◎記者 魏倩 ○編輯 陳羽
在大財富管理市場爭奪戰(zhàn)中，私人銀行業(yè)務角力愈見激烈。
從上市銀行發(fā)布的2021年年報可見，去年不少銀行的私人銀行客戶數(shù)及資產管理規(guī)模（AUM）等指標保持雙位數(shù)增長。私行管理資產規(guī)模超過萬億元的共有6家銀行，包括4家大行和2家股份制銀行，其中規(guī)模最大的仍是招商銀行(39.960, 1.93, 5.07%)，同比增速最快的是平安銀行(15.020, 0.40, 2.74%)。
隨著社會財富積累速度不斷加快，高凈值人群總量仍在快速增加。這部分客群正是銀行最為垂青的對象，可以迅速做大銀行零售客戶資產管理規(guī)模。可以說，私行業(yè)務已成為銀行搶奪財富大市場的制高點。上海證券報記者近期了解到，2022年，私行業(yè)務仍是多家銀行布局財富管理市場的重點，而且隨著高凈值客戶需求的變化，私行服務更強調提供綜合化，包括非金融服務；業(yè)務經(jīng)營上也從拼規(guī)模轉而更強調客群分層，著重精細化經(jīng)營。
數(shù)據(jù)顯示，目前有6家銀行私行客戶資產規(guī)模均超過萬億元，分別是招商銀行、中國銀行(3.190, 0.01, 0.31%)、工商銀行(4.630, 0.02, 0.43%)、建設銀行(5.980, 0.02, 0.34%)、農業(yè)銀行(3.020, 0.00, 0.00%)和平安銀行。從私行資產規(guī)模增速來看，招行、平安均超過20%。其中，增速最強勁的是平安銀行，2021年同比增幅超過24%。該行是近年來私行業(yè)務的“黑馬”，過去兩年私行資產規(guī)模增速同比增幅超過50%，快速躋身萬億級俱樂部。而且，私行業(yè)務也是去年平安零售AUM 增量的最大功臣——2021年，平安銀行零售AUM突破3萬億元，其中私行就貢獻了增量的50%。除了以上第一梯隊外，交通銀行(4.930, 0.03, 0.61%)、興業(yè)銀行(19.690, 0.41, 2.13%)、民生銀行(3.780, -0.01, -0.26%)、光大銀行(3.130, 0.02, 0.64%)、中信銀行(4.640, 0.03, 0.65%)等第二梯隊的私行力量也不容小覷。去年，這幾家銀行私行AUM同比均取得雙位數(shù)增長的優(yōu)異成績。
自2007年以來，私行業(yè)務在國內已經(jīng)歷十余年的經(jīng)營發(fā)展。記者了解到，隨著高凈值客戶需求的新變化，私行業(yè)務發(fā)展趨勢也隨之而變，更強調綜合化服務，從拼規(guī)模進化到更強調客群分層、精細化經(jīng)營的新階段，目的都是為了獲得客戶認可，提高資產留存率。“國內私人銀行服務起點是資產600萬至1000萬元，但再往上看，客戶的需求差異化特征明顯。針對超高凈值客戶，用傳統(tǒng)的財富管理打法很難滿足客戶的需求。”平安銀行頂級私行負責人賈敏表示。
與經(jīng)營思路變化伴生的是，經(jīng)營機制也有變化，股份行私行業(yè)務首現(xiàn)持牌經(jīng)營——去年4月，興業(yè)銀行獲批籌建私人銀行專營機構，并在今年2月開業(yè)。這是近十年以來股份行首家持牌專營私人銀行。在此之前，只有三家國有大行有持牌專營私人銀行，其他都是零售框架下的私人銀行部。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示，持牌經(jīng)營有助于興業(yè)銀行進一步優(yōu)化高凈值人群財富管理業(yè)務模式，以準事業(yè)部制的管理模式，更敏捷、更高效地服務私行客戶。
國內私行業(yè)務還有很大的增長空間。據(jù)《2021中國私人財富報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規(guī)模達241萬億元人民幣，預計到2021年底，可投資資產總規(guī)模將達到268萬億元人民幣。根據(jù)2021年上市銀行數(shù)據(jù)來看，上述一、二梯隊銀行私行管理資產規(guī)模尚不足20萬億元。這個市場還是一個遠遠沒有充分開采的富礦。
責任編輯：張文
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