很多人眼里的保險和騙這個字相關(guān)聯(lián)，無非是覺得買了沒用，用的時候不賠。對于沒買保險的人來說是如此，對于很多已經(jīng)購買了保險的客戶來說，也同樣有此疑問，保險理賠也總是最受關(guān)注的話題之一。

大家眼中甚至?xí)X得，保險公司就是靠拒保賺錢的。

獲賠率98.75%，時效1.99天

關(guān)于理賠：理賠難不難、快不快才是我們更該關(guān)心的，這要看“獲賠率”和“理賠時效”。根據(jù)中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（簡稱“銀保信”）公布的最近一期保險公司服務(wù)評價結(jié)果顯示，獲賠率最低數(shù)據(jù)為96.61%，多數(shù)機(jī)構(gòu)獲賠率達(dá)到99%以上，平均獲賠率98.75%，理賠申請支付時效的行業(yè)中位數(shù)為1.99天。

很多人擔(dān)心的大公司小公司賠付情況的問題，其實(shí)不管大公司還是小公司，理賠率差別都不大，2020年的理賠率基本在98%以上，除了華泰人壽只有96.61%。只要達(dá)到理賠狀態(tài)，保險公司都得賠付。

為什么還是有人覺得理賠困難

這是保險行業(yè)的幸存者偏差，盡管接近99%的案件在2天內(nèi)都能獲得賠付，但是剩下1%未賠付的人，有更強(qiáng)烈的動力，站出來說保險坑，保險不賠，保險騙人。99%得到賠付的人，認(rèn)為保險賠付理所應(yīng)當(dāng)，也很少有人會宣傳保險的好。

1%的聲音，蓋住了99%的沉默。

只希望多多了解事實(shí)真相，少一些道聽途說。

那么1%不賠付的原因有哪些呢？

1%不賠付的原因

一般來說，理賠困難的原因主要有三類。

1. 險種功用類別與理賠事故性質(zhì)不匹配；

2. 產(chǎn)品具體條款與理賠申請情形不符合

3. 事前未履行法定義務(wù)，特別是如實(shí)告知

1，不清楚所投險種功用

很多人買保險時，并未關(guān)注自己購買產(chǎn)品的類別和功用，甚至很多人連自己買的保險有幾種都不知道，更不知道什么情況才能賠。更多的是到發(fā)生事故，申請理賠時，才發(fā)現(xiàn)買的保險并不保障。

小保君之前遇到一個在其他地方購買保險的客戶，騎摩托摔了，拿著重疾保險，想要賠付。可想而知肯定是不賠付的，然后這個客戶也罵罵咧咧地吐槽保險騙人。

每一類保險都有自己所保障的風(fēng)險類型，醫(yī)療只管醫(yī)療的花銷，重疾符合條件就給錢不管你治不治。在購買保險時，一定要理清楚自己保單的保險責(zé)任，以及免責(zé)條款。

2，不清楚保險責(zé)任

保險給我們的印象更多的是，條款多且晦澀難懂。想要所有消費(fèi)者在購買時花時間了解清楚，難度很大。這就需要保險銷售人員，不管是代理人也好，還是保險經(jīng)紀(jì)人也好，要全面且負(fù)責(zé)地告訴客戶，保險責(zé)任是什么，什么情況不賠，寬限期，猶豫期等專業(yè)的解讀。

同時也對保險從業(yè)人員的要求更高，需要給到客戶專業(yè)的解答。為什么很多人覺得保險騙人，甚至覺得買保險本身就是風(fēng)險極大的事情，往往與此有強(qiáng)烈的關(guān)系。

3，投保未如實(shí)告知

在購買保險時，絕大多數(shù)保險公司都會進(jìn)行健康情況的詢問，滿足相應(yīng)的條件才能投保。但是很多客戶并未如實(shí)告知保險公司自己的身體狀況。在發(fā)生事故理賠時，被查出與當(dāng)時描述不符合，發(fā)生拒賠，這往往也成為了拒賠的最常見情況。

保險的一個重要原則就是最大誠信原則，簡單講就是在購買保險前必須盡量提供有關(guān)保險的各項(xiàng)真實(shí)資料，以及遵守契約規(guī)定。

如果消費(fèi)者帶病投?；蚬室怆[藏病史，沒有如實(shí)告知健康情況，就很可能導(dǎo)致后續(xù)無法理賠，保險公司也有權(quán)依法解除合同。

寫在最后

保險合同是投保人與保險人約定的保險權(quán)利關(guān)系的協(xié)議，具有法律效應(yīng)。保險公司不會“無理拒賠”，會嚴(yán)格依據(jù)合同履約，保險公司理賠的原則是“不惜賠也不濫賠”。

投保前：一定要注意了解清楚自己所投險種的保障目的，以及保障范圍。

投保中：有條件的認(rèn)知閱讀保險條款，特別是免責(zé)條款。健康調(diào)查，如實(shí)告知。

投保后：買保險不是為了出險，但是不幸出險，準(zhǔn)備好各項(xiàng)費(fèi)用數(shù)據(jù)，理賠申請資料。如果自己不懂如何理賠，對理賠有異議可以咨詢身邊保險經(jīng)紀(jì)人，協(xié)助申請理賠。

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