關(guān)于復(fù)利的故事，我想你一定聽說過。
國王想要獎賞國際象棋的發(fā)明人——西薩·班·達依爾，問他：你想要什么？他對國王說：我這里有一張64格的棋盤，請你在第一個格子里放上1粒麥子，在第二格放2粒，第三格放4?！源祟愅疲恳桓覃溩拥臄?shù)量都比前一格多1倍，放滿64個格子就可以了。
結(jié)局大家都知道，國王不可能真的按照西薩的要求，用麥子填滿64格棋盤，因為那是一個天文數(shù)字。
我們再來聽一個：
一個農(nóng)夫，在聽說了西薩的故事后，覺得這個西薩太聰明了，要向他學(xué)習(xí)。于是他找到地主說：從今以后，我給你打工，你第一天給我1粒米就可以了；第二天給2粒，第三天給4?！傊刻於急惹耙惶旆槐毒涂梢粤耍趺礃?？
地主聽了，心想還有這好事？就答應(yīng)說：好呀，好呀！
農(nóng)夫見地主上了當(dāng)，心里樂開了花，幻想著第64天的時候，整個地主家的財產(chǎn)都將是自己的了。他一邊哼著小曲兒，一邊想，我真是太聰明了。
故事到這里，你先暫停一下，猜猜接下來將會發(fā)生什么？
等到了第64天……農(nóng)夫，已經(jīng)死了！
什么？死了？他不應(yīng)該和西薩一樣，獲得地主所有的糧食嗎？
是的，他餓死在了第7天……
為什么他用了和西薩一樣的復(fù)利方式，但卻得到了截然相反的下場呢？
因為他掉入了復(fù)利公式的陷阱。
什么是復(fù)利？復(fù)利是一種計息方式，指在計算利息時，某一計算周期的利息是由本金加上先前周期所積累的利息總額來計算的計息方式，也就是俗稱的“利滾利”。
本息和=本金*（1+收益率）^期數(shù)
要利用好復(fù)利公式，首先要警惕三個誤區(qū)：
第一、期數(shù)謬誤
常見的期數(shù)謬誤是對復(fù)利的期數(shù)過度高估，比如每天進步1%，一年之后，能力提升38倍，即（1+0.01）^365≈37.78；相反地，如果每天退步1%，一年之后，他將喪失所有能力，即（1-0.01）^365≈0.03。
聽起來“雞湯”又警示。但事實是，在復(fù)利公式中，期數(shù)應(yīng)該用“年”為單位，而不是“天”。錯誤地使用期數(shù)，將會夸大復(fù)利的效用，讓你沉浸在勵志的幻想中。
如果以“年”為單位，要想達到365次方，現(xiàn)實中根本不可能，只能是一個美好的想象。
第二、收益率謬誤
在復(fù)利公式中，真正誘人的是高收益率。如果保持每年30%的收入增長，30年后，你將獲得相當(dāng)于現(xiàn)在2600倍的收入。聽起來是不是很誘人？
但是，維持每年30%的年化收益率增長，長達30年，只能是一種神話。這就是為什么，知道復(fù)利公式的人那么多，卻只有一個巴菲特的原因。
第三、復(fù)利效果謬誤
雖然我們無法長期堅持30%的高收益率，但是10%的收益還是有可能的。
以每年10%的收益計算復(fù)利效果，7年可以翻一番，即（1+10%）^7.2≈2，是不是也很可觀了？
那么如果是存銀行，按照單利計算呢？每年10%，7年就是增長70%，和100%也只差了30%。
這說明什么？說明在短期內(nèi)，也就是5年甚至10年的維度上，復(fù)利的效果和單利相差并不大，無法在量級上拉開差距。
那么想要通過復(fù)利，快速致富，就行不通。也就是說，復(fù)利效應(yīng)不是暴富效應(yīng)，相反，它是一個極度依賴長期的概念，需要你有把壓歲錢存成養(yǎng)老錢的耐心和定力。
