè)務(wù)部提交申請書，申請書中應(yīng)寫明飛機(jī)型號、架數(shù)、金額、交機(jī)時間及公司業(yè)務(wù)部要求的其他內(nèi)容，并同時提供以下文件和材料：
①國家計委批準(zhǔn)以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；
②民航總局調(diào)撥飛機(jī)給航空公司的文件；
③申請人情況介紹；
④申請人最近三年的財務(wù)報表；
⑤引進(jìn)飛機(jī)的財務(wù)測算；
⑥國內(nèi)反擔(dān)保單位對本行提供的無條件的、不可撤銷的反擔(dān)保承諾；
⑦足以說明國內(nèi)反擔(dān)保單位經(jīng)濟(jì)實力的文件，如反擔(dān)保單位的情況介紹、最近三年的財務(wù)報表等；
⑧融資結(jié)構(gòu)介紹（融資租賃方式）或租賃結(jié)構(gòu)介紹（經(jīng)營租賃）；
⑨有關(guān)租賃飛機(jī)融資安排人的介紹（融資租賃方式）。
2.在融資租賃業(yè)務(wù)中，為控制融資成本，公司業(yè)務(wù)部可派員參加每架飛機(jī)融資方案的選擇、融資安排、保函條款談判等；
3.上述工作完成后，即可開始對項目進(jìn)行審查。
業(yè)務(wù)流程
1.航空公司與飛機(jī)制造公司簽署購機(jī)協(xié)議（PURCHASE AGREEMENT）；
2.航空公司或融資人在某免稅島注冊設(shè)立SPC，并將購機(jī)協(xié)議轉(zhuǎn)讓給SPC；
3.融資人按照購機(jī)協(xié)議中的價格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團(tuán)貸款；
4.SPC向飛機(jī)制造公司支付全額購機(jī)款，取得飛機(jī)所有權(quán)。同時，SPC將飛機(jī)抵押給債權(quán)人，債權(quán)人為第一抵押權(quán)人；
5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機(jī)租賃協(xié)議（LEASE AGREEMENT）；
6.根據(jù)承租人的申請，中國的銀行（同時作為擔(dān)保人）出具以SPC（同時作為出租人）為受益人的無條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時作為承租人）無法按照支付租金的時候，擔(dān)保人將承擔(dān)付款責(zé)任；
7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔(dān)保人出具的租金支付保函項下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給融資人，融資人成為擔(dān)保人出具的租金支付保函的第一受益人；
8.承租人與擔(dān)保人簽署補(bǔ)償協(xié)議，確認(rèn)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時提供擔(dān)保人可接受的國內(nèi)反擔(dān)保；
9.融資人與擔(dān)保人簽署代位求補(bǔ)償協(xié)議（SUBROGATION AGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔(dān)保人在承租人違約并對外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項下的全部權(quán)益，也就是說擔(dān)保人將替代債權(quán)人的地位。
