有朋友問，每年買幾十塊錢的惠民保，就不需要幾百元的買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。我只能這樣說，貴有貴的道理，便宜就有便宜的不足，沒有對(duì)比就沒有傷害！
惠民保，由醫(yī)保局牽頭，聯(lián)合保險(xiǎn)公司共同推出的的商業(yè)健康險(xiǎn)，它不屬于“社會(huì)醫(yī)療體系”，最終是保險(xiǎn)公司理賠。
目前有40余城市上線了惠民保。各地的惠民保的名字和保障內(nèi)容大同小異。
惠民保VS百萬醫(yī)療
1、保障責(zé)任，大部分惠民險(xiǎn)，只報(bào)銷醫(yī)保范圍部分，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等花費(fèi)巨大的項(xiàng)目不報(bào)銷，但一般都有癌癥特藥保險(xiǎn)金。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限社保內(nèi)外報(bào)銷，包括：住院醫(yī)療、住院前后門急診、門診手術(shù)、特殊門診四大類。
2、免賠額，惠民保的免賠額一般是2萬元，除去醫(yī)保報(bào)銷部分后，分不同項(xiàng)目需要扣除免賠額，剩下的花費(fèi)才能報(bào)銷。報(bào)銷比例一般是60%、70%。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額一般是1萬元，常見100多種大病0免賠額，百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷比例是100%。
目前 ，我國(guó)目前平均住院花費(fèi)在1萬以上，哪個(gè)更有價(jià)值答案顯而易見。
3、健康告知，惠民保險(xiǎn)基本沒有健康告知，只要參保當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就能投保。某些地區(qū)的惠民保就只對(duì)投保前已經(jīng)患有的7種重大疾病免責(zé)。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)健康告知較為嚴(yán)格。
4、續(xù)保，惠民保不保證續(xù)保，第二年只要產(chǎn)品還在，接著買就行，但可能前一年的既往癥會(huì)被免責(zé)。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)有6年、15年、20年等保證續(xù)保期，在續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售與否、是否理賠過，都能續(xù)保。
5、增值服務(wù)，比如針對(duì)癌癥的質(zhì)子重離子醫(yī)療、腫瘤外購(gòu)藥、住院押金墊付、重大疾病綠色通道、協(xié)助預(yù)約專家門診、預(yù)約手術(shù)等之類的醫(yī)療服務(wù)，很多百萬醫(yī)療都是附帶的。尤其是重疾綠通和住院墊付，在大病面前非常有用。
惠民保一個(gè)沒有，這是所有惠民保的通病，這是便宜的緣故。
理賠分析
例如：隔壁老王得了癌癥，住院花了20萬，社保報(bào)銷了7萬，3萬自費(fèi)用藥。
百萬醫(yī)療報(bào)銷：（20萬-7萬-0免賠額）×100%=13萬
惠民保報(bào)銷：（20萬-7萬-3萬-2萬免賠額）×最高報(bào)銷比例60%=4.8萬
惠民保的低門檻、低價(jià)格，注定了要在保障上做減法?；菝癖５膬?yōu)缺點(diǎn)非常明顯。
惠民保適合哪些人？
年紀(jì)比較大的老人、職業(yè)危險(xiǎn)等級(jí)高和預(yù)算少的人，比較適合投?；菝癖?。對(duì)于投保不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說，惠民保也是天大的福利。
年輕人還是建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障更全面，保費(fèi)便宜。
惠民保和百萬醫(yī)療各有利弊，適合自己的就好。
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