在上面農(nóng)夫與地主的故事中，農(nóng)夫就是錯誤地估計了復(fù)利效果出現(xiàn)的時間，導(dǎo)致自己被餓死在了復(fù)利的路上。
那么如何正確使用復(fù)利思維呢？
首先需要明確，復(fù)利思維，是從1-N的增長模式，不是從0-1的創(chuàng)富公式。
復(fù)利思維的核心，是長期堅持做正確的事情，通過復(fù)利累積勢能，最終指數(shù)級增長。但這一切都有一個前提，那就是你得先有那個“1”，也就是本金。
我們都說要致富，要先獲得第一桶金。為什么第一桶金這么重要？因為在復(fù)利致富中：本金*（1+收益率）^時間↑-欲望=財富自由
如果本金是0，后面的收益率和時間都沒有意義；如果本金太小，比如1萬元，即使你擁有和股神巴菲特一樣的能力，保持年化收益率30%的增長，10年的收益也不過是13.79萬元，離財富自由，相去甚遠。
對于普羅大眾來說，保持和股神一樣的收益率增長，本就是天方夜譚，能夠跑贏銀行的存款利率，已經(jīng)算是高手了。
這時候，本金的重要性就不言而喻。要想脫貧致富，最終要靠的是本金。
本金從何而來？從你創(chuàng)造財富的能力中來。你能提供多少價值與社會交換，你就可以獲得多少財富。
復(fù)利的本質(zhì)是增值，而不是創(chuàng)富。
復(fù)利不能創(chuàng)富，那么作為普通人，還能怎樣使用復(fù)利思維呢？
對于普通人來說，最大的本金是有限的時間，你對時間的使用效率決定了你的收益率，你能夠堅持的時間，決定了你最終的收益。
那么該投資在什么地方呢？健康、幸福和成長
健康的重要性不言而喻，不管你追求詩和遠方，還是當(dāng)下，一個健康的身體都是基礎(chǔ)。你每天40分鐘的健康投資，可以減少未來幾十萬，甚至上百萬的醫(yī)療支出；還能用健康的身體，創(chuàng)造更多的財富，這是最應(yīng)該用復(fù)利思維投入的地方。
我們?yōu)槭裁醋非筘敻蛔杂?？為了有更多選擇的權(quán)利和余閑，對抗未知的風(fēng)險?？梢宰鲎约合胱龅氖拢@是選擇權(quán)；能夠有余力抵抗突發(fā)的意外，比如疫情、失業(yè)和家人的健康，這需要余閑。
在追求選擇權(quán)和余閑的背后，最終的目標，其實是幸福。
人是社會性動物，人的幸福，是由一段段幸福的關(guān)系組成，比如婚姻、友情、職業(yè)等，投資這些關(guān)系，即使你暫時沒有達到財富自由，也可以達到幸福的目的。
第三個值得投資的，是個人的成長。
如果你連續(xù)3個月跑五公里，你能清晰地感受到體力的增長；如果你堅持每周讀1本書，你會發(fā)現(xiàn)，一年后自己思維的蛻變；如果你堅持每天寫作，那累積的一篇篇文章，將給你極大的成就感……
個人的成長，每一次蛻變，你都能看到一個全新的自己，這種成長的喜悅，能夠讓你對自己的生活越來越有掌控感。
總結(jié)
不要迷信復(fù)利，要正確認識復(fù)利效應(yīng)，避免落入期數(shù)謬誤、收益率謬誤和效果謬誤；
復(fù)利是從1-N的增長模式，不是從0-1的創(chuàng)富公式；
通過復(fù)利無法實現(xiàn)一夜暴富，這是一個極度依賴長期的投資方式；
對于普通人而言，沒有足夠的本金，也沒有足夠的耐心，利用復(fù)利去開啟財富自由之路，但是可以利用復(fù)利思維，投資自己的健康、關(guān)系和成長，找到屬于自己的幸福之路。
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